《商业银行在互联网金融时代的定位与经营策略研究》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行在互联网金融时代的定位与经营策略研究（9页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、商业银行在互联网金融时代的定位与经营策略研究中文摘要：伴随着经济的发展以及科技的进步，互联网逐渐发展成为人们生活当中不可或缺的一部分，其金融市场也成为潜力无限的市场，同时在互联网作用下，任何事物都有两面性，资金流动更加迅速从而引起对互联网金融下传统商业银行产生了巨大的负面影响，但是又对互联网有促进作用，比如促进商业银行业务更新升级和换代，对从业人员的业务能力要求更高，促进商业银行的发展进而如何发展非常关键。本文主要从当前商业银行与互联网金融的有利关系出发，强化商业银行的地位，并对当前发展中遇到的产品、支付、创新等问题进行分析，并提出如何解决我国商业银行所面临问题怎么解决的对策。关键词：互联网金
2、融商业银行经营策略产品Abstract：With the continuous development of national economy, science and technology, the Internet is the most important part of peoples life, the Internet also become a potential market, financial market at the same time under the influence of the Internet, everything has two sides, the
3、cash flow more rapidly and cause of Internet financial under the traditional commercial bank has a great negative influence, but also has a promoting effect of the Internet, such as promoting the upgrade and update of commercial Banks, higher request to the employees of the business ability, promote
4、 the development of commercial Banks and how to develop is essential. This paper starts from the current favorable relationship between commercial Banks and Internet finance, strengthens the position of commercial Banks, analyzes the problems encountered in the current development, such as products,
5、 payment and innovation, and proposes countermeasures to solve the problems faced by Chinas commercial Banks.Keywords：Commercial Banks onlinefinance product Business strategy互联网的本质作用其实是使得当前金融服务已简单操作、体验便捷的方式服务于大众。对商业银行的发展也有好的一面比如补充的散户，小企业的资金运转问题，同时也促进商业银行看到了这一问题，并对该问题进行解决。当前，为了顺应时代潮流，大部分商业银行都在资源投入等方面
6、加大了力度，它们不仅继续利用以往电子银行的有利条件，在此基础上，它们还从不同的层次与角度向互联网金融方面发展其业务，例如向互联网思维学习，使得电子银行的操作流程得到简化，客户的满意度得到提高。为了进一步抢占顾客资源，商业银行努力构建自身的电子商务平台。对于商业银行而言，其地位是不可替代的。互联网的发展对商业银行来说是一个挑战，这更使得商业银行在各项服务人才方面得到改进，发展成为更有利于人们资金运转的中介机构：一、互联网与商业银行的关系（一）互联网金融不可替代商业银行互联网金融不属于金融机构，它属于第三方支付。具体指中国人民银行审核通过的由非金融机构实施付款与收款行为的支付组织提供的银行卡收款、
7、预付卡以及网上支付和其他支付服务2。在迅猛发展的互联网金融的强势冲击之下，尽管网络金融的发展已经抛弃了以往把商业银行作为实体的金融中介机构，然而由国内相关政策来看，其对商业银行还存在一定的保护功能。对于商业银行而言，互联网的发展是一个全新的挑战，主要体现在商业银行模式的转变，利用网上银行进行一定程度的更新换代。但也必须基于客户的需要打造多方面多层次的平台，比如网上银行支付、银行理财的发展。线下业务的简单化，方便客户办理业务。（二）补充关系伴随着信息技术的更新换代，互联网金融的出现是历史发展的必然，是大势所趋，它的发展从某种意义上来说是对商业银行营业范围的一种补充。第一，在一定程度上填补了商业银
8、行服务的空白。实际上，对于大顾客、中高端零售顾客以及大企业而言，上述客户群对于商业银行的利润而言贡献比较大，因此银行方面在其操作当中总是把有限的资源运用到上述群体当中，在这样的情况之下，也造成了大批散户的投资呈现边缘化，换而言之，大批散户的投资是在与作为中介的商业银行分离的基础上进行双方交换。互联网金融看准传统商业银行这一弊端，并成功将此类服务对大量散户的资金进行收集，但是随着商业银行的发展，也逐渐的看到了这一弊端，对商业银行自身和发展来说有一定的补充和促进作用。（三）促进发展电商平台互联网金融与以往的银行业务关系不大。所有商业银行为了准确营销其产品，都在争夺主动权和数据资源。商业银行在电子商
9、务平台已有经验的基础上，打造自己的电子商务平台。当前，为了实现以下目标，即抢占先机，争夺数据资源以及准确营销其产品，很多商业银行已建立了自己的电子商务平台，在这样的情况之下，导致商业银行在其融资领域，线上融资与电商平台构建密不可分。比如中国银行在2013年9月推出的中银易商，主要是提供在线的融资业务。还有农业银行的E商管家服务与传统企业，为其转型提供资金和技术服务。其他各大银行也有纷纷推出了电商平台。上述举措均表明互联网金融下的业务创新尤其关键。二、互联网金融时代下的商业银行存在的问题尽管较以往相比，商业银行在其服务发展方面得到了提升但是也会遇到一系列问题，由于第三方支付软件的发展方便了人们。
10、大多数人的流动资金都存在了支付宝、电商、微信上面，使得商业银行管理资金能力变弱，并且都用以上APP支付购买商品，商业银行的作用力减小。在客户诉求和体系方面都遇到了问题。比如大多数私人客户在第三方支付软件遇到的问题都能及时通过线上的客户团队进行解决，然而如果在商业银行上遇到的资金问题还需跑到银行去解决，这样是又费精力和时间。主要是商业银行的服务流程很复杂。就当前来说还是更喜欢追求大企业大客户，往往许多的零闪客户和中小企业被忽视。并且商业银行要想在互联网金融时代得到发展需要注重的核心技术有网络技术、信息技术和数据处理技术，与管理等业务，IT人员重要性逐渐提高，如果不及时解决问题，商业银行将会越来越
11、弱化在国家经济中的地位，遇到的问题有以下2。（一）支付边缘化银行的传统支付权限得到了分化，商业银行的信贷方式不再成为顾客支付的第一选择，互联网金融的产生，在一定程度上导致金融监管下的商业银行其资金中介的地位出现了下降。银行拥有的传统支付权限被分化，人们进行转账汇款，代缴水电费，电话费，购买保险理财等业务的选择途径首先是商业银行，但是随着互联网金融的崛起，比如支付宝，财付通，微信支付以其高效快捷足不出户，依托互联网平台进行支付的明显优势占领市场份额。并且支付宝的余额宝等利率还很高，大多数人首先的都是这样的产品，这会对商业银行部分功能已经带来了不小的冲击3。（二）信贷问题大多数小型企业和散户已经开
12、始选择以互联网金融为平台的第三方软件解决资金问题。商业银行信贷业务长久以来都是其重要的资产业务之一，并且也是商业银行主要盈利手段。虽然近年来银行已经关注到小微企业和个人的贷款融资问题，但是其较高的门槛和各种复杂的业务流程，还是会让许多小微企业和个人选择更简便、快捷的第三方支付工具。原因一般在于商业银行复杂的贷款审核、审批制度。（三）体系问题商业银行传统的资金供给体系得到弱化。以前客户或各大企业间进行资金交易都是以商业银行为传统的资金体系中以中介的地位进行交易，以此获得利润。以前商业银行的中介地位举足轻重。但是互联网金融抛开了传统中介，促使资金的提供者和需求者能够直接产生联系。这样的供需关系促使
13、信贷业务具有了更大的透明度，主要使得金融中介的成本也降低了，现在的中介就是人们依靠互联网进行交流的信息。（四）客户难以诉求问题金融模式的转变，其目标客户的类别也随之发生了转变，顾客在消费模式以及习惯方面均有较大的差异，过去顾客或企业存钱都是去银行办理，借钱直接找银行贷款，然而当前他们的价值诉求已经彻底转变，这一情况导致商业银行以往的价值创造以及实现方式也被彻底推翻。而目前面对客户需求的多样化，作为商业银行，它并未对自身业务进行必要的调整，也未提供精准化的业务服务，在现今互联网金融的大背景之下，这样对其自身的发展极其不利。（五）人才不足问题从商业银行的角度来看，其已经在更新一些新技术，不但需要熟
14、悉金融业务和能很好的运用新技术对各种不同的数据进行分析的人才，更需要的是具有创新能力，就是能够打破传统运行程序，提供新技术使商业银行提高竞争力的新型人才。互联网给予顾客的产品以及服务，是建立在数据分析基础上的模块化资产组合，过去商业银行为顾客提供的那些知识以及技术相对复杂的金融产品已经失去了其竞争优势。以往的商业银行在创新方面比较欠缺，互联网金融所独具的包容性和公平、透明、高效以及方便快捷的多元化金融服务给以往的商业银行带来了挑战，迫使以往的商业银行实施创新性变革3。以往的商业银行，稳定以及合规是基本要求，遵循惯例与程序行业特色，然而长期以来，在以往模式下工作的管理者他们的创新能力以及创新精神
15、比较欠缺。三、互联网金融时代下商业银行应有的经营策略（一）有机融合在互联网金融的背景下，商业银行凭借其组织技术与模式，在互联网技术等领域的应用相对成熟。如果商业银行能顺利和第三方支付平台实现产业的连接和合作。比如微信等第三方APP负责用户的聚集，商业银行则作为用户进行资金流动的中介机构。并可以收取一定的手续费。按照利润分配原则与微信等第三方机构进行分配这样能进一步提升金融服务能力及其效率。同时对用户而言也是更便利的。商业银行可以在互联网技术的前提下实现与第三方社交综合平台的资源共享，这可以使顾客享受到整合的金融服务，使顾客的依赖性得到有效提升，确保互联网金融的顾客规模实现可持续增长。尽管从商业
16、银行的角度来看，其专注于小微企业和个人的信贷业务是很难做到广泛覆盖，但是商业银行可以利用互联网金融这一重要技术与第三方支付机构技术进行融合实现资金供需匹配的作用。（二）与互联网金融进行分工合作互联网金融所提供的服务不仅优质而且高效，因此它给商业银行带来了一定的冲击，然而值得借鉴的是，它可以促使商业银行在一定程度上提升自身的业务以及服务水平。然而，随着互联网金融的飞速发展，与之相伴的经济泡沫也会出现。作为银行而言，其可介入互联网金融如PTP的平台，如此可以让银行拥有充足的资金和相对完善的监管机制来强化其外部监管，这样在银行的作用下，PTP平台的信誉也会得到很打的提升，越来越多的人们才会认可。在支付领域商业银行也可以介入，例如在第三方支付时，其账号以及密码只有同银行卡账户相才能完成操作。对财务进行管理以及投资时，该平台可以代表商业银行来销售自己的产品。例如他们可以在微信等互联网金融平台上销售各大银行的票据理财产品。
