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1、黄金项目贷款评审重点一、黄金行业发展规划和信贷政策要点（一）黄金行业发展规划1、行业概况黄金具有货币和商品双重职能。20世纪90年代以来，随着金融市场的进一步改革，黄金的货币功能已经减弱，许多国家中央银行对其储备资产进行了调整，减少了黄金持有量。黄金目前已基本上不作为直接购买和支付手段，但在世界经济领域和现实生活中，它仍是比任何纸币更具有储藏价值的一种储备手段。黄金对保证国家经济安全、国防安全和规避金融风险也是任何物品所无法替代的。而且随着现代工业的发展和人民生活水平的提高，黄金在航天、航空、电子、医药等高新技术领域和饰品行业有着广泛的市场前景。中国既是黄金生产大国，同时又是黄金第四大消费国，
2、经过多年的发展建设，我国已经形成集地质、采矿、选矿、冶炼、加工、销售、科研等门类齐全的完整的黄金工业体系。经过产业结构调整和资产重组,一批大、中型黄金企业迅速崛起，且通过技术改造和扩大产能，实力不断增强，已初步具备了一定的国际竞争力。黄金行业主要是从事黄金矿山采选以及黄金冶炼。目前处于成熟期，产品市场供小于求，有一定的竞争性。改革开放以来，我国黄金工业发展迅速，产量持续增长，从1949年的4.5吨跃升至2002年的达189.8吨，居世界第四位。2、国家有关政策“十五”期间我国黄金行业发展的指导思想为：以市场为导向，以效益为中心，以科技进步为动力，按照建立现代企业制度的要求，对企业结构进行全局性
3、、战略性调整。加大地质勘探力度，开辟多元化融资渠道，加快企业技术改造和技术创新步伐，杜绝重复建设和资源无序分割，增强企业发展后劲，提高国际竞争力，积极适应黄金产品全面走向市场和加入世界贸易组织后黄金行业所面临的新形势，实现黄金工业持续快速健康发展。“十五”期间发展的基本原则是： （1）以存量为主，走内涵式发展道路。 （2）以技术进步与技术创新为动力，促进黄金工业发展。 （3）搞好安全生产、环境保护和资源综合利用，走可持续发展之路。 （4）加快企业组织结构调整，发展规模经济。 （5）扩大开放，提高黄金企业国际竞争力。 （6）加快西部黄金资源开发，充分发挥西部产金区黄金资源丰富的优势，使黄金产业进
4、一步成为西部经济发展中的一个新的增长点。 （7）一业为主，多种经营，调整黄金产业、产品结构，积极发展非金产业，逐步改变资源型产业单纯依赖现有资源求发展的局面，并解决好矿山、企业因资源枯竭而陷入困境的状况。 “十五”期间发展的具体目标为： （1）黄金产量：年平均增长率在5%左右。2005年全国黄金产量达到220吨，其中有色副产金14吨。“十五”期间黄金产量约1000吨。 （2）新增黄金储量：黄金地质储量增加45%。 （3）新增生产能力：“十五”期间新增生产能力55吨。 （4）技术装备：大型企业工艺技术装备和主要技术经济指标接近或达到国际先进水平。攻克难处理金矿选冶技术难关，实现产业化，利用难处理
5、金矿资源300吨；解决矿山企业地探、采矿和环保等专项技术问题，并使资源消耗比由现在1:1.7下降到1:1.5。加大节水节能工艺设备研究，降低矿山能耗物耗。 （5）结构调整：以资产为纽带，通过联合、兼并、重组等措施，培育12家具有国际竞争力的大型企业集团；结合黄金企业分布特点，组建一批区域性集团公司，2005年其产量、利润分别占全国黄金矿山企业的40%和50%。重点创建2-3家以黄金提纯、深加工为主的高新技术企业。 （二）开发银行信贷政策要点1、贷款对象：中国黄金集团公司（国资委所属）、山东招金集团公司等行业排头兵和我行已有贷款支持且资信状况良好的企业。2、贷款投向：资源条件好,储量大,具有规模
6、效益的金矿开发项目；黄金产品升级上档次的黄金冶炼项目；淘汰落后工艺、节能降耗及环保综合利用等项目。二、评审内容与要求根据黄金行业的特点，在评审过程中要注意以下几点：（一）关于项目政策、技术及建成风险评审1、黄金矿山开采项目在落实建设条件时，应对金矿及其副产金属的储量和品位进行分析，要有相应部门的储量批准文件。黄金冶炼项目应对原料供应情况进行认真分析，落实来源。2、黄金行业项目在生产过程中会产生一些尾矿和废液，如不采取相应的环保措施，将对周围环境造成污染，因此在落实建设条件时，要特别注意，项目建设一定要有环保措施且要经过环保部门审查批准，具备相应的批准文件。（二）关于项目市场风险评审自2002年
7、10月30日起，我国黄金产品采用上海黄金交易所市场交易，改变了过去由人民银行统购专营的政策，市场风险较以前有所增加。为培育市场，有序发展，在一个较短时间内，还将实行黄金交易所交易黄金与人民银行收购、配售黄金共同运行的双轨运行机制。但人民银行只收购成色低于99.95%（不含99.95%）的黄金（最低成色应不低于98%）。这部分黄金交易量较小，大约只占全国黄金交易量的20%左右。我国黄金市场价格已与国际接轨，在对黄金产品价格评审时，注意要同时分析国际和国内市场情况。市场评审其他部分可按照行内统一制定的评审方法进行。（三）关于项目财务风险评审国家规定在黄金交易所交易黄金和将黄金出售给人民银行的黄金企业可免交增值税。（四）关于信用结构评审黄金项目信用结构以企业信用为主，一般采用保证担保方式。黄金市场受经济形势影响较大，企业效益随之变化，应尽量避免黄金企业相互担保。
