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1、1,第三章消费者行为理论,在经济学中，居民户（household）是与厂商同样重要的经济单位。居民户一方面向厂商提供生产要素，并获得相应的收入；另一方面，又将收入分别用于投资和消费。消费者行为理论所研究的，就是居民户的消费行为，此时的居民户被称为消费者（consumer）。本章所介绍的消费者行为理论是需求理论的依据。需求曲线的特征是由消费者行为决定的。,2,第一节基数效用概念第二节序数效用理论第三节消费者选择第四节替代效应与收入效应第五节不确定性条件下的消费者选择第六节不确定性条件下的消费者选择,3,第一节基数效用概念,一、消费者偏好二、效用三、总效用与边际效用四、消费者均衡五、消费者均衡条件
2、与需求曲线六、消费者剩余,4,一、消费者偏好,（一）消费者偏好的含义消费者偏好（consumerspreference）是消费者根据自己的意愿，对可能消费的商品组合进行的排列。消费者消费的商品组合称为商品束（abasketofcommodities），商品束可以由多种商品、也可以由一种商品组成。为了说明偏好，我们使用下列符号。表示严格偏好或强偏好（strongpreference）；表示弱偏好（weakpreference）；表示无差异（indifference）。对于任意两组商品X，Y，我们可以利用这些约定刻画消费者的偏好。,6,二、效用,效用（utility）可以从消费主体与消费客体两方面
3、来讨论。从消费主体来讲，效用是某人从自己所从事的行为中得到的满足；从消费客体来讲，效用是商品或劳务满足人的欲望或需要的能力。与效用概念意义相反的一个概念是负效用（disutility）。它是指某种东西所具有的引起人的不舒适感或痛苦的能力。效用大小取决于个人的判断。效用被用来描述偏好。,7,三、总效用与边际效用,总效用（totalutility）是指，消费者从某一行为或从消费某一数量的某物品组合中，所获得的总满足程度，用TU或U表示。假定消费者所消费的是X商品组合，则效用函数（也就是总效用函数）表示为Uf(x)（3.1）边际效用（marginalutility）是消费者每增加一单位某种商品的消费
4、所引起的总效用的变化量。在总效用函数连续并可导的情况下，边际效用表示为MU（3.2）在总效用函数非连续、不可导的情况下，边际效用表示为MUU/x,8,表3-1以一个随意列举的例子描述了总效用、边际效用与所消费的X商品组合的数量之间的关系。,表3-1总效用与边际效用,9,四、消费者均衡,就消费者对消费品的购买选择而言，消费者均衡是指在商品现行价格和既定消费者收入的条件下，消费者不愿意再变动购买量。我们已经假定消费者的行为目标是求得效用的最大化，或求得最大的满足。消费者均衡是建立在这一假定基础之上的。在既定的收入与商品价格条件下，为了实现效用最大化，消费者应该使他花费在所购买的每一种商品上的最后一
5、元钱所得到的边际效用相等。这是消费者购买商品时获得效用最大化的必要条件。这一条件可以表示为（3.6）,10,表3-2中，Q表示苹果与西红柿的购买量；Ux，Uy分别表示苹果与西红柿的总效用MUx，MUy分别表示苹果与西红柿的边际效用。表中可以看出，当苹果的价格为两元，西红柿的价格为一元，总支出为12元时，消费者购买3单位苹果与6单位的西红柿，可以达到总效用的最大化。因为这种购买符合消费者均衡的必要条件，即MUx/PxMUy/Py。,表3-2消费x，y两商品的消费者效用表,11,五、消费者均衡条件与需求曲线,消费者均衡条件是在消费者收入与商品的价格为既定的条件下达到的。,图3-1x商品的需求曲线,
6、12,六、消费者剩余,消费者剩余（consumerssurplus）是消费者为消费某种商品而愿意付出的总价值与他购买该商品时实际支出的差额。,图3-2消费者剩余,设需求函数为p(q)，当市场价格为PP0(q0)时，图3-2中的阴影部分定义为消费者剩余（R(q0)），即,(3.9),13,表-是当苹果的价格为1.5元时某消费者一周内从消费苹果中所获得的总消费者剩余。,表-消费者剩余表,14,第二节序数效用理论,一、序数效用二、无差异曲线三、预算线及预算空间四、消费者均衡,15,一、序数效用,序数效用理论认为，效用是心理现象，不可以度量，只能根据偏好的程度排列出第一、第二的顺序。因此，效用的大小只
7、与偏好排列的顺序有关，而与效用绝对值的大小无关。基数效用理论中所讨论的边际效用递减规律对于序数效用而言同样成立，但边际效用并不表现为真实的数量关系，而是表现为效用的先后顺序。对于U=U（x，y）的效用函数而言，边际效用表示为，。,16,二、无差异曲线,无差异曲线表示对于消费者来说能产生同等满足程度的各种不同商品组合点的轨迹。无差异曲线也叫等效用线。,图3-3是无差异曲线图。图中的无差异曲线是从三维空间中的等效用点投影而来，因此曲线的纵坐标与横坐标所表示的关系并不是因变量与自变量的关系。x与y都是自变量，效用U才是因变量。,图3-3无差异曲线,17,无差异曲线的特性,第一，商品空间上任一点都有一
8、条无差异曲线通过。第二，通常的无差异曲线具有负的斜率。第三，任意两条无差异曲线不能相交，否则交点的效用无法判断。第四，离开原点越远的无差异曲线所表示的效用水平越高。第五，一般情况下无差异曲线是凸向原点的（convex）。,18,图3-4由描点法得到无差异曲线,19,图3-5违背消费者偏好假设的无差异曲线,图3-6效用函数单调递增特征,20,图3-7凸性无差异曲线,图3-8边际替代率,21,图3-9完全互补商品的无差异曲线,图3-10完全替代商品的无差异曲线,22,三、预算线与预算空间,预算线（budgetline）又称为消费可能性线（consumptionpossibilityline）或价格
9、线（priceline）。假定消费者将其全部货币收入用于购买商品，预算线是消费者花费其全部货币收入后所能购买的商品量的集合。预算线的几何意义如图3-11所示。,图3-11预算线,23,图3-12预算空间,预算空间（budgetspace）是消费者花费其全部或部分收入后所能购买的商品量的集合。,24,四、消费者的均衡,消费者均衡条件的几何意义是非常明显的，它是无差异曲线与预算线的切点，如图3-13所示。,图3-13消费者均衡,25,第三节消费者选择,一、收入变化下的消费者选择二、价格变化下的消费者选择,26,一、收入变化下的消费者选择,根据收入的变化，可以导出收入-消费线（income-cons
10、umptioncurve），或称为收入提供曲线（incomeoffercurve）。收入-消费线是指：在商品空间中在商品的货币价格不变的条件下，与货币收入变化相关联的商品组合均衡点的轨迹。,图3-14收入-消费线,27,图3-15恩格尔曲线,28,二、价格变化下的消费者选择,假定消费者的货币收入不变，商品的相对价格发生变化，这将会导致商品相对购买量的变化。这一变化改变了消费者的均衡点。根据因商品价格变化而引起的消费者均衡点的变化，可以导出价格-消费线（price-consumptioncurve），或称为价格提供曲线（priceoffercurve）。价格-消费线是指：在商品空间中在消费者货币
11、收入不变的条件下，由于商品相对价格发生变化而导致的各种不同商品组合均衡点的轨迹。,29,图3-16价格-消费线,图3-17由价格-消费线导出需求曲线,30,第四节替代效应与收入效应,一、替代效应与收入效应的定义二、低档品的替代效应与收入效应三、希克斯替代效应与斯勒茨基替代效应,31,一、替代效应与收入效应的定义,一种商品的名义价格（nominalprice）发生变化后，将同时对商品的需求量发生两种影响，一种是因该种商品名义价格变化，而导致的消费者所购买的商品组合中，该商品与其他商品之间的替代，称为替代效应（substitutioneffect）。另一种是在名义收入不变的条件下，因一种商品名义价
12、格变化，而导致消费者实际收入变化，进而导致的消费者所购商品总量的变化，称为收入效应（incomeeffect）。,32,图3-18收入效应与替代效应,总效应与收入效应、替代效应之间的关系是，总效应等于收入效应加替代效应。,33,二、低档品的收入效应与替代效应,图3-19低档品收入效应与替代效应,34,图3-20吉芬商品,35,三、希克斯替代效应与斯勒茨基替代效应,在希克斯替代效应中，实际收入不变是指使消费者在价格变化前后保持在同一条无差异曲线上；而在斯勒茨基替代效应中，实际收入不变是指消费者在价格变化后能够买到价格变动以前的商品组合。,图3-21希克斯替代效应与斯勒茨基替代效应,36,第五节不
13、确定性条件下的消费者选择,一、显示偏好的概念二、显示偏好公理三、利用显示偏好理论导出无差异曲线,37,一、显示偏好的概念,假定：第一，个人的偏好在所研究的期间是不变的。第二，偏好具有传递性。第三，偏好是凸性的。除了这些假定之外，我们将始终坚持消费者追求效用最大化的假定。,38,图3-22直接显示偏好,图3-23间接显示偏好,39,二、显示偏好公理,图3-24消费者选择遵从显示偏好弱公理,图3-25消费者选择违背显示偏好弱公理,40,三、利用显示偏好理论导出无差异曲线,如果消费者行为遵从本节开头的几个假定，我们就可以利用显示偏好理论导出无差异曲线。利用显示偏好理论导出无差异曲线的方法是让价格不断
14、变化，观察各种不同价格下的消费者选择，根据消费者的选择分别构造无差异曲线的下界与上界，无差异曲线必介于上下界之间。如果连续变化的价格增量趋向于无穷小，则无差异曲线的上下界将会重合，成为一条光滑的无差异曲线。,41,图3-26无差异曲线的下界,图3-27无差异曲线的上界,42,图3-28由显示偏好导出无差异曲线,43,第六节不确定性条件下的消费者选择,一、风险的测度二、人们对于风险的态度三、如何应付风险,44,一、风险的测度,概率是指一种结果发生的可能性有多大。对于概率可以作出两种解释，一种是客观的（objective），另一种是主观的（subjective）。在得知不同结果的概率后，可以用期望
15、值（expectedvalue）与方差（variance）来刻画风险的大小。标准差是方差的平方根，等于。若用方差或标准差刻画风险，那么方差或标准差越大，风险越大。,45,二、人们对于风险的态度,（一）风险与效用,图3-29厌恶风险者的效用曲线,46,（二）对于风险的不同态度,人们对于风险的态度，或者说人们的风险倾向（attitudetorisk），是指人们承担风险的意愿。不同的人对于承担风险的意愿是不同的。我们根据个人承担风险意愿的差别把人们对于风险的态度分为三类：厌恶风险者（riskaverse），喜欢风险者（riskloving）与风险中性者（riskneutral）。假定消费者在无风险条
16、件下所能够获得的确定性收入，与他在有风险条件下所能够获得的期望收入值相等，那么，如果消费者对于确定性收入的偏好甚于对于有风险条件下期望收入的偏好，则该消费者是风险厌恶者；如果消费者对于有风险条件下期望收入的偏好甚于对于确定性收入的偏好，则该消费者是风险喜欢者；如果消费者对于确定性收入的偏好与对于有风险条件下期望收入的偏好是无差别的，则该消费者是风险中性者。,47,图3-30喜欢风险者的效用曲线,图3-31风险中性者的效用曲线,48,（三）风险溢价,风险溢价（riskpremium）是厌恶风险者为了躲避风险而愿意支出的货币数额。风险溢价通常依赖于风险状况，风险越大，风险溢价越高，反之就越低。用期望值与方差的概念来表述，就是在期望值相等的情况下，方差越大，风险溢价越高。,49,三、如何应付风险,（一）多样化多样化是指在所从事的活动将要面临风险的情况下，人们可以采取多样化的行动，以便降低风险。只要经济活动的结果不是完全正相关，多样化的选择行为就会降低经济活动的风险。,50,（二）购买保险,表3-1不同风险情况下消费者财产持有状况,51,表3-2发生风
