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1、本期关注：银行业信贷资金动向分析、外资银行在华经营策略及发展趋势分析、央行预警信贷投放猛增、温家宝：加息与否尚未定论。（注：点击目录标题页码后可直接阅读当前文章）【知会】 尊敬的客户： 您好！中秋、国庆将至，在此佳节相聚时刻，亚博全体员工祝您节日愉快！阖家欢乐、工作顺利、幸福安康。亚博银行也将与您暂别几日。国庆期间我公司的休假和工作安排如下：2004年10月1日至7日放假，10月8日恢复工作，新一期的亚博银行将在2004年10月8日准时与您见面，届时请您配合做好接收准备工作。 感谢贵公司长期以来的支持与合作，我们将加倍努力，力争为您提供更为满意的服务。亚太博宇公司全体员工衷心祝愿贵公司与国同庆
2、！事业昌盛！亚博分析篇战略分析8【银行业信贷资金动向分析】8经营分析9【外资银行在华经营策略及发展趋势分析】9政策环境篇监管趋向10【央行预警信贷投放猛增】10【银监起草房地产信托管理规定】11【银行业监管统计管理暂行办法即将实施】11【银监会透露城商行与城信社的监管思路】12【城商行末尾淘汰制即将启动】13【金融票证违法犯罪受到遏制】14【人行济南分行支持民企融资】14货币政策15【央行发高利率票据回笼资金】15【人行21日发行200亿央行票据】15【央行将于23日发行260亿元票据】15环境监测16【中俄首脑力促金融合作】16【进出口行获准继续衍生产品交易】17【国开行审时度势低成本发债】
3、17【农行向内蒙授信600亿元】17【澳门中行成为个人人民币业务清算行】17【建行股份获颁香港银行牌照】18【国有金融机构外派监事制度面临变动】18【东亚及太平洋地区央行支付结算体系会议召开】18【央行准备领军资信业行会】19【央行人事调整可能开始】20【银联卡在香港的使用环境将大大改善】20【第五届商业银行研讨会将召开】20【香港期待人民币债券在港及早发行】20【东北振兴银行将在沈阳成立】21【瑞士信贷第一波士顿获中国金融衍生品交易资格】21【法国兴业银行与荷兰银行分获QFII资格】21【香港调高最优惠贷款利率】22【房地产信托运作模式翻新】22【青鸟系债务风险暴露面临危机】22【银行刷卡费
4、率变动未有定论】22【青鸟系债务风险暴露面临危机】23【银行间债市将成企业融资新管道】24观察言论24【温家宝：加息与否尚未定论】24【黄菊：国有商业银行改革必须加快】24【周小川：国有银行能够自行消化不良贷款】25【周小川:央行应加强宏观调控能力】25【阎海旺：做好银行监管工作】26【唐双宁：银监会将严格问责新增不良资产】26【唐双宁：目前城商行的问题】26【马德伦：推动外汇管理体制改革】26【李扬：目前加息尚不成熟】29改革落实篇金融创新29【大学生信用卡横空出世】29【华夏银行推出国际卡】30资产处置30【新桥投资成功参股深发展】30【杨凯生调任工行预示不良资产处置将加速】31【银建发债
5、收购信达不良贷款】31【标普建议证券化处置不良资产】31【雷曼将更加积极参与银行不良资产处置】32【花旗长城不良资产转让仍在等待审批】32银行上市33【建行股份召开成立大会表露改制思路】33【建行股份聘八城政基为独立董事】34【重庆市商行剥离不良资产准备上市】35农信社改革35【山东成立首家农村合作银行】35【陕西宜川农信社增资扩充实力】35业务竞争篇个人金融36【农行助学贷款占上海半壁江山】36【农行将试发信用卡】36【交行汇丰联名卡即将发行】37企业公共37【中行为国电集团企业债券担保】37中间业务38【工行托管大和证券QFII资产】38经营管理38【工行重视现金管理业务】38【农行启动非
6、信贷资产风险分类工作】38【上海银行重视郊区业务发展】39【银联研讨银行卡风险管理】40合纵连横40【工行与国开行全面合作】40【十一家股份制银行展开代理行业务合作】40【深港珠三地票据结算同城化有望实现】41外资动向41【新桥入股深发展获批】41【瑞银有意入股内地大行】41【东亚银行欲借A股上市扩展人民币业务】42【巴克莱银行获得内地QFII资格】42国际金融篇国际组织42【联合国贸发看好服务业全球对外投资】42【IMF对国际金融市场现状表示乐观】43【设立欧元集团主席将结束欧元区的财政混乱】43【亚行亚洲经济增长前景乐观】45【亚行在泰国信贷资金的使用失控】45【欧洲认为亚洲并不需要货币同
7、盟】46各国央行46【美联储加息是为维持寅吃卯粮的经济模式】46【加拿大央行可能继续升息】47【澳大利亚央行对其金融系统表示自信】47【巴西上调基准利率】47海外同业48【花旗4家支行在日本翻船】48【新桥“乘人之危”入主武富士】48【瑞士Converium 再保险公司评级下降】48【阿比国民银行收购案将见分晓】49【日本邮政可能民营化】49【油价高涨使海湾地区银行利润猛增】50【巴基斯坦银行改革即将完成】50国际大势50【美联储主席出言安抚全球金融市场】50【美联储加息的步伐可能继续】50【7国财长会议邀请中国可能就汇率问题施压】51【加息因素决定近期美元汇率】51【欧元区经济数据好转】52
8、【韩国有意提高币值以便于结算】52【对冲基金业绩跌入谷低】52【美国减债计划又成单边主义】53数据情报篇中央数据50【内地成为世界商品的第三大买家】50【1-8月份全国工业企业盈利增长】50【宏观调控促上海存贷款增速下降】51【18月内地城镇投资增幅放缓】51【8月份房地产热度下降】52【内地农产品供应趋增】52【下半年内地全部消费品均处于买方市场状态】53业务数据53【工行结售汇业务大幅增加】53【中行企业理财产品热销】53【建行唐山分行部分退出投资过热行业】54参考数据54【城商行总资产突破15000亿元】54【城市信用社资产达1517亿元】54【我国银行卡发放总量突破7亿】54【农行公布
9、2003年财务信息】55【中国成为2003年吸引外资数额最多的国家】55【内地拥有金融资产百万者超过23万人】56亚博分析篇战略分析【银行业信贷资金动向分析】近日，国务院常务会议研究部署了八项经济工作，其中对银行业的调控重点是：“认真做好货币信贷工作。合理控制货币信贷总量。努力改进金融服务，完善信贷管理和内控机制，着力调整信贷结构。加强和改进银行监管”。因此，国务院将继续加强宏观调控措施，促进银行业信贷资金结构的调整。我们认为，在今后一段时间，内地银行业信贷资金的投向将发生如下变化：第一，在房地产、钢材、水泥、电解铝等投资过热行业，银行业信贷资金的投入将有所控制，有所紧缩。目前，内地银行对房地
10、产、钢材、水泥、电解铝等行业信贷投放增长过快，使原材料价格上升、能源紧张、通货膨胀率抬头，造成宏观经济发展失调。因此，银行业在上述领域的贷款势必受到相应的控制和收缩。第二，银行业信贷资金，尤其是农信社资金将在农业领域倾斜。由于商业银行的经营模式是内部资金层层向上集中，因此造成了农村地区资金外流的趋势，使农业生产缺乏足够的资金支持，不利于农村地区经济和农业的发展。而经济发展使农耕用地逐年减少，粮食价格相对于经济作物较低，使农民倾向于耕种水果、蔬菜等经济作物，造成粮食产量下降。干旱和洪涝等自然灾害的频繁发生，使农业减产严重。因此，内地农业基础薄弱是宏观经济中的一个突出矛盾。中央要通过宏观调控来加强
11、农业的基础地位，银行业信贷资金，尤其是农信社资金向农业领域倾斜则是必要的。第三，银行业信贷资金可能向东北老工业基地倾斜。近日，财政部、国家税务总局出台政策，选择东北地区的部分行业试行扩大增值税抵扣范围。纳税人购进固定资产、用于自制固定资产的购进货物或应税劳务、通过融资租赁方式取得的固定资产及为固定资产所支付的运输费用，其增值税的进项税额准予按规定扣除。内地目前实行的是生产型增值税，对固定资产购置不予抵扣。而东北老工业基地企业不少设备陈旧急需更新。而生产型增值税限制了企业更新固定资产，进而不利于促进老企业的生产力。将生产型增值税改为消费型后，企业在固定资产投资方面的税务负担减轻，有利于促进老企业
12、更新装备，提高生产能力。随着这一税改政策的实施和推广，银行业信贷资金将向东北老工业基地及符合政策的相关企业倾斜。第四，银行业信贷资金可能向中小企业有所倾斜。中小企业近年来吸收内地较多的新增和富余劳动力，对宏观经济就业目标的实现起到积极作用，而且中小企业的发展对于增强经济的活力有重要的作用。但由于中小企业的风险较高、财务实力薄弱、抗风险能力低下、信用和担保不足等原因，商业银行的中小企业贷款一直增长缓慢，中小企业的资金需求不能得到充分满足。因此，中小企业在宏观经济中所起到的积极作用与其接受的金融支持不相匹配。今年初，央行调整了商业银行贷款利率浮动范围，由“最高上浮30%、最低下浮10%”调整为“最
13、高上浮70%、最低下浮10%”。我们分析，该次利率浮动范围的调整，一方面是为了逐步向利率市场化的目标过渡；另一方面就是为了促使商业银行增加向中小企业贷款的力度。因为，处于竞争优势地位的大型企业是各家商业银行竞相追逐的对象，商业银行往往采用利率下浮的手段以吸引客户，而且作为处于优势地位的大企业也不大可能接受利率有较大上浮的融资方案。因此，商业银行贷款利率浮动范围调整的政策主要是针对中小企业制定的，在银行缩减部分过热行业的贷款后，中小企业将是银行信贷资金的新投向之一。 第五，银行信贷资金将向个人消费贷款领域倾斜。由于消费、投资、国际贸易是一国经济增长的三大推动因素，在宏观调控措施降低投资过热因素之
14、后，为了维持经济的稳定、健康增长，同时也为了降低经济增长对外依赖度过高的风险，宏观调控措施将继续促进消费需求的增长。因此，银行信贷资金将向个人消费贷款领域倾斜。返回经营分析【外资银行在华经营策略及发展趋势分析】我国加入WTO已经有三个年头，金融业将按照协议逐渐对外资开放，在这一背景下，外资银行在内地的经营策略和发展趋势将有如下特征：第一，外资银行直接入股中资商业银行，间接进入内地市场。目前，上海银行成功地引入香港上海汇丰银行参股投资，国际金融公司增持股份，扩大了股本。汇丰银行与交通银行就入股交通银行19.9%股权一事正在商谈。西安市商业银行成功吸引加拿大丰业银行、国际金融公司参股。东亚银行就入股民生银行的相关事宜，与民生银行展开洽商。我们认为，外资银行直接入股中资商业银行，虽然不能完全拥有控制权（由于银监会规定单个外资机构入股的比例为20%，且合计外资投资所占比例低于25%，被入股机构的性质和业务范围不发生改变。因此，单个外资银行直接参股中资银行的比例上限一般是20%），但是他们通过入股中资银行可以了解内地的市场状况，特别是了解中资客户的状况，同时可以了解被入资银行的经营管理和财务状况，为日后直接进入内地市场做好准备。第二，外资银行在内地增设营业网点，直接进入内地市场。营业网点分布扩张趋势将以“由沿海到内陆、由东
