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1、（业务管理）吉林银行个人贷款业务题库吉林银行2013年个人贷款业务题库一.填空题 1.享有我行优惠借款权的借款人，办理个人“及时雨”贷款单笔期限最长为 三年。2.我行个人“及时雨”贷款单笔5000元起贷，最高不得超过人民币100万元。3.我行个人“及时雨”贷款的最低贷款利率是人民银行同期同档次的基准利率。4.我行“及时雨”贷款的逾期利息利率按合同载明的贷款利率加收 50 %。5.我行“及时雨”贷款借款人未按合同用途使用贷款，就挤占、挪用部分，从挤占、挪用之日起挪用贷款罚息计收利率，挪用贷款罚息以贷款利率为基础，上浮 100 %。6.“及时雨”贷款的贷款额度以借款人的家庭月剩余收入为基数确定。7
2、.“及时雨”贷款的借款人投保人身意外险时，第一受益人应为经办行 。8. 个人贷款按风险程度可分为五级，分别为 正常 、 关注 、 次级 、 可疑 、 损失 。9. “及时雨”贷款保险期内，保险单正本由我行代为保管。10.“及时雨”个人贷款的还款方式包括等额本息、等额本金、到期一次性还本按月付息等还款方式。11. “及时雨”个人贷款借款人信用卡有恶意信用卡账户为非正常状态，且欠款金额在3000元人民币以上（含）透支的不允许发放贷款。12. 担保方式共五种：保证、抵押、质押、定金、留置。13.我行个人“及时雨”贷款主要担保方式是自然人保证，对于借款金额小于五万元的贷款可采用“信用”的担保方式。14
3、. “吉时贷尊享”贷款是我行为私人银行客户提供的一种融资便利产品。原则上要求办理“吉时贷尊享”的客户具有500万元人民币的家庭资产。15. 根据人民银行的规定，我行贷款期间如遇国家调整利率，贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，不分段计息；对一年期以上的贷款，在下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的贷款利率。16. 用以质押的有价单证必须合法、真实、有效，凡所有权有争议，已作担保、挂失、无效或者被依法止付的有价单证不得作为质押物。17. 贷款涉及诉讼时在请求民事权利时，诉讼时效期间是合同到期后2年。18. 抵押权人自公证机构出具抵押登记证书之日起获得对抗第三人的权利。19. 个
4、人“及时雨”贷款对已为他人提供借款保证的申请人，借款额度应相应调减。20. 在授信调查环节，主办客户经理应对借款人、担保人等各方签字及印章的真实性承担见证责任。21. 个人“及时雨”贷款的保证人资质参照借款人资质标准。22. 借款人实际为单身身份的，应持有民政部门出具的单身证明。23. 一手房屋是指首次进入流通领域进行交易的房屋，包括住房和商业用房。24. 住房公积金贷款是指我行分支机构根据当地住房公积金管理部门的委托，运用公积金资金，按照当地住房公积金管理部门的规定，向在中国大陆境内购买房屋的自然人发放的人民币委托贷款。25. 个人贷款从放款的次月起开始还款。每1个公历月为1个还款期，均按月
5、计收利息。贷款的还款首期和最后一期按照资金的实际占用天数计收利息。26. 房地产开发企业的资质等级分为一级、二级、三级、四级和暂定资质。27. 房地产开发用地取得方式包括出让和划拨。28. 国务院在“国十一条”中规定：二套住房贷款的首付款比例不得低于房屋价值的40%，贷款利率按风险程度自行确定。29. 个人二手住房按揭贷款的期限最长不超过30年（含）；二手车(库)位按揭贷款的期限最长为10年；二手商用房（含“商住两用房”）贷款的期限最长不超过10年。30. 个人二手房屋转按揭贷款是指因变更原有贷款的抵押权人或借款人而产生的新的按揭贷款。31. 对于单一申请的贷款，如我行考虑将借款人配偶的收入计
6、算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款相应地也应把配偶的债务一并计入。32. 个人有价单证质押贷款在办理个人循环额度授信时，贷款额度期限最长不超过三年。33. 以我行人民币保本型理财产品作为质押物时，贷款最高额度不超过其面额的85%。34. 合同法第二百三十条规定：出租人出卖租赁房屋的，应当在出卖之前的合理期限内通知承租人，承租人享有以同等条件优先购买的权利。35. 已质押的有价单证，无论是否已到期，在贷款未全部还清之前，质押物的所有权人或质押物所有人的监护人不得赎回和申请挂失止付。36. 土地使用权出让最高年限按用途分为：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、
7、文化、卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年。37.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。38.吉林银行个人贷款管理实施细则（暂行）中规定：采用经办行受托支付的，经办行客户经理在与借款人签订借款合同的同时一并签订吉林银行个人贷款支付委托书，授权我行按合同约定方式支付贷款资金。39.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。40.物权法第二十条规定：预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未
8、申请登记的，预告登记失效。41.房屋权属登记分为：初始登记、转移登记、变更登记、他项权利登记、注销登记。42. 贷款人应认真审查抵押房屋价值是否合理,对于评估单价偏差较大的，可以采用多家合作评估机构交叉询价的方式，合理地确定抵押物价值。43. 中华人民共和国城市房地产管理法规定以出让方式取得土地使用权进行房地产开发的，必须按照土地使用权出让合同约定的土地用途、动工开发期限开发土地。超过出让合同约定的动工开发日期满一年未动工开发的，可以征收相当于土地使用权出让金百分之二十以下的土地闲置费；满二年未动工开发的，可以无偿收回土地使用权；但是，因不可抗力或者政府、政府有关部门的行为或者动工开发必需的前
9、期工作造成动工开发迟延的除外。44. 个人汽车消费贷款保险有效期内，经办行应要求借款人不得以任何理由中断或撤销保险；如果保险中断，贷款人有权要求担保机构代为续保。45. 个人汽车消费贷款的指导原则为：部分自筹，有效担保，专款专用，按期偿还。46. 个人汽车消费贷款贷前调查时要求实行双人调查制，并且至少要直接与借款人面谈一次，了解借款人的基本情况和贷款用途的真实性。47. 中国人民银行职能部门征信管理局（也叫征信中心），它征集各商业银行所有贷款人和信用卡客户的信用信息，为所有银行共享，这个活动过程就叫征信。48. 个人对征信系统中收集的关于其本人的信息具有知情权。49客户携带本人有效身份证件到当
10、地人民银行征信管理部门即可查询个人信用报告。50个人征信系统记录所有查询活动的情况，包括查询人员、查询时间、查询原因等。51物权法中对于关于不动产登记明确规定，不动产登记按 件 收取，不得按照不动产的面积、体积或者价款的比例收取。52. 审批通过后，根据终审批复意见，通知借款人、担保人签订相关贷款合同和担保合同。贷款发放前，我行须办妥贷款的担保手续。53. 中国银行业监督管理委员会依照个人贷款管理暂行办法对个人贷款业务实施监督管理。54. 我行应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。55. 我行应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
11、。56. 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。57. 对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。58. 客户经理应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。59. 借款人自主支付是指我行根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。60. 贷款人受托支付是指我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。61. 停牌是指经办机构风险控制指标超过停牌控制线，并已出现严重风险时，总行对该机构做出停止办理
12、业务、专职清收的处罚。62. 复牌是指被警告、整顿、业务停牌的机构恢复办理正常对公业务或降低处罚级别。63. 在吉林银行信贷业务停复牌管理办法中，将各分行、直属支行划分为发展行、调整行、新建行。64.借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。65. 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。66.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。67. 商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑
13、事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。68. 委托贷款业务的贷款人（受托人）只收取委托手续费，不承担贷款风险。69因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险是市场风险。70银行经营中的贷款利息收入、手续费收入、金融企业往来收入都属于利润表中的营业收入。二单项选择题1.个人“及时雨”贷款期限最长不得超过（C）A、1年 B、2年 C、3年 D、4年2.借款人月收入一万元，月还款3000元，那么借款人月债务支出应不高于多少才符合相关规定？（C）A、3500元 B、300
14、0元 C、2500元 D、2000元3.同一抵押财产上设有两个以上的抵押权的，下列关于拍卖、变卖抵押物所有的价款的清偿顺序，不正确的是（A）A、抵押合同自签订之日起生效的，按合同生效时间的先后顺序受偿B、抵押合同登记生效且登记顺序相同的，按债权比例清偿C、抵押合同登记生效且登记顺序不同的，按抵押物登记的先后顺序清偿D、抵押合同自签订之日起生效且有的登记，有的未登记的，已登记的优先未登记的受偿4. 在我行用于质押的权利凭证必须具备三个特点是什么（A）A、合法 、真实 、有效 B、 合法 、自有 、有效C、合法 、稳定 、有效 D、 合法 、稳定 、自有5. 我行个人质押贷款的最高额度是(A)A、
15、 贷款最高额度不超过质押物累计面额的90B、 贷款最高额度不超过质押物累计面额的30C、 贷款最高额度不超过质押物累计面额的50D、 贷款最高额度不超过质押物累计面额的706. 我行个人出国保证金贷款规定借款人自筹资金应不低于（C）。A、5-10 B、10-15 C、10-20 D、15-207.个人贷款按风险程度可分为五级，分别是（B）。A.正常、关注、次级、呆账、损失B.正常、关注、次级、可疑、损失C.正常、次级、可疑、呆账、损失D.正常、关注、可疑、呆账、损失8. 出国保证金贷款最长不得超过 年，且不 于开立存款证明的有效期。（ D ）A.3 长 B.3 短 C.5 长 D.5 短9. 在办理个人“及时雨”贷款时，下列哪些贷款要件不需要提供（D）A、个人征信报告 B、收入证明 C、婚姻证明 D、个人贷款卡10. 贷款因调查人员提供情况不实，导致贷款审批失误造成贷款损失的，由（A）负主要责任。A、客户经理 B、信贷科长 C、主管行长 D、分行审查员11. 下
