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1、2016年江西省银行从业资格个人理财：可撤销合同模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是_。A风险规避B风险对冲C风险分散D风险转移 2、按风险发生的范围可将风险划分为_。A纯粹风险和投机风险B可管理风险和不可管理风险C系统性风险和非系统性风险D可量化风险和不可量化风险3、以下不属于信用贷款的特点是_。A信用贷款不需要保证和抵押B信用贷款风险较大C一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放D期限较长 4、发行金融债券的目的是为了筹措_。A短期贷款B中期贷款C长
2、期贷款D中长期贷款5、根据借贷记账法的要求，利润的减少应当记在_。A贷方B借方C减方D增方 6、下列属于战略风险识别微观层面上的是。A：建立企业级风险管理信息系统B：高级管理层必须全面、深入评估决策中可能潜藏的战略风险C：岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D：资产组合中存在高风险、低收益的金融产品E：重组 7、2002年，_开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。A中国工商银行B中国建设银行C中国农业银行D中国银行 8、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向_寻求解释。A中国银行业协会B人民法院C银
3、监会D中国人民银行 9、正态分布在实际操作中，通常用来描述_的分布。A每日股票价格B每日股票波动率C股票价格每日波动率D股票价格每日收益率 10、对贷款展期的期限表述不正确的是。A：短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限B：中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半C：长期贷款展期的期限累计不得超过3年D：长期贷款展期的期限累计不得超过2年E：著作权11、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是_。A业务部门问易缺乏沟通效率B加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C增加了费用开支D容易滋长本位主义 12、用线性插值法计算的全部投资内部收益率小于期望收益率或基准收益率或行业收益率
4、，则项目就_接受。A不可以B可以C部分可以，部分不可以D无关 13、下列操作风险损失数据收集步骤按时间顺序排列正确的是_。 (1) 损失事件发生部门会同本部门的操作风险管理人员以及财务部门核实损失数据的真实性、准确性 (2) 操作风险管理人员完成损失数据的录入、上报 (3) 操作风险管理人员就损失数据信息的完整性、规范性做出最后审查 (4) 损失事件发生部门确认损失事件并收集损失数据信息 (5) 损失事件发生部门向本部门或机构的操作风险管理人员提交损失数据信息A(1)(2)(3)(4)(5)B(4)(1)(5)(3)(2)C(4)(2)(3)(1)(5)D(1)(5)(3)(4)(2)14、某
5、银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。A贪污罪B行贿罪C受贿罪D诈骗罪 15、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。那么客户投诉占比的计算公式是（）。A未解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量B所有服务已解决的客户投诉数量/所有服务交易数量C每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量D每项产品客户投诉数量/该产品交易数量 16、保险代理机构可以_。A代替投保人签订保险合同B为投保人培训保险产品知识C接受投保人的委托
6、代领保险金D接受受益人的委托代领保险赔款 17、某银行2009年年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于2%，则该银行次级类贷款余额最多为_亿元。A200B400C600D800 18、采用主导式定位方式的银行_。A在市场上占有极大的份额B刚刚开始经营或刚刚进入市场C分支机构不多D资产规模中等 19、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_。A萧条期B调整期C萎缩期D衰退期 20、贷款项目评估是以_为
7、基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。A项目背景B项目的大小C项目可行性研究报告D国家政策 21、民事活动中最基本、最核心的原则是_。A自愿B公平C等价有偿D诚实信用 22、远期外汇交易的交割期一般按_计算。A月B周C日D年23、反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标是_。A利息实收率B加权平均期限C增量存贷比率D信贷资产相对不良率 24、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额
8、为2138亿元。则该银行人民币超额准备金率为_。A2.53%B2.16%C2.15%D1.78%25、公司信贷的借款人指_。A经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B经行政机关核准登记的企(事)业法人C经行政机关核准登记的自然人D经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是_。A要约邀请B要约C承诺D合同 2、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的
9、处罚措施的有_。A经济处罚B取消董事、高级管理人员任职资格C禁止从事银行业工作D剥夺政治权利3、在现实的操作中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据，下列各项属于造成财务报表真实性差的现象的有_。A合同报表与贷款主体报表部分B当企业需要降低或转移某企业的利润时，就由集团向该企业收取或分摊费用C制作合并报表不剔除集团关联企业之间的投资款项D企业需要“利润增加”时，往往通过虚构与关联企业的经济往来提高账面的营业收入和利润E母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况 4、合同生效是指（）。A合同履行完毕B合同双方当事人按照约定履行义务C已经成立的合同具有法律约束力D合同订立过
10、程的结束5、下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是_。A发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降C通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损 6、关于汇票，以下说法中正确的是_。A不可以由企业签发B可以由企业签发C不可以由银行签发D可以由银行签发E由出票人签发 7、某企业2006年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，则该企业 2006年产权比率为_。A80%B20%C25%D15% 8、反映企业营运能力的指标有_。A应收账款周转率B存货周转率C流动比率D销售毛
11、利率E资产负债率 9、个人信用贷款对象需要满足的基本条件包括_。A在中国境内有固定住所B具有完全民事行为能力C有稳定的经济收入D没有违法行为记录E在贷款银行开立有个人结算账户 10、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。A保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会B董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚C利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创
12、造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作D内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证E咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。11、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是_。A相关性B可测量性C风险敏感性D可控性E实用性
13、 12、从业务运作的实质来看，福费廷就是_。A担保业务B贸易垫资C融资租赁D远期票据贴现 13、下面关于中国银联的说法错误的是_。A中国银联是直属于银监会的政府机构B“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志C凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的POS终端机刷卡消费D中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展14、下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是_。A理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元B理财产品Y要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共180
14、25元，则该理财产品的收益率是4.6%C理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月D理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12.500元E以上说法皆正确 15、外汇包括_。A外国纸币B外币票据C外币公司债券D特别提款权 16、商业银行会计资本包括的项目有_。A实收资本B资本公积C经济资本D一般准备E资本利得 17、下列不属于耐用消费品的是_。A家用电器B健身器材C汽车D电脑 18、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的是_。A资本金规模B负债结构C风险管理水平D国家宏观经济政策E风险定价水平 19、违约责任的承担形式主要包括_。A违约金责任B赔偿损失C强制履行D定金责任E采取补救措施 20、银监会对商业银行的监督管理措施包括_
