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1、综 述本期金融视点：中国人民银行发布个人财产对外转移售付汇管理暂行办法，对于保护个人法定财产权利、推动人民币资本项目可兑换进程具有重要意义。银监会发布城市商业银行监管与发展纲要，将全面提高市场竞争能力。银监会还表示要积极推进商业银行设立基金公司。劳动和社会保障部与中国证监会近日联合发布关于企业年金基金证券投资有关问题的通知，首次对企业年金基金证券投资的开户、结算等事宜作出规定。新的上市公司证券发行管理办法即将出台。首届中国东盟博览会在南宁开幕，这会给中国与东盟各国贸易额带来新的突破。商务部新修订的对外贸易壁垒调查规则已经结束了社会意见征求阶段，拟定于明年1月1日起正式实施。光大永明人寿与中国农
2、业银行签署全面合作协议，此举标志着光大永明人寿开拓全国市场的步伐又迈进了一步。渣打银行将入股渤海银行，以现金方式交易。 本期收录的法规主要有：1、证券公司股票质押贷款管理办法2、证券投资基金管理公司高级管理人员任职管理办法3、企业投资项目核准暂行办法4、中央企业内部审计管理暂行办法5、中央企业经济责任审计管理暂行办法北京市中伦文德律师事务所 国家开发银行法律顾问律师团负责律师：陈文、张德荣 二OO四年十一月二十六日目 录综 述1目 录2信 息4国 内 金 融42、我国违规结汇呈现三大新特征查处1.2亿美元（新华网）43、国家外汇管理局发表外汇领域反洗钱年度报告（法律之星）44、深发展银行在北京
3、推零担保个人车贷（京华时报）55、个税管理工作重点出台 全员全额管理是方向（中国税务时报）56、银行不能独资设立基金公司 具体办法正在制定中（上海证券报）67、中国人民银行发布个人财产对外转移售付汇管理暂行办法（法律之星）68、银监会发布城市商业银行监管与发展纲要（法律之星）79、银监会表示积极推进商业银行设立基金公司（中证网）710、我国居民个人自费出国留学换汇标准再次提高（北京青年报）811、中国银行明年启动人事改革 处长要改称主管（新闻晨报）812、中国将成立亚太财经与发展中心（中国财经报）813、上海产权交易新办法实施 企业改制须职代会通过（上海证券报）914、14家深圳上市公司国有股
4、划归市国资委（上海证券报）915、上证所要求上市公司换注会应更透明（上海证券报）1016、证监会暂停上报材料 管理层年内可能不再发新股（人民网）1117、劳动保障部、证监会联合发布关于企业年金基金证券投资有关问题的通知（法律之星）1118、上市公司证券发行管理办法将出台（法律之星）1119、证监会，最高法院发布并实施关于冻结、扣划证券交易结算资金有关问题的通知（法律之星）1220、限制基金权力膨胀 证监会离间基金和上市公司（时代信报）1221、传新股发行新规下月出台 融资规模不超净资产（新京报）1322、监管部门严正警告QFII不要从事A股人为卖空交易（深圳特区报）1323、上海证券交易所、中
5、央证券登记结算有限责任公司发布上海证券交易所国债买断式回购交易实施细则（法律之星）1424、创新试点证券公司将扩容 中等规模券商有望加入（上海证券报）1525、“A+H”同步有望在港交所实现（中证网）16国 际 金 融161、我国明年起正式实施对外贸易壁垒调查规则（法律之星）162、光大永明人寿与中国农业银行签署全面合作协议（北方网）163、渣打银行将入股渤海银行 占19.99%的股份（国际金融报）174、首届中国东盟博览会在南宁开幕（新华网）175、世界银行预测中国潜在通货膨胀压力仍然有限（中国新闻网）186、美风险投资公司进军中国电信业（金融时报）187、央行放开两年期外币存款利率 美元存
6、款出现利差（北京娱乐信报）188、香港已成为海内外企业双向发展平台（新华网）19法 规201、证券公司股票质押贷款管理办法202、证券投资基金管理公司高级管理人员任职管理办法243、企业投资项目核准暂行办法294、中央企业内部审计管理暂行办法325、中央企业经济责任审计管理暂行办法36信 息国 内 金 融1、新利率明年实行 银行准备应对年底还贷高峰（新闻晨报）虽然，市民集中还贷的迹象目前仍不明显，但有关银行人士推测，未来两月沪上银行将迎来集中还贷高峰。 某银行人士表示，因分红、年终奖等集中发放，市民年底收入会普遍增加。同时，由于已与银行签订贷款合同的，从明年1月1日起才开始按新利率计息。因此，
7、今年剩下的两个月里，将可能迎来提前还贷的高峰。 银行理财专家告诫市民，如提前还贷，市民最好先到银行网点详细咨询。对于借款合同生效未满一年(含一年)的市民，如提前还款，银行将会根据合同约定，处以一定违约金。专家强调，提前还贷适合手中有闲钱的市民。2、我国违规结汇呈现三大新特征查处1.2亿美元（新华网）国家外汇管理局2日发布数据显示，2004年1月至9月国家外汇管理局查处违规结汇金额达1.2亿美元。国家外汇管理局有关负责人表示，部分银行、企业和个人的违规结汇行为影响国际收支平衡，导致外汇储备的超常增长，干扰了国家宏观调控。当前这些违规结汇行为还呈现出多样化、多渠道的特征。 这位负责人说，今年我国在
8、贸易顺差下降甚至出现逆差的情况下，外汇资金依然保持较强的净流入态势，国内外汇供过于求的状况更加突出，影响了金融宏观调控效果。针对这种情况，国家外汇管理局加大了对银行、企业和个人办理结汇业务的检查力度。前9个月共对35家银行及其分支机构、41家企业的违规办理结汇业务行为进行了立案查处，查处违规结汇金额达1.2亿美元，共处行政罚款101万元人民币，没收违法所得约10.1万元人民币。 这位负责人说，目前银行、企业和个人等经济主体的违规结汇行为呈现出多样化、多渠道的特征，这主要表现在三个方面： 在资本项下办理违规结汇。如未经外汇局批准擅自办理股权转让款结汇、国内外汇贷款结汇、外汇资本金结汇、外债资金结
9、汇以及违反规定将资本项下外汇资金混入经常项下并办理结汇等。 在经常项下违规结汇。如未经外汇局核准办理非贸易项下的现钞结汇；在未经外汇局核准、未审核结汇资金来源或者缺乏外汇来源证明等情况下，为个人办理超过国家规定限额的外汇资金结汇等。 部分银行存在未经批准擅自办理结汇业务、未按规定留存结汇的有效凭证和商业单据等违规行为。 3、国家外汇管理局发表外汇领域反洗钱年度报告（法律之星）为了全面反映和介绍2003年外汇领域反洗钱工作成果和总结2003年外汇领域反洗钱工作的经验，国家外汇管理局于近期公开发表了该局外汇领域反洗钱的年度报告。此年报是由中国反洗钱行政部门中发布的第一份工作年报。年报的主要内容包括
10、局领导致辞、外汇领域反洗钱法律框架和工作机制、2003年大额和可疑外汇资金交易报告统计特征、外汇领域反洗钱工作成效、反洗钱信息系统建设、反洗钱国内合作和国际合作、人才培养和2003年外汇领域反洗钱主要法规和文件目录。4、深发展银行在北京推零担保个人车贷（京华时报）客户限定为在北京市具有常住户口和固定住所者深圳发展银行北京市分行昨天宣布，与上海大众汽车公司共同面向个人购车者推出直客式按揭贷款新模式“信贷通”。它改变由汽车分期担保公司提供担保和前期客户信用调查的方式，由银行直接对购车贷款者进行信用审核，发放最高达七成的按揭贷款，贷款期限最高可达五年。 在以往的汽车消费信贷中，按照通常1%-3%的担
11、保费率计算，购买一辆14万元的车，按七成按揭计算，消费者贷款近10万元，需在购车款之外支付1000元-3000元的担保费。由于个别汽车分期担保公司操作不规范，风险控制手段不完善，银行坏账也屡屡出现。深发展北京分行营业部负责人表示，“信贷通”业务由客户直接将所购汽车抵押给银行，银行工作人员直接对客户进行信用审核并提供贷款，这既为消费者省了担保费，同时也更能有效防范贷款的风险。 从即时起至12月31日，从上海大众在北京的20家特许经销商处购买帕萨特、桑塔纳2000/3000、普桑、波罗、高尔和途安等六大系列的任意一款车型，凡符合银行贷款条件的购车者，在经销商协助下办理好上牌等手续并按照法律规定购买
12、保险之后，均可直接将所购车辆向深发展抵押，申请“信贷通”业务。贷款利率执行人民银行同期同档基准利率，还款方式则沿袭传统的等额本息还款。在手续备齐提交银行之后，只需三个工作日深发行即提供贷款。深发行首先选择了与上海大众进行合作推广此项汽车消费信贷业务。为了减少银行的后顾之忧，上海大众还为深发展提供了一定的风险补偿金，这笔资金将用来冲销逃贷者给银行带来的坏账损失。 深发展北京分行有关人士表示，高利润的消费类车贷一直是银行的主营业务，受国内车价大跌影响，车贷的违约还款率随之高涨，四大国有银行被迫停止了这项业务。于是有购车需求的客户开始把目光转向贷款利率虽高、申请程序却相对简单的汽车金融公司。而深发展
13、此次联手上海大众推出的“零担保”个人车贷业务，将主要针对信誉好的优质客户，希望借此夺回流失的市场份额。 深发展将享受“信贷通”的客户限定为：在北京市具有常住户口和固定住所的公务员、教师、民营企业主、大中型企业中高层管理人员、金融保险从业人员、医务人员、律师和政府事业单位人员等有还款能力的人群，尤其是在深发展具有存款账户，以及持有深发展发展信用卡并保持良好信用记录的客户。5、个税管理工作重点出台 全员全额管理是方向（中国税务时报）国家税务总局副局长王力在近日于杭州召开的全国所得税工作会议上指出，全员全额管理是个人所得税管理的方向，下一步要从重点纳税人的基础信息管理、在个人纳税申报、优化服务三个方
14、面加强对重点纳税人的个人所得税征管工作。 王力指出，搞好全员全额管理，首先要落实代扣代缴明细申报制度，实现对绝大多数纳税人的全员全额管理。 王力要求，下一步要从以下三个方面加强对重点纳税人的个人所得税征管工作：一是重点纳税人的基础信息管理要与全员全额管理结合起来，对重点纳税人实行动态管理。二是在个人纳税申报方面要分两步走。目前要着重推行扣缴义务人的明细申报和重点纳税人的自行申报，今后应与其他纳税人的双向申报结合起来，最终实现全员申报。三是重点纳税人的重点管理要与优化服务相结合。一方面加强对重点纳税人的管理，通过税务机关建立的全员联网的比对系统，实现对两处以上取得收入的纳税人的全额管理；另一方面
15、，加强和改进纳税服务，为纳税人提供政策咨询和方便快捷的纳税申报服务。 据悉，今年1月10月，全国个人所得税收入累计完成1460.63亿元，比去年同期增收268.23亿元，增长22.5。从收入规模上看，个人所得税已经成为我国第四大税种。6、银行不能独资设立基金公司 具体办法正在制定中（上海证券报）银监会表示，商业银行不能独资设立基金公司 北京消息中国银监会政策法规司有关人士昨天明确表示，商业银行投资设立基金管理公司，应当联合富有经验的境外和境内的合格机构投资者共同组建。这样做一方面有利于商业银行投资设立的基金管理公司引入的先进的管理经验和专业人才，另一方面避免商业银行独资投资设立基金管理公司可能导致的公司治理不完善，缺乏必要的制衡与监督。 他表示，为积极稳妥开展商业银行投资设立基金管理公司的创新，银监会将借鉴相关国际经验，从一开始就着力于建设好商业银行投资设
