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1、中国工商银行股份有限公司 2014 年度报告摘要(A股) 1 中国工商银行股份有限公司中国工商银行股份有限公司 股票代码：601398 2014 年度报告年度报告摘要摘要 1. 重要提示重要提示 本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读 年度报告全文。具体请参见“9.发布年报、摘要及资本充足率报告” 。 2. 公司基本情况简介公司基本情况简介 2.1 基本情况简介基本情况简介 股票简称 股票代码 上市交易所 工商银行（A 股） 601398 上海证券交易所 工商银行（H 股） 1398 香港联合交易所有限公司 ICBC USDPREF1 4603 香港联合交易所有限公
2、司 ICBC EURPREF1 4604 香港联合交易所有限公司 ICBC CNHPREF1-R 84602 香港联合交易所有限公司 2.2 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书、公司秘书 姓名 胡浩 联系地址 中国北京市西城区复兴门内大街 55 号 电话 86-10-66108608 传真 86-10-66107571 电子信箱 ir 中国工商银行股份有限公司 2014 年度报告摘要(A股) 2 3. 财务概要财务概要 （本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外， 为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。 ） 3.1 财务数据财务数据 2014 2013
3、本年比上年本年比上年 增长率增长率(%) 2012 全年经营成果全年经营成果（人民币百万元） 营业收入 658,892 589,637 11.7 536,945 营业利润 359,612 337,046 6.7 307,458 净利润 276,286 262,965 5.1 238,691 归属于母公司股东的净利润 275,811 262,649 5.0 238,532 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 274,375 261,537 4.9 237,582 经营活动产生的现金流量净额 201,457 (1,947) 不适用 533,508 于报告期末于报告期末（人民币百万元） 资产
4、总额 20,609,953 18,917,752 8.9 17,542,217 客户贷款及垫款总额 11,026,331 9,922,374 11.1 8,803,692 负债总额 19,072,649 17,639,289 8.1 16,413,758 客户存款 15,556,601 14,620,825 6.4 13,642,910 归属于母公司股东的权益 1,530,859 1,274,134 20.1 1,124,997 股本 353,495 351,390 0.6 349,620 每股计每股计（人民币元） 每股净资产 （2） 4.33 3.63 19.3 3.22 基本每股收益 （3
5、） 0.78 0.75 4.0 0.68 稀释每股收益 （3） 0.78 0.74 5.4 0.67 扣除非经常性损益后的基本每股收益 （3） 0.78 0.75 4.0 0.68 3.2 财务指标财务指标 2014 2013 本年比上年本年比上年 变动百分点变动百分点 2012 盈利能力指标盈利能力指标（%） 平均总资产回报率 （4） 1.40 1.44 (0.04) 1.45 加权平均净资产收益率 （3） 19.96 21.92 (1.96) 23.02 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 （3） 19.86 21.83 (1.97) 22.93 净利息差 （5） 2.46 2.40
6、0.06 2.49 净利息收益率 （6） 2.66 2.57 0.09 2.66 中国工商银行股份有限公司 2014 年度报告摘要(A股) 3 风险加权资产收益率 （7） 2.26 2.45 (0.19) 2.66 手续费及佣金净收入比营业收入 20.11 20.75 (0.64) 19.75 成本收入比 （8） 26.75 28.03 (1.28) 28.56 资产质量指标资产质量指标（%） 不良贷款率 （9） 1.13 0.94 0.19 0.85 拨备覆盖率 （10） 206.90 257.19 (50.29) 295.55 贷款拨备率 （11） 2.34 2.43 (0.09) 2.5
7、0 资本充足率指标资本充足率指标（%） 核心一级资本充足率 （1） 11.92 10.57 1.35 一级资本充足率 （1） 12.19 10.57 1.62 资本充足率 （1） 14.53 13.12 1.41 13.66 总权益对总资产比率 7.46 6.76 0.70 6.43 风险加权资产占总资产比率 60.53 63.34 (2.81) 54.22 注：(1) 2013 年起根据中国银监会商业银行资本管理办法（试行）计算，2012 年根据中国银监会商 业银行资本充足率管理办法及相关规定计算。 (2) 期末归属于母公司股东的权益除以期末股本总数。 (3) 根据中国证监会公开发行证券的公
8、司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计 算及披露(2010 年修订)的规定计算。 (4) 净利润除以期初和期末资产总额的平均数。 (5) 生息资产收益率减计息负债付息率。 (6) 利息净收入除以生息资产平均余额。 (7) 净利润除以期初和期末风险加权资产的平均数。 (8) 业务及管理费除以营业收入。 (9) 不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。 (10) 贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 (11) 贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。 3.3 按境内外会计准则编制的财务报表差异说明按境内外会计准则编制的财务报表差异说明 本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表
9、中，截至 2014 年12月31日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东 的权益并无差异。 4. 业务回顾业务回顾 2014 年，面对复杂的国内外经济金融形势，本行因势而变，主动作为，统 筹抓好盈利增长、结构优化、经营转型、改革创新和风险管理等各方面工作，实 现了经济新常态下的健康平稳发展， 也为本行股份制改造后实施的第一个十年发 展纲要和第三个三年发展规划画上了圆满句号。分析 2014 年发展情况和经营业 绩，有五个鲜明的特点： 中国工商银行股份有限公司 2014 年度报告摘要(A股) 4 一是盈利增长更加注重多源拉动。本行克服利率市场化带来利差收窄、金融 脱媒和市场竞争
10、加剧带来传统业务分流、 不良贷款反弹带来财务资源损耗增加等 多重困难，依靠转型和创新多端发力，积极开辟新的利润增长源，实现年度净利 润 2,763 亿元，比上年增长 5.1%；基本每股收益 0.78 元，比上年增加 0.03 元。 从收益来源看，通过优化资产负债结构、提高资金运作效率，实现利息净收入 4,935 亿元，增长 11.3%，净利息收益率（NIM）较上年提升 9BP 至 2.66%；通 过大力发展资产管理、投资银行、消费金融等创新业务，实现手续费及佣金收入 1,467 亿元，增长 9.0%。境外机构和综合化子公司实现净利润 185 亿元，比上年 增长 34.2%，成为集团盈利的重要增
11、长极。 二是业务发展更加注重服务实体经济的本源。本行统筹信贷增量与存量、信 贷融资与非信贷融资管理，以多元化金融服务促进实体经济的转型升级发展。在 信贷融资方面， 本着 “用好增量、 盘活存量、 优化结构、 改善质量” 的总体思路， 积极改进信贷经营，不仅信贷结构和边际效益持续优化，也促进了实体经济的转 型升级、提质增效。新增贷款和存量移位贷款主要投向经济发展重点领域，以及 新的增长点和增长带。境内分行全年新增本外币贷款 9,273 亿元，同比多增 349 亿元，增长 10.1%；累放贷款 8.98 万亿元，达到新增贷款的 9.6 倍。全年累放项 目贷款 9,102 亿元， 同比多放 1,66
12、4 亿元； 代表产业调整优化方向的先进制造业、 现代服务业、文化产业和战略新兴产业新增贷款 2,718.5 亿元，占公司贷款增量 的 67%； 个人住房贷款、 个人消费贷款和信用卡透支增加 3,460 亿元， 增长 14.6%。 在非信贷融资方面，本行主动适应经济转型升级中企业直接投融资、产能整合、 兼并重组等需求增多趋势，运用“商行+投行”“表内+表外”等方式，大力发 展债券承销、 银团贷款、 并购顾问等业务。 债务融资工具主承销规模 4,700 亿元， 同业排名第一；牵头筹组银团贷款签约总金额达 467 亿美元，位居亚太区银团贷 款牵头行榜首；完成投行并购顾问项目 319 个，涉及交易金额
13、 1,400 多亿元，增 长近 60%，在亚太地区交易数量排名第一。 三是经营转型更加注重对重点业务领域的突破。 本行把握居民财富增长和社 会金融资产配置多元化的新趋势，着力实施大零售和大资管战略，个人客户金融 资产总额突破 10 万亿元，领先同业；银行卡发卡量超过 6.6 亿张，交易额 7.5 万亿元；其中信用卡发卡量突破 1 亿张，跻身全球前三大信用卡发卡行之列；私 中国工商银行股份有限公司 2014 年度报告摘要(A股) 5 人银行客户数达到 4 万户，管理资产规模增长 35.9%；理财产品余额突破 1.9 万 亿元，巩固了境内最大资产管理银行地位；资产托管业务规模达到 5.8 万亿元，
14、 受托管理养老基金近 700 亿元，均保持同业第一；贵金属业务在市场震荡下行的 环境中，积极调整业务结构，贵金属融资融货等新业务规模增长 50%以上。国际 化经营向纵深发展，在持续完善境外机构布局的同时，本行特别注重同步抓好境 外重点产品线建设，全球市场交易业务实现外币债券、外汇买卖、账户贵金属和 大宗商品的 24 小时不间断交易，境外外汇即期、外币债券、衍生品集中交易量 分别增长 6 倍、7 倍和 8 倍；全球现金管理产品线延伸至近 70 个国家和地区， 与超过 4,300 家企业客户建立了业务合作关系；私人银行全球理财基金获得卢森 堡金融管理局批准，成为首个在国际主流基金市场注册私募基金的
15、中资银行。本 行特别注重加强境内外业务联动，发挥境内产品、客户和资金等优势支持境外机 构高起点发展，同时以境外形成的全球服务网络促动境内业务发展，累计支持资 源能源引进、高端设备出口、优势产能输出、大型工程承包等“走出去”项目 121 个，在服务经济全球化发展和中国新一轮高水平对外开放中确立了新优势。 本行特别注重发挥人民币第一大行的优势， 在当地监管允许的所有境外机构均开 办了人民币业务， 基本形成了覆盖境外 75 个国家和地区的全球人民币清算体系， 全年跨境人民币业务量达 3.66 万亿元， 比上年增长 65.7%。 综合化子公司快速发 展，对集团的战略协同作用不断增强，工银租赁业已形成“
16、航空、航运、大型设 备”三大租赁金融业务板块，经营及管理总资产达到 2,356 亿元，巩固了行业领 先地位；工银瑞信管理公募基金规模突破 2,500 亿元，跃居行业三甲；工银安盛 实现保费收入 154 亿元，增幅近 50%，位列银行系保险公司前列。 四是改革创新更加注重市场和客户导向。本行将 2014 年定为“改革年”， 围绕市场和客户需求导向，强化改革的顶层设计，统筹推进组织机构改革和人力 资源深化、信贷流程优化与授信审批改革、绩效考评体系优化等八大领域改革， 经营活力持续激发，管理效能全面提升。特别是面对风起云涌的互联网金融创新 浪潮，大力构建“e-ICBC”服务与运营体系，加快线上线下服务一体化发展。 线上以电商平台“融 e 购”、直销平台“融 e 行”、即时通讯平台“融 e 联”三 大平台和融资、支付、投资交易三大产品线
