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1、建设银行业务体系架构建设银行业务体系架构 初步规划初步规划 初稿 初稿 毕博管理咨询毕博管理咨询 二二 OO 二年十二月二年十二月 目目 录录 1前言前言 1 2建设银行业务体系架构的目标模式建设银行业务体系架构的目标模式 2 3战略规划战略规划 3 3 1战略规划的主要内容 3 3 2战略规划与实施的关系 6 4信贷风险管理信贷风险管理 8 4 1信贷政策和信贷风险管理流程 8 4 2组织 10 4 3信贷风险度量工具 11 4 4技术 11 5财务管理财务管理 12 5 1财务管理最佳实践的主要方面 12 6产品管理产品管理 15 6 1产品管理战略 15 6 2新产品的开发及产品管理 1
2、6 7客户关系管理客户关系管理 20 7 1客户关系管理目标 26 7 2客户细分及价值分析 27 7 3客户管理 27 7 4客户关系管理的运营模式 29 8营运管理营运管理 30 8 1建立营运职能 30 8 2标准化的流程和控制 31 8 3集中营运 31 8 4实现自动化的流程 32 前言前言 随着中国加入 WTO 中国承诺 5 年内逐步向外资银行开放外币和人民币业务 中 国金融业面临的竞争形势非常严峻 特别是与国内银行 尤其是国有商业银行 相比 外资银行拥有很多优势 如先进的管理理念 先进的管理技术手段 完善 的风险防范能力 新产品研发能力和对市场的快速响应能力 面对强大的竞争压力
3、建设银行需要从上述各方面提高其核心竞争力 而所有这 些核心竞争力的提升都离不开信息技术的支撑 尤其是对于建设银行这样规模庞 大 拥有 38 家一级分行的国有商业银行 对建设银行的技术体系架构进行全面的 科学的规划显得尤为迫切 应用科技的规划必须建立在建设银行整体战略规划和 业务发展远景的基础之上 并且具有前瞻性 灵活性和可拓展性 毕博管理咨询 公司将就建设银行业务体系架构进行初步的规划 建设银行业务体系架构的目标模式建设银行业务体系架构的目标模式 建设银行业务体系架构的目标模式是基于国外的最佳业务实践 结合建设银行的 战略发展规划和业务发展需求而制定的 详见下图 建设银行业务体系架构的目标模式
4、建设银行业务体系架构的目标模式 与核心系统连接 业务体系架构的目标模式主要涉及组织架构 应用系统架构 流程及信息应用 本次规划将不涉及组织架构的设计 应用系统架构和信息应用将在应用体系架构 中重点陈述 因此业务体系架构主要将就流程中涉及的八大管理职能进行论述 主要包括战略规划 资产负债管理 信贷风险管理 财务管理 产品管理 渠道 管理 客户关系管理和营运管理 组组织织架架构构 信信息息应应用用流流程程应应用用系系统统架架构构 总行 KPI 成本 利润 中心 价值 基础 个人银行部 信贷风险 管理部 计财部 省级分行 计财部 客户 盈利性 成本 利润 中心 销售 公司业务部 中间业务部 信贷风险
5、 管理部 市级分行和 其他业务单位 其他部门 后台 前台 大客户 关系管理 管理信息 总帐 核心业 务系统 大前置 呼叫中心 其他管理信息 包括CMIS 互联网 手机银行 其他产品 系统 小前置 其他部门 内部网 业务战略 和规划 风险管理客户管理 财务管理 客户分析 和产品管理 信贷风险管理 信贷风险和 流动性风险 管理 产品管理财务管理 营运管理客户管理渠道管理 风险和 资产负债管理 产品 管理 销售 交叉销售 产品 盈利性 成本 利润 中心 客户 盈利性和 交易信息 产品 盈利性和 交易信息 交易处理 信贷 风险 组组织织架架构构 信信息息应应用用流流程程应应用用系系统统架架构构 总行
6、KPI 成本 利润 中心 价值 基础 个人银行部 信贷风险 管理部 计财部 省级分行 计财部 客户 盈利性 成本 利润 中心 销售 公司业务部 中间业务部 信贷风险 管理部 市级分行和 其他业务单位 其他部门 后台 前台 大客户 关系管理 管理信息 总帐 核心业 务系统 大前置 呼叫中心 其他管理信息 包括CMIS 互联网 手机银行 其他产品 系统 小前置 其他部门 内部网 业务战略 和规划 风险管理客户管理 财务管理 客户分析 和产品管理 信贷风险管理 信贷风险和 流动性风险 管理 产品管理财务管理 营运管理客户管理渠道管理 风险和 资产负债管理 产品 管理 销售 交叉销售 产品 盈利性 成
7、本 利润 中心 客户 盈利性和 交易信息 产品 盈利性和 交易信息 交易处理 信贷 风险 战略规划战略规划 战略规划的主要内容战略规划的主要内容 企业的战略规划一般可以分为四个阶段 明晰愿景 战略分析 确定战略和实施 战略 以下将分别对这四个阶段进行简要阐述 明晰愿景 明晰愿景阶段将进行以下工作 理解当前的愿景和战略理解当前的愿景和战略 高层管理人员讨论当前的战略 在团队中确定人员的角色 评估总体的业务规划 分析目前和以前的规划 识别主要的业务问题识别主要的业务问题 高层管理人员开会来讨论对战略的理解 明晰关键问题及其优先顺序 评估影响战略制定的有利条件及不利因素 明明晰晰愿愿景景 明明晰晰愿
8、愿景景 战战略略分分析析 战战略略分分析析 确确定定战战略略 确确定定战战略略 实实施施战战略略 实实施施战战略略 理理解解当当前前的的愿愿景景和和战战略略 识识别别主主要要的的业业务务问问题题 市市场场分分析析 竞竞争争者者分分析析 形形成成多多种种选选择择方方案案 评评估估各各种种选选择择方方案案 确确定定战战略略 准准备备初初步步的的行行动动方方案案 整整合合行行动动方方案案并并达达成成一一致致 建建立立实实施施的的基基础础 确确定定工工作作计计划划 财财务务绩绩效效分分析析 运运营营绩绩效效分分析析 确确定定实实施施计计划划的的纲纲要要 明明晰晰愿愿景景 明明晰晰愿愿景景 战战略略分分
9、析析 战战略略分分析析 确确定定战战略略 确确定定战战略略 实实施施战战略略 实实施施战战略略 理理解解当当前前的的愿愿景景和和战战略略 识识别别主主要要的的业业务务问问题题 市市场场分分析析 竞竞争争者者分分析析 形形成成多多种种选选择择方方案案 评评估估各各种种选选择择方方案案 确确定定战战略略 准准备备初初步步的的行行动动方方案案 整整合合行行动动方方案案并并达达成成一一致致 建建立立实实施施的的基基础础 确确定定工工作作计计划划 财财务务绩绩效效分分析析 运运营营绩绩效效分分析析 确确定定实实施施计计划划的的纲纲要要 确定工作计划确定工作计划 指出战略规划中的关键任务 为每个关键任务确
10、定优先级 就任务的责任和更详细的计划达成共识 将战略规划团队中的核心力量分派到战略规划的各个关键任务 整合工作计划 评估 确定工作计划 战略分析 战略分析阶段将进行以下工作 市场分析市场分析 分类分析 客户 产品 服务 渠道 市场绩效 总体定位 产品组合 市场份额和相对增长速度 竞争对手分析竞争对手分析 行业分析 打破竞争平衡的驱动因素 新进入者 管制和政治环境的变 化以及竞争激烈程度 竞争对手整体分析 对其定位 客户 产品及渠道的概述 评估其相对 绩效 主要竞争对手分析 识别主要竞争对手 明确其市场定位 客户 产品 和渠道 并进行市场和财务绩效比较 财务绩效分析财务绩效分析 总收入及盈利能力
11、 产品盈利性分析 市场细分 客户类型分析 渠道分析 财务比率分析 竞争对手比较 运营绩效分析运营绩效分析 评估运营的效率 对运营系统和流程的整体评估 评估风险管理和风险衡量的能力 评估监控的有效性 与国际标准的比较 制定战略 制定战略阶段将进行以下工作 评估上期的战略并形成多种选择方案评估上期的战略并形成多种选择方案 评估上年财务结果 考虑市场机会和内部能力 战略制定团队最终形成的多种选择方案 评估各种选择方案评估各种选择方案 调研各种战略选择 明晰需关注的领域 评估战略规划是否可以达到目标 确定战略确定战略 确定方案选择或排列优先级的程序 评估对方案进行分析和澄清的方法是否合理 根据总体战略
12、和内部能力对选择方案进行优先等级排序 就总体战略达成共识 为职能性 过程性的子战略制定关键的建议 将结论归档 确定实施计划纲要确定实施计划纲要 实施战略 实施战略阶段将进行以下工作 建立实施的基础建立实施的基础 设计并开始实施沟通战略 确定控制及监控责任 实施团队的人员选择及培训 准备初步的行动方案准备初步的行动方案 就战略规划大纲及预计的规划达成共识 准备职能性 过程性项目规划 整合计划并达成一致整合计划并达成一致 整合行动计划 解决资源限制问题 确定整体预算 确定实施的责任 优化 签定总体规划 开始正式实施 战略规划与实施的关系战略规划与实施的关系 如何围绕着远景制定战略 并将战略有效实施
13、 是一个循环递进的过程 这种规 划业务程序既放眼未来 又及时反映现实 优于传统的单项 静态的年度计划 具体地说 实施中得到的反馈可以进一步明晰远景 重新评估战略选择 分配资 源 相应地调整实施计划 良好地进行贯彻 就远景和战略进行新一轮的验证 周而复始 达到远景 战略和实施高度的统一 下图说明了战略制定与实施之间的无缝连接 转转化化 转转化化转转化化 反反馈馈 反反馈馈反反馈馈 预投资 获得的价值 补充 预投资 获得的价值 补充 学学习习 学学习习学学习习 沟沟通通 沟沟通通沟沟通通 分分阶阶段段 分分阶阶段段分分阶阶段段 愿愿景景 愿愿景景愿愿景景 重新预测 管理报告 平衡记分卡 KPI 管
14、理信息 电子报告 企业战略管理 目标设定 战略规划 关键绩效因素 资资源源 资资源源资资源源 分分配配 分分配配分分配配 ACTIONS ACTIONS 绩绩效效 绩绩效效绩绩效效 考考核核 考考核核考考核核 战战略略 战战略略战战略略 选选项项 选选项项选选项项 利益持有人分析 投资人关系 价值驱动因素分析 业务模型 基准 决策 基于价值的管理 投资分析 平衡积分卡 奖励和激励 预算 战战略略 实实施施 基准 数据挖掘 趋势和数据分析 基于作业的管理 快速结束 转转化化 转转化化转转化化 反反馈馈 反反馈馈反反馈馈 预投资 获得的价值 补充 预投资 获得的价值 补充 学学习习 学学习习学学习
15、习 沟沟通通 沟沟通通沟沟通通 分分阶阶段段 分分阶阶段段分分阶阶段段 愿愿景景 愿愿景景愿愿景景 重新预测 管理报告 平衡记分卡 KPI 管理信息 电子报告 企业战略管理 目标设定 战略规划 关键绩效因素 资资源源 资资源源资资源源 分分配配 分分配配分分配配 ACTIONS ACTIONS 绩绩效效 绩绩效效绩绩效效 考考核核 考考核核考考核核 战战略略 战战略略战战略略 选选项项 选选项项选选项项 利益持有人分析 投资人关系 价值驱动因素分析 业务模型 基准 决策 基于价值的管理 投资分析 平衡积分卡 奖励和激励 预算 战战略略 实实施施 基准 数据挖掘 趋势和数据分析 基于作业的管理
16、快速结束 资产负债管理资产负债管理 基于毕博的全球最佳实践 资产负债管理是按照建设银行设立的风险监控理念和 政策 根据宏观经济形势的变动 通过对资金来源 运用的总量和结构优化配置 实现银行流动性 安全性和盈利性的管理目标 并达到银行价值最大化 主要包 括 贷款和存款的定价 利率风险管理 汇率风险管理 流动性风险管理 投资组合管理 资本管理 资产负债管理的内容资产负债管理的内容 根据全球最佳实践 银行资产负债管理的内容包括以下方面 制定资产负债管理政策 以及投资 融资和套期保 值战略 根据政策 目标和限额 监控投资 融资及套期保 值活动的成效 根据经济环境和市场状况进 行进行情景预测 包括风险 因素和假设 分析和检查资产负债表 静态分析 动态分析 资产负债 管理 1 根据宏观经济和市场状况预测社会经济指标的变动趋势 比如利率变动周期 利率期限结构等 2 分析和检查银行资产负债表 主要采取两类分析方法 静态分析 在一个时点上分析资产负债表的结构 包括缺口分析和持 续 期分析 动态分析 考查一段时间内资产负债结构的变化 定价和到期关系 并评 价该时期风险 主要采用模拟分析法 目前应用较多的模
