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1、银行开门红工作总结目前，农村比较热门的投资渠道仍然是储蓄。来自武穴市统 计局的数据显示,20XX年末金融机构人民币各项存款余额 121、33亿元，比上年末增长15、4%其中，城乡居民储蓄 存款余额87、65亿元，增长18、5%人民币各项贷款余额 52、03亿元，增长10、5%其中：短期贷款余额 27、85亿 元，增长 & 8%中长期贷款余额 23、65亿元，增长10、 7%显然，如果将所有的钱存银行吃利息，不仅收益低，还要面对通货膨胀、货币贬值、购买力下降等带来的损失。除此 以外,农村比较热门的投资方式还有民间借贷，但动辄10%至30%勺年利率风险极大，纠纷不断，严重威胁了债权人的财产 安全。
2、在日新月异的新农村建设中，金融服务更是农村经济发展中不可或缺的重要环节。对于我行春天行动开门红的对策:转眼一年一度的“开门红”即将到来，对于我行的业绩是个 很好的提升机会，我们要抓住机遇做好各方面的工作来迎 接。在我看来我们重重之中就是要做好理财业务，不论是我 行自己推出的每期理财产品还是代理的保险、基金。“思路 决定出路，眼光决定财富”。多数人依据习惯思维判断，农民的理财观念相对保守，但客观现实是农村理财投资渠道缺乏 农民不得不选择储蓄。但在现今的农村，不少农民通过外出学习、工作，对投资理财有一定的了解，头脑十分灵活。因此，金融行业应加大对农村关于投资理财的宣传和引导。农业银行和农村信用社可
3、以在农村农村设立理财中心，邮政储蓄加大基金、保险代理力度。各类金融组织也应组织服务下乡。近年，我国商业银行相继推出了理财中心和理财产品，国内个人理财业务方兴末艾，市场前景十分广阔。特别是零售业务的快速发展，它的作用越来越突出。从一定意义上说，它关系到银行的兴衰大事。从银行战略层面考虑，无论怎么强调理财产品和理财市场的 重要性都不过分。从眼前看，资本市场的活跃，导致储蓄不断 分流,迫使银行必须推出收益率高的理财产品遏制新增储蓄 下滑的势头。从长远看，央行几次调整利率，不仅表明利差在 收窄，还会使商业银行在定价、债券市场缩水等方面面临多 种风险。“近忧”和”远虑”迫使商业银行必须加快推进经 营方式
4、、结构和盈利方式的战略转型，大力推出理财产品等不占用资本金、不占用信贷规模的中间业务。从需求层面看，农民投资渠道狭窄，只能在无风险、低收益的产品和高风险、高收益的产品间进行选择，银行理财产品可以填补中间的空白地带，为居民投资多元化和商业银行开拓 新的利润增长点带来了良好契机。理财业务是一把“双面刃”。不管怎样的“利器”，在把握风险、做好内控的基础上 ，通过产品价值最大化实现客户价 值最大化才是理财的终极目的。当然理财业务因其涉及面 广、专业性强、复杂度高 ，对境内商业银行的组织流程、业 务模式、专业人才等提出了新挑战、新课题。在农村进行理 财业务的推广中，非常有必要做好相应的扎实工作。开拓农村
5、金融市场首先应改善农村金融理财环境。1、加强硬件设施建设。农村信用社应积极利用现有网络资 源,探索符合现代农民需要的理财业务，建立健全个人理财的服务营销、风险监控体系和技术支持系统。如可在农村农 村设立理财中心，推出满足农民特征化要求的“农民理财顾 问”。同时针对实际加强理财产品的宣传和风险提示，组织农民开展金融投资知识、理财产品宣传。大型商业银行则可 增设自助存取款设备，延伸金融服务触角。2、设计适合农民的理财产品。应充分考虑城乡差别，针对农村居民的经济、生活和金融知识水平，开发符合农民理财需要和理财心理、操作简单方便 ，且风险低、收益稳定、能随 时赎回的金融理财产品。如可针对农民目前关注的
6、子女上 学、养老问题，适当降低教育储蓄产品的准入条件 ，设计专门 针对农民养老的投资理财产品等。对有较高风险承受能力的 农民可加大办理开放式基金、分红保险等理财产品的力度。对于理财业务尚处于起步阶段的农村信用社，可侧重于帮助农民了解金融知识、建立家庭资产档案、制定并论证资产增 值计划、传导各种理财投资信息等 ，使农民排除恶性负债，控 制良性负债，理性选择投资方式。理财规划要做到既顺应历史潮流又要有前瞻意识当前，银行要积极顺应历史潮流，不断地适时地推出新的理财产品，应对由于资本市场和直接融资的快速发展对商业银 行造成的“金融脱媒”压力，满足客户的投资需要。同时，随 着我国经济日益多元化、国际化
7、，我们还要充分利用中国银 行外汇资金的传统优势，充分利用利率、汇率、信用等管理 工具,满足客户的避险需求，提供挂钩国际市场的理财产品。 为实现上述目的，围绕发展理财业务实现流程再造深入性和 业务规划长远性的紧密结合。目前农村的理财市场潜力巨大、方兴未艾，但理财专业人员的危机意识不可或缺，前瞻性研究不可缺少。在理财产品的 推广上，不能一哄而上，要根据本地的实际情况 ，有所为，有 所不为。农村理财要做到专业性和通俗性相结合。个人理财的推出是对银行综合实力，以及对市场需求的判断和反应能力的检验，从一定意义上说它代表银行零售业务的水平,理财是各种经济信息的汇集和综合。因此，要贯彻战略合作理念，与农村保
8、险公司、证券公司等全方位的合作，互相依托，共同做强，建立长期稳定的合作伙伴关系；要充分利用合作伙伴的核心资源，渠道资源、品牌影响力为个人理财 VIP 客户提供更多的高附加值服务，想方设法稳定住现有客户，赢得客户持续的忠诚。充分利用和挖掘现有产品、服务和信 息资源，为优质客户提供个性化、全方位的服务。现在的理财产品同质性多，差异性还没有拉开。如何让客户 靠近你、了解你、购买你 ，依赖于理财经理独辟蹊径的推介 和深入浅出的阐述。这种介绍不能绕开对客户的风险提示 实际上这也是对投资者的教育和保护，促使客户树立正确的投资理念，使银行避开潜在风险。拓宽理财营销渠道，建立完整的“理财”产品服务体系理财服务
9、一方面通过实体渠道与客户进行面对面接触，通过理财专家讲解理财知识，让客户在理财的安全性、收益性、 流动性等方面权衡利弊，进行适当理财；另一方面则依靠CALL-CENTERS及各种电子通讯手段进行在线理财、移动理 财并实施客户的理财方案。完整的“理财”的产品服务体系将包括1、基础账户服务：存取款、银行卡、个人结算、银证转账等2、投资类产品：外汇投资理财产品、 纸黄金、保险、基金等;3、信息咨询服务：理财规划、投资财讯及非银行类信息服务4、增值类服务：银行产品价格及费率优惠等总结农村理财市场比城乡理财更难营销，农民同志思想守旧，解 放思想加强宣传工作是首要任务。中国的农民不是美国的的 农民，中国的
10、农民都是省吃俭用积累的财富也经不起任何金 融风险的打击。这就要求我们在设计理财产品的时候要控制 好管理风险，法律风险，技术风险；体现为农民服务的宗旨 农民也需要金融市场不是只有单纯的储蓄一项投资方式。农 民了解更多的理财投资方式这样，并让农民知道不同的投资 方式不仅能控制风险还能套期保值获得更多的收益更多的 利益。开门红结束了，这段日子过的很忙碌同时也很充实，感觉自 己是在学习中成长，在成长中进步，这段时间过的特别的值 得。外部环境上，我在二月末从高柜调到了低柜，工作需要进一 步去学习和适应，同时低柜业务的种类也让我需要不断给自 己充电，在工作之前我一直希望自己可以从事国际业务，这 次终于有了
11、机会，国际汇款、光票、汇票、旅行支票，这些 曾经只是在书本上听过的名词如今终于有机会去尝试去了 解去办理，这都要感谢两位主任给我提供的锻炼机会，才能 让我去了解和掌握银行的知识，但是我深知这还只是银行的 皮毛，我还需要更多的去充电，去锻炼自己，我也希望自己 的生活中明天都充满挑战，这样才能鞭策自己不断的进步； 在低柜也做了一个半月了，感觉业务上基本可以应对自如， 当然还有很多细节上叫不准，吃不透，相信会在未来的一段 时间不断去积累不断和老员工学习来提高自己。绩效上，很早就听到一句话，做银行就是做产品，银行早已 不是简单的提供存取服务，银行想要盈利不能单纯的依赖存 贷差，必须要提高自己的中间业务
12、收入，作为一线员工，卖 出更多的产品是根本；从自己的角度讲，我的贷记卡、三方 是100%完成，最重要的存款指标只达到了要求的60%卡、网银、短信等小指标完成的还算靠前，股票基金、货币基金 完成的不是很理想；总的来说，我对自己的绩效不是很满意， 我不想为自己的失败找借口，但是我需要找原因，我简单的 总结了一下，主要有以下几个原因：1、专业知识不强，对基金、保险等产品不是很了解，不敢主动营销，总会被客户 问住；2、工作方法不是很得体， 处于摸着石头过河阶段；3、 不懂得积累客户资源，没有现成可用的老客户；4、有的时候花了很多心思专注在业务本身上，忽略了营销客户。绩效不理想的原因很多， 每天我也会想
13、很多，工作该怎么做， 有件事我觉得是让我欣喜的，我在不断的提高自己，我觉得 自己这段时间的进步很大，我开始有意识的积累客户，花时间去电话回访，建立起良好客户关系的现在有三个客户，资 产都是百万的优质客户；同时我觉得柜台营销很重要的一点 就是增加开口率，说的多了机会自然也就多了，低柜可以和 客户更近距离的接触，成功的概率也就相应的提高，我发现 很多客户在办理业务的时候还是愿意和自己闲聊些家常的， 我想在建立起信任的基础上营销就不是有太多的心理障碍 了；我在学着用记事本记每天发生的事，需要我解决和跟踪 的事，需要我回访的客户，以前总是发生很多事，但是都记 不住，有的干脆第二天就忘了，所以有一个记事
14、本记录每天 需要跟踪的事让我工作起来更有规划；跟踪事件的进程让我 觉得很有收获，上个月末从香港划来的7000万港币让我觉得很有成就感，虽然我没帮上太大的忙，但是跟踪整个事件 的进程让我学会了很多东西，当时听国结说要进来7000万港币，我就想要是能留在咱营业部就好了，然后和主任汇报，协助国结关注这个帐户，然后和公司把这笔留交的钱进账， 看主任和公司进行协商，最后留在我们家20XX万，感觉这件事很有成就感，晚上又去国结报文，第二天才知道这笔款 项应该算在资本项下，又给个金打电话询问该怎么上报。过 了几天这笔款项有些多余的余款需要原路退回，我又给高姐 做的国际汇款，再和个金和国结沟通这属于资本项下还
15、是投 资项下的，怎么申报，总之这件事打了很多电话，和很多部 门进行了沟通，跟踪这件事让我学到了很多，毕竟这么大额的款项不是经常能碰到，学习业务的同时也锻炼了自己的沟 通协调能力，感觉这件事让自己很有成就感。同时也让我知 道，很多部门都是只知道自己的那一块，对别的部门不了解，所以我想跟踪一件事可以让我知道整件事的过程该怎么做， 可以了解很多自己平时不知道的东西。总的来说我对自己开 门红绩效的完成情况不是很满意，但是我对下一个季度的工 作充满了信心，我想自己有能力做的更好，我是个不服输的 人，我不想比别人差，我总是会告诉自己别人能做到的事自 己也能做到。对这个月的工作我有很多的设想，我觉得在熟练业
16、务的同时我需要充实自己对银行产品的了解，这个月的打算是卖出 20万股票基金，卖出一份保险，一周至少四张信用卡，平时要 加强开口率，和各种客户沟通，了解他们的不同需求，为他 们配置适合他们的产品，我感觉这就是工作的乐趣，让每个 人各取所需，实现双赢，同时这个月我准备再积累 3个客户， 每天办完业务给1-2名沟通不错的客户做回访；学习上，我 觉得自己做的业务只是整个业务的一段或者一部分，我想把 这个业务从发生到结束的整个流程都了解清楚，现在我就想 多学习些东西，感谢主任能给我这么多机会去了解银行的基本业务，我也会抓住这个机会不断提高充实自己进入20xx年，*支行在支行新领导班子的带领下，以分行“开门红”工作方
