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1、行銷期末報告 題目 管理資訊系統探討以中國信託控股公司為例組員 39215010王嘉鴻39215015許世寬39215019孫廷瑄39215022林意展 管理資訊系統探討以中國信託控股公司為例 隨著金融法規鬆綁 金融自由化以及多元化 金融產品不斷創新 帶來許多新的商機 金融控股公司一家家成立 整合了銀行 證券 保險等業務 未來對客戶服務項目的增加 如交叉銷售 跨業整合服務等 對現有資訊架構的擴充整合與作業環境的e化將有相當大的需求 在面對不斷改變的行銷環境與接踵而來的種種威脅與機會 企業必須透過持續性的監視來調適組織內部在策略 結構 系統及企業文化上的失調之處 所以 在行銷管理過程中 行銷組合
2、策略的產生應該是透過各個部門間相關知識的收集與整合來產生具效益的資訊 因此 行銷資訊系統的建置應該要能有效整合各部門的相關知識 以利於行銷部門進行行銷策略與活動方案的規劃與推動 因此 本研究旨在提出如何將知識管理的觀念應用於傳統行銷資訊系統規劃的議題上 提出一整合性的行銷知識管理資訊系統觀念架構 分為三大部份 組織價值活動知識產生架構 組織行銷環境相關資訊集 行銷組合策略過程 並進一步運用專家系統中 知識框架 的理論基礎來做為相關規劃與建置的基礎 一 緒論 本研究旨在提出如何將知識管理的觀念應用於行銷資訊系統規劃上 以促進組織內部不僅能善用資訊系統所提供的各項功能 更能利用此系統將企業內部行銷
3、知識達到整合 分享 儲存 活用的目的 使企業獲得良好的市場機會與競爭優勢 金融機構的主機系統大多已建置一段時日 系統架構較老舊 無法應付業務快速變化的修改需求 因此都面臨更新調整或全面汰換的問題 此外 銀行經營模式由產品導向 轉變為客戶導向 原有主機系統設計大多只適合產品導向的作業方式 因此大多需要全面汰舊換新 導入設計理念為客戶導向的新系統 而新系統的導入 基於時效上及加入WTO後國際化的需求 目前的做法大多採用國外套裝軟體 再由本地系統整合廠商適度的本土化 中文化 將各金控公司旗下之各資訊中心整合為一 並成立統一機房 建立中央控制中心 建置完善的金融大型主機系統 配合異地備援設施的使用 以
4、及委外服務的導入 方可提供穩定 安全 持續 低成本的資訊服務 在企業的整合中 資訊整合必然是重點 企業必須將旗下公司客戶及產品資料運用資料倉儲加以整合 建立 singleviewofcustomer 從任何窗口都可取得一致的客戶資訊 配合CRM多層次的功能 才能充分掌握客戶真正的需求 適時提供客戶所需的商品與服務 因此建置企業級資料倉儲與CRM解決方案 為趨勢所必然 二 管理資訊系統概說 1 1管理資訊系統之定義廣義的管理資訊系統可定義為 以圍繞企業四周的所有資訊為對象的資訊系統 狹義的管理資訊系統則指 使用電腦的資訊系統 1 2管理資訊系統之特性一 需要一個較長時間的分析與設計二 較無彈性三
5、 缺乏分析之功能四 提供過去或現在彙總資料以輔助決策五 是一內部執行或操作為導向的系統六 用以支援技術或作業階層較為結構化的決策七 是列印或報表導向的八 產生彙總或分類之資料以供決策九 依賴公司現存的資料或資訊流通才可順利運作十 供決策者執行控管及監督的工作 1 3管理資訊系統之主要報表一 週期性報表 PeriodicScheduledReports 其係使用預定格式以提供基本的定期資訊給管理者 常見之例子如每週之銷售分析報表及每月之財務盈餘報表等 二 例外報表 ExceptionReports 用於顯示或報導例外或特殊狀況的報表 一般的情況下 當例外狀況發生時才會產生例外報表 而在其他的情況
6、下 報表也以週期性的方式產生 包含例外情況之資訊 三 需求報表 DemandReports 與回應 Responses 不論何時對管理者需要資訊 資訊隨時能滿足其需求 例如管理者在線上的工作站透過資料庫管理系統 DBMS 查詢語言與報表產生器 即可得到立即資訊的回應及報表 管理者將不需等待週期性報表之產生就可做決策規劃 三 中國信託金融控股公司介紹 1 1中信金控公司簡介及組織架構一 中信金控公司簡介為了提供客戶完整的金融服務 以及因應加入WTO後金融體系邁進國際化 多角化的趨勢 中國信託商業銀行股份有限公司於民國九十一年五月十七日轉換成中國信託金融控股股份有限公司 以中信銀為主體 第一階段納
7、入中國信託綜合證券股份有限公司及中信保險經紀人股份有限公司 登記額定資本額為新台幣1 000億元 實收資本額為新台幣48 554 267 880元 並依客戶型態將所屬子公司劃分為二大事業 分別為法人金融事業及個人金融事業 旗下各事業與各子公司組成矩陣式組織架構 以達成跨事業單位之資源共享與跨售活動 為客戶提供全面性的金融服務 向 全球中國人的金融控股企業團 全球100大金融控股企業團 的目標邁進 中國信託金融控股公司成立的主要目的為 1 建立一個值得客戶永遠信賴的金融服務機構 2 提供一次購足之多品牌金融百貨服務 滿足客戶需求 3 成為全球華人最佳金融服務機構 中國信託組織架構圖 1 2中信金
8、控之子公司成員簡介 一 中國信託商業銀行 一 歷史沿革 二 經營理念 三 創新業務 四 得獎事蹟 五 社會公益 六 未來展望二 中國信託綜合證券股份有限公司三 中信保險經紀人股份有限公司 一 成立時間 二 成立目的 三 販售商品 四 未來展望四 中國信託創業投資股份有限公司 一 中國信託創投簡介 二 發展願景 三 公司定位 四 投資產業 1 3中信金控公司之市場及業務概況 一 經營業務金融控股公司以投資及投資管理為業 並不提供產品或服務直接服務顧客 可以投資的事業包括 一 銀行業 二 票券金融業 三 信用卡業 四 信託業 五 保險業 六 證券業 七 期貨業 八 創業投資業 九 經主管機關核准投
9、資之外國金融機構 十 其他經主管機關認定之金融業務 二 市場及業務概況 一 業務概況1 中國信託金融控股股份有限公司本公司以中信銀為主體於九十一年五月十七日成立 並於七月及八月購進中國信託證券及中信保經 開始利用銀行銷售平台優勢 於金控架構下積極展開業務跨售 整合綜效已初具成效 本公司另於九十一年七月 順利發行4億美元可轉換公司債 除規劃納入證券 保險經紀及票券等子公司外 同時為未來可能之併購計劃作準備 2 中國信託商業銀行股份有限公司 法人金融業務 1 存款業務九十一年度中信銀成功突破原本由行庫寡占的公營事業存款市場 使得公庫存款市佔率躍居業界第六 2 放款業務A 因應小型信用卡特約商店融資
10、管道闕如之需求B 中信銀於九十一年十月領先同業 推出基準利率機動放款C 九十一年度中信銀共主辦大型聯貸案23件D 中信銀自八十九年起推出應收帳款承購業務E 貿易融資業務 TradeFinance 方面F 中信銀積極整合企業交易性金流服務平台 3 資本市場業務A 衍生性金融商品業務B 固定收益產品業務C 海外可轉換公司債 ECB 4 證券服務業務A 證券簽證B 股務代理 5 國際業務 中信銀除積極服務海外台商外 並致力於海外服務網路之佈建 個人金融業務 1 存款業務A 創新產品 a 萬股通b 美元理財專案c 增值型定存B 為建立寬廣 便利之服務客戶平台 積極經營通路 a 分行b 自動化通路c 行
11、動銀行d 網路銀行 2 放款業務 A 推動房屋貸款變革 ARMsB 提供快速核貸之自動貸款機 ALM 服務 3 信用卡業務A 強化服務內容及品質B 產品開發及技術引進 4 信託業務A 員工福利信託業務B 企業員工持股信託業務C 指定用途信託資金投資國內外有價證券業務D 保管銀行及有價證券保管業務E 其他新種信託服務3 中國信託綜合證券股份有限公司中國信託證券於納入金控公司後 更能結合銀行銷售平台 完整的提供經紀 承銷 自營 期貨 衍生性商品及債券等證券業務服務給投資大眾 4 中信保險經紀人股份有限公司由於近二年銀行保險業務盛行 大多數銀行紛紛轉投資成立保險代理人或經紀人公司 至九十一年十二月為
12、止 由銀行成立的保險代理人或經紀人的壽險新契約保費收入市佔率已超過5 中信保經因躉繳型保單深受客戶歡迎 業績亮麗 九十一年營業收入達新台幣6 22億元 二 市場未來供需狀況1 以銀行為主體的金控 有較佳的企業形象與良好的顧客關係 並可利用其龐大的客戶資料庫進行交叉銷售 使銀行成為最佳的銷售平台 預料因去年的大力打消呆帳 且今年交叉銷售的推動上更為積極 將能使成本下降與績效提升 今年的經營成長可期 2 以證券 票券為主體的金控 正積極尋找銀行 保險 投信之策略聯盟 以轉型為投資銀行或財富管理業務為主的金控 此類型的金控 在證券 期貨 期貨選擇權 經紀上有許多新的產品研發及推出 3 以保險為主體的
13、金控 亦都積極的尋找其他新的成員加入 強化以保險業務員為主要通路的經營模式 銀行通路仍為此類型金控整合行銷平台的首選 金控公司必須尋找各自的利基與核心競爭力 預期九十二年除了持續整理資產品質 向外擴張收購外 在交叉銷售 跨業資源整合上 也將會進入新的競爭局面 由於法令允許跨售之法律彈性 帶動許多金控公司皆宣示朝向 財富管理 方向發展 競爭激烈可以預期 三 營業目標九十二年度以合併基礎計算 預計稅前純益可達新台幣190 19億元 稅後淨利可為新台幣150 30億元 分別較九十一年度成長21 7 和27 8 每股稅後盈餘 EPS 預計將較九十一年加計轉換前盈餘EPS 新台幣2 53元 成長30 3
14、 提升至新台幣3 31元 以合併基礎計算 本公司總資產規模在本年底將達到新台幣1兆零232億元 增長9 2 股東權益淨值則為新台幣834億元 成長5 4 而整合效益應可在今年初步顯現 推估九十二年度稅後淨值報酬率 ROE 和資產報酬 ROA 將分別提升至20 4 及1 53 四 中信金控公司之行銷組合及其建議 1 1中信金控公司之SWOT分析一 S 強勢 在過去三十七年來的發展過程中 領先同業一直是中國信託的特色 尤其是在產品研究發展及創新方面二 W 弱勢 一 2002年全球經濟復甦遲緩 台灣經濟也倍受影響 二 金控公司各有消長 而競爭對手的快速成長也帶來額外的壓力 三 O 機會 一 預料今年
15、全球經濟應能溫和成長 企業獲利狀況也可望逐季轉佳 二 亞洲經濟表現優於全球 三 以銀行為主體的競爭策略方向清晰且具競爭優勢四 T 威脅 金控整合作業複雜度高 1 2中信金控公司之行銷組合未來將在全國幾個主要都市增設據點以服務更多的投資大眾 同時預計自民國九十二年起正式對外開辦電子交易業務以提供客戶更多樣化的下單方式 中國信託證券於民國九十一年七月正式加入中信金 除延續現有的業務外 將充分利用企業團策略聯盟之競爭優勢 創造差異化服務及附加價值 並透過已納入金控公司的資源創造綜效 藉由整合存放款 消貸 房貸 信用卡 共同基金 證券 期貨 保險等業務規劃提供客戶完整的金融服務 為了拓展銀行通路以及擴
16、大營運規模 中國信託金控於2003年7月宣佈購併萬通商業銀行 雙方合併後 分行數擴增為101家 ATM數達2200台1 3中信金控公司行銷組合之建議以現在無論任何行業 都要對未來的趨勢做出新的決定和改變行銷組合 就目前中信金就本組所下的建議大致上有這五點 一 發揮交叉行銷綜效二 強化財富管理經營三 整合組織功能四 佈局中國大陸五 掌握併購契機 五 金控公司行銷管理資訊系統之應用 1 1金控公司管理資訊系統之導入 整合 是這些金控集團未來在資訊應用上最大的需求一 建立共同的溝通平台 這麼多的系統要整合 銀行要從哪些地方開始著手 建立統一的溝通平台 是首要之務 二 客戶資料和銷售整合 金控公司旗下子公司各自擁有不同的客戶名單 整合這些資訊 創造新的需求和價值 是成立金控的主要目的 三 金控公司之整合模式 MIT分析師童啟晟觀察 目前台灣金控公司的IT整合模式 主要可以分成兩種 一種是針對業務性質有重複或相同的金融業者 另外一種 則是針對擁有不同業務的金融業者四 一次購足 的服務 投資這麼多的人力 物力 最重要的 還是要能夠提供客戶 一次購足 的金融服務 1 2整合性行銷管理程序一 行銷管理
