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1、在省联社助农E终端商户业务培训会上的讲话（2016年7月7日）近年来,*农商银行紧紧围绕省联社提出的发展普惠金融的要求，立足“三农”，依托电子渠道业务，以拓展农村市场为目标，以服务创新为手段，稳步推进县域普惠金融业务，实现了金融业务窗口前移，拓宽了乡村电子结算渠道，逐步构建起了县、乡、村金融服务一体化模式，为全辖业务健康、可持续发展注入了新的动力。一、基本情况*农商银行共有营业网点15个，为全县13.4万城乡居民提供金融服务。截至6月末，在7个乡镇及县城中心共布设存取一体机（CRS）17台，取款机（ATM）11台，乡镇覆盖面达到100%；在大型商场、酒店、个体商店共计布放POS消费机具113台
2、，在87个行政村成立了助农服务点，累计安装助农E终端87台，行政村覆盖面达到了90%以上，农民群众结算、消费渠道更加方便快捷。全辖基本实现了“机到村、卡到户、钱到账”的目标，满足了农民日常生产、生活、消费及小额支现等最基本的金融服务需求。辖内15个营业网点坚持经常性金融业务知识宣传，定期通过“进社区、进学校、进企业、进村组”，我行电子产品知晓率和使用率大幅上升，15个网点均已开通大小额支付系统，全面改善了农村“结算难”的局面，受到党政部门及广大客户的好评。 二、电子渠道业务取得的成效近年来，*农商行电子渠道业务发展迅速，助农E终端是电子渠道业务产品中的佼佼者。助农E终端商户最大的优点在于能够实
3、现错时经营，“全天候不关门”，成为真正的“村组、社区零售银行”。今年以来，全县各网点累计通过助农E终端办理非柜面业务33917笔，交易总额达到3897.88万元，累计向87户助农商户支付手续费15.9万元。办理业务较好的乡镇有*、*、*，办理业务前三名的有*镇*商店、*地区*商店、*镇*商店。经过两年来的运行，助农E终端正逐步成为农户金融服务的贴心助手，快捷、方便、安全的金融功能使农户真正享受到足不出村就能够办理存款、取款、转账业务的便利，尤其对边远山村群众来说，真正体会到了“身边银行”的方便快捷。在座的一批优秀助农E终端商户，能够在很短时间内看到助农E终端业务的发展前景，熟悉并掌握其功能和操
4、作方法，任劳任怨，切实为农民群众提供良好的金融服务。他们在为农民群众服务的同时，助农业务有了大幅提升，自已也取得了较好的经济效益，得到了群众的认可和支持，社会效益和经济效益“双丰收”。和当年的信用站相比，助农商户现在的业务发展势头尽管迅猛，但离当年信用站占“半壁江山”的业务份额相差还很远；但目前我们很多商户的报酬已远远超过了当年业务做得最好的*镇*村*信用站。*干了20多年，报酬最多拿到1万元；咱们好些商户做了1年多时间，今年前半年的手续费早就超过1万元，预计部分商户全年手续费可能达到3万元。所以，对商户来说，经营好助农E终端等于在家里栽了一棵“摇钱树”。 三、存在问题1、商户对助农业务机具的
5、推介力度太小，部分群众对使用助农机具办理业务仍然心存顾虑。绝大部分商户把助农机具放在自己的商店里开办业务，养成了座门等客的习惯，这样，业务渠道和范围太狭窄，只能覆盖一两个村民小组，不能在整个村、甚至更大范围内开展业务。各位商户试想一下，在你所在的村，到底有百分之几的村民在你这里办理业务？目前，估计没有服务范围达到一半的商户。通过努力在短时间内能否达到70-80%？各位商户要有这样的奋斗目标。我相信，大家争取的助农业务越多，商店的生意也会越好。所以，大家做助农业务一定要学“王婆卖瓜”，要吆喝着卖，要向群众多宣传，要引导更多的群众来办理业务。商行已经把电费收缴给大家联系过来，不要怕麻烦，借这个机会
6、与村里的种养专业户联系，将他们的固定收入揽存过来；家里有大学生的村民，可动员孩子每月生活费的汇转，等等。要动脑筋，不断发现新的业务增长点，引导群众，让他们慢慢体会到在我们这里办理业务的方便和快捷。2、优秀商户占比太小，一大部分商户还未认识到助农E终端的积极作用和带给自己的巨大的经济利益，还没有真正下决心、赴下身子把这项事业做起来。助农E终端具有消费、代收代缴、小额存取款、余额查询等功能，是农商行在清理了农村信用站后为满足农民群众金融需求而开发的电子产品，曾荣获2015年度国家银行业信息科技成果一等奖，是目前农商行联系农村和农民最重要的金融纽带。优秀的金融产品要靠人来推介，才能显示出其威力；农商
7、行在农村的金融业务只有靠各位来细心谋划经营，才能把农商行的事业发扬广大。部分商户已经把这项事业做得有了一定基础，希望大家再鼓一把劲，提高自己的业务营销能力，真正把这件事当作安身立命的事业来做。这次培训会后，我们要把业务一直处于停滞状态的商户的助农E终端机具收回，重新考查商户，要把助农E终端交给会经营的人手里。四、对今后工作的要求 1、宣传先行，提高助农E终端的使用率和知名度。各支行和商户要利用营业网点、大屏贴画、群发短信、集市庙会等多种渠道向农民群众开展多种样式的宣传，要帮助群众打消顾虑、放心地使用自助机具，使广大农民充分享受到现代金融产品带给他们的效率提高和便利。2、服务创新，强力拓展助农E
8、终端服务范围。目前，我县政府部门正在筛选“农村淘宝”商户，我们要免费为全县第一批确定的电商安装助农E终端设备。重点推动一批本地拥有特色农产品、手工业品等基础条件好的乡村商户开展电子商务，带动当地村民网络创业。引导农业企业、农民专业合作社、专业大户和农业经纪人等开展农产品网上销售业务，支持涉农网商进一步转型发展。支持一批优秀电子商务服务企业为农村电子商务发展提供代运营、网店建设、营销推广、仓储物流、资金结算等专业化服务。3、强化培训，打造一支业务营销能力超强的新型商户队伍。商行对助农商户的培训已经排上重要议事日程。准备全年至少开两次全县商户培训大会，通过业务评比促进、操作技能提高、营销知识介绍等
9、，不断提高商户的业务素质和经营能力。各支行也要制定自己的培训计划，把培训作为商户业务能力提高的助推力量。4、精细管理，科学运用激励机制管理商户。实行“按绩取酬、多劳多得”的激励原则。要根据商户业务发展的阶段采取不同的激励措施，目前，大部分商户正处于助农业务的筑基阶段，要建立以激励为主的考核机制，鼓励商户做大做强。根据业务受理和综合收益等指标进行分类管理，对综合收益低或长期睡眠商户，及时进行撤机退出，确保助农设备合理布放，提高设备利用率，确保设备运营效益。“宝剑锋从磨砺出 梅花香自苦寒来”，各位商户做任何事都要有恒心，不能轻易放弃；做任何事都是先苦后甜。在此希望名位商户发扬不怕苦、不怕累、不怕烦的精神，把助农E终端业务做大做优！
