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1、银行数据仓库应用解决方案建议 IBM数据仓库服务部 软件实验室服务部资深顾问经理田学涛手机 13911399330邮箱 tianxuet 议题 数据仓库及应用建设案例清单数据仓库应用解决方案综合数据应用平台案例分享 IBM中国数据仓库与商业智能部分电信和其它行业实施案例清单 电信行业部分案例山东联通企业级数据仓库系统 项目一期实施 广东移动经分系统 BI咨询 河北移动经分系统 BI咨询 山东移动经分系统 BI咨询 北京移动经分系统 BI咨询 新疆移动 四川移动 浙江移动 上海移动等各IBMDB2用户的BI咨询服务其它行业数据仓库与BI咨询项目中国认证监督委员会企业级数据仓库系统蒙牛主数据咨询项
2、目苏宁BI咨询项目华为BI咨询项目北京外管局BI咨询项目 议题 数据仓库及应用建设案例清单数据仓库应用解决方案综合数据应用平台案例分享 财务与绩效管理 资产负债管理 客户管理 风险管理 监管与合规 IBM在众多银行实施案例的基础上 将基于数据仓库系统的应用划分为如下五个大的领域 管理驾驶舱 零售客户信息管理对公客户关系管理客户细分管理个人积分计算客户评分模型客户流失概率模型客户聚类细分模型产品关联度模型营销活动分析事件式营销 EBM 全行统一指标体系利润贡献度分析机构绩效分析产品绩效分析渠道绩效分析客户经理绩效考核业务统计分析信用卡分析渠道分析中间业务分析财务预算管理内部财务信息分析管理会计
3、1104监管报表人行反洗钱人行征信人行金融统计 非现场稽核关联交易应用支持内部评级法BaselII风险经济资本定价系统客户违约概率模型信用卡申请评分模型 资本金管理资金转移计价资金流动性分析利率敏感性分析利息收入分析汇率风险管理 综合数据应用平台 综合报表平台 综合数据分析平台等 议题 数据仓库系统建设案例清单数据仓库应用解决方案基于数据仓库的应用管理驾驶舱客户关系管理财务与绩效管理资产负债管理风险管理监管与合规管理综合数据应用平台案例分享 管理驾驶舱 充分利用数据仓库平台的建设成果 建立全面 便捷 直观的关键经营指标展示平台 以压力表盘 雷达图等多种方式直观的显示企业关键经营指标 为高层管理
4、提供 一站式 决策信息 服务对象银行决策层 展示内容全行的关键指标 KPIs 展示手段时间 机构维度历史趋势 机构排位计划完成情况 预警 关键经营指标包含 管理驾驶舱功能概述 为决策层提供每日 每月关注的关键经营指标的展现与分析 同时提供规模类 盈利类 风险类 同业类的关键指标的展现 在展现同时 系统提供完备的权限管理保障数据访问安全 采用IBM基于价值树的KPI体系梳理方法 梳理出符合银行业务的关键绩效指标体系 示例 领导首页 决策层每日都需要关注的指标 领导首页续 决策层每月都需要关注的指标 规模类指标 存款相关指标分析 规模类指标 贷款相关指标分析 风险类指标分析 同业经营指标的对比分析
5、 在IPAD 手机等移动设备上展现 领导可以随时 随地的查阅关键经营指标 议题 数据仓库系统建设案例清单数据仓库应用解决方案基于数据仓库的应用管理驾驶舱客户关系管理财务与绩效管理资产负债管理风险管理监管与合规管理综合数据应用平台案例分享 根据我们的理解 银行CRM一般具备以下能力 CRM的基础客户信息来源于数据仓库的360度统一客户视图 同时客户洞察数据分析也要基于数据仓库 基础设施 信息整合 客户信息 流程支持 营销管理 销售管理 市场营销活动管理推荐的产品和服务目标客户列表管理营销反馈与结果同业信息管理合作伙伴管理 销售目标和计划商机管理产品 服务配置业务申请管理销售奖励和报酬管理工作模板
6、 服务管理 活动管理投诉管理签约信息管理客户满意度调查提醒服务银行申请作业服务 跨部门协同能力 企业门户 邮件系统工作流管理日程表管理信息广播 硬件 系统软件 网络 中间件 客户信息管理 个人客户信息管理公司客户信息管理客户细分潜在客户管理客户分配和调整归并 系统整合 多渠道交互能力 与多种渠道的整合能力 呼叫中心 呼入 外呼 短信 网银 网站主动和个性化营销能力渠道使用统计数据跨渠道的客户识别和一致的服务信息反馈 满意度调查 产品调查 应用整合能力 提供全方位跨金融产品的客户交易与需求服务整合功能与核心系统 信贷系统 信用卡系统 国际结算系统 证券 基金系统的整合能力与网银 呼叫中心等渠道的
7、整合能力与低柜 理财系统的整合能力 决策支持 客户洞察数据分析 客户分析 详细内容参见下一页 营销分析 市场开拓 引导管理 市场规划 促销管理 产品信息 基本信息 联系信息关系信息资产信息 基础产品产品组合全貌 包括产品关系 账号 账户余额 投资型产品损益额代理产品服务 其余信息 市场信息行业信息政策法规主管部门信息知识库的管理 绩效考核 客户经理绩效 机构绩效 名单管理 根据事件或交易需求预测目标客户名单 营销信息 营销活动营销反馈 接触历史分类信息评价信息交易历史 销售目标活动的规划与纪录业务达标率的追踪与讯息回馈 基础设施 安全 单点登录 用户认证 企业门户 系统 示例 仅供参考 分析型
8、的CRM是基于数据仓库的重要业务应用 通常可以划分为以下10个主题组 42个分析主题 在项目建设过程中 按照优先级分期实现主题建设 产品设计人员 市场营销人员 决策管理人员 客户管理人员 合作伙伴管理 中优先级 高优先级 低优先级 市 场 营 销 管 理 贡 献 度 分 析 合作伙伴管理 合作伙伴管理 产品盈利分析 合作伙伴管理 产品盈利预测 客户提升趋势分析 客户活动预测 市 场 营 销 管 理 营 销 结 果 回 应 分 析 合作伙伴管理 合作伙伴管理 合作伙伴管理 销售时间趋势分析 销售成效分析 销售回应分析 客户贡献度结构分析 市 场 营 销 管 理 客 户 特 征 分 析 客户属性分
9、布分析 客户细分特征分析 产品关联分析 市 场 营 销 管 理 产 品 设 计 分 析 产品组合管理分析 产品渠道战略分析 区域产品战略分析 客户早期预警分析 合作伙伴分析 战略目标达成分析 客户提升分析 产品定价策略分析 营销结果预测 客户行为分析 客户喜好分析 客户市场细分应用示例 数据仓库中的360 客户视图中存储了丰富的客户消费行为数据 支持按生活阶段对个人客户进行细分 生活阶段 典型事件 金融需求 年龄 客户细分 发展 积累 维持 为退休储蓄 为买房储蓄 买房 刚从学校毕业 退休 财富转移 继承计划 刚起步 34 18 65 65 0 成熟和借贷型 积累型 维持型 17 35 青年型
10、 关系成长型 加拿大皇家银行最初的客户细分方法形成于1992年 主要基于客户价值然而 加拿大皇家银行发现仅仅基于客户价值的细分并不严格 因此也不能将细分分析应用到客户策略上去该银行结合市场调研数据导出的整体产品拥有信息和内部客户信息数据 进行客户细分 得出了五个较严格的细分客户群 形成加拿大皇家银行现有的客户细分结构 资料来源 IBM商业价值研究院 IBM项目组分析 示例 加拿大皇家银行对私客户细分 议题 数据仓库系统建设案例清单数据仓库应用解决方案基于数据仓库的应用管理驾驶舱客户关系管理财务与绩效管理资产负债管理风险管理监管与合规管理综合数据应用平台案例分享 我国商业银行正在从追求规模最大化
11、的 跑马圈地 到平衡风险与利润的 价值最大化 的经营模式转变 绩效考核系统作为全行范围内推动这一理念的最好工具 正在成为国内商业银行的主流模式 现代商业银行经历了一个从追逐规模的粗放型经营模式向重视平衡风险与利润 重视质量效益的集约型模式的转变过程 逐步树立了银行价值最大化的现代经营理念以此相适应 绩效考核体制也呈现出从过去的以利润最大化为核心的盈利能力考核 逐步转变为以价值管理为核心的综合效益考核 即从管理利润提升到管理价值银行利用绩效考核系统来体现和执行这一理念 传统绩效考核以管理利润为指向的绩效考核 核心任务是规模的扩张或既定规模下的利润最大化 从投入 产出角度分析 主要实现对产出水平的
12、结果考核 基于经济资本绩效考核以管理价值为指向的绩效考核 核心任务是在合理运用资本的基础上 通过调整各部门 各业务 产品 客户等内部结构的投入 产出关系 实现整体的价值最大化 我们建议采用如下流程 以帮助银行从财务指标考核为主 向面向长期战略转型 使得绩效考核系统成为企业长期战略实现的加速器 交易系统 企业级数据仓库 D N 业务分析部门提交分析报告 管理层决策战略导向 计财部门调整经济资本计量参数 营销部门费用同经济资本回报率挂钩 客户经理费用及工资与部门费用挂钩 客户经理加大对战略发展方向的营销力度 经济资本变化影响经济资本回报率 计量新增业绩的经济资本各项指标 为经济资本计量提供整合数据
13、 产生新的营销记录 科学的经济资本分配是考核资本成本和经济增加值的前提 预算或经营计划应以战略规划为依据进行编制 并细化到从总行至最基层的目标体系 使所有考核单元明确其在全行的责任和目标 资本金分配要准确反映银行的风险状况和战略发展意图 整合交易系统数据 实现360度客户视图 对认领关系进行预处理 为精确地分摊和衡量各级机构 部门和人员的资金成本和经营管理成本等财务成本耗费 为定价 资源分配和绩效考核提供相对完整的数据支持 结合以往的项目实施积累和对国内银行业发展现状的调研 经济资本计量模型示例如下 计量模型 经济资本计量 各项贷款信用风险经济资本 贷款余额 存单质押金额 专项准备余额 信用风
14、险权重 折扣系数 信用风险内控评价系数 信用风险分散系数 目标资本充足率 银行账户利率风险经济资本一般利率风险的资本要求由以下三部分组成 a 每时段内加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的垂直经济资本要求 其中头寸均取账面余额 b 不同时段间加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的横向经济资本要求 c 加权净多头或净空头头寸所对应的经济资本要求 操作风险经济资本 资产或负债余额 操作风险权重 操作风险内控评价系数 目标资本充足率 营销部门 含总行和分支行营销部门 客户经理 包含非营销部门员工 业务品种 客户 行业 地区贷款经济增加值 贷款利息收入 贷款借款利息支出 当期新增专项准备 为支
15、持每天累加的模型 需在加总截止今日的经济增加值时才予以扣减 贷款考核经济资本 最低经济资本回报率 客户经理经济资本回报率 上存资金利息收入 存款利息支出 贷款利息收入 贷款借款利息支出 贴现利息收入 贴现借款利息支出 同业存款上存资金利息收入 同业存款利息支出 可用费用 分摊费用 利率下调奖励增加值调整项 365天 截止计算日的实际天数 中间业务收入 当期新增专项准备 贷款应收未收利息扣减 个人超存贷比调整项 个人资金占用成本调整项 个人专项规模调整项 其他调整项 考核经济资本 100 各项存款经济资本回报率 上存资金利息收入 存款利息支出 365天 截止计算日的实际天数 各项存款考核经济资本
16、 100 绩效分析 数据仓库 业绩考核 经济资本计量 基于经济资本的绩效考核示例 部门经理主界面 管理会计系统对数据质量的要求要高于其它统计分析系统 在建设管理会计系统时遇到较多数据质量问题 如右下图所示 数据仓库的数据质量管理平台将负责解决此类数据质量问题 并向管理会计 风险管理等应用系统提供高质量的 经过整合的数据 信贷 核心产品代码出现空值定期存款没有到期日对公贷款客户其企业规模为空短期贷款错误的选择了浮动利率中长期贷款错误的选择了固定利率中长期对公贷款的重定价日不是次年的1月21日中长期个人贷款的重定价日不是次年的1月1日 管理会计系统遇到的数据质量问题 企业级数据仓库 管理会计 数据质量管理平台负责识别质量问题 并在允许的规则内解决质量问题 风险管理 高质量的 整合的数据 数据仓库能够向管理会计系统提供标准化 高质量 经过筛选的数据 使管理会计系统可以专注于自身业务功能 下图是数据仓库如何支撑管理会计建设的示例 28 ODS COGNOS ERPF GL AP 分摊 FTP 利率 计算引擎 计算结果 CBS 贷款 中间业务 存款 ECIF 客户及客户关系 ODS 数据文件 核
