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1、1、（利率）和（货币供应量）2、（利率）、（货币供应量）3、（通货膨胀率）、（负）、（正）4、（通货存款比率）、（准备存款比率）、（基础货币）5、（降低）6、（相关性）、（抗干扰性）7、（强）8、（中介变量）9、（M0和M1）、（M2） 1、答：（1）中央银行金融监管的目标。由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，因此，各国的具体监管目标也有所不同。但总结起来，有以下几点共性：确保金融稳定安全、防范金融风险；保护消费者权益；增进金融体系的效率；规定金融机构行为，促进公平竞争。(2)中央银行金融监管的基本原则。巴塞尔委员会关于金融监管的原则：监管主体的独立性原则；依法监管原则；“内控”与“
2、外控”相结合的原则；稳健运行和风险防范相结合的原则；母国与东道国共同监管原则。中国金融监管原则：不干涉银行内部管理的原则；公正、独立的原则。2、答：（1）中央银行是商业银行等金融机构的领导者和管理者：中央银行处于现代金融体系的领导和核心地位，其领导和管理主要是通过制定和实施有关政策来体现的，并且主要是通过具体的金融业务活动实现的。（2）中央银行与商业银行等金融机构之间又是业务往来关系和服务与支持关系：中央银行的业务对象是商业银行等金融机构，而其作为“银行的银行”又为金融机构提供包括支付保证、融资、清算等在内的各项服务。3、答：（1）中央银行是发行的银行，为经济发展创造货币和信用条件，为一国币值
3、的稳定、经济的增长提供保障。（2）从国家对宏观经济的调节和控制来看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。（3）从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。4、答：（1）货币供给量作为中介指标的优点：货币供给量的变动能直接影响经济活动；中央银行对货币供给量的控制能力较强；与货币政策意图联系紧密；不易将政策性效果与非政策性效果相混淆。（2）货币供给量作为中介指标的缺点：中央银行对货币供给量的控制能力并不是绝对的；中央银行对货币供给量的控制存在着一定的时滞。1、答：（1）金融监管是金融监督与金融管理的总称，有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授
4、权对整个金融业实施的监督管理。广义的金融监管 在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。（2）其必要性在于：金融业在国民经济中处于特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求；金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，又关系到千家万户和国民经济的方方面面；金融监管是维护金融秩序、保护公平竞争、提高金融效率的客观需要。2、答：中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节，央行扩大贷款,直接增加了商业银行的超额准备金,从而扩大存款机构的放款和投资能力,导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存
5、款准备金头寸的增减,调节货币供应量；央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币,增加商业银行的准备金,增加其货币供应的能力。3、答：（1）利率作为中介指标的优点：不仅能够反映货币与信用的供给状态，而且能够表现供求状况的相对变化，利率上升表明银根趋紧，反之则表明银根趋松；中央银行能够运用政策工具加以较为有效的控制；数据易于及时收集获得；作用力大，影响面广，与货币政策诸目标间的相关性高。（2）利率作为中介指标的缺点：中央银行能够控制的是名义利率，而对经济运行产生实质性影响的是预期实际利率；利率对经济活动的影响更多的依赖于市场主体对经济收益变动的敏感性，即货币需求的利率弹性。4、答：中央银行的负
6、债业务即其资产来源，主要包括流通中的货币、各项存款和其它负债。虽然资本金项目也是其资金来源，但不属于严格意义上的负债。商业银行的负债业务也是其吸收资金形成资金来源的业务，主要包括存款负债、其它负债和自有资本。与商业银行相比，中央银行的负债业务具有以下特点：（1）其负债业务中的流通中货币是其所独有的项目，这是由其独享货币发行权所形成的垄断的负债业务。商业银行均无此项负债，并且与此相反，现金在商业银行的资产负债表中属于资产项目；（2）其业务对象不同，虽然中央银行的负债业务也有存款，但其存款对象主要有两类：一类是政府和公共机构，另一类是商业银行等金融机构。不同于商业银行以普通居民和企业为存款业务对象
7、；（3）其存款业务具有一定的强制性。不同于商业银行的存款自愿原则，法律要求商业银行必须在中央银行存有一定量的存款准备金，具有强制性。1.答：中央银行的职能 ：（1）服务职能：a.为政府服务，经理国库，临时的财政垫支，代表政府参与国际金融活动，作为政府的金融顾问和参谋；b.为银行与非银行金融机构服务，主持全国的清算事宜，作为银行的最后贷款者。（2.）调节职能：a.调节货币供应量；b.调整存款准备率与贴现率；c.公开市场操作。（3）管理职能：a.制定金融政策、法令；b.管理各银行和金融机构；c.检查监督银行及其他金融机构的活动。作用：（1）稳定货币，稳定金融（2）调节国民经济，促进经济正常发展（3
8、）集中清算，加速资金周转（4）推动国际金融合作2.答：（1）所谓货币供给的内生性，是指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。与此相对应的是货币供给的外生性，是指货币供给可以由中央银行进行有效的控制，货币供给量具有外生变量的性质。（2）在不兑现信用货币条件下，由于基础货币都是由中央银行投放的，货币乘数也在中央银行的宏观调控之下，因此，中央银行能够按照既定的目标运用货币政策工具对货币供应量进行扩张或收缩，货币供应量在一定程度上可以为政策所左右，这说明货币供应量存在着较强的外生性。但这种外生性又不是绝对的
9、，因为货币供应量除受中央银行控制外，还要受经济生活中其他经济主体行为的影响，因而货币供应量又具有一定的内生性质。（3）事实上，货币供给的内生性或外生性是一个很复杂的问题，不能简单地用“非此即彼”的逻辑进行判断。同时，货币供给的可控性也不是一成不变的，决定货币供给可控性的客观条件和主观认识与能力在不断变化。因此，问题的答案也在随着客观和主观的因素发生变化。3.答：中美两国中央银行资产负债表中资产项目构成比例上的差别反映了两国央行货币投放渠道及主要货币政策操作工具的不同。（1）中国的基础货币投放渠道中，中国人民银行通过买入外汇而投放的货币占有非常大的比例。这与中国的外汇体制实行结售汇制度紧密相连，
10、国际收支中顺差产生的外汇全部要由中国人民银行发行货币来买入。而美国的中央银行就没有这一任务；（2）美国中央银行的资产负债表中，最主要的资产项目是财政部证券，这是美联储大量进行公开市场业务操作的结果。这种资产结构反映了美国金融市场高度发达和美联储以公开市场业务为主要货币政策工具的特征。而中国的金融市场比较落后，可供央行进行公开市场操作的证券商量少，央行公开市场业务操作较少，资产项目中的证券类资产也就较少。4.答：（1）中央银行独立性的含义（2）中央银行独立性的主要目的：货币政策效力（3）货币政策的基本目的：物价稳定和物价稳定预期（低通货膨胀预期）（4）影响公众通货膨胀预期的主要因素之一：货币当局
11、的可信度（5）货币政策的时滞效应（6）金融市场的收益曲线（yield curve）或者说利率的期限结构（term structure of interest rates）（7）公众与货币当局的博弈（8）“时间一致性”与“动态不一致”（9）公众对中央银行遵守货币政策规则历史记录的考察和看法（10）综合性政府决策与专门性机构决策的区别1、分支行制又称为总分行制，是指一种设有总行同时又在总行下设立分行的商业银行制度。优点：（1）使商业银行的规模扩大，可以取得规模效益，降低平均成本。 （2）有效于资金在总行及分行间调度，灵活性较高，可以更有效的使用有限资金争取更高利润。 （3）扩大了商业银行的业务基础
12、，使其业务地域更加广阔，从而分散了风险，有利于保障利润水平的稳定增长。 （4）由于规模庞大，对国民经济影响大，往往能与政府、中央银行、大型企业保持良好关系。缺点：（1）容易加速垄断的形成。 （2）由于规模大，内部层次较多，增加商业银行管理制度。2、流动性原则：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。安全性原则：指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。盈利性原则：指商业银行经营获取利润的要求。追求盈利、实现利润最大化是商业银行的经营目标。3、我国将商业银行资本构成分为核心资本和附属资本核心资本包括：实
13、收资本资本公积,盈余公积,未分配利润,少数股权。附属资本包括:重估储备,一般准备,优先股,可转换债券,长期次级债务。4、现金资产管理的原则：适度的存量控制、适时的流量调节、注重安全。5、银行结算的原则结算原则是参与结算的各银行、单位以及个人在办理结算业务过程中所必须遵循的基本原则。（1）恪守信用，履行付款在结算过程中，一般有三方参加，即收付交易双方和银行。交易双方之间的交易和资金收付，应事先约定权利和义务，并予以严格遵守。任何不遵守信用的行为，都应受到银行的谴责，甚至法律的制裁。银行也要督促交易双方恪守信用，并帮助他们选择适当的交易方式，以保证转账顺利进行。（2）谁的钱进谁的账，由谁支配在办理
14、结算时，必须按照收款人的账号和户名，准确及时地为客户收账； 付款时，必须严格地按付款人的委托进行办理，若出现差错，银行应承担全部责任。同时，银行还应为客户保密，维护客户自主支配资金的权利。除国家法律规定要求银行监督的项目外，银行不得以任何理由干扰单位和个人的正常支付。（3）银行不垫款银行在结算中扮演的是中介人的角色，它只能受单位的委托进行资金划拨。因此，资金划出方账上有多少资金就使用多少资金。收付双方都在同一银行开户时，也要坚持先付后收的原则，即先为付款单位付款，然后才为收款单位收账，而收款单位只能在款收妥后才可以支用。、银行结算的纪律（1）单位和个人办理结算时，必须严格遵守银行结算办法的规定
15、，不能出租、出借账户，不能签发空头支票和远期支票，不能套取银行信用。（2）银行在办理结算时，要严格遵守结算办法的规定，向外寄发的结算凭证和收到的凭证，要及时处理，不准延误、积压，不能挪用、截留客户和他行的结算资金； 未收妥款项，不能签发银行汇票、本票；不准向外签发未办汇款的汇款回单； 不准拒绝受理客户和他行的正常结算业务。6、金融期权是以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易方式。金融期权交易主要有以下三个方面的显著特点：第一，金融期权交易是一种权利的买卖，即买进或卖出某种金融商品的权利，但并不承担一定要买进或卖出的义务。第二，金融期权购买者所拥有的权利具有很强的时间性，它必须在期权合约规定
16、的某一日或某一日之前行使，超过规定的有效期限，期权合约即自动失效，期权购买者所拥有的权利随之消失。第三，购买金融期权具有风险有限而收益无限的特点，期权投资者可以以小搏大，具有杠杆效应。期权合约的购买者与出售者拥有履约的权利而不拥有义务。这种权利与义务的不对称性还表现在风险与收益的不对称性上，就购买期权者来说，它所承担的最大风险是为购买期权所支付的期权费，当期权的购买者在有利价的情况下行使期权时，则可能取得无限的收益；反过来，期权出卖者可能获得的最大利润就是期权费，而一旦期权购买者在有利价行使期权，那么期权出卖者就得履行义务，从而原则上可能受到无限的风险损失。这一特点决定了期权投资者可以以小搏大，即以支付一定的
