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1、信托基本知识 目录 信托基本知识中融信托介绍 信托业务的起源 历史发展及原理我国开展信托业务适用的法律框架我公司目前操作的主要业务模式信托产品类型信托优势信托投资者条件信托在国内外现状及未来 信托基本知识 信托起源 国外 信托业务源于13世纪的英国 是在英国 尤斯制 的基础上发展起来的 现代信托制度是19世纪初传入美国 在传入美国后信托得到快速的发展壮大 目前发展得比较好且富有特色的是美国 日本以及欧盟的一些国家 信托起源 国内 1979 1983 1979 10中国银行信托咨询公司 中国国际信托投资公司成立 委托贷款和投资为主 1982年 全国各类信托机构达620多家 1982年清理非银行金
2、融信托机构 1984年混业经营模式确立 1985年停发信托贷款和信托投资 1984 1985 1986 1989 1988年745家 委托贷款和投资为主 1988年 第三次清理整顿 三停 停止信托贷款 投资和拆出资金 大量撤并机构 1989年信托机构数量减至339家 1993年金融体制改革 分业经营 分业管理 银行控股的信托公司撤并 1994年底信托机构共有391家 1990 1998 1999 至今 1999年第五次清理整顿 银信 信证分离 2001年 一法两规 实施 重新登记后存有59家 2007年修订 两规 目前65家正常经营的信托公司 34家机构重新登记 信托法 定义 信托是指委托人基
3、于对受托人的信任 将其财产权委托给受托人 由受托人按委托人的意愿以自己的名义 为受益人的利益或者特定目的 进行管理或者处分的行为 什么是信托 什么是信托 简单的说 信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为 同时又是一种金融制度 信托与银行 保险 证券一起 构成了现代金融体系 在中国 信托业务因其灵活性而具有极大弹性和普遍性 信托公司是唯一能综合利用金融市场 连通产业和金融市场的机构 从基础设施 大型工程建设投融资 到企业的兼并重组 改制顾问 再到租赁 担保 它能提供全程式的金融服务 总之 信托几乎涵盖了储蓄 证券经纪 保险以外的其他金融 投行业务 信托业受银监会监管虽然信托业与银行业 保险业 证
4、券业并称为我国金融体系的四大支柱行业 与银行业同受中国银行业监督管理委员会的监督管理 一法三规 中华人民共和国信托法 信托公司管理办法 信托公司集合资金信托管理办法 净资本管理办法 相关法律法规合同法 公司法 证券法 保险法 担保法 物权法 贷款通则等法律法规 我国开展信托业务适用的法律框架 信托产品类型 固定收益类通过对固定收益项目的投资 如实业领域投资或货币市场工具投资 在保证信托资金低风险的前提下 追求资产的稳定增值 浮动收益类投资于沪 深两市交易的所有投资品种 以及证监会许可的基金可以投资的所有品种 此外 投资于有望短期内在国内上市的Pre IPO股权投资项目 在保证流动性的前提下 追
5、求高风险所伴随的高回报 固定 浮动收益类优先 次级受益人分类的结构化证券投资安排 让风险厌恶者 优先受益人 承担低风险 享受固定收益 让风险偏好者 次级受益人 承担高风险 享受浮动收益 信托优势 第一 信托投资的经营范围却较为广泛 可以涉足资本市场 货币市场和产业市场 是目前惟一准许同时在证券市场和实业领域投资的金融机构 投资领域的多元化可以在一定程度上有效降低投资风险 第二 信托公司可以根据客户的喜好和特性 度身定做非标准产品 通过专家理财最大限度地满足委托人的要求 这种投资方式和产品的灵活性是券商和基金公司所缺乏的 也是目前所无法提供的 信托优势 第三 信托财产把委托人 受托人和收益人的权
6、力和义务 责任和风险进行了严格分离 信托契约一经签订 就把收益权分离给收益人 而把运用 处分 管理权分离给了受托人 信托契约对信托财产的运用 管理 处分有着严格的现定 委托人只能按照契约圈定的范围和方式进行运作 这种机制固定了当事人各方的责任和义务 确保了信托财产沿着特定的目的持续稳定经营 与公司制相比 是一种更为科学的制度安排 第四 信托财产与属于受托人所有的财产相区别 信托财产与属于受托人的固有财产相区别 不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分 受托人死亡或者依法解散 被依法撤销 被宣告破产而终止 信托财产不属于其遗产或者清算财产 信托优势 第五 与个人单独理财相比 专家理财 省
7、时省心 风险低收益高 通过信托集中起来的个人资金 由专业人才进行操作 他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资 从而避免个人投资的盲目性 以达到降低投资风险 提高投资收益的目的 合格投资者条件 第一 认购信托单位的最低金额不少于100万元人民币的个人投资者或机构投资者 第二 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币 且能提供相关财产证明的个人投资者 第三 个人收入在最近3年内 每年收入超过20万元人民币 或夫妻双方合计收入在最近3年内 每年收入超过30万元人民币 且能提供相关收入证明的个人投资者 加入信托计划的合格投资者中 单笔认购资金不满300万元的个人投资者不超过50人 机构
8、投资者和单笔认购资金300万元以上的个人投资者数量不受限制 即信托产品仅限流动资产高于100万以上的投资人 并由于受50个自然人的限制 许多信托产品因发行规模较大 而选择仅向单笔投资额在300万元以上的个人客户发行 因此 只有资产量较大的个人客户 才能独立参与信托产品的投资 信托在国外发展 我国信托资产规模达8 27万亿 1987年 中融国际信托有限公司的前身 哈尔滨信托投资公司成立 2002年 经银监会批准 公司进行了重新登记 中融国际信托投资有限公司成立 2007年 公司成为信托业 新两规 颁布后首批换发新金融许可证的信托公司之一 更名为中融国际信托有限公司 管理资产规模超过600亿元 2
9、008年至2012年管理资产规模分别为 700亿元 1323亿元 1819亿元 1783亿元 2995亿元 注册资金 16亿 公司简介 公司股东 组织框架 银监会监管级别 根据2012年底中国银监会对67家国内信托公司的监管评级 中融信托属于7家入围银监会二级评级的大型信托公司之一 名单包括中信信托 中融信托 中海信托 平安信托 华润信托 上海信托 江苏信托 其中一级评级空缺 其余均为三级评级 管理资产规模 资产管理总规模2012年末为2995亿元 同行业前三名 2011年末为1783 81亿元 信托资产总额2011年末为1741 69亿元 占97 64 较年初下降3 21 自有资产总额201
10、1年末为42 12亿元 占2 36 较年初增107 28 年度收入 2012年实现业务收入37 14亿元 未审计 同比增长22 2 其中业务收入连续两年第一 2012年公司实现税后净利润15 24亿元 未审计 同比增长44 7 净资本 完成净资本达标 净资产33 28亿元 较年初增长114 57 净资本29 06亿元 较年初增长136 26 风险资本覆盖率达到109 47 行业地位 西南财经大学信托与理财研究所2011年12月公布信托公司排名中融国际信托公司行业内排名情况 综合能力排名第一收益能力排名第一发行能力排名第二专业能力排名第二 公司历史创新与荣誉 创新与荣誉 2003年 推出中国首单
11、法人股投资资金信托 强生控股 600662 法人股投资资金信托计划 2006年4月 推出东北地区首单土地储备信托 哈尔滨市土地储备资金信托计划 2006年12月 推出 融富稳健系列集合资金信托计划 荣获资金信托创新奖 2008年 获得 纳税先进企业荣誉称号 2009年 获得 中国阳光私募最佳服务信托公司 奖 2010年 获得 中国最具成长性信托公司 等三个奖项2011年 获得 最佳证券投资类信托计划 最佳艺术品投资信托计划 奖 德勤中国风险智能榜 2011年度优秀企业 称号 公司主营业务情况 银信合作中融信托广泛与国有银行 股份制商业银行 城市商业银行等银行机构合作 业务涉及信贷资产 票据资产
12、 二级市场证券 债券等多种产品 私募股权投资信托私募股权投资信托是通过信托方式对非上市企业股权 或上市企业非公开交易股权进行投资 并通过上市 并购或管理层回购等方式 出售持股获利 谋求受托人财产的稳定增值 公司主营业务情况 证券投资信托中融信托已搭建了强大的证券交易平台 组建了专业化的证券投资团队 并与商业银行 证券公司 基金管理公司及投资管理公司等广泛合作 推出了 基金股票双重精选 等多款证券投资信托产品 房地产信托中融信托致力于拓展优质物业和具备融资条件的房地产开发项目的信托业务 目前公司已组建了专业化的房地产信托团队 积极拓展房地产开发项目及优质物业的信托投资 高端客户财富管理中融信托在
13、国内信托业率先成立了专门服务于高端客户的财富管理中心 公司根据高端客户的理财需求 通过信托计划为客户提供细致入微的个性化 量身定制的理财规划 投资方案及高增值服务 公司主营业务情况 公司价值观 上善若水和济天下 信于人者立天下托不负者载厚德 企业文化 创新发展和谐共享 经营理念 务实赢得信托诚信打造品牌 国内一流的风险管理水平 以思想创新带动业务创新和服务创新 实现合作伙伴 客户 员工和公司的多方共赢 社会责任 作为一家有远大抱负的金融企业 中融国际信托有限公司在高速发展同时 时刻铭记自身担负的社会责任 心系社会 心怀感恩 以实际行动诠释了 责任中融 的深刻内涵 为汶川地震灾区捐款人民币200万元 为玉树地震灾区捐款人民币100万元 2009年为中国检察官教育基金会捐款人民币200万元 2010年为北京市共青团的 100365首善行动启动仪式 捐款100万 2011年为中国检察官教育基金会捐款人民币100万元 2011年为内蒙古自治区通辽市教育事业捐赠人民币80万元 捐赠学习用品25万元 2011年为北京青少年基金会的 军民共建活动 捐款20万 公司愿景 企业愿景发挥整体资源优势 把自身建设成为具有强大综合实力 备受社会尊重 客户信任和员工爱戴的知名金融企业 努力使企业快速 持续地发展 让信托成为社会和家庭财富增长的推动力 回报社会和国家 祝 工作顺利万事如意 谢谢
