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1、交通银行公司业务人员产品学习参考手册（一）结算类51、国内结算5银行汇票5商业汇票6银行本票7支票8汇兑9托收承付10委托收款11“报关一点通”网上支付系统12现金管理合作142、国际结算15外汇汇款15出口信用证17进口信用证18光票托收20出口跟单托收21进口代收21旅行支票22（二）融资类24本外币流动资金贷款24本外币固定资产贷款26法人账户透支27同业信贷资产回购29同业信贷资产买断30银团贷款31（三）贸易融资类331、国内贸易融资33应收账款转让33国内保理35商业汇票贴现36买方或协议付息票据贴现37无追索票据贴现39非标准仓单质押业务40国内信用证422、国际贸易融资43（1
2、）出口43出口退税账户托管贷款43出口发票融资45福费廷47出口保理48出口买方信贷51出口押汇52打包贷款53出口托收融资54（2）进口56进口保理56进口押汇58进口代收融资59进口汇出款融资61外国政府贷款转贷62（四）担保承诺类64担保业务64信贷证明67贷款承诺69授信意向书70（五）投资理财类711、人民币71单位本币活期存款71单位本币定期存款74通知存款76协定存款78协议存款79委托贷款80债券结算代理业务82开放式基金代销84黄金代理交易85人民币对公理财业务872、外币89单位外汇存款89外汇期权93外汇结构性存款95利率互换96货币互换97外汇债券买卖及保管99远期利率
3、协议100即期外汇交易102远期外汇交易102掉期外汇交易103远期结售汇业务104（六）代理类105代发工资业务105代理收付业务106代理保险业务107开放式基金代销108黄金代理交易108代理资金信托计划资金收付业务108代理中国进出口银行贷款110代理国家开发银行贷款111代理中央财政授权支付业务111（七）投资银行与证券经纪业务114投资银行业务与证券经纪业务（香港）114短期融资券发行主承销业务115（八）同业机构类117证券客户交易结算资金存管银行业务117银证转帐118银证通118代理证券公司客户资产管理业务（托管与代销）119代理中国进出口银行贷款120代理国家开发银行贷款1
4、20代理保险业务120开放式基金代销120代理资金信托计划资金收付120同业信贷资产回购120同业信贷资产买断121现金管理合作121（九）资产托管类121证券投资基金托管121全国社保基金资产托管服务122合格境外机构投资者（QFII）境内证券投资托管123保险资产托管服务126信托资金托管服务127证券公司集合资产管理计划托管服务127企业年金基金托管服务127企业年金基金账户管理业务128（十）电子银行131企业网上银行131银企通133“报关一点通”网上支付系统138手机银行138银信通139银保通140（十一）离岸银行业务141离岸银行业务141（十二）零售业务146代发工资业务14
5、6报账通业务146“自助通”业务147交通银行太平洋双币信用卡148“交银理财”VIP卡155（一）结算类1、国内结算银行汇票一、定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。二、特点（一）适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，票随人走，余款自动退回，可背书转让；（二）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月；（三）银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金。三、适用范围单位和个人各种款项结算，均可以使用银行汇票。特别适用于异地结算。四、申办程序申请人填写“结算业务申请书”，我行受理申请审核无误
6、并收妥款项后，签发银行汇票。商业汇票一、定义。商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。二、种类。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，由银行承兑。三、特点（一）商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月；（二）商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天；（三）商业汇票可以背书转让；（四）商业汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业汇票向银行申请贴现。（五）适用于同城或异地结算。三、申办条件（一）银行承兑汇票。1.在承兑银行开立
7、存款账户的法人或其他组织；2.与承兑银行具有真实的委托付款关系；3.资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。（二）商业承兑汇票商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的法人以及其他组织,与付款人具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源。银行本票一、定义银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。二、种类银行本票只有不定额银行本票一种。三、特点（一）见票即付，信用度高，通用性强、灵活方便，可背书转让；（二）银行本票的提示付款期限最长不超过2个月；（三）银行本票可用于转账，填明“现金”字样的银行本票，可以用于支取现金。四、适用范围单位或
8、个人在同一票据交换区域支付各种款项，均可使用银行本票。五、申办程序申请人填写“结算业务申请书”，我行受理审核无误并收妥款项后，签发银行本票。支票一、定义支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。二、种类支票分为现金支票、转帐支票、普通支票三种。支票上印有“现金”字样的为现金支票，只能用于支取现金；支票上印有“转帐”字样的为转帐支票，只能用于转帐；支票上未印有“现金”或“转帐”字样的为普通支票，可以用于支付现金，也可以用于转帐。在支票左上角划两条平行线的为划线支票，只能用于转帐，不得支取现金。三、特点（一）使用方便，手续简便、灵活；（二）支
9、票的提示付款期限自出票日起10天；（三）支票可以背书转让，但用于支取现金的支票不得背书转让。四、适用范围同城票据交换地区内的单位和个人之间的各种款项结算，均可使用支票。五、申办程序（一）开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件；（二）开立支票存款账户，申请人应当预留其本人的签名式样和印鉴； （三）开立支票存款账户和领用支票，应当有可靠的资信，并存入一定的资金。汇兑一、定义汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。二、特点（一）实现了全行数据大集中，系统内“加急”汇兑实时到账；异地他行汇兑，通过大额支付系统，方便快捷。（二）手续简便，安全可靠。三、适用范围异地单位或
10、个人之间的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式。四、申办程序申请人填写“结算业务申请书”，我行受理审核无误并收妥款项后，办理汇兑。托收承付一、定义托收承付是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。二、特点（一）托收承付每笔起点金额为1万元，新华书店系统每笔起点金额为1000元；（二）适用于异地结算；（三）托收承付款项的划回方式，分为邮划和电划两种，由收款人选用； （四）办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。承付货款分为验单付款和验货付款两种，验单付款的承付期为3天，验货付款的承付期为10天，由收付双方商量
11、选用，并在合同中明确规定；（五）办理托收必须具有商品确已发运的证件或其他有关证件；（六）逾期付款，根据逾期付款金额和逾期天数，按每天万分之五计算逾期付款赔偿金。三、适用范围（一）收、付款单位必须符合经营管理较好，并经开户银行审查同意的企业； （二）收付双方办理托收承付结算必须签有符合经济合同法的购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算方式。四、申办程序收款人填制托收凭证，连同有关发运证件（或其他有关证件）和交易单证送交银行，委托银行办理收款。委托收款一、定义委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。二、特点（一）无起点金额限制；（二）同城、异地均可使用；（三）委托收款结算款项的划回方
12、式，分为邮划和电划两种，由收款人选用； （四）签发托收凭证，必须记载表明“委托收款”的字样、确定的金额、收付款人名称、委托收款凭据名称及附寄单证张数、委托日期、收款人签章。三、适用范围单位和个人凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。四、申办程序收款人填制托收凭证，连同有关付款人的债务证明提交银行，委托银行向付款人收款。“报关一点通”网上支付系统一、定义“报关一点通”网上支付系统是我行与海关总署、中国电子口岸数据中心合作开发的网上电子税费支付系统，是中国电子口岸的配套服务项目。它连接中国电子口岸其它业务系统和交通银行综合业务处理系统，在统一、安
13、全、可靠、高效的计算机物理平台上实现数据共享和数据交换，为进出口企业用户提供准确、方便、快捷的网上缴纳税、费服务。二、特点（一）提高通关速度，简化通关手续：客户发出支付指令至收到支付成功回执只需13分钟；（二）方便异地报关：一地一行付款，多地报关；税费款项异地支付实时到账；（三）安全的网络控制系统：中国电子口岸IC卡选用的是目前国际上最先进的CPU型IC卡，卡内载有国产高强度对称加密算法，属国内首例；系统配有国家密码管理委员会、总参三部、邮电科学院共同研制的身份认证和安全保密子系统；（四）提高资金效率：若报关单需重新开具，已缴纳的税费款加计利息即刻返回客户；（五）透支缴纳税费融资：交行优质客户
14、可以享受账户透支缴纳税费融资的服务；（六）严密企业财务管理：指定操作员网上缴纳税费金额的权限，权限一经指定，操作员无法越权付款；（七）入网成本低：电子口岸入网用户无新增成本；（八）全天候服务；（九）友好的操作界面；（十）完善的应急处理方案：遇到网络中断等不可抗力时，提供应急处理方案，保证客户正常办理业务，保障资金安全。三、业务功能（一）企业可以在因特网上指定缴款单位、付款银行、付款账号，从而在线向海关支付与进出口相关的税费款；（二）网上查询税费单详细情况。四、申办条件中国电子口岸的入网用户，在我行开立结算账户后，均可向我行申请办理报关一点通网上支付业务。五、申办程序（一）企业向海关提交办理“报关一点通”网上支付业务的书面申请；（二）企业向我行提交交通银行“报关一点通”用户申请表；企业组织机构代码证复印件、营业执照复印件；中国电子口岸入网用户证明；（三）经我行和海关审批通过后，签署网上支付税费服务协议书及其补充协议。
