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1、完善我国金融监管制度的对策研究 摘要金融行业的快速发展伴随着高收益和高风险，随着金融资产和金融交易活动的成倍增长，金融业绩的增长远远超出了实体经济的增长，资本流动的增长远远高于贸易的增长，金融创新日新月异，金融市场上演绎的金融神话促使经济的虚拟化程度不断提高，最终导致了过度的信用透支和金融权利的滥用，引发了金融危机。金融危机暴露了建立在监管制度自主选择与自由裁量基础之上的传统监管模式和现有金融监管制度的弊端，促使我们对不同类型的监管模式和监管制度进行反思，进而积极探索新的监管理念，寻求新的监管模式，完善我国的金融监管制度。 本文以中国金融监管制度为研究对象，结合经济金融相关知识，在对国外金融监
2、管模式进行比较分析的基础上，反思了我国现阶段的金融监管模式和制度，由此提出了合乎我国国情和促进金融业发展的金融监管模式和监管制度改革对策。本文主要从以下五个部分进行探讨。第一部分，叙述了本文的撰写目的、现实意义，并对加强我国金融监管的重要性作了简要的概括；第二部分，简要介绍了金融监管的涵义，并通过模型分析了金融监管的必要性和最佳金融监管程度，同时概述了金融监管制度的相关理论；第三部分，对国外英美发达国家的金融监管模式进行了比较分析，从而为下文提出构建适合我国的金融监管模式提供了借鉴意义；第四部分，概括地论述了我国现阶段的金融监管模式，以及存在的主要问题与缺陷，为下文提出对策和方案指明了方向，打
3、下了铺垫。第五部分，根据我国的经济、政治、社会发展情况，提出了适合我国发展的金融监管模式和进一步完善我国金融监管制度的对策建议；最后一个部分，是对全文的概括和总结，并对我国未来金融业的繁荣与发展进行了展望。关键词： 金融监管 金融监管制度 金融监管模式 AbstractHigh yield and high risk exits in the rapid development of the financial industry. With the financial assets and financial trading activities increasing, the growth
4、in financial performance is far beyond the growth of the real economy and the growth of capital flows is much higher than the growth in trade. Financial innovation is changing all the time and the financial myths which is in the financial markets promote the degree of virtualization in economy to in
5、crease. This situation eventually leads to excessive credit facilities and abuse of the financial right and causes a financial crisis. Financial crisis has exposed shortcomings of the traditional regulatory and the existing financial regulatory system which is based on freely choose and discretion t
6、he regulatory regime, prompting us to reflect on different types of regulatory approaches and supervisory system, and then to explore new regulatory philosophy, to seek new modes of regulation, to improve our financial regulatory system. In this paper, Chinas financial regulatory system is the study
7、. With the combination of economic and financial knowledge, it reflects our current financial regulatory models and systems on the basis of comparatively analyzing the mode of foreign financial supervision. Accordingly it puts forward reform measures of financial regulation and supervision which are
8、 in line with our national conditions and can promote the development of finance. This article discusses the following five parts. The first part describes the purpose of the article, practical significance, and gives a brief summary of the importance of strengthening financial supervision in China.
9、 The second part briefly describes the meaning of financial supervision and analyzes the necessity and the best level of financial supervision through the model, meanwhile it gives an overview of the theory of the financial regulatory system. The third part gives a comparative analysis of foreign fi
10、nancial regulation in developed countries like British and American, which provides a reference for the following proposal of building a model of financial regulation suitable for our nation.The fourth part generally discusses the model of financial supervision at this stage, as well as the main pro
11、blems and shortcomings, which point the way and lay the groundwork for the following to come up with strategies and programs.The fifth part puts forward financial regulatory model which is suitable for the development of our country and suggestions for the further improvement of the financial regula
12、tory system according to the development of Chinas economy, politics, and society. The last part is a summary of the full text and gives a prospect of the prosperity and development of our future financial industry. Key words: Financial regulation Financial regulation system Patterns of Financial re
13、gulation Strategy Research目录导言- 1 -（一）选题的背景和意义- 1 -（二）现有文献综述- 2 -（三）研究方法描述- 2 -一 引言- 4 -二 金融监管与金融监管制度相关理论概述- 4 -（一）金融监管相关理论概述- 4 -（二）金融监管制度相关理论概述- 8 -三 国外金融监管模式比较分析- 9 -（一）金融监管模式概述- 9 -（二）美国金融监管模式- 10 -（三）英国金融监管模式- 11 -四 我国现阶段的金融监管模式及其缺陷- 12 -（一）我国现阶段的金融监管模式- 12 -（二）我国金融监管模式存在的主要问题与缺陷- 13 -五 进一步完善我国
14、金融监管制度的对策研究- 14 -（一）未来我国金融监管模式的设想- 15 -（二）建立和完善金融监管的法律体系- 17 -（三）建立健全我国金融监管自律机制- 17 -（四）建立科学的金融监管信息系统和风险预警系统- 18 -（五）改进我国金融监管方式，加强国际协调与合作- 19 -结语- 19 -参考文献- 21 -谢辞- 23 - 24 -完善我国金融监管制度的对策研究导言（一）选题的背景和意义金融创新、金融全球化趋势成为全球经济金融运行的重要特征。金融全球化在促进金融机构间竞争、提高金融运行效率的同时，也加强了国际金融市场以及金融机构、金融工具之间的相互联系，极大地加大了金融风险跨国感
15、染与传导以及金融危机国际传导的途径和速度，使现代金融危机的后果更加严重，影响更加深远。金融监管与金融危机总是相伴而生，金融监管在每一次金融危机发生后都会立即成为人们关注的焦点。金融监管及其制度的选择在理论和实践中长期以来都是充满争论的问题。如何构建完善的金融监管架构，已成为正在不断创新和发展的全球金融业共同面临的全球性议题和难题。 我国金融市场尚处于发展初期，如何构建完善的监管体系以确保市场健康发展，成为我国金融市场建设中面临的重要问题。现阶段我国的金融业实行的是分业经营、分业监管模式，它显然不适应对金融衍生品市场的监管。国外发展的实践证明，实行金融业统一监管模式具有很好的比较优势。因此，未来我国必须建立统一的监管模式，以便适应后危机时代我国加强对金融市场的监管。 从本次金融危机教训中可以得出，对于金融产品的监管，不仅要改革金融监管模式，还必须要提高监管效率，及时改革监管重点，使对金融产品的监管能随着金融机构商业运作模式的变化而做出调整，加快进行金融巾场监管的法律法规系统建设，改革金融市场的监管机构以及进一步加强金融巾场监管的国际合作 参见李英杰：金融危机后中国金融市场监管的模式选择，西南交通大学人文社会科学学院，2009年。 当前，我国的金融改革正处在从增设机构、扩大金融业务为特点的外延型扩张向以规范金融行为、优化金融结构、改善金融服务、提高金融效率的集约型增
