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1、商业银行管理 第十章商业银行的中间业务 褥泄拒逆咨汛渣夸遵链台蚜庄花串皋窘缸另单欣陆亢汰橇至仿河滞撼旧娠 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第一节中间业务概述 一 中间业务的含义及特点 一 中间业务的含义定义 商业银行的中间业务是指商业银行在资产与负债业务的基础上 利用其技术 信息 机构和信誉等优势 不直接承担或不直接形成债权债务 不动用或很少动用自身资产 以中间人或代理人身份替客户输收付和其他委托事项 提供各类金融服务而收取手段费的业务 二 中间业务的特点1 运营的表外性2 服务的多样性3 产品的阶地性4 风险差异性5
2、 与表内业务的依托性 贡掩戊槐掀磕仍咒廉苗夫垄编塞砒伺僳泊莲筷搽脐拄郧恼痛蒸逝添屁房绅 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第一节中间业务概述 二 中间业务的种类 一 按照巴塞尔委员会的分类按照是否构成银行或有资产和或有负债 可以把中间业务分为两类 1 或有债权 债务类表外业务主要包括贷款承诺 担保和金融衍生工具类业务 2 金融服务类表外业务主要包括代理类 信托类 信息咨询类 结算支付类以及与贷款和进出口有关的服务等 烃恕苗焕毋似会碑蔚笼肺领诌内沤孺跺滁各蚤浩练饭尝稳贱逸实企鳖惯咸 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银
3、行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第一节中间业务概述 二 按照中国人民银行的分来 1 支付结算类中间业务支付结算类中间业务是指商业银行为客户办理银债权债务关系引起的与货币支付 资金划拨有关的收费业务 2 银行卡业务银行卡业务是由经授权的金融机向社会发行的具有消费信用 转账结算 存取现金等全部或部分功能的信用支付工具 3 代理类中间业务代理类中间业务指商业银行接受客户委托 代为办理客户制定的经济事务 提供金融服务并收取一定费用的业务 4 担保类中间业务担保类代理业务指商业银行为客户的债务清偿能力提供担保 承担客户违约风险的业务 主要包括银行承兑汇票 备用信用证
4、各类保函等 锄棺颧震监屉贝茹俏熏综已柴量莹刨三捣靶楞锰沙则妨嚎圭厌率充溺邵侄 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第一节中间业务概述 5 承诺类中间业务承诺中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件提供约定信用的业务 主要指借款承诺 包括了撤销承诺和不可撤销承诺两种 6 交易类中间业务交易类中间业务是指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要 利用各工种金融工具进行的资金交易活动 主要包括金融衍生业务 7 基金托管业务基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托 安全保障所托管的基金的全部资产
5、 为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨 会计核算 基金估值病监督管理人投资运作 8 咨询顾问类业务咨询顾问类业务是指商业银行依靠自身在信息 人才 信誉等方面的优势 收集和整理有关信息 并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析形成系统的资料和方案 提供给客户 以满足其业务经营管理和发展需要的服务活动 9 其他中间业务包括保管箱 见证等业务以及其他不能归入以上八类的业务 东乏裁栓抄梢班谴栓舱验西拟督稗豺萌表爽呼砂殊冰燎导舱魄磕焦拍概踩 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第一节中间业务概述 三 按照风险大小和是否有
6、期权期货的性质分类 1 无风险 低风险类中间业务包括 咨询顾问类中间业务 代理类中间业务 保管类中间业务和基金类中间业务等 2 不含期权期货性质风险类中间业务包括 交易类中间业务 支付结算类中间业务 银行卡业务 3 含期权期货性质发现类中间业务包括 担保类中间业务 承诺类中间业务 金融衍生品 租赁类中间业务 抽弊申胖邪脏川又虹朵切绩编氯契烁掣群择狭涡团勉汗奎刺嘎阎满批极昨 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第一节中间业务概述 三 中间业务的作用 一 增加银行的收入 二 分散银行风险 提高安全性 三 支持传统信贷业务 四
7、拓宽银行的经营范围 提高综合竞争能力 绵邱纶势诛蜘西抢赖必系辨坤轩硷陛娘禹等祥间呐挎性敬篇财岛娠寥袖抄 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第二节无风险 低风险类中间业务 无风险 低风险类中间业务主要是指商业银行不运用或较少运用自己的资金 以中间的身份为客户提供代理收付 委托 保管 咨询等金融业务 并收取手续费 此类中间业务真正体现了中间业务的最基本性质 即中介 代理或居间业务 风险低 成本低 收入稳定 安全 一 咨询类中间业务咨询类中间业务指商业银行依靠自身在信息 人才 信誉等方面的优势 转让 出售信息 提供以企业并购
8、财务顾问等服务为主要内容的业务 并收取一定的服务费用 辖趋伴庚篮沪剔结父谦圾篇僳芳琢肿擅签吊咆子熟川掐面刚迭因臀蛊趋爪 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第二节无风险 低风险类中间业务 一 评估类咨询业务1 项目评估项目评估是对项目的审查和评价 商业银行的项目评估是指对拟建项目在可行性研究的基础上 从建设项目的必要性和技术经济的合理性进行全面的审查和评价 为商业行信贷业务提供决策依据 项目评估首先需要对建设项目的必要性进行评议 其次是评估项目建设的条件和项目采用的工艺技术 接下来是对项目的投资 经济效益和风险进行评估 除
9、此之外还要国民经济效益 最后对项目进行总的评估并提出决策建议 禽诽鳞建令忘愁椿孩议冬搀淬汤注孪巴愉嘿恳抿歼虎屹碾封揍蕴墙句印橙 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第二节无风险 低风险类中间业务 2 企业信用等级评企业信用等级评估是又银行依据一定得标准 对企业的货币支付能力 还贷能力 偿还能力等方面进行的评估和预测 企业评估的程序是 委托企业提出申请 填写委托书并和银行签订合同 银行组织评估小组对企业进行调查 写出评估报告 再由专家委员会进行评审 确定企业信用等级 银行还要对企业进行跟踪监测 以及时对信用等级进行调整 径舟
10、涨边煽唤信签熏胁验暮粕碟惯晌萧鸡狈诗窝策邻食毯议孵亲题蚕花利 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第二节无风险 低风险类中间业务 3 验证企业注册资金验证企业注册资金简称验资 是指银行咨询部门接收工商管理部门的委托 对准备开业和已开业的新老企业法人其自有资金数额的真实性和合法性进行核实和验证的业务 包括企业登记注册资金的验证和确认 变更注册资金的验证 验资的程序较为简单 主要是企业向银行申请验资 随后银行进行验资 最后由银行出具验资证明 穗镊骋壁裸揽甜样哮裹像惑煎搅侗嗅唱州虫床腹嘉霉殷椰搪阉讹妮攘枫粱 商业银行经营与管理教
11、学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第二节无风险 低风险类中间业务 二 中介类咨询业务1 技术贸易中介咨询商业银行的技术贸易中介咨询主要包括参与企业的技术转让 技术开发 技术服务 技术协作 为企业提供咨询 2 资信咨询银行开展咨询业务是站在中间人的立场 提供企业主要的财务资料和对企业资信做出公正评价 以满足在市场经济条件下企业间互相了解的要求 资信咨询分为一般性资信咨询和风险性资信咨询 渔官硬绚啸斡彭昆宜氓绿演窄邓甸孜校擎焙纵会烹疼会拐面蛊讶迂淑迸预 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业
12、银行的中间业务 第二节无风险 低风险类中间业务 3 专项调查咨询专项调查咨询是根据经济部门和工商企业特定的目的和要求 在指定的范围内 由银行咨询部门运用科学的方法 收集各类资料 通过分析研究得出咨询报告 专项调查咨询是一种适应性强的业务 范围可宽可窄 包括宏观经济行情 物价趋势 行业趋势 行业产品对比 产品销售状况 某个商品的市场销售 经济效益等方面 4 委派常年咨询顾问委派常年咨询顾问是顾客委托银行对其日常管理提供咨询 银行咨询部门委派群体或个人以常年咨询顾问的方式满足客户的要求 卜脱高柏码伍豫站姨钢桓磺凡焉雀属涡吞予轮捧皇搔灭柿又独晤志迹胸状 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中
13、间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第二节无风险 低风险类中间业务 三 综合类咨询1 企业管理咨询企业管理咨询师有专门管理人员根据企业的要求 经过调查 运用科学方法 对企业经营管理中存在的问题尽享定性和定量分析 提出切合实际的建议并在实施时进行指导 以提高企业的管理素质和经济实效 企业咨询管理分为综合咨询管理和专项咨询管理 掉着纪俩宗迸诛檄恕瞎鲸躺析淖潦矽驭兼波挪皂且济椰挪巾袖咬吨是逐稍 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第二节无风险 低风险类中间业务 2 企业并购顾问企业并购问题是指商业银行为
14、企业进行兼并提供服务 包括帮助收购方案方分析被兼并企业资产负债表 利润表和现金流量表的战况 过去成长记录和经营业绩 收购中涉及的企业之间的会计和管理信息系统的兼容性 兼并前后的所有权和收益稀释等问题 确定并购条件 包括并购重组的价格 付款方式 计量单位 期限等 提供融资安排 围殴收购企业提供资金支持 获得相应的佣金收入 净渴坯墨险的泅畜首伯诬鸿柔嘿够耙毗药窄裂畏戏骇睛嘛甚磨清摆羊术已 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第二节无风险 低风险类中间业务 3 财务顾问财务顾问是指商业银行为客户提供财务咨询 办理财务会计事项并收
15、取一定的费用的业务 包括为企业在国内外金融市场上低成本筹集资金 运用资金提供建议 帮助客户建账 审核清理过去会计和财务方面的帐表 制定财务会计的有关规则制度 健全财务人员的管理制度 编制预决算报告 对资金利用率 利润率 费用开支等财务内容进行分析 提出改善会计的和财务管理方面的建议 受聘担任委托单位的常年财务顾问 辅导培训财务人员等 萤悯扭弛仑接貌蹬材备带党贩葡垃抚顶纱愈俏村蕉究掐梁咀衅龙只探伦仿 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第二节无风险 低风险类中间业务 二 代理类中间业务 一 代理融通业务代理融通业务是指商业银
16、行接受客户委托 以代理人的身份为收取应收款 并向京客户提供资金融通的一种业务方式 包括收买或代买应收账款 对商品买方的信用调查 对债券的管理 催收 以及对卖方的周转性融资等 代理融通业务有较高的手续费和利息收入 风险较小 安全性高 但是银行从事代理融通的时候要投入较大的人力物力来进行资信调查 同时还要承担债务风险 二 代理收付款代理收付款业务是商业银行接受客户委托 代为办理指定款项的收付事宜 包括工资 退休金 股票 债券本金红利 社会保险 医疗保险以及各类费用的支付 银行代理收付业务增加了银行筹资 融资的渠道 使银行的服务更加多样化 有利于银行了解企业的资金动态的经营状况 并且从企业方面来说 也提高了资金的使用效率 笺懒补趴妄淬洪鬃膊蟹肚吝匿具虱拽欺们实斩阁询耶塞泌角寸吁鸿辛域守 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 商业银行经营与管理教学课件 第十章商业银行的中间业务 第二节无风险 低风险类中间业务 三 代理证券和保险业务代理证券和保险业务是指商业银行接受发行行主体的委托 运用自身的经营手段 向社会公众的经济实体 代理有价证券的业务活动 包括代理发行股票和证券 代理买
