企业集团资金管理解决方案

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1、企业集团资金管理解决方案 北京软通动力信息技术有限公司 iSoftStone Information Service Corporation 企业集团资金管理解决方案 背景 随着企业集团规模的不断扩大，跨行业、跨地区多元化经营的企业集团越来越多，这些集团拥有众多的分子公司，而各分子公司由于其经营独立 及区域相对分散，对整个企业集团来讲，在对分子公司资金管理方面缺乏有效的统筹安排及管理，没有建立一套统一的管理制度与执行标准，资金管 理过程中主要问题如下： 账户管理分散：成员企业各自在银行多头开户，集团本部对成员企业账户开立资金运用没有控制与管理能力，无法及时了解其资金状况致使 经营风险加大； 预

2、算管理困难：对于资金预算管理不力，资金收支没有完整完善事前的预算，事中的控制，事后的分析机制。 资金使用效率低：内部资金余缺调剂不力， 闲置与短缺并存，资金使用效率低，财务费用居高不下，极易造成集团整体的双高现象即高存款、 高贷款； 体外循环严重：成员企业与商业银行合作无序，成员企业之间交易体外循环，实际利用率低，造成资金周转困难； 对资金风险缺乏监管：集团对成员企业发生的贷款、担保、投资等高风险业务缺乏有效控制，容易造成集团重大经济损失； 资金信息不对称：成员企业分散在全国各地，无法全面真实地掌握其资金信息，使决策信息数据收集困难，准确性难以保证。 因此，大型企业集团迫切希望构建统一的资金管

3、理平台，实现资金的集中监控管理，规范企业现金流预算、资金结算、银行授信、收付票据、贷款管理、 担保及投资等资金行为，实时监控资金流向，提高资金的使用效率，保证资金使用安全，为集团领导提供全面的资金决策信息，提高企业集团的核心竞争力。 资金管理解决方案 前台交易企业集团资金管理门户系统外围相关信息系统 商业银行系统 ERP(财务)系统 办公(OA)系统 其他应用系统 接口? 系统 账户管理结算管理 资金监控贷款管理 投资管理预算管理 授信管理担保管理 票据管理 权限管理 基础设置 系统 管理 用户管理 审批设置 网上结算 领导查询/决策支持 OK 软通动力资金管理解决方案完全基于互联网应用， 集

4、团总部及成员 企业通过门户网站处理账户开立、 账户查询、 付款申请、 预算申报等资 金业务处理， 集团总部业务人员可以对成员企业的业务做审批及监控管 理， 通过此平台可以全面掌握集团整体资金信息， 控制集团整体资金运 作风险， 保证资金使用安全， 发挥资金管理平台的预算管理、 结算服务、 风险控制、资金调剂功能。资金管理平台通过接口系统可以与商业银 行、财务(ERP)系统等实现信息同步与共享，实时完成账户余额查询、 转账支付等业务处理。 解决方案典型业务流程如下： 通过资金管理平台可以设定资金归集方式， 通过和各商业银行银企 接口将资金归集到集团的银行账户上 ； 通过资金管理平台可以录入 付款

5、申请，实现对各商业银行实时转账及余额查询。 通过资金管理平台可以实现集团整体预算体系设置、 成员企业预算 申报、集团预算审批、预算汇总查询、预算调整及预算分析预警。 成员企业账户开立、 银行借款、 担保及投资等业务可以及时录入到 资金管理平台， 集团可以根据管理需要对高风险的资金业务做网上 审批，防范集团资金运作风险。 软通动力借鉴国内外商业银行先进的资金管理理念和业务模式， 在与世 界著名管理咨询公司合作和众多大型企业集团资金管理项目经验的基础 上，采用当前主流的技术平台，提出了企业集团资金管理整体解决方 案，其总体架构如下： 企业集团资金管理解决方案 解决方案主要特点 全面的资金业务管理

6、资金管理平台不仅可以实现银行账户信息管理， 还可以实现银行借款、 预算、对外担保、投资、票据及授信业务管理，实现对集团资金的全方 位管理和全貌资金状态反映。 与多家商业银行实现互联互通 通过与多家商业银行的接口，可以实现账户变动的实时查询，并且自 动完成资金账户收款和付款，充分利用银行的网络系统为集团资金结 算服务。 实现资金的集中监控和管理 资金管理平台可以实现在不同商业银行的成员企业的资金数据及时查 询、 分析及预警， 使资金运转得到有效监管与控制， 防范资金使用风险。 全面的预算管理 成员企业可以通过网络编制和审批资金预算， 并根据预算金额控制预算 支出，达到了事中控制及事后分析功能，提

7、高整体资金运营水平。 基于过程控制的资金管理 账户开立、 银行借款、 对外担保、 投资等高风险资金业务可以在网上多 级审批，实现资金管理业务的电子化处理，对资金业务实现过程控制。 信息的集成与共享 可以与商业银行通过接口实现收付款管理， 可以通过接口系统自动到财 务核算系统生成相关的凭证信息， 实现与其他信息系统的全面信息集成 与共享。 先进的技术平台 产品应用基于B/S结构，应用中间件技术、Oracle数据库及CA认证技 术，具有很好安全性、易操作性、开放性和扩展性。 解决方案功能介绍 账户管理系统 账户管理主要处理企业集团成员单位在商业银行或集团内部资金管理机 构的账户开立、账户变更和账户

8、撤销等业务，主要功能有： 账户开立：成员企业通过网络填写所要开立账户的机构、账户名 称、账户性质、账户币种、账户用途、资金归集方式及 预算控制等信息，报请集团资金管理部门审批。 账户变更：对已开立账户的性质、 账户用途或账户余额限制等信息 做更改或补充，并报请集团资金管理部门审批。 账户销户：对已有账户做销户处理， 并报请集团资金管理部门审批。 账户查询：可以根据不同的查询条件对集团账户整体情况做查询和分析。 结算管理系统 结算管理主要处理银行收款、 银行付款、 内部转账及贷款发放和收回业 务。资金结算系统是一个资金管理控制和管理系统， 其核心流程如下： 前台交易资金控制管理分析 银行收款 银

9、行付款 内部转账 贷款发放 贷款收回 汇票付款 透支控制 预算控制 发生额控制 余额控制 财务过帐 利息计算 平均余额分析 存贷款分析 结算量统计 交易汇总分析 资金变动统计 资金报表查询 业务 类型 交易 信息 资金结算系统的主要功能如下： 基础设置：主要处理系统的初始化和账务的日常维护，包括账户类 型设置、利率设置、打印模板设置等内容。 存款结算：主要处理银行收款、汇票付款、内部转账、定期存款的 业务录入、更改、复核等业务功能。 贷款结算：成员企业内部借款的发放、收回及结息处理。 日结处理：根据柜台业务处理结果， 系统自动生成科目借贷方发生 额，可以按科目打印交易明细。 结息处理：系统可以

10、实现手工进行批量结息和单账户结息， 账户结 息后可以打印利息通知单。 业务查询：需要按照不同的查询条件对交易记录、账户余额、账户 明细交易、账户平均余额进行查询。 企业集团资金管理解决方案 预算查询预算跟踪预算预警 集团预算 框架编制 预算权限 设置 成员单位 预算申报 预算执行预算审批 成员企业及集团 成员单位 资金管理部资金管理部 预算调整 审批审批 结算管理系统 加密传输加密传输 预算管理系统 账户开立 资金划拨 预算填报 预算调整 登 录 身份认证 网 上 结 算 系 统 资金 管理 平台 账户余额查询 账户交易查询 资金监控系统 多家商业银行接口 基础设置交易监控账户查询统计分析 工

11、商银行中国银行建设银行 公司领导财务人员业务人员 资金预算的主要功能如下： 基础设置：制定成员企业所要申报的预算项目、 预算控制策略及预 算审批流程； 预算申报：成员企业按照预算项目进行申报； 预算调整：成员企业当期预算额度不足时可以申请调整； 预算查询：成员企业预算查询、上级单位查询下属单位预算、集团 全部单位的预算执行情况查询等。 预算管理系统 预算管理系统处理成员企业通过网络进行资金预算的编制、 审批、 控制 和预算的跟踪分析业务。 其核心流程如下： 贷款管理系统 处理成员企业在商业银行借款及内部资金调剂业务管理， 主要功能如下 ： 贷款申请：各类贷款申请材料，包括财务报表、申请原因及贷

12、款金 额等。 贷款审批：在线审批成员企业各类借款申请。 合同管理：贷款金额、贷款期限、贷款利率、放款还款计划、合同 条款及合同附属信息管理。 逾期处理：查询已经到期的合同，记录逾期原因、逾期金额、逾期 利率、等信息，并做审批处理。 计划变更：根据合同实际执行情况，可以修改放款还款计划，系统 自动记录执行计划的版本号、修改时间和状态。 统计分析：可以在某一时点上对成员企业的贷款业务进行明细和汇 总查询统计，可以生成贷款台账，贷款明细变动表、贷款应收本息 明细表等。 网上结算系统 网上结算系统主要功能有账户信息查询、 网上资金划拨、 网上预算申报等。 其核心流程如下： 网上结算系统主要功能如下：

13、账户余额查询、历史交易查询及数据下载； 账户开立申请及审批管理； 资金划拨及对外支付，包括银行汇款及其他付款处理 内部转账业务处理，包括本转及内部转账处理； 预算申报、预算调整、预算查询及审批管理。 资金监控系统 资金监控管理系统具有如下特点与功能： 基础设置：包括监控指标设置、银行参数设置、汇率设置、属性设 置、及归集方式设置等内容； 资金归集：可根据归集策略发起自动归集指令， 也可手工发起归集 指令； 监控报告：可根据账户交易生成满足资金监控条件的资金监控报告 ； 查询分析：可对数据进行结算量、结算笔数、结算银行、地区进行 全方位的统计分析； 预警处理：可对设置的低于警界线的事项进行预警处

14、理；包括超余 额监控、交易额监控、大额付款监控、交易频度监控、可疑交易监 控等。 企业集团资金管理解决方案 重要空白凭证管理 空白支票 汇款凭证 定期存单 印鉴卡 注册 领用 挂失 换发 冻结 退票 新增 入库 查复 发出委托 逾期预警 黑名单预警 商业汇票管理 贴现票据 转贴现票据 代保管票据 质押票据 银行接口系统 银行接口系统是资金管理平台与商业银行信息处理的桥梁和纽带， 通过其 可以实时迅速的与多家商业银行电子银行系统进行连接和数据交换， 完成 资金转账、账户查询、余额同步等指令的发送与接收功能。主要功能有： 账户余额查询：查询企业在各家商业银行的账户余额； 历史明细查询：查询企业在各

15、家商业银行账户在某个时间段、 金额 范围的流水账； 转账支付：实现企业账户资金从银行总账户转账到分账户， 再转账 到收款单位； 资金上收：根据指令实现资金银行分账户转账到总账户； 转账指令查询：查询企业某一笔转账指令的信息和状态； 系统参数设置：设置与各商业银行电子银行接口的技术参数。 票据管理系统 票据管理系统主要管理集团公司及其下属成员单位在结算过程中收到或 开出的承兑汇票，支持背书、贴现、转贴现、重要空白等多种票据处理 方式，帮助集团公司控制到期承兑的风险。主要功能有： 承兑汇票登记、查询、背书、贴现、转贴现、再贴现全程业务处理 及跟踪反映； 重要空白凭证的注册、 领用、 注销、 挂失、

16、 止付、 退票全过程的业务处理； 成员企业开出承兑汇票申请、开立、承兑提醒、承兑登记、支付保 证金的业务处理； 承兑汇票及重要空白凭证的灵活查询及集团票据信息统计分析和预警。 授信管理系统 授信管理主要处理集团公司及其下属成员单位在商业银行获得的授信业 务，包括各种授信品种预算申请、授信使用、 释放，以及查询、分析、 统计等工作。主要功能有： 授信编制：编制集团各授信品种整体预算，也可以编制临时预算。 授信申请：成员企业根据业务需要录入授信使用申请信息。 授信审批：在线使用成员企业授信申请信息。 授信登记：针对贷款、承兑汇票、 信用证、 保函等授信种类不同的管 理特色，分别提供额度登记、额度使用、额度释放等功能。 授信查询：提供银行核定额度、可用额度、使用额度等统计指标的 明细、汇总数据。 担保管理系统 担保管理主要管理成员企业对外担保业务相关信息的录入及相关审批业 务， 以实现集团对成员企业每笔对外担保的明细信息查询， 控制或有风 险，加强担保管理