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1、柜员营业前、中、后的操作规程营业前柜员准备工作：1、早上接箱柜员在规定时间前到达银行开门,打开第一道门时先解除报警器。2、必须双人与穗保交接尾箱，做好签收，并双人在监控录像下查看所有锁头是否完好无损。3、提早10分钟上岗。按分行要求穿着行服，佩戴工号牌，做到台面清洁整齐，办公用具放置就位，不得携带个人物品进入营业场所工作。4、双人开箱，并同时打开尾箱确认箱内物品。5、输入操作员及出纳员代码，查询库存现金数和重要凭证数是否账实相符。6、根据业务需要，做好请领现金、重要凭证的准备工作。7、调拨现金严格遵循出纳制度。调出现金的柜员，先记账后付款。主管需复点现金后再刷卡。调入现金柜员除了整捆未拆封的钞
2、票外，所有现金都必须逐张清点。清点现金先卡大数，与调箱单核对一致后再点细数，先点大额票币后点小额票币，先点人民币，后点外币包括港币和美元，核对无误在传票上签章确认。8、除了从分行领取的未拆封（整箱）重要空白凭证外，所有重要空白凭证都必须逐张清点。9、自助设备管理员在营业前要进入系统检查柜员机的运作情况，做好升降钞的工作。升降钞和清点现金必须全程双人操作。10、根据业务需要，检查现金券别的配置是否合理。营业中的操作规程：1、经办员临时离开岗位，必须做到人离箱锁，人离章锁，人离签退电脑，并放置“请稍候”或“请到临柜办理”牌。2、工作期间，不得离开营业场所，如特殊情况须经网点负责人或财会经理批准，做
3、好结帐交接手续，方能离开。尾箱交抓总人员暂时保管。3、收入现金，应先收款后记账；付出现金，应先记账后付款。4、收付现金，必须当面点清，一笔一清，不得将几笔款项互相混淆、互相调换券别。收入的现金，未经整点，不得对外付出；付出的现金，票面要达到人民银行规定的流通标准。对外支付,必须在客户面前全部拆封清点。一笔现金业务未完成，经办人员不得离柜。5、严禁挪用库存现金和实物，严禁白条抵库。6、现金、实物收付和交接时，须验证身份，按规定的手续办理，做到交接清楚、责任分明、数字准确。7、凡在柜面办理业务需出示身份证的都需要联网核查。只有联网核查才能辨别二代身份证的真伪。8、大额现金收付，必须实行授权管理与复
4、核制度。9、出纳错款必须当日进行账务处理，做到长款不寄库，短款不空库。营业结束后柜员的工作：现金业务的轧帐流程：1、入帐检查，检查是否有遗漏。容易遗漏的入帐科目：找零长、短款、手续费凭证、发出的重空等2、盘点现金，核对尾箱各币别金额与出纳库存现金表是否相符。路径 ：共通业务14 报表业务1.班结报表13.全柜员出纳库存现金表（各币别）3、核对尾箱重空凭证是否与柜员凭证明细表相符。路径：共通业务47 表外凭证主作业03 报表管理07柜员凭证明细表。、超出库存限额上调抓总尾箱，重打出纳库存现金表。库存限额为：人民币2万元、港币1万元、美元1千元以下。 、换人复核尾箱。、经办人、复核员双人双锁封箱。
5、7、打印出纳员试算平衡表，将当天传票按币别、按科目排列，核打科目勾对试算平衡表。路径：共通业务14 报表业务2 日结报表12全柜员试算平衡表（各币别）8、检查日计表，核对101科目余额与全柜员出纳库存现金表余额是否相符，3050203现金出入库科目余额是否为零。路径：共通业务14 报表业务2 日结报表40 日计表入口。9、核对648总账与明细帐是否相符。10、做好电脑签退和日终工作。注意事项：1、 复核员复核尾箱时，经办人要全程在场，关注自已尾箱的复核情况。2、 复核完毕，经办人当复核员的面将钱款及重空凭证放入尾箱，经办人要复核尾箱的现金及重空，以防遗漏。3、经办人、复核员双人双锁即时封箱。复
6、核员此时方可复核下一个尾箱，严禁将营业间所有的尾箱复核完毕后，再回头来封箱。经办人、复核员要对尾箱的钱款负完全的责任。4、柜员上调抓总现金要求：成十把的现金必须双十字封捆、签章，散把及散张的现金必须双人当面清点，不能唱数复核，以明责任。5、营业结束，各类业务章随现金尾箱入库保管，尾箱钥匙妥善保管。6、营业结束，要确认POS机已清机。7、营业结束，双人与穗保交接尾箱，做好签收，尾箱离开后，要打电话至分行保卫部签退，关闭所有电源，锁好门窗，布防下班。非现金业务的轧帐流程：、核对重空凭证路径：共通业务47 表外凭证主作业03 报表管理07柜员凭证明细表，核对尾箱重空凭证是否相符。换人复核尾箱重空凭证
7、。、核对试算平衡表路径：共通业务14 报表业务2 日结报表12全柜员试算平衡表（各币别），与报表核对转帐发生额各科目的金额是否相符，30401科目、30501科目（除发生财务清算外），998科目，999科目发生额是否相等，报表是否平衡。3、如发生传票与试算平衡表不相符时，查找是否发生单证中心、通存通兑等业务。4、打印日计表后，财会经理审查柜员发出的重空与日计表表外是否相符，105、30401、3050202、3050203、998、999等相关科目是否有余额，资产、负债类科目是否出现负数挂帐。5、做好电脑签退和日终工作，检查工作台面、抽屉有否遗漏公章、私章、凭证、现金和主管卡等重要物品。严令禁
8、止的违规操作现象：1、 未同时双人开箱，或流于形式。2、 现金不在视线范围内。3、 人离不锁尾箱、印章、凭证，不签退电脑。4、 营业结束复点完尾箱不马上封箱。5、 换人复核尾箱不清点细数，只点大数。6、 调拨现金逆流程操作。7、 不清点客户的现金，或客户未签名确认存款金额就直接将现金放进抽屉。8、 违反“一笔一清”的出纳制度。9、 办理存取款业务不按流程操作。（信用卡存款先刷卡后数钱；办理业务时收付款、记账次序颠倒；超限额现金收付未经换人复点；现金存取款超5万（含）未抄身份证号码；外币现钞存款5000美元（含）、取款10000美元（含）不出示外管证明。）10、尾箱钥匙随意放置抽屉，不上锁，未能
9、妥善保管。11、ATM换钞、清点现金单人操作，未全程双人操作。12、ATM密码、钥匙随意交接或同一人持有，未按规定办理交接。拧密码不遮挡。13、使用他人操作号。14、随意打开他人的尾箱。15、大额现金未经换人复点就对外支付。16、超限额支票未按规定进行双人验印。17、联行印章、凭证不分管。18、密码信、假币等不实行帐实分管。19、业务印章不及时在印章系统进行交接。20、主管卡转授权，未及时在岗位移交、临时移交登记簿上登记，并在当天的主管卡报表上进行勾对。21、内部凭证由客户代为传递。22、纸质印鉴卡人离不上锁，离开视线范围，多人共用，交接不清点实物，营业结束不妥善保管。23、支票记账、验印操作
10、逆流程。24、业务章、私章未妥善保管，随意交给他人使用。或在未确认的会计单据上预先盖章。25、大额支付未经财会经理、行长授权直接对外支付。柜台业务的内控重点环节：柜员尾箱的管理要求：1、双人开箱，双人封箱。2、尾箱必须放置在监控录像下的专用位置上。3、尾箱不在视线范围内，必须上锁。4、尾箱不能超过库存现金限额。5、营业终了尾箱必须换人复点，确保账实相符。6、营业终了尾箱必须由穗保押运离开营业厅，不得放在营业厅过夜。操作员密码、业务画面、业务凭证及私章日常使用要求：操作员密码1、操作号密码的长度应不小于8位，须至少包含字母和数字。密码须定期进行修改，修改周期小于90天，修改后的密码不得与当前设置
11、的旧密码相同。2、操作号持有人若遗忘密码，须填写开放平台用户维护申请表，根据用户变更流程申请重置密码。3、 操作号持有人须妥善保管自己的用户名和密码，不得向他人泄露。业务画面1、人离必须签退电脑。业务凭证1、 人离必须上锁已完成交易的业务凭证。2、 不得在业务凭证上预先加盖业务章、私章。3、 所有归档的业务凭证上必须盖齐业务章、私章。私章1、 私章专人保管，不得转借他人使用。2、 人离上锁，不得随意放置，严防他人盗用。3、 营业终了，妥善保管。系统用户的管理：1、柜员接到系统用户号和初始密码后，必须第一时间登录信息系统修改密码，确认用户可用、权限正确后，在经审批的用户申请表上签名确认。对于异地
12、申请人，由申请人在原申请表上签名，通过传真当天反馈到用户设置操作部门，该传真件作为审批后的申请表的附件同时归档；或以本人 notes邮件反馈确认信息（格式：“本人确认已收到XXXX年XX月XX日申请的XX系统用户申请设置完成通知”） 2、柜员的操作号由持有人专用，禁止多人共用一个用户，禁止用户持有人以任何理由、任何形式将所持有的用户和密码提供给他人使用。3、柜员因休假、出差等原因暂时离开工作岗位超过一个月或出国，须提前三个工作日填写开放平台用户维护申请表，办理用户临时停用。4、柜员因岗位调整、工作调动等原因，相应岗位职责调整、用户权限发生变化时，须提前三个工作日填写开放平台用户维护申请表，办理
13、用户变更或删除（如用户无法删除须禁用）。特色业务一、 网银业务网银业务的基本规定：（一）网上银行以因特网为传输媒介，向客户提供信息、金融及衍生服务。客户通过网上银行可以办理查询、转账、支付等各种业务。（二）网上银行客户是指访问我行网上银行站点，进行信息、账户查询，或办理金融交易、衍生业务的客户。（三）凡是在我行开立账户、信誉良好的客户均可向我申请注册使用网上银行系统。（四）网上银行客户分为企业客户和个人客户，其中个人客户分为通用版和证书版客户。（五）凡是申请使用网上银行系统的企业客户必须到开户行办理注册手续。通用版个人客户可在网上自助注册后即可登录使用，无需到银行柜台申请；证书版客户除在网上自
14、助注册外，须到银行柜台办理“证书版”申请手续。（六）企业或个人客户转账业务需要到银行柜台申请办理。个人客户的转账账户可以是个人结算账户或银行卡账户，企业客户的转账账户可以是对公存款账户或银行卡账户（注：银行卡账户转账功能目前暂未投产上线）。（七）企业客户支付业务需要到银行柜台申请办理；个人客户支付业务可在网上自助完成，无需前往柜台。（八）我行的个人网上银行提供以下服务：1、账户管理 2、账户查询 3、资产组合理财 4、汇款服务 5、网上购物 6、信用卡服务7、外汇买卖8、个人资料维护9、证书下载10、证书到期提醒11、短信服务（九）我行的企业网上银行提供以下服务：1、财务查询2、支付结算3、网
15、上商户4、特色服务5、用户管理： 6、集团理财。7、银企直联。个人网上银行基本规定：（1）、个人客户在网上完成个人网银通用版的申请,就可以具备账户管理、账户查询、资金组合理财、网上购物（小额）、信用卡服务、外汇买卖菜单、个人资料维护等功能。进行资金组合理财、信用卡服务等涉及同名转账的业务前，需要到我行柜台签署服务协议后申请开通。进行网上购物（小额）业务前，需要登录个人网银通用版与我行签署服务协议（电子版）后申请开通。（2）、客户开通汇款服务、网上购物（大额）功能需要到柜台申请USBKey数字证书开通个人网银证书版。开立网银的基本流程：（1）、接受客户提交的网银申请书、身份证件原件及复印件、银行卡或存折及复印件，核验申请书各栏内容，联网核查身份证。如果是企业开立网银，企业网上银行服务申请表内必须加盖预留印鉴及企业公章，法人亲笔签名。柜员要审核企业提交的营业执照及机构代码证正本及复印件，法人代表、授权管理员、经办人身份证原件及复印件，全部复印件必须加盖企业公章。如果是委托办理的，还
