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1、毕业论文（设计）用纸我国XX银行风险管理的研究学院：年级：专业：姓名：学号：指导教师：摘要风险控制是银行独有的一种风险类别，一个银行是否具有核心竞争力主要体现在其对风险问题的管理与把控能力。作为上市银行，XX银行也是由最初的粗放经营逐渐向集约经营转变。XX银行在对企业风险管理与把控的方面水平的高低直接会影响到XX银行在国际银行领域的地位。为了了解并掌握XX银行当前的经营管理状况，深入研究XX在风险管理方面的一些不足之处。本文深入分析研究了商业银行在银行业风险管理方面的理论知识，发现问题并找到解决的方案。把研究的主要精力放在风险关系相关体系的建立、操作风险相关制度结构以及银行内部及外部的相关体制
2、建设，希望可以为银行业的发展尽一份绵薄之力。关键词：XX银行风险控制；风险管理；内部风险管理I毕业论文(设计)用纸AbstractKeywords：毕业论文(设计)用纸目录摘要IAbstractII一、绪论5（一）研究背景5（二）研究目的及意义5（三）国内外风险管理问题的研究现状61.国内研究现状62、国外研究现状7（四）主要研究方法8二、商业银行风险管理理论和实践综述8（一）风险及商业银行的风险8（二）商业银行风险管理及其原则8（三）商业银行风险管理模式的发展9（四）商业银行风险管理理论的演变91.财产治理理论92.欠债治理理论103.多方面风险的治理理论10三、XX银行风险管理现状及存在的
3、问题10（一）XX银行风险管理体系的发展变迁101.XX银行的风险治理框架112.XX银行的相关风险管理政策11（二）X银行风险管理存在的问题121.对风险认识的问题122.风险管理理念不统一的问题133.组织结构的问题144.风险管理的问题145.发展体制的问题14四、完善XX银行风险管理对策及建议15（一）完善银行内部的风险管理系统的指导思想151.管理理念向全面风险管理过渡152.增大风险管理的技术水平163.风险管理组织构架趋向垂直管理形式16（二）建立属于风险管理组织架构17（三）持续优化风险管理流程18（四）完善风险管理运行配套机制181、加快企业文化的建设182、加强信息管理的系
4、统化、透明化、风险化管理193、完善绩效考核体制19结论20致谢21参考文献22一、绪论（一）研究背景改革开放以来我国的经济发生了翻天覆地的变化，在国际经济领域取得了不小的进步，经济贸易的飞速发展，无形中使银行和银行之间的竞争越来越激烈，同时在经营管理中的风险问题也逐渐显露出来。只有经常对银行的工作人员进行业务知识培训并为他们提供丰富的社会实践经验，才能加强工作人员的专业能力并让他们意识到风险管理对银行业的重要性。风险管理的目的在于在银行的日常经营中将经营降低的管理行为，它对银行业的发展起着关键作用。我国银行业在风险管理方面还处于阶段，很多方面还尚不成熟，还有非常多的问题和不足需要我们去解决和
5、整改。为了银行企业的发展，在银行内部需要制定一套完善的风险管理体系、掌握识别风险的方法以及应对风险的措施和策略。我国的经济体质正日趋完善，站在经济角度看，我国的经济市场是由多种经济成分组成的，这其中也包含私人经济;从政治角度看，我国政府在宏观上对经济市场进行了调控政策。虽然我国银行业的经济体制已经日趋完善，但仍然有各种各样的风险存在，我国银行在风险问题上面对了更大的挑战，银行只有控制好风险才能实现对银行的经营管理，企业在信用、市场和操作等方面遇到的问题都属于风险管理，银行在经营管理中遇到的较多风险都是信用风险，主要是由于贷款人到期无法还款造成的。管理不严引发的操作风险带来的损失也是不可低估的。
6、市场的价格变幻莫测，由此引发了市场风险，但其对银行的影响相对较小银行只有加强对风险的监管，才能最大程度的为银行减少损失。（二）研究目的及意义在对风险的把控方面，我国银行的相关体系还有待完善，对很多制度的解释也有待明确。相比于我国，国外在这方面的工作非常值得我国银行企业的借鉴参考。在日常的经营中银行管理层不善于放权，推崇事无巨细，事必躬亲整天忙的焦头烂额，在繁忙的工作中难免会有做错的地方，工作效率也因此下降，直接影响银行企业对信贷资金的分配。银行的各方面业务呈持续增长状态，信贷政策越来越严格，简单粗放的信贷政策将逐渐被激烈的市场竞争淘汰。所有的事情都充分的说明了建立一个健全完善的风险控制体系对银
7、行业发展的重要性和必要性，风险控制制度的建设一定要结合市场风险、操作风险以及信贷风险等，要具有实用性，切记成为一纸空文。风险控制制度要不断结合市场实际情况推陈出新，切记一成不变，要与时俱进.作为我国最早上市的商业性银行，XX银行也是由最初的粗放经营逐渐向集约经营转变也由原来的企业制度逐渐发展成股份制企业，XX银行需不断提升企业的抗风险能力向国际化的银行企业靠近。这篇文章通过深入的剖析研究了银行企业在风险控制上遇到的一系列的困难，并与现在银行的经营管理状态相结合，即使发现XX银行在风险控制与企业经营管理方面的错误之处，即使发现即使改正，为XX银行早日成为国际性商业银行打下夯实的基础，为银行未来的
8、发展提供基础，使XX银行在同行业中更具竞争力，成为一个无论是在创新能力还是对风险把控能力都很好的商业性银行【1】。对一些潜在的风险进行监测并处理，是评价我国银行业经营管理服务水平的最关键因素，我国银行在日常的经营管理中对所面临的风险要进行监督、预测、管理、控制、防范以及对风险进行化解。通过了解国内外的历史与目前的财务状况，不难发现经济危机对国内外经济的重要性，甚至会引发银行金融系统错乱，导阻碍银行的正常工作运营。对于历史的给我们的深刻教训，我们要认真汲取，建立健全完善的风险监管机制使企业在风险把控方面更加完善和市场竞争方面更具优势，对其他企业的经验教训，择其善者而从之，其不善者而改之，减小和先
9、进银行之间的距离。（三）国内外风险管理问题的研究现状1.国内研究现状风险管理在我国还处于萌芽阶段，发展的速度也非常迟缓，再加上风险管理相关的专业的书籍也非常少，风险管理在当时是一个新兴的概念。直到1997年，人们通过刘应森教授的著作银行风险管理才真正的认识风险管理，并意识到其重要性。银行风险管理这本书具有很强的针对性，具备很强的科研价值，对银行企业的风险管理来说是具有标志性的重大事件。这本书全面的介绍了银行风险管理方面相关制度的建立、银行的风险覆盖范围以及不断改革的监管体制。很多的因素都会影响到银行系统的经济安全，金融危机产生的危害不容小觑，银行的发展状况对国家经济来说非常重要，因此，我们应加
10、大对银行企业的风险控制，认真研究相关制度，做好防范应对措施，同时也要加强对其他金融企业的风险控制。通过系列的研究表明虽然我们国家现如今在商业银行的风险把控以及面对这种风险的制度管理和处理的方法上都前进了很多，而且相应制度的出台也大大的提升了它的完整性并且得到了良好的反响。但是在这些管理方法实施的过程中，由于我国目前在此方面还处于经验不足以及注视不够等原因，在真正实施时还是让一些商业银行望而却步，这样一来就出现了它迟迟不能大幅度提升且不能被广泛应用的现象。在当前的局面来看，我们国家的银行与发达国家银行的差距还是非常明显的，因为我们国家银行本身对自己在风险的处理及管理上都还不能够有真正的认识，即使
11、认识到了也不能做到彻底的分析与整改，这也使得我国一些国内银行迟迟不能与发达国家银行平行的原因。2、国外研究现状与我们国家相比其它的发达国家在风险把控上都有着非常多的经历，他们在制定相应的制度上所采用的方法都更加主流、安全且对出现风险情况时更容易掌控解决。他们在面对风险时通常会运用的方法是标准化以及模型法，这大大的降低了风险的产生，即使产生风险也都能有效掌控住。他们在风险把控上都有着比较多的思路，而这些思路经过实验也确实得到了很大反响。他们认为针对银行的内部而言，对风险制度的制定要全面且在制定的过程中对制度的架构及对风险把控的战略都要做出各种假设性的设定。而他们的这种做法被其它发达的国家广泛运用
12、，而且这种方法不但只适应于银行还适应于其它各种行业。这种作法对于商业银行来说在以后面对风险时有着直接的作用，并且对其它银行或企业来说也是起着非常大的借鉴作用。（四）主要研究方法本文笔者会大量的运用比较的方法来对比国内与国外在面对这些问题时所表现出来的不同解决方法，对比一下国外的方法是否适用于国内，且以实例为参考，阐明外国在处理相同事务时的方案及方法，直接或间接的说明发达国家无论在理论上还是实践中都有他们自己的独到之处而且他们所运用的方式方法对于风险把控而言是有着巨大贡献的。在此基础之上，提出笔者本人的一些观点及想法。二、商业银行风险管理理论和实践综述（一）风险及商业银行的风险在风险的把控上企业
13、不单单只是要了解更要有预防的能力，而一般想要有效的预防风险通常要看它的环境、目标、时间地点以及基础点这几个方面，而且这几个方面并不是一成不变的【2】。对于时间地点来说就是指在当时的一定时间内观察出风险的矛头所在；环境是讲明风险在来临时所能波及到的层面及发展的范围；目标则是阐明该次风险来临时该用哪种单位形式定义；基础点就是判定风险的界线并以此来计算出企业自己的业绩。依照相关的标准准则针对商业银行风险可分为操控、法规、流动、信誉、环境、名誉、移动、利率这几方面。（二）商业银行风险管理及其原则商业银行的风险把控并不是一成不变的，而且它也在持续的进步当中。以前我们的企业专项部门总是分开设立，将工作下分
14、至不同的人员，这在一定程度上无论是在协调还是执行上都会存在着各种问题出现，这在风险把控上大大提升了它的难度。想要能够让他们之间进行协调的工作将风险降至最低或是避免风险的发生让我们能够对自己有一定正确的定义且清楚明白自己的作用以及对企业将来的定义上做出有效的判断。制定风险管理的目的就是要预测将来的一些不稳定性存在，确定风险把控制度的途径和方式以此来实现更好的管理目的。（三）商业银行风险管理模式的发展从八十年代开始到现在，发达国家的银行行业风险制度样式以及它所提出的理论方法都得到有效的发展。由于一些客户的潜在负债影响，大部分的商业银行重视起了对于信誉防备和控制并对此加强【3】。银行会通过现有的定律
15、对非同种类别的资本进行分类别的权衡来进行风险评估，这样一来对于银行来说得到了一层安全网。通过时刻观察所入资产业的价格来与现行市场的价值进行比较，这样一来，即便它的净市场价值是负数也不必担心他的入帐单没人购入。九十年代之后金融业呈现出前所未有的高风险状态，伴随着其它金融项目的不断增加，许多大银行受到了很大冲击甚至关门停业。此风波受到了国际金融界的高度重视，比较大的银行逐渐开始搭建了自己的风险把控制度并以最大力度加以实施以此来补充市场风险计量即风险价值法的不足之处，以最大程度的避免类似风险再次发生。现在回看商业银行风险管理的历程，它的发展形势从最开始的只针对一项的风险把控发展成为全面的风险把控；将较简单的管理手法演变成具有全面性的管理手法；将本身的简单操纵转变成最佳的操作风险把控。将少数的风险把控提升到了全局的风险把管理。（四）商业银行风险管理理论的演变商业银行风险管理现已经成为一门专项的科系，虽然它的成立并没有多长的时间但是这已经充分的表明了有越来越多的人已经开始意识并
