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1、（产品管理）各银行贷款产品(信用类第三册)金融产品汇编第三册（交通银行、中信银行、华夏银行、光大银行、平安银行）目录十一、 交通银行3（一）小企业信贷产品3（1）创业一站通3（2）银保通4（3）网上应收账款质押贷款6十二、中信银行7（一）小企业金融7（1）信捷贷7（2）种子贷9（3）商户贷10（4）POS贷11十三、华夏银行12（一）个人贷款12（1） 个人委托贷款12（2）个人消费履约保函业务14（3）个人信用贷款16（二）公司金融-融资业务17（1）信用贷款17（2）单位定期存单质押贷款18（3）银团贷款18（4）出口退税账户托管贷款20（三）小企业“O2O”产品系列20（1）网络贷产品2
2、0（2）年审制贷款21（3）宽限期还本付息贷22（4）循环贷22（5）信用增值贷23（6）联保联贷24（7）创业贷24（8）卖断型接力贷25（9）买断型接力贷26（10）助力贷27（10）小企业保函27（11）票据置换28十四、光大银行29（一） 个人贷款29（1）平安易贷29（2）快易贷30（3）个人有价单证质押贷款32（二） 企业金融-贸易融资32（1）现货抵押32（2）先证后或质押33（3）先票/款后货质押33（4）保兑仓34（5）国内保理34（6）“1N”保理金融服务34（7）出口保理35（8）买方融资36（9）银行保函36十五、平安银行36（一）个人贷款36（1）新一贷36（2）平安
3、金领通37（3）个人小额消费贷款38（二）企业贷款38（1）单位定期存单质押贷款38（2）银团贷款39（3）企业网上自由贷40（4）离岸外汇存款质押在岸人民币融资41（5）离岸贷款41（6）联保授信业务42（7）委托贷款42（8）标准仓单质押融资4311、 交通银行（一）小企业信贷产品（1）创业一站通适用分行全国产品定义创业一站通是交通银行为满足微小企业客户的短期融资需求推出的快捷融资产品。适用企业处于创业初期、经营规模小、但能创造价值的微小企业额度、利费率与期限创业一站通额度最高为500万元，期限不超过一年。采取差异化定价方案，根据客户能够提供的担保方式确定不同的利率浮动档次。产品优势-担保
4、方式多样，可以发放信用贷款；-授信审批快捷，不强求企业提供财务报表；-授信期限灵活，三个月至一年，遵循满足企业需求的原则；-还款方式自由选择，匹配企业的生产经营情况与现金流特点。申请条件企业主要经营者从业经验三年以上。企业主要经营者当地居住时间两年以上。企业及企业主信用良好。企业基本账户开立在交行，资金结算在交行办理。符合交行规定的其他条件。申请资料企业营业执照复印件贷款卡及密码企业组织机构代码证复印件公司章程企业税务登记证复印件交行规定的其他材料企业法人代表身份证复印件及签字样本企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同等（2）银保通适用分行全国产品定义小企业银保通是指小企业客户持已
5、投保国内贸易信用保险的保单即可申请短期一般流动资金贷款。适用企业已投保国内贸易信用保险的小企业客户。额度、利费率与期限小企业银保通业务最高额度2000万元，期限最长不超过一年。产品优势-拓宽企业销售渠道：企业可全面获悉买家资信情况，选择偿付能力优良的客户。-获得风险保障：通过国内贸易信用保险，保障应收款安全、保护企业经营业绩。-提升融资能力：企业能提前确认收入、改善财务报表结构，更具融资获准优势。申请条件企业及企业主信用良好。企业投保国内贸易信用保险。符合交行规定的其他条件。申请资料经年检的营业执照/批准证书验资报告经年检的组织机构代码证经年检的税务登记证合资（合作）经营合同（若有）企业章程合
6、资（合作）经营合同（若有）贷款卡及密码法人代表身份证近三年的财务报表（若有）及近期财务报表在交行存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；描述企业历史沿革、主要管理人员姓名和身份证号和简历、业务范围和经营情况、借款用途、还款来源、在交行其他业务情况的文字材料；保险公司签发的有关国内贸易信用保险文件原件；交通银行规定的其他材料（3）网上应收账款质押贷款适用分行全国产品定义网上应收账款质押贷款是指客户可以通过交行企业网银自助申请应收账款质押贷款，并实现贷款流程全程电子化，银行自动审批通过后客户即可自助申请放款，随借随还。适用企业大中型企业上游供应商额度、期限和利费率网上应收账款
7、质押业务授信额度单户最高不超过2000万元，期限原则上不超过一年。利率按照人民银行人民币贷款基准利率上浮一定比例。产品优势-拓宽了小企业的融资渠道，只要是符合要求的应收账款都可以质押贷款；-客户可以通过企业网银自助申请贷款，为企业融资节约了成本，提高了效率；-贷款流程实现全程电子流，大大提高了贷款审批和放款效率；申请材料经年检的营业执照经年检的组织机构代码证验资报告企业章程法人代表身份证贷款卡近两年的财务报表应收账款所对应的贸易合同原件及复印件应收账款所对应的发票原件及复印件交通银行规定的其他材料十二、中信银行（一）小企业金融（1）信捷贷 信捷贷是指我行针对小企业资金需求急的特点，简化申请手续
8、，优化审批流程，快速满足小企业资金需求的贷款业务。适用对象适用于经营情况及信用情况良好、有固定营业场所的小企业、个体工商户和小企业主。产品种类产品种类产品要素基本要求抵押贷金额最高为1000万元授信期限最长为10年抵押成数最高80%连续经营两年以上提供符合我行规定的抵押物（包括住宅、商住两用房、商铺、写字楼、工业标准厂房、仓库、土地使用权）质押贷金额最高为1000万元授信期限最长为5年质押成数最高100%连续经营两年以上提供符合我行规定的质押物（包括定期存单、国债、银行承兑汇票）保证贷金额最高为500万元授信期限最长为3年连续经营两年以上提供我行认可的保证（包括银行、保险公司、第三方企业和自然
9、人）信用贷金额最高为200万元授信期限最长为1年连续经营三年以上提供符合我行规定的银行账户结算流水实际控制人家庭净资产符合我行相关规定产品优势申请容易，资料简洁；流程简便，审批快捷；担保多样，方式灵活；循环使用，随借随还。基础资料身份证、结婚证明、户口本；营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；家庭财产状况证明；企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。（备注：具体资料请以客户经理提供的资料清单为准）办理流程联系我们拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理申请办理前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料快速审批成
10、功获得我行发放的贷款（2）种子贷种子贷是指我行针对难于提供有效抵质押担保的小企业，利用第三方出资或借款人自身提供保证金的方式，形成风险缓释资金池，为客户提供增信的贷款业务。适用对象适用于市场、园区、商会、协会等集群以及供应链上下游的小企业、个体工商户和小企业主。产品种类产品种类产品要素基本要求合作式金额最高为500万元授信期限最长为2年连续经营两年以上由政府机构、企事业单位、商业团体等合作方出资设立专项资金池，为借款人提供担保互助式金额最高为300万元授信期限最长为1年连续经营两年以上由不少于10个申请人共同缴纳保证金组建专项资金池，为全部借款人提供担保产品优势无需抵押，依托种子资金池，解决担
11、保难题；放大信用，配置资金池金额3-8倍的授信金额；风险共担，批量化申请，抱团式发展；用款灵活，循环额度，随借随还。基础资料身份证、结婚证明、户口本；营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；家庭财产状况证明；企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。办理流程联系我们拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理申请办理前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料快速审批成功获得我行发放的贷款（3）商户贷商户贷是指我行针对商贸批发及零售市场内的商户，基于商铺租售价值或商铺经营流水量为其提供一定金额的贷款支持。适用对象适用于信
12、用情况良好，在与民生密切相关的商贸批发及零售市场内经营良好的商户。产品种类产品种类产品要素基本要求物业贷金额最高为500万元授信期限最长为10年商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上将符合要求的商铺抵押给我行租权贷金额最高为300万元授信期限最长为1年仅用于支付商铺租金商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上将符合要求的店面或摊位经营权质押给我行租金贷金额最高为200万元授信期限最长为5年商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上由符合规定的市场管理方或其指定的第三方企业提供担保联保贷金额最高为200万元授信期限最长为1年商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上由多家商户组成联保体，以联保形式
13、提供连带责任保证流量贷金额最高为200万元授信期限最长为1年商铺连续经营三年以上提供符合我行规定的POS流水借款人家庭净资产符合我行相关规定信用贷金额最高为200万元授信期限最长为1年商铺连续经营三年以上提供符合我行规定的银行账户结算流水借款人家庭净资产符合我行相关规定产品优势专属产品，为市场商户量身定制；批量申请，简化手续，快速批贷；担保多样，多种担保方式任选择；个性还款，匹配现金流灵活还款。基础资料身份证、结婚证明、户口本；营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；家庭财产状况证明；企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。办理流程联系我们拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理申请办理前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料快速审批成功获得我行发放的贷款（4）POS贷POS贷是指我行针对POS机收单商户，依据其一定期限内的POS入账金额，给予其一定金额贷款的业务。贷款额度一般为客户月均POS流水量的3倍。适用对象适用于有固定营业场所的POS收单商户。贷款要素金额最高200万元；授信期限最长1年。产品优势信用贷款，无需抵押；手续简便，审批快捷；循环使用，随借随还；主动授信，送贷上门。基础资料身份
