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1、福建宁德农村商业银行股份有限公司2014年度报告2015年4月21日 目 录第一章 重 要 提 示13第二章 释义及重要提示13第三章 基本情况简介13第四章 会计数据和财务指标摘要13第五章 董事会报告13第六章 重要事项13第七章 股份变动及股东情况13第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况13第九章 公司治理13第十章 内部控制13第十一章 监事会报告13第十二章 高级管理层运作情况13第十三章 备查文件目录13第十四章 财务报告13第一章 重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确
2、性和完整性负个别及连带责任。本行于2015年4月21日召开第二届董事会第三次会议。本次董事会的会议通知已提前10天发给各位董事，会议应到会董事10名，实际到会董事9名、授权董事1名，10名行使表决权。本行社3名监事列席了本次会议。董事会审议通过了福建宁德农村商业银行股份有限公司2014年度报告。本行2014年度编制的会计报表经福建华达会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 福建宁德农村商业银行股份有限公司董事会 2015年4月21日本行董事长朱鼎和、行长郭永忠、财务负责人王亮声明，保证2014年度报告中财务报告的真实、完整。第二章 释义及重要提示一、
3、释义在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：本行：是指福建宁德农村商业银行股份有限公司央行：是指中国人民银行中国银监会/银监会：是指中国银行业监督管理委员会福建银监局：是指中国银行业监督管理委员会福建监管局元：是指人民币元二、本行董事会特别提醒投资者，本行已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅财务报告的内容。第三章 基本情况简介一、基本情况（一）法定中文名称:福建宁德农村商业银行股份有限公司；（二）法定代表人:朱鼎和（三）成立时间: 2011年11 月11日；（四）经济性质:股份有限公司；（五）注册号: 350902100006303 注册地址:福建省宁德市蕉城区鹤峰路36号
4、（六）联系方式:电话: 0593-2879738 传真: 0593-2316211 邮编:352100（七）业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡、贷记卡业务；代理收付款项及代理中国保监会批准和允许销售的人身保险和财产保险业务。（以上经营范围及许可经营项目的，应在取得有关部门的许可后方可经营）（八）聘请的会计师事务所:福建华达会计师事务所有限公司办公地址：福州市鼓楼区华林路242号永鸿城1号、2号楼连接体五层05号电话：0593-8899730。 本报告以中文编制。第
5、四章 会计数据和财务指标摘要一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币元）项 目2014年度2013年度本年度比上年增减(%)2012年度经营业绩营业收入19651.9515311.7928.35%11525.27营业利润4478.716006.99-25.44%4250.19利润总额4475.155943.48-24.7%4168.09净利润2085.913902.27-46.55%2884.50财务比率每股收益0.0550.112-50.89%0.089资产利润率0.74%1.73%-57.23%1.60%资本利润率4.52%8.98%-49.67%7.23%应付利息充
6、足率1.6%1.8%-11.11%2.29%规模指标总资产307677.27252611.1921.8%199292.57贷款和垫款总额166966.92115444.244.63%90941.77 -正常贷款162086.72113728.1942.52%89637.84 -不良贷款4880.191716.01184.39%1303.93 贷款减值准备8317.454730.0375.84%4052.35总负债260744.56207328.7825.76%157636.49 客户存款总额256679.22204371.3225.59%154183.29 -单位存款139704.431216
7、84.2114.81%95409.84 -个人存款115796.7682687.1140.04%58773.45所有者权益46932.7145282.413.64%41656.08注：以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。二、本报告期补充财务比率 项 目2014年度2013年度本年度比上年增减(%)2012年度盈利能力指标净利差5.91%6%-1.5%6.20%净利息收益率6%6.12%-2%6.34%占营业收入百分比净利息收入17088.4113625.9725.41%10383.10非利息净收入444.36357.0624.45%354.05成本收入比38.87%45.98%
8、-15.46%47.14%注：(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。(3)成本收入比=业务及管理费除以营业收入。三、本报告期资产质量指标项 目2014年度2013年度本年度比上年增减(%)2012年度不良贷款率2.92%1.49%95.97%1.43%不良贷款拨备覆盖率170.43%275.64%-38.17%310.77%贷款拨备率4.98%4.1%21.46%4.46%注：(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。(2)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。 四、本报告期资本净额构成及资
9、本充足率指标（金额单位：人民币元）项 目2014年度2013年度本年度比上年增减(%)2012年度资本净额49713.5747535.022178.5543491.17核心资本46932.7145282.411650.3041656.08附属资本资本扣除项加权风险资产251563.28203005.4448557.84163381.82市场风险资本资本充足率19.7619%23.42%-3.6626.62%核心资本充足率18.6564%22.31%-3.6525.5%五、补充财务指标项 目2014年度2013年度本年度比上年增减(%)2012年度流动性比例指标存贷比65.0456.49%8.5
10、558.98%流动性比例42.5557.4%-14.8531.69%单一最大贷款和垫款比例4.837.35%-2.529.83%最大十家贷款和垫款比例29.6033.93%-4.3332.55%迁徙率指标正常类贷款迁徙率33.282.49%30.797.86%关注类贷款迁徙率3.320.69%2.630.77%次级类贷款迁徙率36.784.23%32.553.37%可疑类贷款迁徙率0000注：(1)以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。(2)正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良
11、贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。第五章 董事会报告一、报告期内经营情况的讨论与分析(一)报告期内总体经营分析1.业务规模较快增长，市场份额稳步提升。截至2014年12月末，全行资产总额30.77亿元，增幅21.81%；各项存款余额25.67亿元，比上年末增加5.23亿元，增幅25.59%，市辖区各家金融机构的市场份额7.27%,比上年末增加0.58个百分点;贷款余额16
12、.70亿元，比上年末增加5.15亿元，增幅44.63%，市场份额4.39%，比上年末增加0.97个百分点。2.市场准入取得新突破，创收能力持续提高。结合市场及客户需求，依托产品创新及渠道建设，市场准入取得突破，成功发行贷记信用卡、开办黄金代售业务，代理理财业务已获准入，完善了零售业务产品线，产品种类逐步丰富，收益增长明显。至12月末发行贷记卡228户，授信金额2528万元，发行普惠金融卡1516户，授信总额达1.12亿元；全年实现财务收入1.97亿元，比增0.44亿元，增幅达28.76%。其中：中间业务收入503.82万元，比增110.14万元，增幅达28.30%；资金营运收入5288.51万
13、元，比增1403.58万元，增幅36.13%，高于财务收入增幅7.37个百分点。全年累计缴纳各类税金3122万元。3.电子业务发展提速，服务能力不断提高。12月末电子交易占比85.49%，比上年增加了10.55个百分点，高于全省农信平均水平。其中12月份手机银行交易占比达到32.38%，超过柜面交易占比，成为位居ATM机具之后第二的交易渠道；存量小额便民点291个，通过移机、增加拆并等调整优化53家小额便民点；布设自助银行31家，存量ATM、CRS等自助服务终端91台，2014年新投放17台，自助设备网点覆盖率达518.95%，实现了金融服务村村全覆盖。4.信贷投向调优、支农支小成效明显。截至2014年12月末，我行涉农贷款余额11.70亿元，比年初增长5.47亿元，增长70.05%，涉农贷款占贷款总量的70.06%，高于各项贷款平均增幅；我行小微企业贷款2.76亿元，与年初基本持平；共创建57个“信用村”（增加10个）、 1个“信用乡镇”（增加1个）、2873名信用户。5.内部管理上新水平，监管指标持续达标。加强信用风险、流动性风险、声誉风险和案防等管控，各类风险管理水平和成效稳步提升，风险管控基本覆盖前、中、后台，案防实现“五无”目标。同时受区域经济影响，2014年不良贷
