理财规划师试卷.doc

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1、2006年9月综合评审试卷案例分析题（共3道题，第1题每题20分，第3题60分，共100分。）一、陈旺（男）和梁娥（女）夫妇俩生育有三个儿子，陈强、陈达、陈胜。老大陈强早已成家，和妻子赵丹生育一个女儿陈楠。老二陈达大学刚毕业参加工作，老三陈胜身体有残疾一直跟随父母生活。1999年4月，陈强遭遇车祸去世，赵丹带女儿改嫁，很少和陈家联系。2000年5月，因家庭矛盾，陈达在当地一家媒体上公布和陈旺脱离父子关系，后与家人失去联系。2003年8月，陈旺突发心脏病去世。在外地的陈达闻讯赶回来，协助料理完丧事后，要求分割遗产，遭到其他家庭成员的反对，认为他已经和陈旺脱离了父子关系，不享有继承权，不能得到遗产

2、。经过估算，陈旺的家庭财产总价值共有200万元。 问题： 1、 陈旺的遗产总值？ 2、按照法定继承原则，该如何对陈旺的遗产进行分配？ 3、如果陈旺生前欲聘请你为其订阅一份财产传承规划，请列出你的具体操作程序和建议。二、张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5%。张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。 请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。（参考汇率：1澳元=6.15元人民币）三、赵先生，3

3、8岁，某风险投资机构合伙人，赵太太，38岁，某名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元，赵太太年税后收入5万元左右，另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里，新房于2005年6月购买，首付5成，其余5成通过银行进行10年期住房抵押贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。赵太在在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元

4、。儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要3万元，一家人平均每月的日常生活开支为1.5万元，赵太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。 目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题： 1、 面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大，担心所在机构万一破产，会影响家人的正常生活。 2、赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对众多保险产品觉得无从下手。 3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的，赵先生考虑的是在

5、退休后儿子刚好读大学，则大学教育费用重要提前准备好。综合考虑大学本科和出国读硕士的计划，这笔教育费用目标额度为80万元。 4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为3.5%。 5、赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆120万左右的跑车。 6、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示：信息收集时间为2006年7月31日。 不考虑存款利息收入 月支出均化为年支出的十二分之一 贷款利率为5.508% 1、客户财务状况分析：（20分）（1）编制客户资产负债表（计5分，住房贷款项目：2分）（2）

6、编制客户现金流量表（5分）（3）客户财务状况的比率分析（至少分析四个比率）（4分）客户财务比率表财务比率表客户财务比率分析： （4）客户财务状况预测（3分） （5）客户财务状况总体评价（3分） 2、 理财规划目标（6分） 3、 分项理财规划方案（30分）4、 理财方案总结：（4分）2006年9月理财专业能力(1100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题（170题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划通常会建议其流动性比率应保持在（ ）左右。 A、1 B、3 C、6 D、10 2

7、、货币市场基金作为现金规划的工具，具有较强的流动性和较高的安全性，（ ）不是货币市场基金应当投资的对象。 A、 现金 B、 一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单 C、 剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券 D、AA+级企业债券3、关于典当说法不正确的是( ). A、 典当对客户的信用要求几乎为零 B、典当手续便捷 C、所有股票都可以典当 D、符合条件的不动产也可以典当 4、李先生在大型国有企业工作，收入支出稳定，多年有些积蓄。他较喜欢简单、悠闲的生活。李先生准备贷款买一处新房，理财师向其优先推荐的还款方式是（ ）。 A、等额本金 B、等额本息 C、等额递增 D、等额递减 5

8、、适合用来作为筹备子女教育金的投资工具是（ ）。 A、 权证 B、投资基金 C、期货 D、外汇资料一：赵女士的儿子今年刚上初一，但考虑到现在大学学费是一笔不小的支出，赵妇女女士想提早准备出儿子读本科期间的学费。孩子还有6年上大学，现在大学四年学费总计约5万元左右。假设大学学费每年上涨5%。赵女士希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。 根据资料一，请回答67题：6、赵女士儿子上大学时，他四年的学费约为（ ）左右。 A、67000元 B、64000元 C、65000元 D、86000元 7、如果赵女士决定在孩子上大学当年就准备好大学四年的学费，她计划现在开始每月投入一笔钱，则

9、每月应投入的资金为（ ）。 A、320.18 B、775.38 C、800.44 D、1200.50 8、按照规定，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）。 A、2万元 B、3万元 C、4万元 D、5万元 9、关于教育保险的说法错误的是（ ）。 A、 与教育储蓄相比，教育保险适用范围更广 B、教育保险具有强制储蓄的功能 C、教育保险是一种最有效率的资金增值手段 D、教育保险并不是买的越多越好 10、责任保险的投保人群通常不包括（ ）。 A、医生 B、律师 C、教师 D、会计师 11、寿险产品在保额相同的情况下，保费最低的是（ ）。 A、生存寿险 B、生死两全寿险 C、终身死亡寿险 D、

10、定期死亡寿险 12、商女士于2001年购买了一套住房，为防止发生意外事故，好投保了某保险公司的房屋保险，连续投保三年。2003年5月，商女士将房屋转手，但没有通知保险公司变更投保人。2003年9月，这套房屋因火灾受损。虽然此时投保人的保单还在有效期内，但如果商女士要求保险公司对损失进行赔偿，保险公司会根据保险的（ ）原则不予赔付。 A、最大诚信 B、可保利益 C、损失补偿 D、近因 13、按保险标的的价值是否载入保险合同进行分类，保险合同可分为（ ）。 A、 定值保险合同与不定值保险合同 B、定额保险合同与补偿保险合同 C、足额保险合同与非足额保险合同 D、定额保险合同与不定额保险合同 14、

11、李女士在2004年1月5日买了一份女性重大疾病保险，2004年8月8日，好被确诊患有乳腺癌。保险公司事后了解到，李女士在投保之前就已获悉自己有乳腺肿瘤，但在投保时并没有如实告之。则保险公司对此（ ）。 A、 不予赔付，因为李女士没有履行如实告知义务 B、应该赔付，因为是在投保后发现的病情 C、应该赔付，因为李女士所患疾病属于投保范围 D、不予赔付，因为不符合近因原则 15、某驾驶员驾车撞人后逃逸，后被公安机关拘捕并要求对伤者的医疗费进行补偿。如果该驾驶员投保了某保险公司的第三者责任险，他（ ）。 A、有可能得到赔付 B、能得到部分赔付 C、不能得到赔付 D、能得到全部赔付 16、2003年10

12、月，马女士经丈夫翟先生同意为他投保了一份生死两全寿险。签单时，恰好其丈夫出差，无法在保单上签字，代理人告诉马女士：“没关系，可以由家属代签。”于是马女士在被保险人一栏内代其丈夫签了名。2005年1月，翟先生不不幸病逝。悲伤之余，她想到了那份两全寿险，于是向保险公司提出理赔。那么，她代丈夫签署的保险合同因（ ）。 A、 翟先生同意购买保险，所以有法律效力 B、翟先生出差期间购买，所以没有法律效力 B、 翟先生没有在保单上亲笔签名，所以没有法律效力 D、已签订了保险合同，考虑权利与义务应该对等，所以具有法律效力 17、关于理财规划师制定保险规划时如何处理社会保障和商业保险关系的描述（ ）是正确的。

13、 A、 社会保障和商业保险有一项就可以了 B、 商业保险绝对优于社会保障，所以有了商业保险就可以不必考虑社会保障了 C、 制定购买商业保险规划进要考虑客户已有的社会保障情况 D、对于社会保障比较完备的公务员、国家机关工作人员，不需再投保其他商业保险 18、刘先生现有未还房贷40万元，妻儿的必要生活备用金是35万元。目前刘先生拥有一份两全保险保额10万元，人身意外伤害保险保额5万元，健康保险保额10万元。则粗略估计，刘先生的寿险保额缺口为（ ）。 A、50万元 B、40万元 C、35万元 D、25万元 19、保险公司不会承保丢失一辆自行车的风险，是因为（ ）。 A、风险所致的损失不可预测 B、不

14、存在大量同质风险单位 C、损失的程度偏小 D、非纯粹风险20、（ ）的风险属于保险公司通常承保的财产损失风险。 A、家中贵重物品丢失 B、孩子的零花钱丢失 C、合伙企业经营不善造成亏损 D、电脑被病毒感染 21、刘先生为太太投保了一份终身寿险，受益人是他们的儿子刘小强，由于交通意外，太太与儿子同时死亡，不能证明谁先死亡，则（ ）。 A、保险合同失效 B、保险金是刘太太的遗产 C、保险金直接给付刘先生 D、保险金是刘小强的遗产 22、某企业投保财产险200万元，保险标的价值为400万元，在投保期间内发生火灾，导致企业财产损失300万元，火灾发生时为保护和抢救财产而发生的各项支出6万元。则保险公司

15、应向企业赔付（ ）。 A、206万元 B、200万元 C、153万元 D、306万元 23、一般而言，决定投资组合长期绩效最重要的因素是（ ）。 A、资产配置 B、个别资产选择 C、股票分析能力 D、短期投资时机把握 24、（ ）不属于非系统风险。 A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险 25、投资者王先生打算购买一只普通股并持有一年，预期在年末得到的每股股利为0.50元，预期股票那时可以每股12元的价格售出。如果投资者想得到15%的回报率，现在王先生愿意支付的最高价格为（ ）。 A、12.5元 B、10.87元 C、10.43元 D、11.4元 26、对资产支持证券主要特点描述不正确的是（ ）。 A、 流动性有所保证 B、与股票一样收益是不固定的 C、风险水平相对股票投资较小 D、收益率与国债和同期银行存款收益率相比有一定优势 27、某只股票以每股8元的价格发行，在市场上流通一段时间以后，某投资者以12元的价格买进，预期该股票每股收益是0.3元，则该只股票的市盈率是（ ）。 A、40 B、26.67 C、0.03 D、0.04 28、王先生预计某股票一年后的收益率及其概率（分布如下表），则预期收益率应为（ ）。收益率 概率 0.15 0