(金融保险)§第12讲银行、储蓄、债卷和商业保险

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1、经济常识第六课 2008年11月19日第六单元银行和储蓄者(金融)主备课人： 李 霞一高考考点要求 1.高考考点银行的产生，银行的分类及其职能，银行的业务和作用，储蓄的类型和作用，债券与商业保险2.命题总结：本单元近三年涉及的知识点有： 2006年商业银行的业务和作用中国人民银行的主要职能、货币政策 股票和债券的区别 商业保险的作用2007年 商业银行的性质 中央银行的只能、货币政策 保险的作用活期储蓄的2008 信用卡的特点 商业银行的作用 股票、债券和商业保险的各自特点3.高考命题总结及考查方向预测 命题预测：在2008年11月国务院出台的“积极的财政政策和适度宽松的货币政策”以及扩大内需

2、促进增长十项措施，以应对全球金融危机。今后的命题会更加关注银行的作用，过有银行与外资银行的竞争，我国的货币政策等等。题型除选择题，还应关注非选择题的考查（考查分析和理解运用能力）二教学目标 识记金融、银行的基本含义；我国银行的分类和各类银行的主要职能；了解公民存款储蓄、债券、保险的基本常识。理解银行在经济建设中的重大作用；我国公民存款储蓄的作用。 运用所学知识，理解我国目前的经济政策。并初步树立个人理财的观念。三教学重点、难点教学重点：中国人民银行的性质和职能；货币政策；银行在国家领导和组织经济建设、进行宏观调控方面的作用。个人投资理财的方式。教学难点：银行利率与市场供求关系、国家宏观调控的关

3、系四教学方法与课时教学方法：讨论法、比较法、讲解法课时 四课时五教学提纲一、银行的基本含义、分类二、我国各类银行的主要职能1、中国人民银行的性质、职能注：（1）人民币的发行权属于国家，中国人民银行被国家授权发行人民币（即不能简单说他有人民币的发行权）（2）中国人民银行是我国唯一的人民币发行机关，其总行是发行人民币的唯一金融机构2、商业银行的含义、性质、经营目标3、政策性银行含义、性质、目标、主要政策性银行（1）性质：是专门从事国家政策性专项贷款的专业银行，属于金融机构非企业金融机构。（2）目标：建立健全国家宏观调控体系，不以盈利为目标。（3）其他；只货不存，不以盈利为目标，资金由国家划拨，贷款

4、按国家政策发放，业务上由政府的相应部门领导。三、银行的业务：1、银行有三大基本业务2、结算：（1）两种形式；（2）转账结算的信用工具：转账支票、汇票、信用卡。（支票适用于同城转帐结算，汇票适用于外埠结算。3、银行的作用（课本P50，三点）与储蓄的作用（课本P55，三点），注意比较、区别。想一想为什么有这些作用。（1）银行是哪三个中心？P49。（2）货币政策：通货膨胀和通货紧缩时分采取什么样的货币政策？四、储蓄的含义、分类和存款储蓄的原则五、债券1、债券与股票的比较：相似点：有价、集资、收益；区别：性质、受益、偿还。2、债券分类（各种债券的信用度、收益率、流通性、代用率）；利率的最高限。六、保险

5、1、社会保险与商业保险的区别（项目、受益、费用）2、商业保险的分类（财产、人身）和作用七、储蓄、债券、股票、保险四种投资方式的关系比较储蓄债券股票保险区别性质不同储蓄债券、限期偿还入股凭证风险保障受益权不同取款获息，安全性最大。定期收取利息，安全性比股票大。取得股息和红利，经营好坏决定股票效益。按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿。偿还方式不同按活期、定期等存款方式获得本金和利息。有明确的付息期限，必须偿还本金。股金不能退，只能出卖股票。保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金。投资效益不同利率较低，无风险。信用度高，收益高，代用绿高，流通性强，时间长，风险大。收益高，风险大有回报率，时间长

6、。联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益。八、社会保险和商业保险的差异比较社会保险商业保险性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本社会水平保障项目广泛，给付标准较高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要保障范围社会成员最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比。六知识迷航指南 、金融机构不能等同银行、中央银行不能等同于中国银行、作为市场主体，中央银行不能等同于商业银行、商业银行不能等同于政策性银行、银行的业

7、务和银行的作用之间的关系、中央银行不能等同于政策性银行、支票和汇票不能等同七课堂训练基础训练 一、单项选择题1、下列直接着眼于通过改变内需来促进经济发展的措施有 （ ） 实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策 降低银行存贷款利率 国家颁布政府采购 调整国有经济布局，对国有企业进行战略性改组 征收避民存款利息税 提高城镇中低收入者的收入水平 与美国进行“入关”谈判并达成协议 A B C D 2北京西单商场100家牡丹卡特约商场举办“牡丹万事达杯京城百家名店优质服务竞赛活动”。随着信用卡业务的发展，持卡交易额在营业收入中所占比例逐年上升。商场发展信用卡业务是因为（ ） A信用卡能够便利人们购买商品

8、或取得服务 B信用卡能提高商业银行自动化水平 C信用货币的使用已居于货币使用的主导地位 D电子货币具有很高的信用度 3结算有两种形式，一种是现金结算，一种是非现金结算。人们在结算中经常使用的信用工具有支票等。这里的支票是（ ） A城转帐结算的有价支付凭证 B由收款单位签发的一种有价票据 C由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或其它金融机构，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种票据 D可以向银行或信用社提取的票据 4中华人民共和国商业银行法第四务规定：商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则。随着银行商业化进程的加快，各家商业银行都把“存款第一，效益第一”作为立行的根本宗旨。

9、商业银行以此为根本宗旨的根本原因是（） A商业银行以经营工商业存、放款为主要业务 B银行之间存在着激烈火的竞争 C保证商业银行职能的发挥 D它是以利润为主要经营目标的企业法人，利润高、效益好才能在同行业竞争中立于不败之地 提高训练5金融是现代经济的核心，银行是金融业的主要机构，是具体组织金融活动的部门。银行具体组织金融活动的基本业务是（） 防范和化解金融风险 规范金融活动使之良性循环 领导和管理全国的金融事业 存货款和转账结算 为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易顺利完成，我国设立了三大政策性银行。我国设立政策性银行的目的是（） A更多地获取银行利润 B建立健全国家宏观调控体系 C更多地争取

10、国外贷款 D方便个人存款储蓄 7.截止到2000年4月15日，中国建设银行本年度已累计发放个人住房贷款1500亿元，支持购房面积达2.313亿平方米，使260万户居民圆了住房梦，对推动我国房地产业的发展和扩大内需起到了积极的作用。这说明（） A银行是国家经济活动的总枢纽 B银行是沟通生产、分配、交换、消费环节的桥梁 C银行通过对国民经济各部门的监督，优化产业结构 D银行通过发放贷款，支援国家建设 8.中国人民银行要求各国有商业银行为法人为单位对资金来源与运用衽自求平衡。各国有商业银行总行根据中国人民银行公布的货币供应量目标、资产负债比例管理规定、信贷政策和自身资金承受能力，按年分季编制全行资金

11、计划，逐级下达分支机构执行。材料说明，各国有商业银行（） A 是以经营商业存、放款为主要业务的国有银行 B 由中国人民银行进行经营和管理 C 是企业法人，具有独立的法人资格 D 依法管理各自所属分支机构 9. 公司债券与其它债券相比，对投资者的吸引力在于（） A 价格公开，信用度高 B 代用率高，收益最好 C 利率较高，收益最好 D 风险较少，收益最好 10.在西方，银行和保险公司进行合作是一种比较普遍的做法。对银行来讲，通过代理销售保单和代理收取保费同时获得手续费，与保险公司合作，能对银行业务起到补充和促进作用。对保险公司来讲，利用商业银行和机构，人员优势，各种完善的服务手段，庞大的客户群来

12、降低自身成本，扩大业务。银行和保险公司的合作具有得天独厚的优势，因为两者同属 （ ）A.银行金融机构 B.非银行金融机构C.资金融通的中介机构 D.办理企业和个人信贷,结算,现金管理的机构 能力训练二、非选择题11.材料一 据报道，工商银行湖北省分行组成一个精干的班子,到中国钢铁工业的摇篮_大冶特殊钢股份有限公司及东方钢铁股份有限公司、大冶有色金属公司现场办公,增加投入1亿余元,解决了大型国有企业的燃眉之急。 材料二 现代经济是市场化经济，金融活动已与资源配置、资金供求、企业经营和市场竞争等密切联系并相互渗透，其对经济具有强烈的激化与扩张作用，是“晴雨表”和“推进器”。 材料三 列宁指出：“大

13、银行是我们实现社会主义所必须的国家机关。没有大银行，社会主义是不能实现的。” 阅读材料请回答：（1）材料一表明了什么？ （2）材料二中的“晴雨表”和“推进器”指的是什么？ （3） 请运用经济常识中银行在国民经济发展中的作用方面的内容，结合材料一和材料二，谈谈对材料三的理解。高考一瞥1.（08广东卷）8没有稳定收入的人士很难申请到银行发行的信用卡，因为银行信用卡是（B）A商业银行对年满l8周岁的客户发行的一种信用凭证B商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证C商业银行对拥有房、车等资产的客户发行的一种信用凭证D商业银行对喜欢提前消费的客户发行的一种信用凭证2.（08重庆卷）28.四川仪陇惠

14、民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达I717万元发放贷款l 124万元有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求。材料反映了（A） 第三产业对第一产业的服务功能 银行为经济建设筹集和分配资金的功能 银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能 银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据 A. B. C. D.3.（08四川卷）26假定债券市场上一年期债券的利率有225%、250%和30%-档。一般来讲，与此档利率水平相对应的债券的发行主体分别是（A）A政府 金融机构 工商企业 B金融机构 政府 工商企业C政府 工商企业 金融机构 D工商企业 金融机构 政府4.（08江苏卷）16股票与债券的相同点是（D）A都可以上市流通 B收益是一样的 C到期都还本付息 D都是筹资方式5.辨析题题例（1998年全国高考）国家大幅度下调银行存贷利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。破译思路 该题涉及物价上涨，银行利率等知识，难度大，综合性强。据统计，该题平均得分377分，难度，区分度039