银行业高级管理人员考试试卷一二三四及答案

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1、银行业高级管理人员考试试卷一二三四及答案管理人员, 试卷, 考试, 高级，岳阳信合高级管理人员考试试卷一及答案一、填空题（共 26 分,每个空格 0.5 分）1、银行业监督管理的目标是促进银行业的 合法 、 稳健运行 ，维护公众对银行业的信心。2、货币政策目标是保持货币币值的稳定 ，并以此经济增长。3、商业银行以 安全性、流动性、效益性 为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。4、当事人订立合同，有 、 和其他形式。5、票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。6、抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金 和实现抵押权的费用。抵

2、押合同另有约定的，按照约定。7、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“ 存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密 ”的原则。8、 金融违法行为处罚办法规定的纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定9、 。10、金融许可证的颁发、更换、扣押、吊销 等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。11、12、 。13、14、根据贷款通则规定，贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行分类、登记、考核 和催收。15、商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。16、会计检查内容主要包括 账务检查、业务检查和财务检查 等。

3、17、需要重组的贷款应至少归为 次级类；重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为 可疑类。18、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到 账账、账据、账款、账实、账表 和内外账的六相符。二、名词解释（共 24 分，每题 4 分）1、抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。2、最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。3、4、中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。5、固定资产6、次级三、简答题（共 30 分，每题

4、5 分）1、商业银行贷款，应当遵守哪些资产负债比例管理的规定？答：（1）资本充足率不得低于百分之八；（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定2、什么情形下，当事人可以解除合同？答：(一) 因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者

5、有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。3、?4、金融机构违反金融许可证管理办法，可以由中国银行业监督管理委员会责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以 3 万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格的行为有哪些？答、 （1）不按规定换领金融许可证；（2）损坏金融许可证；（3）遗失金融许可证且不向银监会报告；（4）未在营业场所公示金融许可证；（5）伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证5、内部控制应当包括哪些要素？答：（一）内部控制环境；（二）风险识别与评估；（三）内部控制措施；（四）信息交流与反馈；（五）监督评价与纠正6、使用贷款风险分类

6、法对贷款质量进行分类考虑的主要因素是什么？答：（一）借款人的还款能力；（二）借款人的还款记录；（三）借款人的还款意愿；（四）贷款的担保；（五）贷款偿还的法律责任；（六）银行的信贷管理。高级管理人员考试试卷及答案二一、填空题(共 26 分, 每个空格 0.5 分)1、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正 和效率 的原则。2、中国人民银行在国务院领导下，制定和执行 货币政策 ，防范和化解金融风险 ，维护金融稳定 。3、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的 董事 和高级管理人员 实行任职资格管理。4、合同的权利义务终止后，当事人应当遵循 诚实信用原则，根据交易习惯履

7、行 通知、协助、保密 等义务。5、票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款 请求权 和追索权 。6、保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金 和实现债权的费用 。保证合同另有约定的，按照约定。7、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“ 存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密 ”的原则。8、 金融违法行为处罚办法规定的纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。9、10、金融许可证实行机构编码终身制原则。金融机构除发生更名 、营业地址（仅限于清算代码）变更、 被撤销等原因外，机构编码一旦确定不再改变。14、除 国

8、务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。15、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正 的动态过程和机制。16、17、违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为 关注类。18、 。二、名词解释（共 24 分，每题 4 分）1、抵债资产是指银行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。 （是指借款人不能按约归还贷款，以借款人、担保人的资产抵偿所欠贷款本息而形成的待处理资产。 ）2、3、保证贷款系指按中华人民共和国担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约

9、定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。4、关联企业5、汇票6、一般准备 三、简答题（共 30 分，每题 5 分）3、在贷款分类过程中，商业银行必须至少做到几个方面？答、 （一）建立健全内部控制制度，完善信贷规章、制度和办法；（二）建立有效的信贷组织管理体制；（三）实行审贷分离；（四）完善信贷档案管理制度，保证贷款档案的连续和完整；（五）改进管理信息系统，保证管理层能够及时获得有关贷款状况的重要信息；5、什么情形下，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证？答：（1）机构更名；（2）营业地址（仅限于清算代码）变更；（3）许可证破损；（4）许可证遗失；（5）银监会或其派出机构认为其

10、他需要更换许可证的情形。6、哪些人员不得担任商业银行的董事、高级管理人员？答：（1）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；（2）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；（3）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；（4）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。四、问答题（共 20 分，每题 10 分）2、商业银行内部控制应当贯彻哪几条原则，具体包括什么？答、 （一）全面原则。内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并

11、由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。（二）审慎原则。内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。（三）有效原则。内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。（四）独立原则。内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。高级管理人员考试试卷及答案三一、填空题（共 26 分，每个空格 0.5 分）1、银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损

12、失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。2、中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的 、 以及其他财务会计、统计报表和资料3、商业银行不得向关系人发放信用贷款，关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属4、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施 或者 赔偿损失 等违约责任。5、票据法所称票据，是指 汇票 本票 和 支票。6、质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和 实现质权的费用 。质押合同另有约定的，按照约定。7、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“ ， ， ， ”的原则

13、。8、 金融违法行为处罚办法规定的纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定9、13、不良贷款预计损失额 10+ 40 + 。14、票据贴现的贴现期限最长不得超过 ，贴现期限为从贴现之日起到 止。15、内部控制应当以防范风险 审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“ 内控优先 ”的要求。16、会计档案保管期限分为 和 两种。会计档案保管期限的计算自档案所属年度终了后的次年 1 月 1 日起算。17、对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款，至少划分为 。18、商业银行对不良贷

14、款的认定应遵循“ 、 、 、 、 ”的原则。二、名词解释(共 24 分,每题 4 分)1、所有者权益2、农户小额信用贷款3、留置4、损失5、商业银行内部控制6、前手三、简答题(共 30 分 , 每题 5 分)1、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取哪些措施进行现场检查？2、商业银行法中对同业拆借有何规定？3、什么情形下，保证人不承担民事责任？4、申请兑付央行专项票据的信用社应符合哪些条件？5、贷款分类应达到什么目标？6、商业银行会计内部控制的重点是什么？四、问答题(共 20 分,每题 10 分)1、根据农村合作金融机构的综合得分，将农村合作金融机构风险划分为七个等级，对不同等级的农村

15、合作金融机构，要根据其风险的不同特点，采取不同的监管措施具体内容包括哪些？2、农村合作银行股东代表大会行使什么职权？参考答案：一、填空题1、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易2、资产负债表、利润表3、董事、监事、管理人员、信贷业务人员4、 采取补救措施 赔偿损失5、汇票 本票 支票。6、违约金、损害赔偿金、质物保管费用 实现质权的费用7、存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密8、记大过、降级、撤职、留用察看9、股金分红、应付未付利息、风险准备金10、更名 被撤销11、60%。12 10%，5%13、各类逾期贷款 各类呆滞贷款 各类呆账贷款14、6 个月 票据到期日15、防范风险 审慎经营 内控优先16、永久保管 定期保管17、关注类18、本级负责、分类认定、超限核准、归口管理、检查评价二、名词解释1、是投资人对信用社净资产的所有权，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。2、是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。3、是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照本法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。4、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分5、是商业银行为实