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1、一、选题依据课题来源：教师自选课题选题依据和背景： 在当今的社会经济发展状态下，世界上主要的发达国家和发展中国家中小企业在整个国民经济中以占到企业总数的90%以上。而我国随着改革开放的发展，中小企业更是发展迅速。2011年我国中小企业数量已经涨到全体企业总数的80%以上，在工业产值中占60%左右，在实际利率上占50%，在就业人口总数80%左右，在新增机会中占90%，可以说中小企业以成为我国企业发展中的重要增长点，也是未来带动我国经济力量活跃的重要力量。中小企业是我国国民经济的重要支柱，在稳定国民经济增长、优化经济结构、缓解就业压力、技术创新方面、维护社会稳定等都起到了积极作用。但由于经营规模的
2、限制，中小企业融资遇到了重重困难。从各地区的调查结果看，中小企业普遍存在融资难的问题，融资难引起的资金匮乏已经严重影响到其生存与发展。资金匮乏，这不仅制约了我国中小企业发展，也对我国整体的经济发展带来了不可忽视的负面影响。 研究目的：中小企业融资难问题已经已经引起了人们的重视，但是造成融资难的问题是多方面的。其中包括中小企业自身管理的问题，金融机构存在的问题，政府的法规不够完善以及政府的政策扶持力度不够大等。解决我国中小企业融资难问题要把企业、金融机构、政府三个方面有力的结合在一起。通过对课题的研究，找到中小企融资难的根本原因，结合实例提出有效的解决办法。学术价值和应用价值 融资问题一直以来都
3、是学术理论界的研究热点之一，中小企业由于自身特点融资难的现状更是备受瞩目；与此同时近年来企业的集群理论也得到了长足的发展，但是，目前，将中小企业的融资问题与企业的集群理论相结合的研究文献及成果还相对较少，因此，本文从集群理论的角度，研究我国中小企业的融资问题。 本文选取中小企业融资问题为研究，拟从企业集群的理论，寻求破解中小企业的发展难题的路径，并从不同层面上为路径的实施提出可行的对策，为以后企业的集群融资提供参考。二、文献综述国外研究现状：国外学者对中小企业集群融资的研究起源于企业集群理论，在理论基础取得长足发展的同时，许多学者也投入到中小企业集群融资的学术研究中，其中具有代表性的为：马歇尔
4、（Marshall）针对企业集聚现象进行研究，发现企业集聚会带来诸如交易成本降低等优势的产生，进而提出了规模经济理论，这为中小企业进行集群融资提供了重要的理论基础。“竞争战略之父”迈克尔波特（Michael.E.Porter）首次将产业集群理论与竞争理论结合，提出新竞争经济理论，企业集群能提升企业的竞争力，从而更易于获得融资。 Gianluca Baldoni 等通过对素有“中小企业王国”之称的意大利皮革行业进行实地调查研究，他发现中小企业通过集群后大大地改善了各自的信用状况，从而有效地提高了集群中小企业的融资能力，并着重强调诸如中小企业担保机构、中小企业出口协会等组织对中小企业进行集群融资发
5、挥着很大的推动作用。Schmits & Musyck 则专门针对集群企业所在区域的公共服务机构进行研究，研究结果表明，由于公共服务机构的本身特性，使其主要结合所在区域特点，针对性地制定相关的服务政策和标准。因此，公共服务机构对区域集群企业的发展起着很大的促进作用，特别是地方性金融机构更是为中小企业进行集群融资提供了便利服务。Altenburg 通过对中小企业集群发展现状进行实证研究，结果表明，政府在中小企业集群发展过程中发挥得作用不可忽视，应该发挥好政府的中介力量，引导中小企业与金融机构二者的良性合作，解决中小企业的融资困境，推进中小企业集群融资的实施。可以发现，国外学者对企业集群和集群融资的
6、研究主要从企业集群的形成原理、集群创新机制、集群外部经济效应、经济增长等方面出发。 国内研究现状：国内学者对中小企业集群融资研究的理论基石也是企业集群理论，所不同的是我国由于经济体制等客观条件的制约，该理论的形成较晚，而对于中小企业集群理论的研究是伴随着中小企业融资难的问题才发展起来的。目前，国内在此方面研究具有代表性的有：陈晓红是对中小企业集群融资研究最全最广的国内学者之一，她在著作中小企业集群融资中对中小企业集群融资的理论、优势、模式等各方面都进行了深入地研究，并积极倡导推行中小企业集群融资。魏守华、刘光海、邵东涛在产业集群内中小企业间接融资特点及策略研究一文中认为集群内企业对信用的依存度
7、与单个企业相比较高，并通过博弈分析，论证了银行与集群内企业在信用担保的基础上能够建立起稳定的合作关系，增加了中小企业进行集群融资的可行性。张淑焕、陈志莲通过集群内企业实现信誉链和融资链的流程，重点总结了中小企业集群融资的优势。崔宇明（2010）探讨了在地区经济发展的企业集群化趋势下，企业集群的融资优势未能充分发挥的原因与改进对策。楼瑜、程路选取绍兴轻纺产业集群为样本，通过实证分析，并借助博弈机制发现企业集群改善了银企关系，促进了融资效率的提高。赵秀芳、周利军指出了中小企业通过集群可以改善银企之间信息不对称的状况，减少道德风险以及降低风险成本，从而降低融资的难度。洪金镖认为，目前中小企业融资难原
8、因之一在于缺乏担保，他认为随着企业集群的区域性发展，行业协会的普遍建立，中小企业依托行业协会建立信用互助担保的条件和实力已经具备，提出引入担保机构进行中小企业集群融资的设想。 综上所述，当前对中小企业集群融资问题的论述还大多停留于定性层面，而对于这种新型的融资机制的内在规律还缺乏更为系统性的理论剖析，特别是对于集群融资机制下企业集群内的中小企业的信用行为特征、金融机构的行为特征、政府机构的政策选择策略等核心问题都缺乏深入的研究，而这些问题的研究结论，无疑将是进一步考虑如何实现中小企业集群融资的前提和理论基础。查阅的主要文献1陈晓红.中小企业融资创新与信用担保.北京：中国人民大学出版社，2003
9、.2魏守华 刘光海 邵东涛. 产业集群内中小企业间接融资特点及策略研究 .财经研究.2002，9. 3崔宇明.中小企业集群融资优势探析中小企业融资问题新思路.技术经济,2010.4楼瑜.集群企业与银行的关系型融资的实证分析.上海金融,2006.5赵秀芳,周利军.中小企业集群的信贷融资优势一从信息小对称理论角度分析,绍兴文理学院学报.2008.6洪金镖.依托企业集群行业公会,中小企业融资互助担保的新构想,东南学术, 2008.7黄真真.中小企业集群融资模式探析.网络财富,经济纵横,2008年11月.8茅宁,王晨.软财务基于价值创造的无形资产投资价值决策与管理方法研究,2009.9曹邦英,刘名旭.
10、论程度中小企业集群融资策略选择,理论与改革,2009.10赵长启.开辟中小企业融资新通道,经济管理,2009.11魏江,叶波.产业集群技术能力增长机理研究,科学管理研究,2008.12彭江波.以互助联保为基础构建中小企业信用担保体系,金融研究,2008.13Gian luca Baldoni & Carlo Belliti.Small-firm Consortia in Italy：An Instrument forEconomic Development. UNIDO. New York. March 1998.14Michael. E.Porter. Clusters and the ne
11、w economics of competition. Harvard BusinessReview. November and December 1998. 15BrennanandKraus，EffieientFinaneingunderAsymoetrieinformation，ThejournalofFinanee，2007.16MitehellA.Petersen，RaghuramRajan，1994，“TheBenefitsofLending Relationships:Evideneefromsmallbusinessdata”，TheJournalofFinanee，vol.
12、XLIX，No.1，Mareh2010 三、研究内容研究内容： 第一部分：绪论。主要论述中小企业集群融资的背景及意义，研究的思路与研究方法。第二部分：中小企业集群融资的相关理论。第三部分：中小企业融资现状及成因分析，重点论述我国中小企业融资出现的问题。第四部分：结合实例论述中小企业集群融资的优势，策略及方法。对其在融资中出现的问题提出改进建议。拟解决的关键问题：对我国中小企业发展现状有一定的了解，分析中小企业融资难的原因，提出集群融资建议。搜集优秀中小企业集群融资案例，为以后的中小企业集群融资提供丰富的资料，并对其融资方式，手段提供专业性意见，解决融资难问题，助力中小企业的发展。2、 拟采取的
13、研究方法、技术路线、实施方案及可行性分析 理论与实证分析相结合。本文依据企业集群和社会资本的相关理论，对企业集群社会资本的形成机理做相关的理论分析，同时结合对我国中小企业集群融资现状的调查，对集群中小企业社会资本与融资行为之间的关系进行实证研究。 定性与定量相结合分析方法。本文采用定性分析的方法，对中小企业集群融资的概念、性质、方式进行理论探讨；同时采用定量分析法对现今中小企业集群融资的现状进行归纳总结，最终提出中小企业集群融资的最佳方式。可行性分析： 目前，国内企业资金来源中通过银行贷款间接融资约70%，通过资本市场发行股票或债券直接融资不到10%，自有资金占20%。据统计，我国中小企业贷款
14、占主要金融机构放款比例只有16%，优质中小企业中只有30%的信贷需求得到满足。据资料显示，中小企业融资已成牵制中小企业发展的首要因素。通过对实证的研究，中小企业集群融资具有集群内中小企业易获得政府的金融支持，易于从民间融资，易吸引外资等优点，通过集群融资使中小企业融资难问题得到解决。所以，中小企业选择集群融资是可行的。4、 论文进度安排起止时间主要内容预期目标2013年10月13日-2103年10月17日2013年10月18日-2013年10月20日2013年10月21日-2013年10月24日了解论文题目内容搜集相关资料，大量阅读材料构思论文框架，确定论文结构选定论文题目了解论文内容，思考论文内容完成开题报告5、 审核意见指导教师意见： 指导教师签字: 年 月 日审核小组意见：审核小组成员签字：
