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1、农村信用社贷款申请书范文第一篇：农村信用社贷款条件农村信用社贷款条件 时间：20XX-11-3 9:38:54 点击: 503、在其它银行或信用社没有贷款关系。企业必须在一 个信用社贷款，不存在多头贷款问题；4、企业在发放贷款的信用社辖区内经营，不得跨地区 贷款。四、项目可行性1、原材料有，原材料供应有意向性协议；2、产品质量合格，有长期稳定的市场，产品销路有意向性协议；3、有可观利润，经济效益好；4、企业有生产技术保障；5、 企业对外负债占资产总额的比例小于70%对于流动资金借款，企业自有资产占总资产的比例必须大于30%对于固定资产贷款，企业自有资产占总资产的比例必须大于50%6、新建项目自
2、筹资金必须在 50浓上，要有注册资金证明；7、新建项目必须要有有关部门批准文件。五、贷款的安全性1、担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力，必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人；2、抵押物必须是地上定着物，易变现，贷款额必须控 制在抵押物的70%以内；3、质押物、证、权真实清楚，票据 合规合法有效。六、贷款的效益性有明确可靠的偿还贷款本 息的渠道，企业每年结清利息后，能拿出一定的资金偿还贷 款本金。农村信用社贷款条件时间：20XX-11-3 9:38:54 点击：502、若发放此笔贷款，此企业贷款占信用社总贷款的比 例不能超过10%;信用社最大
3、十户贷款占总贷款的比例不能超过50%3、市州联社、信合办必须有贷款可行性论证报告，有充足的可贷理由，对存在的不足要有改进措施；4、市州联社、信合办审贷委多数同意，其中：理事长、 主任必须同时同意，分别鉴有“同意”字样；5、市州联社、信合办主要负责人必须对上报的全部贷 款资料签有“真实无误”字样。6、贷款责任人应承担的责任。第二篇：农村信用社贷款业务农村信用社贷款业务之风险管理.何为贷款风险贷款风险是指银行贷款管理活动中由于各种事先无法 预测额不确定因素影响使银行贷款到期不能收回或无法如 数足值收回从而使贷款有蒙受损失的可能性。二. 农村信用社贷款风险管理分类：农村信用社贷款风 险管理分为以下几
4、个阶段：20XX年以前，农村信用社贷款分类办法是按照四级分 类，把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三 种合称为不良贷款。20XX年以后，农村信用社可根据自身实际制定五级分类 管理制度，及依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五 级分类，即按照风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、 次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。当前，农村信用社实际的是在综合系统网络中贷款分类 按照四级分类，二在实际管理中使用五级分类的折中办法。三. 信用社贷款现状当前，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高是困扰农村 合作金融事业发展的一大难题。它不仅影响到农村信用社的 自身效益和在社会上的声誉，而且也关系到农村信
5、用社的生 存、发展乃至金融、社会的稳定。因此，如何防范化解贷款风险，提 高信贷资产质量，保证信贷业务正常运行已成为农村信用社改革和发展中亟待解决的首要问题。1. 不良贷款占比高，贷款的流动性差。2. 贷款收息率低，贷款的效益性难以实现。3. 抵押贷款占比少，担保贷款留于形式，贷款的安全性 难以保障。四、贷款风险产生的原因风险源于事物的不确定性，是一种导致损失产生的可能 性，它有广义和狭义之分。广义风险是指预期事物的不确定 性，通常有两种情况：一是预期不确定性可能带来意外收益， 即风险收益；二是预期不确定性可能带来意外损失，即风险 损失或风险成本。狭义风险仅指预期事物不确定性而造成的 损失。通常
6、所谓经济风险仅指狭义风险，本文中的风险限制 在狭义范围内。所谓贷款风险是指银行、信用社放出去的贷 款不能按期收回，造成信贷资金损失的可能性。它是风险的 一种，具有风险的一般属性，信贷资金的运动是一种以“两 权分离、按期偿还”为本质特征的特殊的价值运动，即银行、 信用社发放贷款所让渡的只是信贷资金的使用权，而所有权 仍归银行、信用社所有。这一本质特征要求借款人必须按照 事先协议到期归还贷款，以实现信贷资金的归流。但是，由 于贷款的发放和收回存在着一定的时间间隔，在此期间内， 会受各种不确定因素的影响，导致借款人经营失败，造成银 行、信用社的贷款不能收回，贷款风险由可能性变为现实 性。引发贷款风险
7、的原因很多，基本上可分为两种，即外部 原因和内部原因。五. 贷款风险的规避方法1. 始终坚持以人为本，提高信贷人员整体素质。一是大力构建学习平台，将健康的信贷文化思想、行为 及职业道德，通过人这一特殊载体进行有效传导和贯彻；二 是建立长效的信贷培训机制，根据新时期信贷工作要求制定 培训计划，让信贷人员针对性的不断充电，以适应不断变 化的信贷工作需求；三是通过整合现有人力资源、公开招聘、 选拔信贷人员和加大培训力度等措施，把优秀的人才放在信 贷岗位上；四是建立信贷人员等级管理制度。通过科学设臵 评定信贷人员等级、建立科学的信贷考核目标体系和信贷考 核的激励机制，让信贷人员的工作实绩得到高额回报和
8、实现 个人价值，充分调动信贷人员工作的积极性和主动性。2. 切实执行信贷管理的各项规章制度。一是严格执行贷款三查制度，对每笔贷款都必须认真 做好贷前调查、贷时严格审查、贷后尤其需要跟踪检查。二是严格贷款操作规程，特别是对每笔贷款从申请一调 查一审查一审批一发放一贷后检查一收回等每个环节的相 关操作流程要严格按照规定执行，细化各个环节的责任，全 程监控每笔贷款的风险点。三是建立主责任人制度，严格责任界定。主责任人制，即第一责任人制，是适应农村信用社信贷业务发展需要，在 实行审贷分离、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有 决策权人在决策各环节中的作用及行为而承担责任的管理 制度。主责任人制的建立
9、，是对信贷决策各环节有决策权人 管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于 克服多年来信贷业务逐级报批而由一人承担责任或名为集 体承担责任而实际无人承担责任的弊端，是信贷管理制度的 又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责 任意识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的 稳健发展负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范 和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。信用 社权限内办理的信贷业务，信贷人员为调查主责任人，业务 副主任为审查人承担审查主责任、主任为审批决策人承担决 策责任。经审贷小组审议通过的信贷业务，审贷小组成员共 同为真实性和合规合法性负责，并
10、承担相应责任。四是强化制度制约，严格责任追究。冷静分析多年来信 贷管理不规范和违规现象屡禁不止的原因，除信贷管理制度 本身不完善的原因外，还有一个比较突出的原因，那就是有 章不循，违章不究或追究不严，使信贷人员存有侥幸心理和 依赖思想，养成了一边纠正一边违章或只查违章不认真纠正 的不良习惯，可以说已经给我们带来了沉痛的教训。为了确 保信贷业务的健康快速发展，尽快改变信贷人员的惰性思 维，必须通过制度建设，进一步明确调查、审查、审批各决 策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为。五是确保信贷管理的正面奖惩激励和约束机制的有效 执行。加强内部稽核监督检查，强化对客户的贷后监管，及 时发现信贷运行和
11、管理中存在的问题，全面掌握客户的风险 状况。做到定期检查与随机抽查相结合，序时检查和专项检 查相结合。对重点社、重点人员存在的重点问题，重点进行 检查，严格责任认定和责任追究，做到发现一个查处一个， 始终对信贷违规现象形成高压态势。通过监督检查和责任追 究，使信贷人员逐步养成按制度办理贷款的良好工作习惯， 转变重放轻管的工作作风。3. 建立内部评价体系。首先，在明确责任，实时监控的前提下，应完善现有授 权管理制度，进一步明确信贷管理部门工作程序内容及应承 担的责任，逐步完善信贷管理制度，减少干预行为，提高服 务效率。其次，推广农户贷款授权、授信管理新模式。针对 农户和其他自然人贷款，可以借鉴、
12、推广农户授信联保贷款 一证通做法，在推广过程中要加强基层社授信评定小组的 建设，在落实贷款责任制的基础上，建立健全激励约束兼容 的考核机制，通过导入市场营销激励机制等手段，将经营绩 效与基层社信贷人员切身利益结合起来。第三，建立农村信用社内部评级体系。可以在农村信用 社风险管理中引入内部评级法。农村信用社建立客户信用等 级评定体系，对科学识别、评价客户信用状况，优化客户结 构，对信贷业务的健康发展将起到积极的推动作用。积极探索建立适 合公司类项目贷款、大额贷款、微小企业贷款和农户贷款客 户不同特点的信用评级制度，并将信用评级标准按区域经济 状况予以区分。建立大额授信客户、大额贷款风险集中度、
13、关联交易和关系人贷款管理制度，科学评定客户授信额度， 坚持发展与风险防范并重的原则，完善授信管理制度。第四，规范信贷档案管理。作为序时性真实反映信贷业 务和信贷运行，明确信贷责任的信贷档案，是信贷管理工作 的一项重要内容，必须引起高度重视。4. 推进信贷管理电子化和信息化建设。农村信用社要加强信贷管理，当务之急是加快信贷管理 信息化系统建设。各级联社应优先确保一定比例的资金，重 点加快基层社电子化建设进程，做好人员培训，提升基层社 管理水平第一是稳步推进信贷管理电子化建设。要研究建立 全社统一的信贷业务电子化处理系统，实现信贷业务数据的 集中管理与维护，强化对业务处理流程的刚性控制。上级主 管
14、部门应牵头组织开发和推广，或研究论证现有已开发的信 贷管理系统，或考察评估引进国内外银行同业先进的信贷管 理系统。第二是探索建立信贷管理信息系统。要建立上下级之间 的信息沟通机制，确保信息的对称性和充分性。建立信贷管 理工作重点联系制度，加强与联系社之间的对话，将联系社 作为试验的基地。充分利用网络资源，建立信贷管理网页， 并及时把有关文件和学习资料在网上公布，使之成为全社信贷管理人员学 习交流的平台。第三篇：浅谈农村信用社贷款的风险浅谈农村信用社贷款的风险贷款业务是农村信用社的主要业务之一。贷款是信用社 的最主要的资产，也是信用社收入的主源。农村信用社在漫 长的发展历程中形成了大量的信贷风险
15、，且目前仍在继续增 加。如何防范化解这些风险是信用社一直谈论的问题。笔者 拟从人的因素谈点肤浅的看法。目前信用社信贷现实从信用社的贷款对象来看主要是两类，一是以家庭为主 的自然人贷款，占农村信用社信贷业务的主要，二是以初级 组织为主的中小企业贷款，且向民营企业方向发展，成为信 用社的业务新领域；从信用社贷款的数额，信用社单户贷款小的只有几百元，大的却达数千万元，给贷款的管理拉长战线从信用社贷款的管理成本来自，信用社贷款对象为千家万户，现实中一个信贷员只能管理300 500户农户，以每户农户5000贷款元，年管理贷款 200万元，这样的管理成 本与商业银行的信贷管理来比肯定高；从信用社贷款的管理
16、方式来看，对信用社的贷款管理信 用社目前主要仍与信用方式为主，如农户小额信用贷款。尽 管逐步在推行抵押贷款，但进展不算顺利。产生的风险与原因产生信用社信贷风险的外部因素：一、政策因素。主要是地方政府在扶贫工作、抗灾工作、农业技术试行、农业产业调整以及农户小额信用贷款推广中 产生的风险，政策的风险转嫁给贷款。在小额农户贷款推广中，由于有关机构及工作人员执行非道德行为，把小额农贷 视为国家安抚百姓，稳定农村的“民政救助性”贷款，在工 作中人为地违反小额农贷核定、发放、使用、管理、收回的 政策、制度、规定，造成小额农贷风险。这种风险源于人类 的劣根性一自私，具有很大的危害性，是农户小额信用贷款 的主
