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1、“富人险”门槛步步高大洋新闻 时间: 2010-03-19 来源: 广州日报 作者: 纪晨璐 最近各大保险公司争推“富人险”。 CFP供图 富人买保险更看重资产安全而非投资收益热点透视专题文:记者纪晨璐本报讯 西安、福州、成都、上海、北京、深圳，近期全国各地都被一场所谓的“富人险风暴”所席卷，市场频频传出的消息不断刷新着年缴保费门槛：10万元、20万元、30万元甚至50万元。市场销售势头良好据了解，富人险自年初至今在国内各地迅速铺展开来。中德安联年初在银行渠道推出的“盛世尊享”，件均年缴保费达到20万元，目标直指高端人群。中国人寿近期在全国推出的“福禄尊享”，缴费期为3年和5年的产品，起售点达
2、到年缴保费50万元，可谓名副其实的“富人险”。面对劲敌，平安人寿也在本月初推出“金裕人生两全保险（分红型）”，投保基本保额为10万元的该产品，年缴保费就超过8万元。记者注意到，在平安为该产品设计的案例中，投保人也被定位为事业有成的人士。对于高端险种或富人险，业内并没有一个统一定义，实际上各公司的标准也不尽相同。从目前市场上的销售情况来看，所谓富人险的年缴保费通常在10万元以上。尽管门槛颇高，但富人险却受到市场追捧。记者从中国人寿广东分公司了解到，作为一款低调销售的产品，福禄尊享并未进行过多宣传，但省内已有不少市民购买了该产品，且件均保费远超过年缴30万元的起售点。而截止到2月底，“盛世尊享”在
3、中德安联银保渠道的比例已达到18%，件均保费达到34.6万元，最大一单年缴保费超过120万元。高端人群保险意识更强瑞泰人寿发布的中国重点城市寿险高端客户报告显示，高端客户对保险的重视程度比较强，65的受访者表示家庭资产中有保险产品，而在未来1年也有35的高端客户打算增持保险产品。记者从一款富人险的产品说明中看到，其提供的保障及收益包括：身故保障金（金额为所缴保费）；生存金；享受分红收益，生存金和分红收益还可累计升息。此外，还提供保单贷款服务。一家大型寿险公司有关人士告诉记者，市场上销售的富人险并未针对高端人群增加特别的投资或保障内容，只是将各种保障额度大幅提高，抬高了投保门槛，其投资回报率也并
4、不比普通寿险产品高。“与普通老百姓恰恰相反，富人买保险并不看重投资回报，”一位资深寿险从业人士告诉记者，富人更相信自己的投资水平和理念，“富人买保险看重的是资产安全。”今年以来，不少保险公司纷纷推出针对高端人群的专属产品，这类产品年缴保费动辄10万元起，市场称之为“富人险”。业内人士称，投保人投保“富人险”想借此实现避税和资产转移等功能。提醒专家称应理性引导“富人险”消费“其实，富人买保险有时只是出于攀比的心理，”一位寿险代理人告诉记者，“几个老板聚在一起，张三说自己买了20万元的保险，李四也会去买一个，否则感觉自己没面子。”中山大学申曙光教授认为，富人险的热销说明高端人群对资产安全的重视程度
5、提高了，但保险公司在销售富人险时应当理性引导，“不应该光拿着避税、资产保全这样的噱头冲业绩，否则会把一个好东西做垮。”记者观察境外购买寿险可避免“遗产税”多位业内人士在介绍富人险的好处时频频提及“避税”、“资产保全”，这两个概念也成为不少保险公司在推销富人险重点强调的内容，并成为吸引富人投保的重要因素。一位业内人士对记者表示，富人购买高额寿险保单可以规避未来可能征收的遗产税。按照国际惯例，购买人寿保险的保费属于已支出费用，不用列入遗产总额，因此可以降低总遗产金额。同时，保单所有人过世后，其寿险保单的给付款还可以用于帮助家人缴纳遗产税。因此西方富裕阶层通常会通过购买人寿保险规避遗产税。保单不能被
6、冻结？同时，有保险公司告诉记者，保单是不能被冻结或拍卖的，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能被抵债。一旦企业破产，这将成为企业主的资产保全工具。这类高额寿险保单通常会提供保单贷款功能，若企业主急需现金，可凭借保单向保险公司最高申请现金价值80%用于救急。名词解释高端险种或富人险业内并没有一个统一定义，实际上各公司的标准也不尽相同。从目前市场上的销售情况来看，所谓“富人险”的年缴保费通常在10万元以上。富人保险大洋新闻 时间: 2010-03-23 来源: 广州日报 作者: 泽凯 都市早茶泽凯前几天看报纸，说现在年缴保费一两百万元的保险大单越来越多。有生意人年缴两百万元分红险，连缴10年，
7、存上两千万元，以保证即使生意失败，仍能过上体面生活。也有企业家担心子女把钱一次挥霍掉，而年缴费逾百万元，连缴20年，让保险公司为其子女提供至88岁的保障。也有富婆为遏止老公乱花钱，而买年缴费60万元的大额保单。富人们为保险大方出手，其中很重要的一点，是看中了保险特殊的“避债”功能。当债务被追偿时，即使家中的房产、汽车、股票、债券都被拿走，但保单可以留下。因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。读到这里，我真的不得不佩服富人们在理财方法上的高明。记得有一个趣闻，也很令人深思：20世纪40年代，纽约的某银行来了一位妇人，要求贷款1美元。经理回答，
8、当然可以，不过需要她提供担保。妇人从皮包里拿出一大堆票据说：“这些是担保，一共50万美元。”经理看着票据说：“您真的只借1美元吗？”妇人说：“是的，但我希望允许提前还贷。”经理说：“没问题。这是1美元，年息6%，为期1年，可以提前归还。到时，我们将票据还给你。”虽心存疑惑，但由于妇人的贷款没有违反任何规定，经理只能按照规定为妇人办了贷款手续。当妇人接过1美元转身要走时，经理忍不住问：“您担保的票据值那么多钱，为何只借1美元呢？”妇人坦诚地说：“是这样的，我必须找个保险的地方存放这些票据。但是，租个保险箱得花不少钱，放在您这儿既安全又能随时取出，一年只要6美分，划算得很。”妇人的一番话让经理恍然
9、大悟，茅塞顿开。又是一个高明的理财方法。近几年，理财已经不是一个你愿不愿意去理的问题，而是不得不去做的事情。如果钱只是存在银行，仅仅通货膨胀，就让你进入负利率时代，财富不断缩水。而飞涨的房价，更让到现在还没买房的人白打几年的冤枉工。如果2000年的时候，你想着60万元能在市区买个100平方米的房子，每年存6万元，存上10年，到时60万元一次付清，多好！不用白给银行利息。如果这样想也这样做的人，现在几乎都后悔到肠子都青了。现在市区100平方米的房子，以单价2万元来算，要200万元。辛辛苦苦存了10年的钱，还是只够交首期。而那些当时存够了首期18万元，就向银行贷款供楼的人，现在都笑了。虽然给了银行
10、每年几个百分点的利息，但就仅仅几年时间，就白赚了120万元。所以，我想，以后我有小孩，真的要早点让他学习理财方面的知识，不然，怎么节俭也是白干。中国人“未富先奢” 不懂理财？大洋新闻 时间: 2010-08-02 来源: 信息时报 作者: 徐毅儿 最新统计显示，中国已经成为世界第二大奢侈品消费国。 本版文、图信息时报记者 徐毅儿最新数据显示，中国已经成为世界第二大奢侈品消费国。然而，中国投资理财促进会会长张雄日前接受信息时报记者采访时却直言，这是“未富先奢、不懂理财”，中国人不应盲目追求奢侈消费，而应该做好人生理财规划，提高金钱的使用效率。记者获悉，为帮助国人理财，由中国投资理财促进会主办的“
11、2010年第五届广州投资理财金融展览会”将于9月1719日在广交会琶洲展馆举行。现状仅15%的中国大陆人有理财行动来自社科院等单位新近发布的商业蓝皮书统计显示，中国已经成为了世界第二大奢侈品消费国，中国奢侈品的消费总额占到了全球的27.5%，再过5年，中国将会占据全球奢侈品消费市场的首位。对此，对外经贸大学国际经济贸易学院院长赵忠秀笑言“不用五年，三年之后中国奢侈品消费就能排名世界第一了”。“未富先奢，中国人亟待提高理财意识！”日前接受信息时报记者采访时，中国投资理财促进会会长张雄表示：“中国人不应盲目追求奢侈消费，而应该做好人生理财规划，提高金钱的使用效率。令人痛惜的是，中国很多人缺乏理财意
12、识。调查显示，美国的保险密度为5000美元/人；日本的保险密度为2000美元/人；中国台湾的保险密度为1000美元/人，而中国大陆的保险密度则只有37元人民币/人。此外，统计数据还显示，美国人的理财观念最强，有理财观念并付之于行动的人占全国总人数的75%，在日本也有60%，中国香港则为56%，中国大陆却少得可怜，低于15%。”“此外，中国人还有很多理财误区。”张雄表示。而有“中国十大金算子”之称的财务专家胡向阳也直言：“盲目跟风，缺少主见；怕露富，不愿意咨询理财师；大富人捂钱不消费，小富人透支消费；投资结构单一，风险搭配不合理等等，都是中国人必须正视的理财缺陷问题。”据悉，为了帮助人们丰富理财
13、知识、掌握正确理财方法，由中国投资理财促进会和广州富众展览有限公司联合举办的“2010年第五届广州投资理财金融展览会”将于9月1719日在广交会琶洲展馆举行。据了解，已经连续成功举办四届的广州投资理财金融展览会，展览规模不断扩大，已由最初的2000平方米，扩大至今届的1万平方米。“展示项目包括金融理财类、金融投资类、服务财富类、创业致富类，以及家庭投资理财规划、人生理财计划等综合理财服务。”据广州富众展览有限公司副总经理何一介绍，展会期间，还将围绕“理性理财”主题举办多场论坛及讲座。建议理财注意放眼全球组合投资“关于投资与理财，我认为，需要注意组合：一是长、中、短期产品结合。长期产品选择一些长
14、期的商业人寿、医疗保险或租赁性房产，中期产品选择一些分红型商业保险，短期产品选择一些股票、短期储蓄。二是，固定性与流动性结合。固定性理财产品主要如房产、古董及字画，流动性理财产品主要是易变现的股票、存款。三是，高风险与低风险产品相结合。高风险产品如股票、基金，低风险产品如储蓄、国库券。”财务专家胡向阳表示：“还有就是，理财与爱好相结合。光知道理财的人是守财奴，既理财，又满足自己的爱好兴趣，才是理财的最高境界。如收藏一些字画、钱币、古董、邮票等，保值增值又怡情。”据胡向阳介绍，他的投资组合一般为：房产占40%，股票、基金各占15%，定期存款及购买国库券占10%，而活期存款、商业性保险、收藏及其他
15、则各占5%。大易财富管理有限公司总裁张怡飞则认为“环球理财”很重要：“理财有4个法宝，其一是时间，其二是复利效应，其三是分散投资，第四是环球理财。利用复利效应，将每年赚到的钱放入本金，再继续投资赚钱。我们做的就是环球信托定投理财计划，采用了时间乘以复利的理论，以及定期定额平均成本投资法，还有全球多元资产配置等多种金融方法，以保证最低成本，最高效益的长期投资收益。”据了解，张怡飞的“环球理财计划”投资标的为全球最顶尖的资产管理人，以及六大基金公司，比如美国富达，摩根斯坦利等等。“就算是在2008年的金融危机下，我们的账户也可以逆市增值，因为我们平台里面有全球著名的避险对冲基金，能做危机对冲。”张怡飞笑着说。专家视点为抵御通胀必须理财“什么是理财？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理
