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1、智盛商业银行案例操作手册对公业务一 对公初始操作 1)操作员密码修改对公业务柜员第一次登录本系统，首先应修改个人资料, 避免其他人修改登录密码及个人资料，同时也方便教师根据学生姓名及学号统计及查询实验成绩,避免其他人修改登录密码。2)增加钱箱对公柜员个人钱箱号首位为除“0”以外的数字，五位数。设置钱箱号时，可选择与本人绑定，这样登录系统时就不必输入钱箱号，系统会默认以已绑定的钱箱号登录。柜员第一次登录系统时，必须要设置一个钱箱号，否则，无法领用凭证及进行现金业务。注:钱箱设置完成后,必须先退出系统后重新登录,方可生效二 对公日初处理1)凭证领入对公业务的凭证领入必须以总行柜员身份（K0001或
2、“K+支行部门编号” ）到总行（部门编号：0001）去操作：1、凭证领入“现金支票”50张（领入支票数量为25的倍数），凭证号码为8位数；2、凭证领入“转帐支票”50张（领入支票数量为25的倍数），凭证号码为8位数；3、凭证领入“银行承兑汇票”10张，凭证号码为8位数；4、凭证领入“特约汇款证”10张，凭证号码为8位数；5、凭证领入“单位定期存款开户证实书”10张，凭证号码为8位数；6、凭证领入“全国联行邮划贷方报单”10张，凭证号码为8位数；7、凭证领入“全国联行邮划借方报单”10张，凭证号码为8位数。注意：凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其它柜员领取的号码相同。自已领入的凭证号码应记下
3、，以便接下来的业务操作使用。如果钱箱中已有以上各种凭证，日初处理时就不必再领用凭证。因本操作在总行进行，所以不统计实验得分。虽然此操作不记分，但此项操作是必不可少的，否则在支行无法领用凭证。下面以现金支票领入为例2)凭证下发总行（部门编号为0001）以总行对公柜员身份（K0001或“K+支行部门编号“）将已领入的凭证下发到各支行网点。注意：本业务是以总行柜员身份登录总行（部门编号：0001）来操作，所以需要退出本部门登录到总行去进行此项操作。因本操作在总行进行，所以不统计实验得分。虽然此操作不记分，但此项操作是必不可少的，否则在支行无法领用凭证。总行（部门编号为0001）的对公柜员（编号为K0
4、001或“K+支行部门编号”）为共用柜员，默认密码为888888，请勿修改密码。3)支行凭证领入 支行网点对公柜员登录系统（交易部门编号为本支行网点编号），将上述已从总行（交易部门编号为0001）下发到支行网点的凭证领入到支行网点的部门钱箱。4)凭证出库支行对公柜员从部门钱箱将凭证出库到柜员个人钱箱中,出库凭证的数量只能小于或等于从总行领入并下发的凭证数量。例如从领入并下发的支票数量为50张，则出库支票的数量只能为25张或50张。注意：出库凭证数量超过领入凭证数量时，系统会提示“余额不足”。本操作的目的就是把从支行钱箱中的凭证出库到柜员个人钱箱中。三 对公存贷业务1)新开客户号对公柜员为第一次
5、来本行办理开户业务的对公客户深圳智达科技有限公司（客户名称及证件号码可由柜员自行设定）开客户号一个。注意：一个证件号码只能在本支行开立一个对公客户号。客户号由系统自动生成，并记录下来，开立对公基本帐户或结算帐户时需要填写系统生成的对公客户号。本系统采用客户化管理理念设计，一个对公客户对应一个客户号，通过客户号可以查询该客户在本行发生的所有业务，极大地方便了银行对客户的全面管理。注意:系统生成的客户号必须要记住,以免影响后面的操作(建议每做一步后得出的操作结果复制到记事本或者word文档里).2)开存款帐户 对公柜员为深圳智达科技有限公司开对公存款“基本帐户”一个（帐户类别：工业存款；分析码：任
6、意三个数字；存期：000；帐户标志：基本户。其它项按默认内容。）为深圳智达科技有限公司开对公存款“一年以内定期存款”帐户一个（帐户类别：一年以内定期存款；分析码：任意三个数字；存期：301；帐户标志：专用户。其它项按默认内容。）注意：一个企业只能有一个“基本帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。操作完成后记录下以上系统自动生成的帐号，以备接下来的业务操作使用。3)支票出售 智达公司出纳前来银行购买支票，对公柜员将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本（各25张）出售给该公司。支票出售时需输入智达公司基本帐户的帐号。(现金支票出售)转帐支票的出售同上;4)现金存款智达公司出纳到本支行办理2
7、00000元现金存款业务，对公柜员为其存入现金200000元到其基本帐户里。操作结果现金存款数据已成功进入系统交易流水.11000019帐号.588010001401018帐户名称.深圳市智达科技有限公司分 析 码.000业务品种.工业存款交易金额.20,000.00帐户余额.20,000.005)现金取款智达公司出纳持本公司现金支票到银行对公业务柜台提取现金5000元，作为公司备用金用于公司日常现金支付。对公柜员验证该支票真伪后，为其办理了现金提取业务。 注意: 对公活期帐户只有做了支票出售业务,才可以取款.帐户转帐(在进行此业务操作前应先为另一公司开立一个对公活期帐户.)智达公司开出转帐支
8、票一张，用于支付往来货款1800元，收款方为在本支行开户的另一对公客户（转出帐户为智达公司基本帐户，转入帐户为另一公司在本支行开设的对公一般结算帐户）。6)新开户金转帐存款智达公司基本帐户中有部份资金长期闲置，为了获取更多的利息收入，决定从基本帐户中取出50000元转存为定期存款。对公柜员根据业务申请单从智达公司基本帐户中转出50000元到智达公司之前开设的定期存款帐户中。注意：执行本操作后将可以激活之前预开定期帐户。证实书号为“单位定期存款开户证实书”凭证号。新开户金现金存款(定期帐户只能存一次款,这里需要同学们重新开立一个客户号及一年内单位定期存款帐户)智达公司出纳到对公柜台办理现金存定期
9、业务。对公柜员为其办理了存入人民币100000元现金到智达公司新开的定期存款帐户中。7)部分提取转帐广州天河股份有限公司需从定期存款帐户提前支取8000元，转出帐号为定期存款帐号，转入帐号为公司基本帐号。提前支取定期存款需要更换证实书号。8)销户转帐 广州天河股份有限公司需将之前开设的定期存款帐户进行销户处理，对公柜员为其办理该业务，将该定期存款帐户余额全部转帐取出转入其基本帐户中。9)贷款借据录入智达公司在本行申请到一笔贷款，公司会计凭贷款合同前业办理借款手续。对公柜员首先要为其新建借据。（存款帐户为智达公司的基本帐户，贷款类别为“中期流动资金抵押质押贷款”，贷款金额为500000元，贷款利
10、率为8，担保方式为抵押，贷款借据号为15位数）。10)贷款发放 对公柜员将智达公司的500000元贷款发放（借据号为上一步操作所用借据号），该笔款项将会转放到其基本帐户中。注意：在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。本系统的贷款管理主要是处理贷款业务中的会计帐务处理，不作贷款审批。11)部分还贷智达公司因资金周转出现问题，无法将到期贷款全额偿还，只能将上一笔贷款部分还贷200000元。本行信贷部门工作人员经过走访调查，批准了其部分还贷的申请。对公柜员为其办理了部分还贷200000元业务。12)贷款展期确认智达公司要求将上一笔贷款的还款期限再延长三个月，经本行信贷部门批准同意
11、。对公柜员为其办理了贷款展期业务。13)全部还贷智达公司会计前来银行柜台办理全部还贷业务，将上一笔贷款全部贷款还清。14)商业汇票承兑智达公司出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000元的银行承兑商业汇票。申请开出汇票后本行将按票面金额100%从其基本帐户中扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付再将保证金退回给汇票申请人。这里的汇票号码是只之前在总行领入的(商业承兑汇票)凭证号.15)汇票到期付款汇票持有人持智达公司所开出的银行承兑汇票到本行要求兑付票款。对公柜员见票付款，按票面金额500元兑付给持票人。注意：本操作完成后，系统将从智达公司基本帐户中按票面金额扣除相应款项，同时将
12、之前已扣除的保证金退回到智达公司基本帐户里。 错误说明；不用填写四 个人贷款业务1)新增消费贷款合同客户李智民购买住户，到本行办理住房按揭贷款。柜员为其新建消费贷款合同管理，贷款借据号为15位数，存款帐号为李智民在本支行开设的个人活期存款帐户，贷款类别为“中长期住房按偈贷款”，贷款金额为80000元，贷款月利率为6.79，还款日期1年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押。存款帐户为本行个人活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户的对公活期存款帐户。 这里首先需要去储蓄业务开设个人活期存款帐户，过程如下1） 领入个人活期需用的凭证（储蓄业务的凭证领入
13、直接在本支行领，凭证号为8位数）；2） 将领入的凭证出库到钱箱 3） 开普通客户 柜员为第一次来本行办理开户业务的个人客户（客户名称及身份证号码可由柜员自行设定）开设一个普通客户号。4） 普通活期开户（用系统生成的客户号开立一个活期存款帐户） 5） 接下来回到对公业务，我们就可以去做个人贷款业务 个人消费贷款借据管理2)个人消费贷款发放银行发放黄晓明的个人消费贷款。注意：经营商帐户里必须要有足够存款方可发放贷款到个人帐户里； 3)个人消费贷款调息 由于央行上调基准存贷款利率，银行柜员在年初（1月1日）将李智民的个人消费贷款月利率由6.79调整到7.37 这里只需要填入以上几项，才可以得分。4)
14、提前部分还贷客户黄晓明需提前部分偿还贷款本金1000元，柜员为其提前部分还贷。注意：黄晓明的个人帐户里也必须要有足够的存款，以便做此部分还贷，如果不够需要去储蓄业务办理个人活期存款业务，如下图： 5)提前全部还贷 客户黄晓明需提前全部还清所欠贷款余额7000元。柜员为其完成“提前全部还贷”操作。 6)助学贷款单位合同录入本行与深圳理工大学助学贷款合作为，现柜员为深圳理工大学新建助学贷款合同。助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款”的相应模块中操作完成。7)新增消费贷款合同 柜员为深圳理工大学新建助学贷款借据（贷款借据号为15位数，贷款类别为“短期助学贷款”，贷款金额为6000元，贷款月利率为5，贷款用途为“其它”。错误更改提示：以上图片中收息帐号必须为一般活期存款或者临时存款帐户8)新增助学贷款合同 柜员将上两步操作生成的贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为1年以内。9)个人消费贷款发放柜员录入借据号及贷款金额，经营商帐户为深圳天虹商场有限公司对公活期存款帐户，确认后将贷款发放到深圳天虹商场有
