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1、黑 龙 江 大 学本 科 生 毕 业 论 文论文题目：浅析金融监管问题学 院：国际文化教育学院年 级：2008级专 业：金融学姓 名：赵洪波学 号：20086084指导教师：焦方义2012年 4 月30日摘要本文对我国金融监管的基本面进行了分析，同时提出了金融监管中出现的问题及对策，找出并借鉴了西方国家在金融监管在金融危机形势下采取的相关措施，包括理论上的革新和新的法律法规的颁布等等。金融危机下，对于金融监管存在的问题，我国应该积极的进行反省与思考，找出我国金融监管中存在的问题，在吸取经验教训的同时结合我国国情，建立起一套稳固的金融监管体系，为我国经济健康快速的发展打下坚实的基础。关键字金融监
2、管；金融危机；金融监管体系 AbstractThis paper discusses the fundamentals of financial supervision and also analyze the problems and countermeasures of financial supervision. A lot of work has been done to find out relevant measures and lessons from the western countries in financial supervision in financial cris
3、is situation,including theoretical innovation and new laws and regulations and the promulgation of the and so on. To deal with financial crisis and financial supervision,our country should be positive to think over our financial supervision,setting up a solid financial supervision system to keep our
4、 country economy healthy and constant development.KeywordsFinancial supervision; financial crisis; financial supervision system I目录摘要IAbstractII前 言1一、我国金融监管的现状1（一）金融监管制度体系基本形成1（二）我国金融监管体制的特征2二、我国金融监管方式存在的问题3（一）监管目标不够明确3（二）金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管3（三）我国金融监管的法律法规不健全3（四）我国金融监管透明度低4（五）金融监管部门缺乏匹配的专业人才4（六）监管内容
5、和范围狭窄4三、完善我国金融监管体系的对策5（一）增强行业自律机制5（二）建立包括政府审计在内的联席监管机制6（三）加强金融机构内部控制的建设6（四）加强银行、证券、保险三大监管部门的协调和合作8（五）大力提高监管队伍的整体素质8（六）建立完善的金融监管体系8结 论10参考文献11注 释12致 谢13浅析金融监管问题前 言 金融监管就是通常我们所说的是金融监督和金融管理的复合称谓。从全世界范围来看，世界各国凡是实行市场经济体制的经济发展政策，很大程度上客观地存在着政府机构对金融体系的监督和管理。从词义上我们也可以解释为，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面有效性、经常性的检查和督促，并
6、以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。具体监管目标各国有所差异，不尽相同。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动1 易金平.后危机时代对我国金融监管改革的思考J.当代经济.2010,2(24):23-24 .。2007年美国房地产次债危机引发了一场波及全世界的金融危机，金融危机对全球进行肆虐，本次次债危机引发的金融海啸，很大程度上是以美国为代表的西方发达国家的金融监管体系出现巨大漏洞而导致的。从金融危机中我们不难发现，欧美发达国家经过几百年建立起来相对比较成熟的监管体系依然存在不小的漏洞，那么反观我国仅仅只有几十年的金融监管体系更有可能存在
7、巨大的问题和隐患，金融监管隐患直接关系到国家经济稳定，其意义非常之重大2 袁春晓.后危机时代我国金融监管改革研究J.东方企业文化.2011,12(04):31-32 .。所以，在金融危机下，我国应该积极的进行借鉴，找出我国金融监管中存在的问题，在吸取经验教训的同时结合我国国情，建立起一套稳固的金融监管体系，为我国经济健康快速的发展打下坚实的基础。一、我国金融监管的现状（一）金融监管制度体系基本形成随着我国金融体系的不断完善，我国金融监管体系也随之得以建立和健全。目前世界主要国家和经济体的监管模式大致可分为，统一监管和分业监管两种模式。我国采用的是分业监管的基本模式，这样的模式源自于上世纪末的亚
8、洲金融危机背景下，过去由人民银行对应所有金融机构的监管模式已经不能满足金融市场高速发展、与世界接轨的需求3 常健. “后危机”时代我国金融监管体系的完善以中央银行为核心的思考J.华中科技大学学报(社会科学版). 2010,8(01):78 .。2003年，第十届全国人大一次会议第三次会议通过了国务院机构改革方案，中国银行业监督管理委员会获准成立；是年12月27日，第十届全国人大常务委员会第六次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法(下称银行业监督管理法)、关于修改中华人民共和国中国人民银行法的决定和关于修改中华人民共和国商业银行法的决定，并于2004年2月1日起正式施行，标志着我国现代金融监
9、管框架的基本确立。根据修订后的中国人民银行法，强化了中国人民银行在执行货币政策和宏观经济调控上的职能，将对银行业金融机构的监管职能转移给新成立的中国银行业监督管理委员会，保留了与执行中央银行职能有关的部分金融监督管理职能，至此，我国金融监管将分别由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券市场监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会，也就是通称的“一行三会”四个机构分别执行，从而中国金融监管也形成了现行的多元化监管体制。而三部银行法和证券法、保险法、信托法、证券投资基金法、票据法及有关的金融行政法规、部门规章、地方法规、行业自律性规范和相关国际惯例中有关金融监管的内容共同组成了我国现行的
10、金融监管制度体系4 程仲鸣.我国创业板上市公司监管体系构建的思考J.经济研究参考. 2010,11(52):56-57 . 。（二）我国金融监管体制的特征我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管。按照金融监管的分工，银监会主要负责商业银行、政策性银行、外资银行、农村合作银行(信用社)、信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管，以大银行业为口径，银监会成立了监管一部、二部、三部、合作金融监管部和非银行金融机构监管部，自上而下相应设立了省局，市分局、县(市)办事处体制。而证监会和保监会则分别负责证券、期货、基金和保险业的监管；内部设立了相应的监管部室，自上而下则建立了相应会、局(省
11、、市、计划单列)的体制。银监会成立后，中国人民银行着重加强制定和执行货币政策的职能，负责金融体系的支付安全，发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。这种金融监管组织结构表明，除中央银行负责宏观调控外，其他几个监管机构都是集中于相对行业的微观规制层面，选择这种监管体制的最大好处是有利于提高监管的专业化水平并及时达到监管目标，有利于提高“机构监管”的效率5 曹凤岐.美国经验与中国金融监管体系改革J.国际金融. 2011,9(01):43 . 。其基本框架如下： 中国金融监管体制人民银行证监会保监会制定和执行货币政策银监会负责对证券期货基金监管负责对保险监管负责对商业银行政策性银行、金融
12、资产管理公司外资银行等监管二、我国金融监管方式存在的问题（一）监管目标不够明确金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施，又要防范和化解金融风险，保护存款人利益，保障平等竞争和金融机构合法权益，维护金融体系的安全。这实际上是将金融监管目标与货币政策目标等同看待，强化了货币政策目标，弱化了金融监管目标，从而制约了金融监管的功效6 陈玉岩.次贷危机中美国的银行监管改革对我国的启示J.开放导报.2010,22(02):36-37 . 。（二）金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管由于我国金融监管的体制建立时间较短，还处在过分依赖行政审批和现场监控的地位，其具体主要表现在以下几个方面7 董芙
13、蓉,杜启明,郑小玫,李瑞兰.金融全球化趋势下的中国金融监管J.科技信息. 2010,14(34)：54-55 . ：1、在市场准入、业务范围、日常业务监管、市场退出等方面，过分依赖行政审批和现场监管，虽然近两年开始试行非现场监管，但其方式还不完善，监管的有效性很低。2、监管手段陈旧，科技水平低，与被监管机构未实现电脑联网，无法实现实时监控，使监管人员忙于监管资料的收集和层层上报工作，效率低，成本高。3、对金融机构退出市场的监管经验不足，尤其对有问题的金融机构退出市场的处理缺乏成熟经验，许多法律和制度建设滞后。4、利用社会力量对金融机构进行监管尚未起步，对外部审计师的利用几乎是空白，对如何利用外
14、部中介机构实行金融监管缺乏相应的制度和法规。5、金融监管的成本较高，导致金融监管的有效性下降。（三）我国金融监管的法律法规不健全目前，我国金融监管的法律体系还不是很完善，仍存在不少弊端，无法保证金融监管合理、有效、规范地实施。首先主要表现在配套法规不完善，大法不少，但真正实施细则和其他规章制度却相当的少，配套极其不完整。其次是法律法规普遍缺乏科学性，没有形成统一的标准，在实际执行过程中往往把握不住尺度，操作方法不对，起不到作用，理论知识丰富，实际可操作性不强。再次是执行监管者本身素质就不高，缺乏一定监督能力，既不能保证金融监管的公平、公正、合理性，又无法衡量其工作完成的好坏。最后是影响金融监管
15、的外部环境因素缺乏约束，使监管的效用不近如人意，起不到应有的监督效果8 林欣.金融监管体制的演进研究兼论次贷危机对其影响J.兰州商学院学报.2010,17(04) :51-52.。（四）我国金融监管透明度低按照世界贸易组织透明度的原则规定，监管部门要向公众公示监管机构的政策调整方向、重大措施实施力度，要时时发布金融机构信息等。不断高监管工作的透明化程度，这不仅是为了维护市场公平公正原则，避免大家互相歧视，相互竞争，还有一个很重要原因就是保证监管的顺利进行。国内外许多学者都呼吁让谁来监管我们的中央银行才能起到作用，国家金融监管机构始终不能成为终极的监管者，公众需要时时充分了解有关国家政策和市场变化信息，并从这些政策和市场变化信息中获取对自己有用的信息。从而及时调整自己投资战略，保护自己的权益不受到损害。随着我国金融业不断发展和世界金融形势日益白热化
