《精编》个人网上银行系统专业培训资料

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1、中国邮政储蓄银行 个人网上银行系统培训 产品互动性与持续服务 利于交叉销售服务产品 服务标准化服务 吸引和保留优质客户 优 势 客户业务全球化 有利于扩大客户群 个人网上银行综述个人网上银行是指以互联网作为基础 为个人客户在网络上提供交易平台和服务渠道 为客户提供全面 便捷 灵活金融服务 也称为虚拟银行柜台 成本低成本和价格优势 降低银行经营成本 初识网银了解网银亲近网银 1323 邮储银行个人网上银行邮储银行个人网上银行简介 网银系统构架 初识网银简介 初识网银 网银系统功能 个人网银系统通过网银前置与各个邮政内部系统互联全国集中的邮政金融系统包括 全国集中的已经建设完成的汇兑大集中系统 国

2、际业务系统 公司业务系统 信用卡系统 小额信贷系统 代理基金 理财 国债系统 第三方存管系统 第三方支付互联平台 短信平台 金融客户服务中心系统 金融客户管理系统 二期 代理保险大集中系统 二期 省及地方业务系统 邮政储蓄省中心系统 地方特色业务系统 二期 网银与各业务系统关系 初识网银 网银系统构架 个人网银包括个人网银后台管理和个人网银前端 各级网银管理人员通过图形终端进行后台管理 个人网银柜面处理在储蓄系统实现 并且在网点前置增加个人网银柜面相应处理网银终端网点客户经理通过该终端进行USBKey密码重置等操作 客户可以通过该终端进行证书下载 网银初始密码修改及网银业务操作 个人网银应用分

3、布 初识网银 网银系统构架 网银系统功能 初识网银简介 初识网银 网银系统构架 系统总体功能结构图 各系统功能点简述门户网站的功能 包括网页内容展示 电子邮箱 网站的采 编 审个人网上银行 一是前台柜面人员受理客户注册 变更网银服务的柜面处理功能 二是客户通过网页进行网银各种操作的前端功能 三是网银管理人员进行管理 设置 监控等的后台管理功能在线客服 相对独立的子系统 既能在门户网站中使用其功能 又能在网上银行中使用其功能 邮政网上汇款平台 连接第三方支付系统和邮储汇兑系统的平台 为通过互联网接入的网银和多个第三方支付系统提供统一的网上汇款入口 初识网银 网银系统功能 谁是客户 了解网银简介

4、帮助客户 了解网银 网上注册客户邮储银行客户通过网银渠道注册成为网银客户 网上注册客户所关联的账户除客户本人的定活互转外是不能进行网银的其他动账交易的 柜面注册客户邮储银行客户通过柜面渠道注册成为网银客户 柜面注册的客户在注册时联动注册一个账户 及签约的账户实现网上动账交易 客户类型 网上注册客户网上注册客户 客户概念 柜面注册客户手机短信客户电子令牌客户普通UKEY客户扩展UKEY客户 了解网银 谁是客户 1 3 普通UKEY客户 2 扩展UKEY客户 客户通过邮政储蓄银行网点进行注册 选择扩展UKEY作为认证方式 排列顺序是按安全等级由高到低排列 电子令牌客户客户通过邮政储蓄银行网点进行注

5、册 选择电子令牌作为认证方式 4手机短信客户客户通过邮政储蓄银行网点进行注册 选择手机短信作为认证方式 客户通过邮政储蓄银行网点进行注册 选择普通UKEY作为认证方式 网上注册客户客户通过邮政储蓄银行网银前端自助注册后 选用网上交易密码作为认证方式 该密码只有定活互转功能 在这里将不做重点描述 了解网银 谁是客户认证方式 柜面注册客户在网银动账交易时 必须使用网银交易密码 交易密码是选择不同的载体体现 网银根据不同类型的载体 识别并证明该客户是我网银的客户 例如 电子令牌作为交易密码载体 既是电子令牌客户 网银就根据认证方式不同 区分客户的类型 网上注册账户客户通过网银渠道注册成为网上银行客户

6、时 必须填写一个关联账户 该账户可通过柜面渠道的账户签约功能及网银渠道的类型变更功能 变为签约账户 从而实现网上交易功能 非签约账户 签约账户 网上追加账户客户在网银上关联 除网上注册账户外 任一邮储银行账户 所有进行关联的账户都可以在网银上进行查询 挂失等交易 柜面注册账户客户在柜面注册网银客户身份时 必须填写一个关联账户 该账户可以自动实现签约 从而在网银上实现网上动账交易功能 柜面签约账户客户通过柜面注册的方式 同样可以实现 除客户注册时联动的账户外的账户的签约 该账户可以在网银上实现网上动账交易功能 了解网银 谁是客户 签约账户类型 柜面注册 柜面签约 外币定期一本通普通储蓄绿卡绿卡通

7、主卡 本币结算账户外币活期一本通 网上注册账户 网上追加账户 外币定期一本通普通储蓄绿卡绿卡通的主卡 本币结算账 户外币活期一本通 所有邮储银行账户 非签约账户类型 不同客户类型的签约账户具有不同的功能权限及限额 可办理的网银交易 根据客户类型确定 不同客户类型非签约账户具有相同的功能权限 只能办理查询 挂失等交易 了解网银 谁是客户 户 可在柜面注册 签约及网上注册和追加 不同客户类型的信用卡账户具有不同的功能权限及限额 可以办理查询 挂失交易 支付类交易 了解网银 谁是客户特殊类型账户信用卡账户一个特殊的账户类型 既不属于签约账户也不属于非签约账 UK客户 扩展UK客户 直接在网银前端做追

8、加账户交易 实现网上支付交易 手机短信客户 电子令牌客户 通过柜面渠道做签约账户变更 实现网上支付交易 客户客户分为两类 网上注册客户 柜面注册客户网上注册客户 客户通过网上自助注册后成为网上注册客户柜面注册客户 客户通过邮政储蓄银行网点进行注册能在网银做交易的客户必定是柜面注册客户 网银在业务安全策略上以 客户 账户 为主线 客户如果想在邮储网银上实现动账类的交易 就必须同时具备两个条件 柜面注册客户及柜面签约账户 只有是柜面注册的客户 才有可能实现对账户的签约处理 邮储网银为区别注册的客户 账户 分别描述为注册客户 签约账户 账户账户分为两类 签约账户 非签约账户非签约账户 客户通过网上自

9、助注册的账户签约账户 客户通过邮政储蓄银行网点进行注册的账户能在网银上记录动账交易的账户必定是签约账户 了解网银 谁是客户 柜面 网上注册账户UK 扩UK客户 柜面注册账户 选择认证方式 实现网上交易 签约账户 账户签约柜面网上追加账户 客户维护柜面 实现网上交易 客 户 柜面注册客户 网银注册客户 选择认证方式网银非账务类交易 账户签约网上注签约账册账户户追加账户网银追加账户网银 柜面注册客户网银注册客户柜面注册客户 了解网银 谁是客户 账户变更实现网上交易 签约账实现网户上交易账户类型变更网银 证件 账户 凭证 注册时使用的证件 类型 证件号码 姓名必须与其账户 卡 开户的证件 类型 证件

10、号码 户名一致 中国邮政储蓄银行留密 存折 借记卡或信用卡 其中留密存折仅指本币 结算账户 外币活期一 本通 外币定期一本通 借记卡包括普通绿卡 本外币绿卡通主卡 客户账户开户网点 和客户网银注册时 领用凭证的网点 不受区域限制 全 国任意网点都可以 办理 账户中国邮政储蓄银行留密存折 借记卡或信用卡其中留密存折仅指本币结算账户 外币活期一本通 外币定期一本通借记卡包括普通绿卡 本外币绿卡通主卡 证件注册时使用的证件类型 证件号码 姓名必须与其账户 卡 开户的证件类型 证件号码 户名一致 凭证客户账户开户网点和客户网银注册时领用凭证的网点 不受区域限制 全国任意网点都可以办理 同户名且证件类型

11、 证件号码相同的客户 仅能注册一次 了解网银 谁是客户客户注册需要注意的业务规则 网银账户签约网点 网点无限制 网银客户销户网点 了解网银 谁是客户网银客户注册网点 客户的账户开户网点注重体验 设计人性化 帮助客户 了解网银简介 谁是客户 了解网银 手机号码修改机制 用客户 个人资料 中留存的手机号码 网上修改手机号码时 网银系统校验账户密码 校验通过后完成修改 向客户旧手机号码发送提示短信 短信验证 以及网银系统强制发送的短信 均使 代理基金 国债 理财 支付通等业务的手机号码可 通过个人网上银行系统进行修改 其他系统留存的客户手机号码不通过网银系统进行 修改 了解网银 帮助客户 客户在储蓄

12、系统对卡折合一户所做的处理 采用消息通知方式通知网银系统 网银系统进行同步 网银系统能够识别卡折关联性 卡折合一户其中的单卡 单折的交易 网银都认为是共同交易 卡折合一户同步机制 了解网银 谁是客户 网银设置不高于业务系统同类交易限额客户自定账户限额不高于该功能限额同类交易账户单笔限额不高于累计网银涉及账户变动均可实现限额管理 根据限额设定方式分为 网银系统限额 客户自定限额根据限额控制方式分为 不同业务的账户单笔限额和日累计限额 了解网银 帮助客户根据客户类型 账户类型设定限额 动态 码 静态密码 登录密码 柜面设置登录密码 重 置登录密码必须输入6位 数字密码 个人网上银 行登录密码超过6

13、0天未 修改 系统提示客户进 行修改 成 一次性使用 密码发送5分钟后失效 客户可选择重新发送 或者选择语音外拨获取 95580客服 电子令牌密码为6位数字 密码随时间而变化 一分钟生成一次 一次性使用 密码有效时间180秒 UKey密码为6 20位 可由数字 字 交易密码 账户密码 登录密码柜面设置登录密码 重置登录密码必须输入6位数字密码 个人网上银行登录密码超过60天未修改 系统提示客户进行修改 遵循储蓄系统账 户密码处理规则 母组成 不区分大小写 密码允许失效次数由厂家自定 连续10次错误密码锁定 登录密码 交易密码双重认证 静态密码密静态密码 了解网银 帮助客户手机短信密码为5位数字

14、 随机生 账户密码在网银上的作用客户登录网银通过 登录密码 进行认证 进行网银操作时根据交易种类和客户类型分别使用网上交易密码 动态口令 UKey数字证书进行交易认证 网银交易不需要输入账户密码 除网上注册 追加账户 手机号码修改 设置网上交易密码 凭证挂失需验证账户密码外 个人网上银行的其他网上操作均不使用账户密码 网银系统向储蓄系统 国际业务系统 信用卡系统发起的验证账户密码交易 密码错误次数按照储蓄系统 国际业务系统 信用卡系统密码错误次数的控制机制管理 了解网银 帮助客户通过网银的交易 各业务系统不再验证交易账户的密码 交易密码 登录密码 TT 密码遗忘 连续输错3次网银服务恢复 网

15、银 密 码 处理流程 原密码 Ukey密码 网银服务恢复 原密码 密码重置 新密码 累计错10次 手机短信密码 客户资料修改 手机遗失 动态密码 补发凭证凭证初始化 柜面渠道密码遗忘网银终端 初始密码 了解网银 帮助客户T 1 单 柜员轧账单反映凭证使用情况 网银凭证在储蓄系统管理流程在储蓄系统内完成凭证的入库 请领 发放 丢失 上缴等各环节的处理 其中柜面凭证请领电子令牌 UKey视同重要空白凭证系统内完成凭证的入库 请领 发放 丢失 上缴等各环节的处理 其中柜面凭证请领 使用情况通过储蓄机构轧账 电子令牌 UKey从储蓄系统柜员尾箱发出 在储蓄系统中将凭证序列号 印刷号 与客户户名 证件类

16、型 证件号码进行绑定 建立唯一对应关系在网银柜面处理程序中向客户发放电子令牌 UKey实物 向客户发放凭证 凭证挂失 解挂失 补发客户可在邮储网银上对电子令牌和UKEY进行挂失 挂失后如果找到 可去柜面进行解挂失 否则可到网点进行凭证补发 客户也可直接到网点进行凭证补发 客户 电子令牌 普通UKEY 网银凭证挂失 补发凭证 柜面凭证挂失解挂失补发凭证 扩展UKEY 了解网银 帮助客户 邮储银行 网银客户 CFCA认证机构 UKEY厂商 书的ukey 发送动账交易 确认交易真实性制定邮储专属证书传递银行信息 收到经过认证机构认证的确认交易证书 ukey发出购买要求 了解网银 帮助客户什么是UKEY客户绑定预植证 了解网银 帮助客户 在网银前端变更账户类型 实现部分动账交易 安全级别最高 限额设置最高 除本身密码 附加手机短信作为验证交易密码遗忘 没有携带凭证只通过短信作为交易密码 UK 扩展UK客户尊贵体验 人短信通知等 年服务费 交易手续费异地存取款手续费 异地转账手续费 汇费等短信费用定制手机短信通知服务费 收款 凭证费用UKEY工本费 动态令牌工本费网银使用费个人网上银行年服务费