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1、进出口货物运输保险,第五章,主要内容：,基本常识（补充扩展知识） 任务一 海上运输保险 任务二 我国海运货物保险险别 任务三 我国进出口货物保险的做法 任务四 综合训练,学习要求：,通过学习，要求掌握海上风险的种类、我国海运货物保险的各种险别、合同中保险条款的内容以及在制定保险条款时应注意的问题 。 本章重点： 国际货运保险的内容 海上损失的种类 我国海洋运输货物保险条款 英国伦敦保险协会海运货物保险条款 国际贸易中的保险业务 本章难点： 海上损失的种类、国际运输保险的险别,基本常识,目前世界上保险业务一般分四类： 财产保险：是以各种财产以及与其相关的利益作为保险标的的保险； 责任保险：（产品
2、）责任保险是承保制造、销售或修理商因其制造、销售或修理的产品有缺陷，致使用户或消费者遭受人身伤害或财产损失依法应由制造、销售或修理商承担的经济赔偿责任； 保证保险：是一种建立在信用基础上的担保业务，债权人或债务人以保护债权为目的的保险； 人身保险：是以人的生命和身体作为保险对象的一种保险。,任务一 海上运输保险的承保范围,问题一 风险 在海运保险中，保险公司承保的风险分为两大类： 海上风险 外来风险 一 海上风险： （1）自然灾害：指不以人们意志为转移的自然界力量所引起的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发等； （2）意外事故：指由于偶然的、非意料中的原因所造成的事故。如船只搁浅
3、、触礁、沉没、碰撞、失踪等。,二外来风险：,（1）一般外来风险：指偷窃、破碎、渗漏、玷污、受潮受热、串味、生锈、钩损、短量、淡水雨淋等； （2）特殊外来风险：指由于军事、政治及行政法令等原因造成的风险而引起的货物损失，如战争、罢工、交货不到、拒收等。,问题二 损失及费用 损失分海上损失（海损）和外来损失。,实际全损 全部损失 推定全损 从损失的程度分 部分损失 海损 从损失的性质分 共同海损 单独海损 外来损失分一般外来风险造成的损失和特殊 外来风险造成的损失。,一实际全损和推定全损：,实际全损： 1、保险标的物全部灭失，如货、船沉没； 2、保险标的物丧失商业价值或原有用途，如水泥遭水浸泡；
4、3、保险标的物全部丧失无法复得，如货、船被劫被敌方扣押； 4、失踪达到一定时期。,推定全损： 1、保险货物损失后，修理费用超过货物修复后的价值； 2、保险货物损失后，整理和续运到目的地的费用超过货物到达目的地的价值； 3、保险标的实际全损无法避免，或受损后的施救费用将超过获救后的标的价值； 4、保险标的遭受保险责任范围内的事故，而为收回这一所有权所花的费用，将超过收回标的的价值。,二共同海损和单独海损：,共同海损：海运中船货遭受共同危险，为解除共同危险，船方有意采取合理的救难措施所造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。 单独海损：指除共同海损以外的以外损失，即由于承保范围内的风险所直接导致的船货的损
5、失。 构成共同海损的条件： 危险必须是真实存在，不是主观臆测的； 措施必须是主动的有意识行为的结果； 措施必须合理； 损失或费用必须是非常性质的，是共同海损行为的直接结果。,三常见的共同海损案件一般有以下几种类型或范围： 为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分货物或船舶设备抛入海中； 为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、甲板等遭受的损失； 为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成船或货的损失； 采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失； 为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏。 船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。,四 共同海损和单独海损的主要区别：
6、在造成海损的原因上，共同海损不是承保风险直接造成的损失，而是为了解除或减轻这些风险而人为地造成的损失，单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失。 在损失的承担上，共同海损应由受益各方按照受益方价格多少的比例分摊，单独海损一般应由受损方自己承担。 单独海损的事故往往先于共同海损的行为而发生，但两者经常是有联系的。,例：出口核桃仁在海运中遭受暴风雨，1、核桃仁遇水变质；2、核桃仁被抛入海中。 例：船体与流冰相撞受到损伤，海水浸泡货物，实施拖救和修补费用。 例：在运输途中船舶某货舱起火，大火如果蔓延可能会引起相邻货舱某爆炸物爆炸，船长为船货的共同安全下令用水灭火，最终大火被扑灭，但造成以下损失：1
7、、被火烧毁货物价值2万美元；2、被水浇湿货物价值3万美元；3、船舱及部分设施被烧坏；4、因抢救增加额外费用若干。,四.保障的费用,（1）施救费用(sue and labour expenses) 被保险人及其代理人为抢救货物，防止损失继续扩大所支付的费用。由保险人支付。 （2）救助费用(salvage charge) 第三人采取措施，获救成功，应支付给第三人的报酬、救助费用等。由保险人支付。,海运货物保险承保范围全图,任务二 我国海运货物保险险别,问题一 中国保险条款（C.I.C） 中国人民保险公司制定的货物保险条款，称为中国保险条款（C.I.C）将海运货物保险分为两大类： 基本险： 平安险（
8、F.P.A）承保范围： 水渍险（W.P.A）平安险+自然灾害造成的 单独海损 一切险（all.risks）水渍险+一般附加险。 附加险：一般附加险 特殊附加险,一 中国人民保险公司1981年1月1日修订海洋运输货物保险条款规定,二部分商品应保险别,商 品 种 类 主 要 商 品 应 保 险 别 粮谷类 粮食、豆类 一切险或在水渍险的基 花生仁、饲料 础上加保短量险受潮受热险 食品类 铁皮罐头、玻璃 一切险或在平安险、水渍险 罐头、坛装食品 的基础上加保破损、破碎、 碰损、锈损险 冻品类 冻猪肉、冻牛羊肉、 冷藏货物险 冻鸡鸭、冻鱼虾 家用电器类 收音机、电视机、收录 平安险或水渍险加保碰损险
9、机、电冰箱、电扇等 和偷窃提货不着险 五金类 铸铁制品 平安险加保破碎险,问题二 伦敦保险业协会海运货物保险条款：,一 目前，国际上普遍采用的是经英国国会批准的，由英国伦敦保险业协会所制定的协会货物条款（I.C.C），其中海运货物保险条款共分6种： ICC（A）。 institute cargo clauses A ICC（B）。 ICC（C）。 协会战争险条款。institute war clauses cargo 协会罢工险条款。institute strikes clauses cargo 恶意损害险条款。 malicious damage clauses,二 协会货物条款中主要险别的承
10、保责任范围,ICC-（A）险的承保风险采用“一切发现除外责任”的方式表示，近似于一切险； ICC-（B）险的承保风险采用“列明风险”方式，近似于水渍险； ICC-（C）险的承保风险采用“列明风险”方式，承保“重大意外事故”，小于平安险。,例题：,我方按CIF条件出口一批货物，投保水渍险加偷窃提货不到险，在海运中被敌对国扣押，进口商提出索赔，可否？如投水渍险加交货不到险，可否？ 我出口坯布100包，投保水渍险，海运中因船舱食用水漏水，致使部分坯布受损，保险公司赔否？如投保一切险，赔否？ 我出口大豆一批，投保一切险加战争险、罢工险，货物到达目的港后，因码头工人罢工（1）大豆作为掩体造成损失（2）大
11、豆未及时卸货造成损失，问保险公司是否负责赔偿？,问题三 其他运输方式的货物保险,陆上货物保险 陆运险与陆运一切险 陆上货物战争险 航空货物保险 航空运输险和航空一切险 航空运输战争险 邮包运输保险 邮包险和邮包一切险 邮包战争险,任务三 我国进出口货物保险的做法,问题一、保险的做法： 1、出口保险：按CIF或CIP条件出口的货物，由出口企业向当地保险公司逐笔办理投保手续。 2、进口保险：按FOB、CFR、FCA或CPT条件进口的货物，一般采用预约保险的做法，即被保险人（投保人）和保险人就保险标的物的范围、险别、责任、费率及赔款处理签定长期的保险合同。 3、保险单证：投保人与保险公司之间的保险合
12、同，是保险公司出具的保险证明，是索赔理赔的依据。分： （1）保险单：又称大保单 （2）保险凭证：又称小保单,问题二、保险金额和保险费,保险金额=CIF价（1+投保加成率） =FOB价（1+平均运费率）/（1平均保费率） = CFR价/（1平均保费率） 保险费=保险金额保险费率 例1：我出口一批货物发票总金额为USD12000，设加一成投保一切险和战争险，费率分别为0.6%、0.4%，问该笔货物的投保金额和保险费各为多少？ 例2：某商品出口报价CFR1200美元，保险费率0.63%，客户要求加一成保险，求：CIF价、保险金额、保险费。 解1：保险金额=12000110%=13200 保险费=13
13、200（ 0.6%+0.4% ）=132 解2：CIF价=CFR价/（1保险费率保险加成）=1200/（1 0.63%110%）=1208.37美元 保险金额=1208.37（1+10%）=1329.21美元 保险费=1329.210.63%=8.37美元,问题三、保险的责任期限：,国际保险业惯用“仓至仓条款”（Warehouse to Warehouse），即保险公司所承担的责任，从货物远离保险单上所注明的装运港（地）仓库开始生效，一直到货物到达保险单所注明的目的港（地）收货人仓库为止。,说明：,1、货物卸离海轮而未入库，保险仍然有效，有效期60天，在60天内转船或进入仓库，保险责任终止；
14、2、仓至仓条款对活牲畜、家禽例外，活牲畜、家禽从装上运输工具开始，到卸离运输工具终止，如不卸离，则15天为限。 3、I.O.P条款：Irrespective of Percentage的缩写，即“不计免赔率”。保险公司对象瓷器、玻璃或玻璃制品等物品制定的一个附加的免赔规定，如陶瓷免赔率5%，投保金额100元，破损4元，不赔，破损6元，赔。分绝对免赔率和相对免赔率两种。,问题四、合同中的保险条款,保险条款的表示形式：“由卖方按发票金额的110%投保*险、*险，按PICC 1981年1月1日的有关海洋运输保险条款为准。” 注意事项： （1）明确以什么保险条款进行投保； （2）明确投保险别； （3）
15、明确投保加成率； （4）明确由哪一方投保。,1采用FOB、CFR或FCA、CPT贸易术语成交的合同，买方办理投保、支付保险费，合同中只需规定 “ To be effected by the buyers”.,2采用CIF或CIP 成交的合同保险条款可订为： “to be covered by the seller for xx% of total invoice value against xx and xx as per ocean marine cargo clauses of the peoples insurance company of China dated 1/1/1981”。,
16、上述条款一般包含以下内容,保险投保人的约定 保险公司和保险条款的约定 保险险别的约定 保险金额的约定 保险单的约定,案例,中国A公司以CIF价销售一批货物给美国B公司，结算方式为即期付款交单。合同货物由A公司委托韩国C船公司承运，货物在约定的时间在中国大连港装船后，A公司按约定向中国某保险公司投保海上货物一切险，此后，A公司也收取了全额合同货款，当载有合同货物的船驶至韩国港口时，因C船公司在韩国涉及债务纠纷，该船被韩国法院扣押，两个月后，因C船公司向法院提供了担保，该船才离开韩国驶往美国，但货物晚到目的港两个月，B公司在提货时发现货物短少30%，因C船公司此时被韩国法院宣告破产，B公司向A公司提出货物
