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1、案例：云南钢材物流中心的物流金融之路 一、背景介绍“云南钢材物流中心”是由云南物资集团主管，云南省金属材料总公司主办，经云南省计划发展委员会批准立项、在原来“云南钢材交易市场”的基础上建设的省内第一个大型钢材专业物流中心。 2004年初云南省金属材料总公司为适应市场需求，在原“云南省钢材市场”的基础上实施改扩建，打造“云南钢材物流中心”。一期工程于2004底结束，总投资3000万元人民币，主要建设工程为：新建5300平方米库房；搬迁、改造、新建龙门吊13台；改造、新建市场经营办公用房95间计7000平方米；新建10兆光缆的局域网一套；并对供电设施进行了增容、对部份道路及生活设施进行了修缮改造等
2、。通过改扩建，使“云南钢材物流中心”形成占地218亩，拥有总长为1036米的铁路专用线两条，市场经营办公用房130间，库房15000平方米，露天存储货场60000平方米，各种起重、运输设备50余台，计量设备、微机设备50余台，形成年吞吐钢材200万吨，仓储钢材12万吨的钢材物流作业能力。“中心“已于2006年通过ISO9001-2000国际质量管理体系认证。一期工程的完成，创建了云南省内首个技术较为先进、功能较为完善的集交易、融资、信息、仓储、加工为一体的大型专业化钢材物流平台，成功实现了由传统物资市场向现代物流中心的转型。近年来兴起的物流金融业务成为物流与金融领域结合的典型代表和创新性领域。
3、它充分利用供应链环境，为中小企业融资带来新的途径，对整个供应链运作和管理效率的提升产生了积极的作用，因为具有参与各方多赢的特性而具有广阔的发展前景。“云南钢材物流中心”从2003年开始物流金融的运作，而且每年以30%的速度递增。由于其在经营上所取得的良好业绩和完善规范的服务功能，得到了金融机构的青睐，中国银行、农业银行、交通银行、广东发展银行、昆明市商业银行、深圳发展银行、浦东发展银行、兴业银行等纷纷进入“中心”开展物流金融业务，“中心”也积极配合银行开展动产质押监管，使物流金融业务取得了规模性的发展。目前，由“云南钢材物流中心”监管的企业达到150多户，与近30个支行合作办理动产质押业务达1
4、500余笔，共计40个亿，监管范围增加到食用油、化妆品、药品、沥青、矿石、轮胎、计算机、酒类等货物。二、运作模式介绍物流金融从广义上讲就是在面向物流业的运营过程中，通过充分应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。“云南钢材物流中心”在日常的业务运作中主要运用了以下两种模式。（一）现货质押模式先货后票现货质押又称为融通仓模式或者仓单质押模式。它由监管方、储值方、银行三方签订合同，监管方（云南钢材物流中心）代表银行将储值
5、方（客户）的存货作为抵押物实施监管并出具仓单凭证，银行依据仓单凭证为客户发放贷款的一种业务形式，一般以增值税发票的全额或扣除一定折扣进行议价。其业务流程如图1。储值方（客户）（2）仓单凭证（4）发放贷款（1）交付原材料，产成品（3）依据仓单凭证申请贷款银行监管方（云南钢材物流中心）图1现货质押模式图1 现货质押业务流程图从盈利来看，储值方（客户）可以通过原材料产成品等流动资产实现融资。银行可以拓展流动资产贷款业务，既增加了贷款的利息收入又增加了在同行业中的竞争力。“云南钢材物流中心”的收益来自两个方面：第一，存放与管理货物向储值方（客户）收取费用；第二，为储值方（客户）和银行提供质押监管中介服
6、务收取一定比例的费用。（一）厂商银合作模式先票后货这种模式又可称为保兑仓模式。它由厂家（钢厂）、商家、银行三家签订合同，商家首先同厂家进行业务磋商，商定预期购买的品种和数量；随后商家向银行申请承兑汇票并支付保证金（一般为全额的30%50%）或者现货质押；银行收到保证金即向厂家开出承兑汇票，同时厂家向商家开出收据以便其以后开增值税发票。最后厂家将货物入库到“云南钢材物流中心”，即又开始了现货质押，运作流程同上。这种模式的最大优点是专款专用，可以最大限度的规避风险，其具体业务流程如图2。图2 保兑仓模式业务流程图买方企业（商家）银行监管方（云南钢材物流中心）厂家（钢厂）（2）申请银行承兑 汇票，交
7、保证金(5)还款（1）采购货物（3）开承兑汇票，支付货款（4）货物入库（6）放货通知（7）释放货物从盈利来看，商家通过向银行申请承兑汇票，实际上是获得了间接融资，缓解了企业流动资金的紧张状况。厂家（钢厂）在承兑汇票到期兑现即可获得银行的支付，不必等买方是否向银行付款。银行一方面通过为买方企业开出承兑汇票而获取了业务收人，另一方面银行可以在一定期限内利用保证金进行贷款获得利息收入。“云南钢材物流中心”的收益来自两个方面；第一，存放与管理货物向商家收取费用；第二，为银行提供质押监管中介服务收取一定比例的费用。在具体的业务运作中，“云南钢材物流中心”对以上两种模式进行了灵活的运用。在质押货物的黄金时
8、期内可以由储值方（客户）向“中心”赎买货物，然后“中心”替客户向银行交清欠款，同时收取一定的费用。例如在春节期间，茅台酒的价格上涨，“中心”的仓库正好有一批作为质押的茅台，客户便可向“中心”赎买这批货物。这样做“中心”、客户、银行三方都可获利。“中心”可获得手续费，同时又可充分利用仓库；客户可高价卖出茅台获利；银行收回欠款又可进行贷款。三、展望“云南钢材物流中心”预计在未来几年内开展配送业务，这样就能拓展物流金融的运作模式，包括代收货款模式（COD）、垫付货款模式等。下面是这两种运作模式的具体业务流程图。（一）代收货款模式（COD）图3 代收货款模式业务流程图（二）垫付货款模式图4 垫付货款模式业务流程图业务流程图我们坚信，随着物流金融实践的不断积累和理论研究的不断深入，“云南钢材物流中心”的物流金融之路一定会越走越远。6 / 6
