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1、（管理制度）农村信用社网上银行管理办法XX农村信用社网上银行业务管理办法目录第一章 总则2第二章 机构职责、岗位设置2第三章 开办条件及审查管理10第四章 操作员管理13第五章 用户管理14第六章 参数管理16第七章 客户证书及介质管理16第八章 动态口令卡管理19第九章 个人网上银行21第十章 企业网上银行24第十一章 收费管理30第十二章 风险防范31第十三章 附则32第一章 总则第一条 为了规范XX农村信用社网上银行业务操作，加强内部管理与风险控制，为客户提供安全、方便、高效的金融服务，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国电子签名法、电子银行业务管理办法、电子支付指引、人民币结算
2、账户管理办法及电子银行安全评估指引等有关规定，特制定本办法。第二条 本办法适用于XX农村信用社辖内开办网上银行业务的各级机构，包括省联社、市级联社（含办事处、农商行，下同）、县级联社（含农商行，下同）。第三条 网上银行定位于为个人客户和企业客户提供一个基于互联网、整合了个人服务和企业服务的统一网上银行平台，为客户提供实时、高效的账户管理、转账汇款、投资理财、代缴费等金融服务。第四条 本办法所称网上银行是指客户通过互联网，利用XX农村信用社网上银行客户身份，将需求指令自主地提交到XX农村信用社业务系统，实现查询、转账等业务功能的新型金融服务系统。根据使用对象的不同分为个人网上银行和企业网上银行。
3、第二章 机构职责、岗位设置第五条 省联社电子银行部职责：（一）负责组织制定网上银行业务的各项规章制度。（二）负责制定网上银行发展规划、开展业务分析、统计、组织产品宣传和推广。（三）负责网上银行业务开办机构的资格审查。（四）负责网上银行内管系统参数配置、机构及柜员维护、角色设定及分配、银行公告发布等管理工作。（五）负责组织系统内网上银行业务培训。（六）负责组织网上银行业务需求提出、立项及产品研发。 （七）负责网上银行业务系统升级改造测试工作。（八）负责网上银行业务风险管控工作。（九）负责向监管部门报送网上银行相关业务报表等材料；负责与农信银沟通协调。第六条 省联社科技信息部职责：（一）负责对网上
4、银行业务需求进行论证，并提供科技支撑和服务。（二）负责网上银行应用软件项目、基础设施项目建设。（三）负责保障网上银行系统安全稳定运行。（四）负责网上银行系统安全管理工作。（五）负责网上银行安全技术方面培训。第七条 省联社会计结算部职责：（一）负责参与网上银行资金汇划业务需求提出。（二）负责网上银行USBKEY、动态口令卡（又称刮刮卡，下同）等重要空白凭证管理。（三）负责网上银行产品价格管理。第八条 省联社风险管理部职责：负责网上银行全面风险管控工作。第九条 市级联社电子银行业务管理部门职责：（一）负责贯彻落实省联社制定的网上银行业务各项规章制度。 （二）负责辖内网上银行业务市场调研、开展业务分
5、析、统计、组织产品宣传和推广。（三）负责辖内机构开办网上银行业务及汇总各类业务需求的申报。（四）负责辖内网上银行业务风险管控工作。（五）负责网上银行内管系统机构管理员维护、角色设定及分配等管理工作。（六）负责组织辖内网上银行业务培训，检查、指导工作。（七）负责向监管部门报送网上银行相关业务报表等材料。第十条 市级联社网络中心职责：负责网上银行网络维护工作的管理，确保网络畅通。第十一条 市级联社财务部门职责：负责网上银行USBKEY、动态口令卡等重要空白凭证使用的监督工作。第十二条 县级联社电子银行业务管理部门职责： （一）负责贯彻落实省联社制定的网上银行业务各项规章制度。（二）负责辖内网上银行
6、业务市场调研、开展业务分析、统计、产品宣传和营销推广。（三）负责辖内网上银行业务培训、检查、指导工作，受理网上银行业务的咨询和投诉。（四）负责辖内网上银行业务风险管控工作。（五）负责网上银行内管系统机构及柜员维护、角色设定及分配等管理工作。（六）负责组织辖内网上银行业务培训。（七）负责向监管部门报送网上银行相关业务报表等材料。（八）负责对网上银行落地业务进行审核。第十三条 县级联社网络中心职责：（一）负责网上银行网络维护工作，确保网络畅通。（二）负责网上银行设备配置及调试。第十四条 县级联社财务部门职责：负责网上银行USBKEY、动态口令卡等重要空白凭证管理工作。第十五条 营业网点职责：（一）
7、负责网上银行业务宣传、营销工作。（二）负责受理客户网上银行业务申请，审核相关资料，办理注册、变更、注销等事项，负责客户资料、认证工具管理。（三）负责对网上银行落地业务进行审核。第十六条 省联社岗位设置（一） 电子银行部岗位设置：1.业务管理岗：设置专职岗位，负责组织制定网上银行业务的各项规章制度；负责网上银行业务开办机构的资格审查；负责网上银行内管系统管理录入工作；负责组织系统内网上银行业务培训；负责组织网上银行业务需求提出、立项及产品研发；负责与农信银沟通协调工作；负责网上银行业务指标制定、落实和考核。2.风险管理监控岗：设置专职岗位，负责网上银行业务风险管控工作；负责监督检查网上银行的运行
8、和安全情况；负责对可疑交易、虚假交易的监控；定期组织安全评估，对网上银行业务运营中出现的安全隐患及时提出控制措施；负责网上银行内管系统管理授权工作；负责组织系统内网上银行业务培训；负责参与网上银行业务需求提出、立项及产品研发。 3. 业务测试岗：设置专职岗位，负责网上银行日常业务及系统升级改造测试工作；负责参与网上银行业务需求提出、立项及产品研发；负责拟定业务测试计划，按业务需求内容进行业务测试、联调测试。 4.业务推广岗：负责制定网上银行发展规划、开展业务分析、统计、组织产品宣传和推广。负责督导全省网上银行业务宣传、营销、新业务推广等工作。5.综合岗:负责网上银行业务数据的收集、统计、汇总、
9、分析工作；负责向监管部门报送网上银行相关业务报表等材料；负责业务指标完成情况监测、考核；负责对网上银行各项故障业务及可疑交易的通报工作；负责网上银行综合管理工作。（二） 科技信息部岗位设置：1.业务开发岗: 负责对网上银行业务需求进行论证，提供科技支撑和服务；负责网上银行应用软件项目建设。2.业务运维岗: 负责保障网上银行系统安全稳定运行；负责网上银行系统安全管理工作；负责网上银行基础设施项目建设；负责网上银行安全技术方面的培训。第十七条 市级联社岗位设置（一）电子银行业务管理部门岗位设置：1. 业务主管岗：负责辖内网上银行业务全面工作。2.业务管理岗：设置专职岗位，负责贯彻落实省联社制定的网
10、上银行各项规章制度；负责辖内网上银行业务市场调研、开展业务分析、统计、产品宣传和营销推广；负责辖内网上银行业务培训、检查、指导工作；负责辖内网上银行内管系统管理录入工作。3.风险管理岗：设置专职岗位，负责辖内网上银行业务风险管控工作，对网上银行业务运营中发现的安全隐患及时采取措施，自身无法解决的，须及时向上级管理部门汇报；负责辖内网上银行业务培训、检查、指导工作；负责辖内网上银行管理系统授权工作。4.综合岗：负责网上银行业务数据的收集、统计、汇总、分析工作；负责辖内业务指标完成情况监测、考核；负责向监管部门报送网上银行相关业务报表等材料；负责网上银行综合管理工作。第十八条 县级联社岗位设置（一
11、）电子银行业务管理部门岗位设置：1.业务主管岗：负责辖内网上银行业务全面工作。2.业务管理岗：设置专职岗位，负责贯彻落实省联社制定的网上银行各项规章制度；负责辖内网上银行业务市场调研、开展业务分析、统计、产品宣传和营销推广；负责辖内网上银行业务指标制定、落实；负责辖内网上银行业务培训、检查、指导工作，受理网上银行业务的咨询和投诉；负责辖内网上银行内管系统管理录入工作。3.风险管理岗：设置专职岗位，负责辖内网上银行业务风险管控工作，对网上银行业务运营中发现的安全隐患及时采取措施，自身无法解决的，须及时向上级管理部门汇报；负责辖内网上银行业务培训、检查、指导工作，受理网上银行业务的咨询和投诉；负责
12、辖内网上银行管理系统授权工作。4.综合岗：负责网上银行业务数据的收集、统计、汇总、分析工作；负责辖内业务指标完成情况监测、考核；负责向监管部门报送网上银行相关业务报表等材料；负责网上银行综合管理工作。（二）营业网点岗位设置：业务推介岗：负责网上银行业务宣传、营销工作。业务操作岗（至少两人）：负责受理、审核客户提交的网上银行业务申请资料，办理客户网上银行注册、变更、注销等事项，负责客户资料、网上银行认证工具管理。第三章 开办条件及审查管理第十九条 拟开办网上银行业务市级联社应具备的条件：（一）具有网上银行业务管理人员，并经过培训考试合格。（二）已制定网上银行业务运行应急计划和业务连续性计划。（三
13、）具有完善的网上银行风险管理体系。（四）建立完善的网上银行培训制度。第二十条 拟开办网上银行业务市级联社应提交的资料：（一）开办网上银行业务资格审查申请。（二）开办网上银行业务的可行性研究报告。（三）网上银行业务运行应急计划和业务连续性计划。（四）网上银行风险管理体系。（五）电子银行培训管理制度。（六）网上银行业务管理部门及人员配备情况介绍。（七）申请单位联系人、联系电话、传真电话、电子邮件信箱。 第二十一条 拟开办网上银行业务县级联社应具备的条件：（一）具有网上银行业务管理人员和业务办理人员，并经过培训考试合格。（二）开办网上银行业务网点已配备公民身份证联网核查系统。（三）已制定网上银行业务
14、运行应急计划和业务连续性计划。（四）具有完善的网上银行风险管理体系。（五）建立完善的网上银行培训制度。第二十二条 拟开办网上银行业务县级联社应提交的资料：（一）开办网上银行业务资格审查申请。（二）开办网上银行业务的可行性研究报告。（三）网上银行业务运行应急计划和业务连续性计划。（四）网上银行风险管理体系。（五）电子银行培训管理制度。（六）网上银行业务管理部门及人员配备情况介绍。（七）申请单位联系人、联系电话、传真电话、电子邮件信箱。第二十三条 开办条件审查开办网上银行业务实行逐级审批制度，省联社电子银行部对市级联社上报的开办申请进行审查，符合开办条件的予以批复。市级联社电子银行管理部门对县级联
15、社上报的开办申请进行审查，符合开办条件的予以批复，同时向省联社电子银行部报备。第四章 操作员管理第二十四条 操作员是指经过法人单位审核同意，具有网上银行业务操作资质，能够在业务管理系统中进行业务操作的员工。第二十五条 网上银行管理系统操作员按权限划分为省级、市级、县级、营业网点四级。网上银行管理系统操作员根据岗位设置的不同，分为管理员和网点柜员。省级、市级、县级联社管理部门设置管理员，可进行查询、管理操作，不能分配网上银行注册、变更、注销等权限。营业网点设置柜员，可进行网上银行注册、变更、注销等操作。第二十六条 操作员应按照岗位分离、权限制约的原则进行设置，不得进行串岗、混岗操作。第二十七条 操作员网上银行管理系统柜员号须与综合业务系统的柜员号一致。柜员号必须专人专用，柜员密码须定期更换。第二十八条 操作员凭柜员号和登录密码登录网上银行管理系统办理业务，凭授权密码进行业务授权。第二十九条 操作员首次登录系统须立即更换登录密码和授权密码，操作员离柜须从网上银行管理系统签退。第三十条
