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1、第三章 金融,货币的起源 货币的本质 形形色色的货币 货币的职能 货币的层次 货币制度,第一节 货币的起源,人类已有百余万年的历史，而货币的出现不过是几千年以前才开始的事情 货币的出现是和交换联系在一起的 物物交换 古埃及的壁画 中国古书的记载：神农氏的时候，“日中为市，致天下之民，聚天下之货，交易而退，各得其所。” 通过媒介的交换 畜牧、贝司马迁史记,古代货币起源说,西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说、保存财富说。 创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。 便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。 保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。 亚里士多德：“一地的居民有
2、所依赖于别处居民的货物，人们于是从别处输入本地所缺的货物，而抵偿这些收入，他们也得输出自己多余的产品，于是作为中间媒介的钱币就应运而生了。”,古代货币起源说,中国古代的货币起源说主要有两种观点：先王制币说与司马迁的货币起源说。 先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。 管子国蓄：先王为了进行统治而选定某些难得的、贵重的物品为货币 司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。 司马迁史记：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币行焉。”,价值形式的发展,简单的价值形式：1头羊2把斧头 扩大的价值形式：1头羊2把斧头，或者一袋粮食，或者几捆烟叶等等 一般价值形式：2把斧头
3、 80斤小麦 1头羊 2匹布 3克黄金,货币的产生,从扩大价值形式阶段过渡到一般价值形式阶段，说明为交换而生产的关系，也即商品生产关系，在经济生活中日益确立。 然而一般等价物开始是不固定的，在不同时期和不同阶段有不同的商品充当，使更大范围、更深程度的商品交换仍存在着困难。 经过长期的发展和摸索，一般等价物终于固定在最具优势的贵金属金银身上。 由金银来固定充当商品交换的媒介，这就是货币价值形式，于是货币便产生了。,货币的本质,西方的货币金属说认为货币是唯一的财富，货币等同于贵金属。 西方的货币名目说认为货币是商品价值的符号，是观念的计算单位。 马克思的劳动价值说通过分析商品，科学地分析了货币的本
4、质，揭示了货币与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体；货币与其他商品是相对立的，是特殊的商品。因此，货币是固定充当一般等价物的特殊商品。,第二节 形形色色的货币,古代的货币 中国最早的货币是贝。商周的铜器铭文和甲骨文都有关于用贝做赏赐的记载。作为货币的贝，单位是朋，一朋十贝。很多与财务有联系的字其偏旁都为“贝”，如货、财、贸、贵、贱、贫、贷。,古代的货币,在古代欧洲的雅利安民族，在古波斯、印度、意大利等地，都有用牛羊做货币的记载。荷马史诗中，经常用牛标示物品的价值，如一个工艺娴熟的女奴值4头牛，给第一名角斗士的奖品值12头牛，等等。 这样的历史在文字中也有反应：如拉丁文的金
5、钱Pecunia来源于牲畜Pecus，印度现代货币的名称Rupee来源于牲畜的古文Rupye。 除去牲畜，类似的例子还有埃塞额比亚曾用盐做货币，美洲曾经充当古老货币的有烟草、可可豆等。,贵金属货币,当货币在生活中的作用日益加强，要求作为货币的商品具有如下四个特征：一是价值比较高，这样可以用较少的媒介完成较大量的交易。二是易于分割，分割之后不会减少它的价值，三是易于保存，在保存过程中不会损失价值，四是便于携带，以利于在广大地区之间的交易。 贵金属日益成为货币商品，如金、银等，所以马克思说：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”,铸币,金属货币最初是以块状流通的，这很不方便。因为每笔交易都要称重
6、，鉴定，有时候还需要进行分割。 对权威证明的需求国家最权威 铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记，包括形状、花形、文字等。最初各国的铸币有各种各样的形式，但后来都逐步过渡到圆形：便于携带且不易磨损。,铸币,中国最古老的铸币是铜铸币。铜币流通了大约两千多年，所以在中国，长期把铜与货币等同起来。如果一个人仅仅计较钱财，往往被讥讽为有“铜臭气”。 自宋代开始大量流通白银，其计量单位是两，所以，也常说“银两”,劣质铸币,铸造重量轻、成色低的铸币是古代货币流通中反复发生的事情。,汉初允许私人铸钱，私人铸的“半两”钱，最轻的尚不及半两的1/10，称为“榆荚”钱,信用货币,信用货币：信
7、用货币是以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。 信用货币的形式主要有商业票据、银行券和存款货币。 随着现代经济的发展，信用货币的范围不断扩大。,银行券和国家发行的纸币,随资本主义银行的发展而首先在欧洲出现 19世纪，发行权集中于中央银行,纸币：是国家强制发行流通的纸制货币符号 面额相对于银行券小得多 纸币的发行限于它所象征地代表的金（或银）的实际流通的数量,可签发支票的存款,可签发支票的存款存款通货 转帐结算,电子计算机的运用与无现金社会,银行卡取代现金 网络银行替代现代银行 电子商务,补充：香烟，一种特殊的货币,二战期间。在纳粹的战俘集中营中流通着一种特殊的商品货币:香烟 香烟
8、之所以会成为战俘营中流行的“货币”，是和它自身的特点分不开的。它容易标准化，而且具有可分性，同时也不易变质。,第三节 货币的职能,价值尺度 流通手段 贮藏手段 支付手段 世界货币,价值尺度,货币衡量和表现商品价值大小的职能 观念上的货币 价格与价值 价格的倒数就是货币购买力 物价指数上升25，则购买力下降？,流通手段,货币在商品交易中的媒介作用 商品货币商品 货币流通规律：马克思将其表述为：“商品价格总额/同名货币流通速度=执行流通手段职能的货币量”，也即：货币流通量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比 M=PQ/V 价值尺度和流通手段的统一就是货币,贮藏手段,货币退出流通，处于静止状态
9、，发挥贮藏职能 蓄水池作用 人民币储蓄方式算不算？ 指金属货币流通而言 并未退出,支付手段,延期支付或者买卖商品的前提下产生 商品转让和商品价格的实现在时间、空间上分离 信用活动由此产生,世界货币,货币在世界市场上作为一般等价物发挥作用 国际间的支付、购买、转移手段 人民币尚不可无限制的自由兑换,第四节 货币的层次,流通中的现金 现金的概念比钞票略为广一些 在人们头脑中钱（货币）的概念，通常就是现金。我们把在非银行公众手中流通的现金称作流通中的现金（注意，这就将银行等存款机构的库存现金排除在外了），并把它作为最窄意义上的货币，用MO来表示。说流通中的现金是最窄意义上的货币是因为在经济生活中还有
10、别的被广泛接受的支付手段,支票存款,如果把货币的定义仅限于流通中的现金，那就会漏掉很大一部分货币，因为企业与企业、单位与单位之间的大宗购买是通过支票来完成的 个人支票存款为什么不能走人我国寻常百姓家？ 现全与支票的优缺点,信用卡,传统意义上的信用卡 转账卡（借记卡）。 现在我们普遍使用的信用卡，实际上是具有透支功能的转账卡（借记卡）,储蓄存款,储蓄存款的种类很多，有活期储蓄存款和定期储蓄存款。定期存款又分零存整取、整存整取。定期的时间也不同，有3个月、6个月、1年、3年、5年、8年等等 流动性不同,货币层次的划分,货币范围的扩展 遵循流动性原则 IMF的划分 M0流通于银行体系之外的现金 M1
11、M0活期存款 M2M1储蓄存款定期存款政府债券 国外的活期存款是可以开支票的，因而是一种支票存款，不是我们所讲的活期储蓄存款；而国外的储蓄存款则专指活期储蓄存款，不包括定期存款,货币层次的划分,我国的划分 M0 = 流通中现金 M1 M0 十企业活期存款十机关团体部队存款十农村存款十个人持有的信用卡类存款 M2= M1十城乡居民储蓄存款十企业存款中具有定期性质的存款十信托类存款十外币存款 M3= M2十金融债券十商业票据十大额可转让定期存单回购协议等 其中M1为狭义货币供应量，M2为广义货币供应量，M2减M1是准货币，M3是根据金融工具的不断创新而设置的,第五节 货币制度,指一个国家用法律规定
12、的该国货币流通结构和组织形式 货币制度的内容一般包括： (一)规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。（金本位等） 这是货币制度的首要步骤和基础。选择哪种币材受客观经济条件的制约，例如，采掘、冶炼业发达的国家多选用金作币材，而采掘、冶炼业落后的国家则多用银。,货币制度,(二)规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。 规定货币单位的值，在金属货币流通条件下，指规定货币单位所包含的货币金属的重量和成色；在信用货币流通条件下，则规定货币单位的含金量或固定汇率 (三)规定主币和辅币：主币是一国流通中的基本通货，辅币是主币单位以下的小面额货币。,货币制度,(四)自由铸造、限制铸造，即金属
13、货币流通下货币铸造权的规定。 早期公众拥有铸币权，即可以自由铸造，货币制度形成后，铸币权由国家垄断。 (五)有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。 有限法偿即有限的支付能力，每次支付超过一定限额时，对方有权拒绝接受。无限法偿指具有无限的支付能力，即法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝接受,货币制度,(六) 准备制度，又称金准备制度。 在当前信用货币流通条件下，黄金准备主要是作为国际支付的准备金,货币制度的发展,金属货币制度主要有：银本位制、金银复本位制、金本位制 银本位制是以白银为本位币的一种货币制度，历史悠久。 金银复本位制是金银两种铸币被同时法定
14、为本位货币的货币制度。 平行本位制 双本位制 劣币驱逐良币,关于“劣币驱逐良币”规律,劣币驱逐良币定律：又名格雷欣法则。就是说，两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通，市场价格偏高的货币成为良币，另一种货币则成为劣币，易引起经济紊乱。 “劣币驱逐良币”是发生在复本位制下的一种现象。金币与银币均具有无限法偿能力，均可自由铸造。熔化及自由输出入国境，金币与银币的交换比率是以国家法律形式统一规定的。如美国1792年货币条例规定，金银法定比价为1：15。,关于“劣币驱逐良币”规律,在复本位制下，由于一国金银供求形势不断变化，金银币价比率往往不能与法定比率相一致。当市场上金、银的比价发生变化时，会
15、引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。这时实际价值高于名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。 反之，亦同。这种现象被称为“劣币驱逐良币”，由于它是英国理财家格雷欣首先论及的，所以又称“格雷欣法则”。 例如，当金银的法定比价是1：15时，如果由于采银技术进步或其他原因使银价跌落，市场金银比价变为1：16。这时，倘若把金币熔化为金块，把金块在市场上按市价换成白银，再把白银铸成银币，并把银币按法定比价换为金币，如此循环一周，就可得到1份银的利润。这种情形发展的结果是金币敛迹，而银币充斥市场。,金本位制,金本位制是以黄金为本位币的一种货币
16、制度，包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。 (一)金币本位制：金币可以自由铸造；辅币和银行券可自由兑换成金币，黄金可以自由输出入国境。金币本位制是一种比较稳定的货币制度，在资本主义发展过程中起到了促进作用。(二)金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全，不稳定的货币制度。,不兑现的信用货币制度,不兑现的信用货币制度是一种没有金属本位货币的货币制度，以不兑现的信用货币为法偿货币。 布雷顿货币森林体系：1944年确立以美圆为中心的、以黄金为基础、实行固定汇率制的国际货币体系，1974年瓦解 我国货币制度是人民币制度。人民币制度属于不兑现的信用货币制度，由中国人民银行依法进行管理调控,小结,1. 货币产生和发展的历史及其演变趋势；货币形式的演化。 2.从货币的起源与发展理解货币的本质；能正确辩析各种货币学说。 3.理解货币的各种职能；重点掌握货币职能的特点与作用。 4.了解货币制度的基本内容；理解货币制度演变的原因。重点掌握崐布雷顿森林体系和现行信用货币制度的内容与特点。 5.准确识记本章的基本概念，掌握基本知识点。,
