理财计算器的使用PPT幻灯片课件

《理财计算器的使用PPT幻灯片课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财计算器的使用PPT幻灯片课件（74页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、理财计算器的应用 CMPD函数 1 本章要点 不需要公式 不需要图形找对参数 知道自己要求什么 2 CMPD函数的参数 Set 有begin和end两个参数 如果是逢期初投入的则是begin 如果是逢期末投入的则是end N 年或期数 必须与PMT对应 I 利率或贴现率PV 现值 即现在存入或支出多少钱PMT 每期收到或拿出多少钱FV 终值 未来钱 即经过多少期后是多少钱 P Y和C Y 平衡期数和利率 3 CMPD函数 一 资金的时间价值 PV FV N年 I 投资回报率 4 CMPD函数 一 投入10万元 平均每年收益率是3 5 10年后其价值是多少 N 10 以自己的口袋为中心 现金流入

2、的为正 流出的为负 I 3 5 PV 10 求 FV 14 11万元 5 CMPD函数 一 今天投资5 000元 年回报率为7 5 那么这笔钱要增长至20 000元需要多少年n CMPD I 7 5 PV 5000 FV 20000 答案 20年 6 CMPD函数 一 李总现在40岁 有一笔180万元的存款 他想5年内筹集500万来扩张他的企业 那他至少应该每年取得多少的收益率I CMPD n 5 PV 180 FV 500 答案 22 67 7 CMPD函数 一 老李的儿子今年7岁 上小学一年级 老李希望儿子在高中毕业后直接去美国读大学 美国读大学的总费用是25万元 根据预测 学费的增长率将

3、处于平均5 的水平 币种为人民币 老李需要为儿子出国读大学时支付的费用是多少FV CMPD n 18 7 I 5 PV 25 答案 427584元 8 CMPD函数 一 赵丹有以下几种现金流的选择 根据现值 哪一个选择能带来最的的回报 假设年贴现率为4 A第5年得到130000元B第2年底得20000元 第八年底得到l20000元C第三年底得到l23000元D今天得到l08900元A选项 PV CMPD n 5 I 4 FV 130000 B选项 PV CMPD n 2 I 4 FV 20000 PV CMPD n 8 I 4 FV 120000 C选项 PV CMPD n 3 I 4 FV

4、123000 答案 C 9 CMPD函数 一 白景琦先生希望5年后购置一套价值300万元的住房 10年后子女高等教育需要消费200万元 20年后需要积累和准备1000万元用于退休后的支出 假设实质投资报酬率为5 那么 白先生总共需要为未来的支出准备多少资金 PV n1 5 FV1 300 FV2 200 n2 10 FV3 1000 n2 20 10 CMPD函数 一 住房的需要FV 300 I 5n 5求 PV235 06孩子的需要FV 200 I 5n 10求 PV122 78养老的需要FV 1000 I 5n 20求 PV376 88总共需要235 06 122 78 376 88 73

5、4 72万元 11 CMPD函数 二 PMT的使用 关键字 每期 每年 每月 N必须要与PMT一致 PV FV N期 I 投资回报率 PMT PMT PMT PMT 12 王女士每年年末存款l万元 年利率为10 经过5年 她累积的资金总额是多少 FV CMPD n 5 I 10 PMT 10000 答案 6 1万元 CMPD函数 二 PMT的使用 13 李先生向银行贷款20万购买了一辆汽车 分5年等额还清 银行贷款利率是5 请问李先生第一年应偿还银行多少本金 PMT CMPD n 5 I 5 PV 20 答案 4 62万元 CMPD函数 二 PMT的使用 14 小张打算买房 银行的20年的按揭

6、年利率为6 他现在有银行存款200 000元 预购400000元的房子 他每年的供款金额是多少PMT CMPD n 20 I 6 PV 400000 200000 答案 17 436 91元 CMPD函数 二 PMT的使用 15 一个投资者将要每年年底领取8000元的年金 共领取25年 假如年贴现率为8 那么这笔年金的现值是多少元 PV CMPD n 25 I 8 PMT 8000 答案 85398元 CMPD函数 二 PMT的使用 16 小美计划在4年后到欧洲旅行 因此打算届时存够这笔旅游基金l0万元 小美每年只能存2万元 她的投资回报率至少达到多少能达成这个消遥游欧的愿望I CMPD n

7、4 PMT 2 FV 10 答案 15 1 CMPD函数 二 PMT的使用 17 老王的儿子今年10岁 上小学四年级 老王希望儿子在高中毕业后直接去美国读大学 预计在美国上四年大学的费用为30万元人民币 老王预计这部分教育资金的投资回报率为6 那么知道儿子上大学为止 老王每年年末要投资 PMT CMPD n 18 10 I 6 FV 300000 答案 30310 78元 CMPD函数 二 PMT的使用 18 小马的儿子今年15岁 她打算为孩子准备80 000元教育金 目标是在她儿子18岁时可以上大学 她投资某基金的回报率是l0 她定额定期投资 每年需投资多少元 PMT CMPD n 18 1

8、5 I 10 FV 80000 答案 24 169 18元 CMPD函数 二 PMT的使用 19 CMPD函数 三 P Y和C Y的设定 P Y与PMT搭配 若不用到PMT 则由P Y默认为1 一般来讲 如果是用到PMT的话 则C Y的值通常要与P Y相等 20 CMPD函数 三 P Y和C Y的设定 刘先生计划3年后购置价值l00万的商铺 一次性付清 则现在应该每月定期定额投资多少钱 投资收益率为8 PMT CMPD n 3 12 I 8 FV 100 P Y 12 C Y 12 答案 24669 7元 21 CMPD函数 三 P Y和C Y的设定 王先生每半年末在银行存入25000元人民币

9、 计划在3年后需要一笔资金买房 银行存款利率为4 问王先生能筹集的资金总额为多少人民币 PMT 2 5 I 4n 3 2P Y 2C Y 2求 FV答案 157703 02 22 CMPD函数 三 P Y和C Y的设定 假定平均每年收益率是7 要想在15年后拥有100万元 从现在开始每季度要投入多少资金 FV 100 I 7n 15 4P Y 4C Y 4求 PMT答案 9553元 23 CMPD函数 三 P Y和C Y的设定 若王先生希望3年后筹集200000元人民币买房 利率为4 则王先生每半年末在银行存入多少元人民币 FV 20 I 4n 3 2P Y 2C Y 2求 PMT答案 317

10、05 16 24 CMPD函数 三 P Y和C Y的设定 若王先生希望3年后筹集200000元人民币买房 而其每月末最多只能在银行存入5000元人民币 问银行利率最少不能低于多少 FV 20 PMT 0 5n 3 12P Y 12C Y 12求 I 答案 7 12 25 CMPD函数 三 P Y和C Y的设定 如果题目给出的PV和FV是 半年的 季度的或者是月的 那么也要为C Y赋予相应的值 26 CMPD函数 三 P Y和C Y的设定 若题目具体给出结息的方式 则依照题目来设定C Y 27 CMPD函数 三 P Y和C Y的设定 2008年小孩入托每月需800元 如果一直以来此费用平均每年以

11、10 的幅度递增 则1992年小孩入托的费用是多少钱 FV 800 I 10n 2008 1992 P Y 1C Y 12求 PV答案 162 59元 28 CMPD函数 三 P Y和C Y的设定 王先生每月末在银行存入5000元人民币 计划在3年后需要一笔资金买房 银行存款利率为4 每季度结息一次 问王先生能筹集的资金总额为多少人民币 PMT 5000 I 4n 3 12P Y 12C Y 4求 FV答案 190870 27 29 CMPD函数 三 P Y和C Y的设定 王先生每季末在银行存入12500元人民币 计划在3年后需要一笔资金买房 银行存款利率为4 半年结息一次 问王先生能筹集的资

12、金总额为多少人民币 PMT 1 25 I 4n 3 4P Y 4C Y 2求 FV答案 158487 64 30 CMPD函数 四 Set的设定 在涉及PMT的计算中 如果题目告诉我们是 年初 月初 期初 投入多少多少的 则要把set设为begin 否则就设为End如果是日后 每年 每月 每期 获得多少多少的 则也要把set设为begin 31 CMPD函数 四 Set的设定 老胡花了450万元买房 他申请了首期付30 的20年期按揭 贷款利率为5 8 每月计息 假如现实行优惠利率变为5 并在按揭期内不变 那么每月月初支付的金额是多少PMT CMPD set begin I 5 n 20 12

13、 PV 450 0 7 P Y 12 C Y 12 答案 20702 34元 32 CMPD函数 四 Set的设定 李先生计划退休后的25年里每年有10万元的生活费用 若退休后的投资回报率为4 则他应在退休时准备多少资金 SetBeginN 25I 4PMT 100000 求PV答案 1624696 314 33 CMPD函数 四 Set的设定 假设你在退休的时候想拥有存款50万元 但你只能在每月月初存入500元 如果存款报酬率为10 你得多少月才能达到目的 SetBeginFV 500000I 10PMT 500 P Y 12C Y 12 求PV答案 268 2539 34 CMPD函数 四

14、 Set的设定 陈先生希望20年后他退休的时候在珠海买一栋别墅 目前珠海一栋别墅的价格是5 O00 O00元 假设 1 房产每年增值3 6 2 陈先生的投资回报率为每年11 2 每年计算一次复利 那么陈先生需要在每年年初时存入多少钱 来达成他退休时购买别墅的计划 一 求出20年后别墅的价格FV CMPD n 20 I 3 6 PV 5000000 二 求出每年存入的钱PMT CMPD set begin I 11 2 答案 138844元 35 案例题 题干略 1 如果刘奶奶能够活到96岁 刘奶奶养老费的需求现值是多少 退休金收入和养老院支出均不会随着年龄而发生改变 A341 322B238

15、428C245 ll2D352 800PV CMPD set begin n 96 75 12 I 4 PMT 2200 800 P Y 12 C Y 12 239222元答案 B CMPD函数 四 Set的设定 36 案例题 题干略 2 如果刘奶奶能活到96岁 并留一笔20万的教育金给孙子 若投资平均收益率为8 刘奶奶现在应该准备多少钱 A39731B42910C94020D90538PV CMPD n 96 75 I 8 FV 200000 答案 A CMPD函数 四 Set的设定 37 CMPD函数进阶 38 CMPD进阶 房产规划 丘先生刚申请了一笔20年期的房屋按揭3600000元

16、年利率为2 5 每月计息 他在第五年初开始付款 在贷款生效后的第四年 假如是在每月初付款 他从第五年起须付多少钱 4年不还钱 PV 第5年开始付款PV PMT FV PMT PMT PMT 39 丘先生刚申请了一笔20年期的房屋按揭3600000元 年利率为2 5 每月计息 他在第五年初开始付款 在贷款生效后的第四年 假如是在每月初付款 他从第五年起须付多少钱 FV CMPD n 4 I 2 5 PV 3600000 P Y 1 C Y 12 PMT CMPD set begin n 20 4 12 I 2 5 PV FV P Y 12 C Y 12 答案 25108 27 CMPD进阶 房产规划 40 李先生想购买一处房产 卖主提出两种付款方案 1 从现在起 每年年初支付20万元 连续支付l0次 共200万元 2 从第5年开始 每年年初支付25万元 连续支付l0次 共支付250万元 假设市场的资金成本率 即是低报酬率 为10 下列那些选项正确 A 第一种方案中 李先生支付资金的现值是l35 18万元 B 第二种方案中 李先生支付资金的现值是l53 63万元 C 第二种方案中 李先生支