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1、（价值管理）抵押物价值评估办法*抵押物价值评估办法为规范XX公司房产类抵押物价值评估工作，有效提升个人抵押借款业务市场竞争力，结合本市实际情况，特制定了此办法。分XX公司对个人抵押借款业务中抵押物价值评估实行聘请专业机构进行评估，取得专业评估资格的机构或人员按规定对抵押物价值进行评估。评估人员要切实履行评估职责，严格按办法规定进行评估，确保抵押物价值的准确性和真实性。如出现弄虚作假，造成价值评估不真实，或评估技术使用不当，多次造成高估高评等情况，分XX公司将视情节轻重制定相应处理措施。附件：冠群驰骋兰州凤鑫分XX公司抵押物价值评估办法为规范XX公司房产类抵押物价值评估工作，有效提升抵押借款业务
2、市场竞争力，结合本市实际情况，对抵押借款业务中抵押物价值，按照抵押物情况、借款金额和风险程度等因素，实行直接参照交易或评估价、XX公司内部评估和专业机构评估相结合的评估办法。房地产类抵押物限于住房和商用房。壹、抵押物价值评估方法（壹）参照交易或评估价格对以下借款实行直接参照抵押物交易或评估价格确定其价值。1、个人住房购置借款；2、个人商业用房借款；3、最近壹次抵押物交易时间或经专业评估机构评估时间于二年（含）之内的个人运营借款和个人综合消费借款；4、申请借款金额于100万元（含）以内，以房龄于10年以内、情况完好的住房抵押，且申请金额和抵押物购置价或交易价之比低于50%的个人综合消费借款和个人
3、运营借款；5、以房龄于10年以内、情况完好的住房抵押，且申请金额和抵押物购置价或交易价之比等于或低于40%的个人综合消费借款和个人运营借款。（二）分XX公司内部评估对以下借款实行内部评估确定抵押物价值。1、申请借款金额于200万元（含）以内，以房龄于12年以内、情况完好的住房抵押，且申请金额和抵押物购置价或交易价之比低于60%的个人综合消费借款和个人运营借款；2、申请借款金额于200万元（含）以内，以房龄于12年以内、情况完好的商用房抵押，且申请金额和抵押物购置价或交易价之比低于50%的个人综合消费借款和个人运营借款；3、借款期限超过三年的个人综合消费借款和个人运营性借款，每二年壹次的抵押物评
4、估；4、符合参照交易或评估价格规定，借款行认为有必要进行内部评定的个人借款。（三）专业机构评估不符合上述俩类情况或借款经办行认为有必要的个人借款，必须经市分行认可的专业机构评估确定抵押物价值。二、抵押物价值评估程序（壹）参照交易或评估价格借款申请人必须提供商品房买卖合同（不能提供原始合同的可用发票、契税证代替）或专业评估机构评估方案，借款调查人和分行评估人员根据交易或评估价格，综合其他情况后于借款调查方案上对抵押物价值进行内部价值认定,作为最终抵押物价值（不得高于交易或评估价格）。（二）分XX公司内部评估内部评估实行双人评估，借款经办调查人员负责初评，主管或经理负责复核，且于个人借款抵押物价值
5、评估认定表中填写评估意见，初评值和复核调整值不同的，取较低值。评估壹般采用市场比较法，评估人员应双人实地考察，根据房地产类型、特点、状态、市场环境、处置难易程度及其他不确定因素，综合分析后确定其价值。（三）专业机构评估专业机构评估实行准入制，名单由分行每年核定壹次。评估机构对抵押物评估应按照房地产抵押估价指导意见（建住房20068号）的要求进行，出具的评估方案（意见书）必须符合国家标准房地产估价规范（GB/T50291壹1999）及关联规定。借款调查人根据专业机构的估价，综合其他情况后于借款调查方案上对抵押物价值进行直接认定（不得高于评估价值）。附：冠群驰骋兰州凤鑫分XX公司借款业务抵押物价值
6、评估认定表冠群驰骋兰州凤鑫分XX公司借款业务抵押物价值评估认定表编号：（）冠群借款价审（201）号房屋概况产权人房屋坐落设计用途产权类别房屋结构房屋竣工时间房屋总层数所于层数房屋朝向建筑面积M2其中：共用部分M2自行车棚M2使用情况附属设施土地使用权类型终止日期使用权面积其中共用分摊面积房屋原始购置价格元购置时间同类地段房屋现价最低价：元/M2最高价：元/M2评估方法评估基准日年月日初评人意见评估测算值：万元，评估意见：签名：年月日复核人意见评估复核人调整值：万元复核意见：签名：年月日注：评估测算值和复核人调整值不同的，取较低者。附：专业机构房地产抵押评估方案模板房地产抵押估价方案估价项目名称
7、：上饶市信州区月泉花城1号楼2单元1002号房地产抵押价格评估委托方:郭邦年估价方：上饶市众恒房地产评估事务所有限XX公司估价人员：*估价作业日期：二壹壹年三月二日至三月五日估价方案编号：*目录壹、致委托方函-1二、估价师声明-2三、估价的假设和限制条件3-4四、估价结果方案-5-8（壹）委托方（二）估价方（三）估价对象（四）估价目的（五）估价时点（六）价值定义（七）估价依据（八）估价原则（九）估价方法（十）估价结果（十壹）估价人员（十二）估价作业日期（十三）估价方案应用的有效期五、估价技术方案9-17（壹）个别因素分析（二）区域分析（三）市场背景分析（四）最高最佳使用分析（五）估价方法选用（
8、六）估价测算过程（七）价格结果确定六、附件-18致委托方函*先生：受您委托，我XX公司对*拥有的位于上饶市信州区月城花泉1号楼2单元1002号住宅于现状利用条件下的房地产市场价格进行了评估，为郭邦年先生将此房产转让给您向北京农村商业银行股份有限XX公司十里堡支行做抵押贷款，确定房地产抵押贷款额度提供价格参考依据。估价人员根据估价目的，遵循估价原则，按照评估工作程序，利用科学的评估方法，于认真分析现有资料的基础上，经过周密准确的测算，且详细考虑了影响房地产价格的各项因素，确定估价对象（建筑面积146.36）于估价时点2011年3月2日的公开市场价格为：（币种：人民币）房地产总价：61.38万元大
9、写金额：人民币陆拾壹万叁仟捌佰元整单位价格：4194元/顺致商祺*法定代表人：*二壹壹年三月五日估价师声明我们郑重声明：1.我们于本估价方案中陈述的事实是真实的和准确的。2.本估价方案中的分析、意见和结论是我们自己公正的专业分析、意见和结论，但受到本估价方案中已说明的假设和限制条件的限制。3.我们和本估价方案中的估价对象没有利害关系，也和有关当事人没有个人利害关系或偏见。4.我们依照中华人民共和国国家标准（GB/T50291-1999）房地产估价规范进行分析，形成意见和结论，撰写本估价方案。5.估价人员已对本估价方案中的估价对象进行了实地查勘。6.没有人对本方案提供了重要专业帮助。7.本估价方
10、案由*XX公司负责解释。8.本方案估价结果仅作为委托方于本次估价目的下使用，不得做其他用途。未经本估价机构书面同意,本方案的全部或任何壹部分均不得向委托方、方案使用者、方案审查部门之外的单位和个人提供，也不得以任何形式公开发表。中国注册房地产估价师中国注册房地产估价师估价的假设和限制条件1. 产权方以商品价购买委估房屋且取得房屋所有权及支付有关税费。2. 于估价时点的房地产市场为公开、平等、自愿的交易市场。3. 任何有关估价对象的运作方式、程序符合国家、地方的有关法律、法规。4. 本次估价结果未考虑国家宏观经济政策发生重大变化以及遇有自然力和其他不可抗力对估价结论的影响。5. 估价对象建筑面积
11、、结构等均以房屋所有权证（京房权证密私字第53357号）为依据。6. 本方案附件中的材料系方案的重要组成部分，本次评估中涉及的附件均为委托方提供，我XX公司未向政府有关部门核实和调查。本方案是按附件中的材料是真实、全面的前提下进行评估的。如因材料不符、变更或委托方隐瞒有关资料，对估价结果造成偏差，委托方应对其负责。7. 本方案估价目的为*先生将此房产转让给委托方向北京农村商业银行股份有限XX公司十里堡支行做抵押贷款,确定房产抵押贷款额度提供价格参考依据,不作其他评估目的之用。如果评估条件或目的发生变化，该价格需作相应调整。8. 本方案估价结果是估价对象于现状利用条件下的房地产价格，包括和房屋有
12、关的装修工程等。如果房屋结构及装修发生损毁，其估价结果应作相应调整。9.本次估价中假设估价对象处于公平的交易市场中，未来市场短期波动，短期变现和强制处分等因素对其价值会有壹定的影响，于此我们不予考虑。10.本估价方案结果的有效期自估价方案完成日期起壹年，即二九年二月十三日至二壹年二月十二日，若房地产市场价格变化较快时估价方案结果的有效期相应缩短。超过估价方案应用有效期使用估价方案的，关联责任由使用者承担。估价结果方案壹、委托方：委托方姓名：宁天星委托方住址：河北省张家口市宣化县王家湾乡柏树洼村公路西街32号二、估价方：单位名称：*单位地址：*房地产资格证书号：*房地产评估资质级别：*法定代表人
13、：*三、估价对象：1、基本情况估价对象位于上饶市信州区月泉花城1号楼2单元1002号。根据房屋所有权证（房权证上饶市第301817号），房屋所有权人为郭邦年，住宅用途。月泉花城1号楼总层数为11层，框架结构。估价对象位于第十层，总建筑面积146.36。房屋装修情况：客厅、卧室墙面刷立邦漆、石膏板顶棚、瓷砖地面。厨房、卫生间墙面贴瓷砖、地面铺设防滑地砖。估价对象整体为壹般装修。2、基础设施情况估价对象所于区域内基础设施达到“六通”（即通路、通电、供水、排水、通讯、供气）。四至：东临庆丰路；南临解放路；西至市民公园；北至凤凰超市；供电：市政220伏生活用电；供水：市政供水；排水：市政管网；通讯：由
14、上饶市电话局接入；煤气：接入小区。四、估价目的：本方案估价目的为郭邦年先生将此房产转让给委托方，向南昌银行股份有限XX公司上饶市分行做抵押贷款,确定房地产抵押贷款额度提供价格参考依据。五、估价时点：二壹壹年三月二日六、价值定义：根据房地产评估的技术规程和项目的具体要求，本次评估采用的是公开市场价格标准，估价对象为产权方合法拥有,估价结果中的房地产价格是指估价对象于估价时点2011年3月2日，剩余使用年限约为15年条件下的公开市场价格。七、估价依据：1、有关政策法规和文件：* 中华人民共和国城市房地产管理法(中华人民共和国主席令第29号)* 国家标准房地产估价规范（GB/T50291-1999）* 关于规范和银行信贷业务关联的房地产抵押估价管理有关问题的通知【建住房20068号】2、委托估价方提供的资料（详见附件）3、受托估价方掌握的有关资料以及估价人员实地勘察所获取的资料。八、估价原则我们于本次估价时遵循了合法原则、最高最佳使用原则、替代原则和估价时点等原则。九、估价方法：估价人员于认真分析所掌握的资料且进行了实地勘察之后，根据估价对
