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1、进出口货物运输保险 长沙分公司财产险部二零零四年十月 目录 货物的分类和性质货物运输保险的分类条款介绍货物运输保险承保实务2003年承保政策 按装运方式可分为 散装货物 包括散装固体货 散装液体货件装货物 按包装特点分为包装货物 裸装货物 按清洁程度分为清洁货物 污秽货物 污染货 脏货 按装运要求分为特殊货物 如危险货物 贵重货物 易腐货物 冷藏货物等 和普通货物成组装货物 包括托盘货物 网络货物 集装袋货物 集装箱货物 按货物的自然特性分为 吸湿性货物 吸热性货物 热变性货物 自热性货物 锈蚀性货物 染尘性货物 扬尘性货物 易碎性货物 冻结性货物 危险性货物 按货物装船场所分为 舱内货物 H
2、OLDCARGO 舱底货物 压载货物 BOTTOMCARGO 衬垫货物 DUNNAGECARGO 填空货物 SHORTSTOWAGECARGO 舱面货物 DECKCARGO 深舱货物 DEEPTANKCARGO 货物的特性 物理性质 吸湿性 挥发性 热变性 橡胶 石蜡等 机械性质 破碎 变形 渗漏 结快在水运中 货物所受的外力作用如下静态作用力 堆码压力外力震动冲击动态作用力翻倒冲击跌落冲击化学性质 氧化性 腐蚀性 燃烧性 爆炸性生物性质 酶的作用 呼吸作用 微生物作用 虫害作用 发芽 陈化 胚胎发育等 货物运输保险的分类 货物运输保险按照运输方式可分为 海洋运输货物保险 陆上运输货物保险 航
3、空运输货物保险和邮包险 这些保险的基本原则和条款相差不多 其中历史最悠久 发展最成熟 应用最广泛的是海洋运输货物保险 事实上 其他三种保险的条款都是以海洋运输货物保险条款为基础 再根据各自运输方式的特点制订出来的 平安货运险业务分类 进口业务出口业务国内水路货运险国内铁路货运险国内公路货运险国内航空货运险邮包险邮件快递保险公路货物运输承运人责任定额保险集装箱保险 货物运输保险条款 进出口货物运输保险条款国内货物运输保险条款 进出口货物运输保险条款介绍 中国人民保险公司 PICC 1981年1月1日修订的 海洋运输货物保险条款 等英国伦敦协会1982年1月1日实施的 协会货物条款 即I C C
4、INSTITUTECARGOCLAUSES 新条款 PICC 海洋运输货物保险条款 MARINECARGOTRANSPORTATIONINSURANCECLAUSES 主险及其责任范围平安险 水渍险 一切险 平安险 FREEFROMPARTICULARAVERAGE 简称F P A 平安险的英文原意是 不负责单独海损 单独海损属于部分损失 因此早先也有人把该险别的责任范围局限于对全部损失的赔偿 部分损失不赔 经过国际保险界长期以来的修订和补充 平安险的责任范围对某些原因造成的部分损失也负责赔偿 平安险一般适用于低值 裸装的大宗货物 如矿砂 钢材 铸铁制品等 实际上 平安险只负责赔偿自然灾害造成
5、的货物全损 而对于运输工具发生意外事故造成的货物全部和部分损失 平安险都负责赔偿 此外 平安险还负责赔偿货物装卸时整件落海 共同海损 施救费用 救助费用和船舶碰撞责任 容易产生的争议是 平安险是否负责由于货物发生火灾 爆炸而造成的损失 条款解释 认为平安险仅赔偿运输工具发生火灾和爆炸造成的货物损失 对于货物自身的燃烧和爆炸不予负责 除非该火灾或爆炸是由于运输工具发生的火灾或爆炸引起 这个解释也可以从除外责任第四条得到反证 被保险货物的自然损耗 本质缺陷 特性以及市价跌落 所引起的损失或费用 但是实践中 问题确复杂得多 例如 烟花 爆竹在运输中因剧烈震动或其它外来原因发生爆炸 这种损失是否赔偿
6、争议很大 平安险的责任范围 被保险货物在运输途中由于恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损 由于运输工具遭受搁浅 触礁 沉没 互撞 与流冰或其他物体碰撞以及失火 爆炸意外事故造成货物的全部或部分损失 在运输工具已经发生搁浅 触礁 沉没 焚毁意外事故的情况下 货物在此前后又在海上遭受恶劣气候 雷电 海啸等自然灾害所造成的部分损失 平安险的责任范围 在装卸和载运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失 被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救 防止或减少货损的措施而支付的合理费用 但以不超过该批被救货物的保险金额为限 运输工具遭遇海难后 在避难港由
7、于卸货所引起的损失以及在中途港 避难港由于卸货 存仓以及运送货物所产生的特别费用 共同海损的牺牲 分摊和救助费用 运输契约订有 船舶互撞责任 条款 根据该条款规定应由货方偿还船方的损失 例1 有批出口瓷器 由甲乙两轮分别载运 货主投保了平安险 不料甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故 瓷器因此发生的部分损失保险人应予赔偿 而乙轮在途中遇到恶劣气候 在暴风雨袭击下 船舷激烈颠簸 瓷器相互碰撞发生部分损失 对此保险人免责 例2 某轮载运一批服装 途中不幸搁浅 而服装未发生损失 该轮脱浅后正常起航 不料航行一段时间后又遇上海啸 服装因此发生部分损失 则保险人对此损失不负赔偿责任 水渍险 WITHPART
8、ICULARAVERAGE 简称W A 水渍险的原意是 负责赔偿单独海损 其承保责任范围就是在平安险的全部责任范围基础上 加上被保险货物由于海上自然灾害 恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水 所造成的部分损失 水渍险一般来说适用于不大可能发生碰损 破碎或容易生锈但不影响使用的货物 如铁钉 铁丝 螺丝等小五金类商品 以及旧汽车 旧机床等二手货 一切险 ALLRISKS 简称A R 一切险的责任范围是在水渍险的基础上 扩展了外来原因所致的全部或部分损失 一切险扩展的外来风险包括11种一般附加险 该条款普遍适用于绝大多数海洋运输货物 但是 冷藏货物应适用 海洋运输冷藏货物保险条款 散装油及其它散装液体货
9、物可适用ICC散装油条款 活牲畜和动物应适用 活牲畜 家禽的海上 陆上 航空运输保险条款 关于外来原因外来风险并非一切风险 它不是必然发生的 而是因不可预料的被保险货物以外的外部因素导致的损失 因被保险货物的自然属性 内在缺陷引起的自然损耗属于除外责任 如某些水分含量高的货物在长途运输中因水分蒸发造成的短量损失 油脂类货物在油舱 油管四壁沾留一层油而造成的短量损失等 有些风险虽然是由于外来原因引起的 但只有通过货物本身的特性才能起作用 这种损失也不属于一切险责任范畴 例如鱼粉和煤炭的自燃风险 条款解释 说外来原因并非一切损失 它仅包括11种一般附加险的责任 但是 在目前的实践中 这个解释面临着
10、越来越多的疑问和挑战 由于 条款解释 并不对客户公布或约定 根据 保险法 的相关规定 法庭常常会按照对被保险人有利的原则判决 这样 一切险条款使保险人面临着可能承担除外责任以外的由于外来原因而引起的一切货物损失的风险 如不明原因的货物短量 如散装货物 不明原因的货物损坏 如精密设备 等 除外责任 被保险人的故意行为或过失所造成的损失属于发货人责任所引起的损失保险责任开始前 被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失被保险货物的自然损耗 本质缺陷 特性以及市价跌落 运输延迟所引起的损失或费用战争险和罢工险责任范围以及除外责任 责任起讫 仓至仓条款 许多人误解仓至仓60天条款是负责货物到达收
11、货人仓库后60天责任才终止 实际上 60天是一个最长期限 条款规定货物全部卸离海轮后进入保单载明目的地收货人的 或用于分配 分派的 最后一个仓库 储存处所保险责任就终止 如未抵达上述仓库 则保单继续有效 但最长不超过60天 附加险及其责任范围附加险是不能单独投保 必须在投保了主险的基础上方被允许加保的险别附加险包括11种一般附加险 6种特别附加险和2种特殊附加险 国际上对后两种未加细分 统称为特殊附加险 一般附加险 GENERALADDITIONALRISK 偷窃提货不着险 THEFT PILFERAGEANDNON DELIVERY T P N D 淡水雨淋险 FRESHWATERRAIND
12、AMAGE 短量险 RISKOFSHORTAGE 混杂 沾污险 RISKOFINTERMIXTUREANDCONTAMINATION 渗漏险 RISKOFLEAKAGE 碰损 破碎险 RISKOFCLASHANDBREAKAGE 串味险 RISKOFODOUR RISKOFCHANGEOFFLAVOUR 受潮受热险 DAMAGECAUSEDBYSWEATINGANDHEATING 钩损险 RISKOFHOOKDAMAGE 包装破裂险 LOSSFORDAMAGECAUSEDBYBREAKAGEOFPACKING 锈损险 RISKOFRUSTING 特别附加险 SPECIALADDITIONALR
13、ISK 舱面险 ONDECK 承保因被抛弃或被风浪冲击落水所造成的损失 装载在舱面的货物 极易遭受海水浸渍 雨淋和生锈的损失 故一般保险人只愿意在平安险的基础上加保舱面险 但对装在集装箱内的货物可不受此限制 进口关税险 IMPORTDUTY 承保已经遭受保险责任范围内损失的货物 不论该损失是在进口前或进口后发生的 根据进口国规定仍须按完好价值完税的关税损失 进口关税险的保额由被保险人根据进口国所制订的相应税率确定 保单上此项保额应与货物的保额分开载明 以便在发生关税损失时在该保额限度内赔付 不能与主险即货物险的保额串用 拒收险 REJECTIONRISK 承保货物在进口时不论何种原因被进口国政
14、府或有关当局拒绝进口或没收所造成的损失 加保此险的货物主要是与人体健康有关的食品 饮料和药品等 加保时 被保险人必须持有进口所需的特许证和进口限额 黄曲霉素险 AFLATOXIN 承保某些含有黄曲霉素的食物因超过进口国对该毒素的限制标准而被拒绝进口 没收或强制改变用途而遭受的损失 实际上是专门承保一种原因的拒收险 发霉的花生 油菜籽 大米等往往含有这种毒素 交货不到险 FAILURETODELIVER 承保不论任何原因 已装上船的货物不能在预定抵达目的地的日期起6个月内交货的损失 这种交货不到往往以政治上的原因居多 出口货物到香港 包括九龙 或澳门存仓火险扩展条款 FIRERISKEXTENS
15、IONCLAUSEFORSTORAGEOFCARGOATDESTINATIONHONGKONG INCLUDINGKOWLOON ORMACAO 适用于我国出口到港澳 且在我国驻港澳银行办理押汇的运输货物保险 负责货物在存放仓库期间因火灾而遭受的损失 特殊附加险战争险罢工险 二 英国伦敦协会货物保险新条款I C C 新条款的特点 1 采用英文字母命名主险 每种主险都形成独立的保险单I C C 新条款用 A 险 B 险和 C 险分别代替一切险 水渍险和平安险 避免主险命名与内容不统一 易使人误解的弊病 每种主险都形成独立的保险单 与人保条款将三种主险的责任范围同列在一张保险单背面 再在正面注明投
16、保险别的做法不同 2 战争险和罢工险可作为独立险别投保I C C 新条款共有6种险别 它们是 l协会货物A险条款INSTITUTECARGOCLAUSESA 简称ICC A l协会货物B险条款INSTITUTECARGOCLAUSESB 简称ICC B l协会货物C险条款INSTITUTECARGOCLAUSESC 简称ICC C l协会货物战争险条款INSTITUTEWARCLAUSES CARGOl协会货物罢工险条款INSTITUTESTRIKESCLAUSES CARGOl恶意损坏险条款MALICIOUSDAMAGECLAUSES恶意损坏险是一个附加险 它属于 A 险条款的承保范围 在 B 险和 C 条款被列为一般除外责任 因此 在投保 B 险和 C 险时可以加保此险 3 统一各险别结构 每种险别条款又自成体系 4 明确各险别承保范围 便于被保险人选择投保 A 险由于承保范围广 条款采用 列出除外责任 的方式明确责任 B 险和 C 险 战争险 罢工险都采用 列明风险 的方式 I C C 新条款与PICC条款的区别 1 结构不同 ICC条款详细具体 三个条款各有19条 A B C条
