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1、本论文介绍了我国中小企业国际贸易融资的现状，分析了中小企业融资难的原因，找出其存在的问题并针对这些问题提出了相应的解决对策。一直以来，中小企业融资难度大一直是一个世界性的问题，因为中小企业对国民经济的发展起着至关重要的作用，所以解决我国中小企业的融资难的问题，就可以促进我国中小企业的迅速发展，进而推动我国经济的稳定增长。由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。为了解决中小企业发展的资金问题，很多中小企业选择了国际贸易融资，国际贸易融资因具有高流动性、强时效性以及风险相对较低的特点，成为国家支持中小企业稳定发展而力推的金融工具。因此国际贸易融资目前已成为中
2、小企业发展外贸业务的重要融资渠道。但由于诸多因素，我国中小企业在向银行申请国际贸易融资过程中困难重重。当前，金融机构对中小企业贸易融资额度过低、操作手续繁杂、企业缺乏专业人员、社会信用评价机制不完善等等，都是我国中小企业贸易融资难的主要原因。因此，完善信用评价和担保机制、提高专业人员素质、改革银行工作规范将成为解决中小企业贸易融资难的工作重点。综上所述，目前我们研究中小企业国际贸易融资过程中存在哪些问题、融资难的原因及解决对策就十分之必要了。中小企业国际贸易融资存在的问题及对策以外贸企业为例摘要：随着我国国际贸易的快速发展，国际贸易融资成为商业银行的一项重要业务。国际贸易融资的发展不仅影响到银
3、行的收益，而且也影响到我国国际贸易的进一步发展。本文分析了中小企业国际贸易融资中存在的问题，并就此提出了相关对策。关键词：中小企业 国际贸易融资 国际贸易融资是一种围绕国际贸易结算的各个环节开展的资金和信用融通的活动。它是现代商业银行为进出口商所提供的金融服务，既能方便国际贸易，又能促进银行自身业务的拓展。国际贸易融资业务集中间业务与资产业务于一体，对银行和对进出口企业均有着积极的影响。但由于诸多因素，我国中小企业在向银行申请国际贸易融资过程中困难重重。一、中小企业国际贸易融资存在的问题（一）担保条件难以达到银行要求首先，符合银行担保要求的大企业不愿意承担为中小企业担保的风险。其次，中小企业也
4、难以提供适合的抵质押，大多数中小企业的土地属非有偿占用，缺乏作为设定抵押的条件和可供质押的凭证。企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐，不符合贸易融资方便快捷的特点。在担保不能落实的情况下，银行无法授予其融资额度。中小企业为解决担保问题，往往几家企业之间互保，但这样不仅担保能力有限，而且也为企业的长期经营埋下了隐患。（二）国际贸易融资授信困难目前，我国中小企业的融资手段和工具还不甚规范和稳定。银行出于风险考虑，一般不愿对中小企业提供综合授信，往往实行业务分批审批。这样就容易延误中小企业的商机。另外，由于需要逐笔落实担保等一系列问题，企业要实际获得融资支持并不容易。加上银行
5、部分融资管理人员不愿承担责任，营销意识薄弱，对中小企业往往惜贷、怕贷。这样，中小出口企业的授信需求往往难以得到满足，这在某种程度上限制了企业的发展。（三）操作环节和审批程序繁多近年来，由于多变的国际金融形势，以及部分信用证发生垫款等问题，使得部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险较大，甚至高于流动资金贷款。他们认为贸易融资涉及面广、业务规则又要遵守国际惯例，因此业务风险难以把握。出于风险考虑，银行往往对贸易融资贷款制订出许多限制条件。而且相对来说，银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准，业务操作流程不够规范，随意性较大，导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。同时，银行又缺乏企业信息
6、明细资料，难以全面准确地了解分析企业实际情况。越来越多的审批环节，繁琐的经办手续和较长的平均操作时间，给企业实际办理业务造成了很大的不便。（四）企业对贸易融资产品不熟悉经营进出口业务的中小企业大多是由内销企业转变而来，员工综合素质较低，企业缺乏熟悉国际业务、银行业务和外贸业务的人才。在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下，大多数中小企业未能很好地结合本企业实际，选择适合本企业业务特点的融资产品，加上银行和企业之间缺乏沟通，企业对各类融资产品无法灵活运用。这不仅提高了企业的经营成本，而且丧失了业务先机，造成企业业务发展被动。 二、中小企业进行国际贸易融资的对策（一）拓宽直接融资渠道
7、第一，股票市场筹资。允许各类条件成熟的中小企业，特别是高新技术企业到股票市场进行直接融资，或者与大型企业进行捆绑上市。第二，组建风险投资基金。第三，鼓励企业集团和科研机构与中小企业链接。第四，鼓励利用个人资本创办中小企业。第五，发行企业债券。（二）完善中小企业间接融资体系第一，建立支持中小企业发展的政策性银行。第二，鼓励地方性商业银行以中小企业为服务重点。地方性商业银行应主动将服务重点放在中小企业上，特别对中小科技企业，两者应相互促进，相互发展。第三，建立为中小企业服务的信贷担保机构。可以成立由国家财政机构、金融机构和中小企业共同出资的信用投资基金，直接为中小企业提供担保并对所担保的项目进行风
8、险管理，鼓励企业集团为其关联的中小企业提供担保，成立专门为中小企业服务的机构，为中小企业提供担保服务（三）建立适合中小企业特点的信用评估体系建立信用评级，科学合理地反映中小企业的经营状况和偿债能力。针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，制订适合中小企业特点的信用评估办法。在进行传统财务报表分析的同时，重点加强对外销渠道、经营者的素质、结算方式、贷款归还、产品的科技含量及市场潜力等方面的审查，从财务和非财务因素对中小企业进行综合信用等级评估。建立中小企业信息库，收集中小企业产品情况、市场情况、进出口情况及资信情况等，改变信息不对称的情况。（四）充分利用新的金融工
9、具满足实际需求第一，银行要加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品及其各类金融产品的特点和适用情况。第二，银行要能够适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。第三，银行要积极创新金融服务，将传统产品办出新意，如打包贷款业务，而不只局限于信用证业务项下。将其逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证、国际保理等业务，满足中小企业多方面的融资需求。参考文献1徐朝科，中小企业融资的国际比较与启示J，中共成都市委党校学报，2005，(4)，35-362徐芳，民营中小企业融资障碍浅探J，今日科苑，2008，(2)，1383张晓青，我国中小企业融资担保问题研
10、究J，商场现代化，2008，(4)，252-2534李鉴君、徐向东，我国中小企业融资的现状、问题及对策J，会计之友，2008，(5)，31-33论文关键词：贸易融资中小企业信用机制 论文摘要：贸易融资是中小企业发展外贸业务的重要融资渠道，但是贸易融资中存在的一些问题严重制约着中小企业外贸业务发展。当前，金融机构对中小企业贸易融资额度过低、操作手续繁杂；企业缺乏专业人员、社会信用评价机制不完善是我国中小企业贸易融资难的主要原因。因此，完善信用评价和担保机制、提高专业人员素质、改革银行工作规范成为解决中小企业贸易融资难的工作重点。 近年以来，我国中小企业发展迅猛，其对国民经济的贡献率不断提高。据海
11、关统计，2007年我国中小企业进出口总额达到2243.7亿美元，比上年增长57%，占当年进出口总额的15.78%，中小企业已成为我国外贸领域一支重要的力量。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。贸易融资由于与实物贸易紧密关联，无疑在是中小企业获得融资的一条便捷渠道，但我国中小企业在贸易融资过程中存在诸多困难。 一、中小企业贸易融资存在的问题 1外贸企业员工专业素质有待提高 我国中小企业多以内销业务起家，随着实力的增加和我国外贸政策的改变，逐步参与进出口业务。因此，我国中小企业普遍缺乏专业的外销人员和精通外贸知识的管理者。而世界贸易的开展内容和形式迅速
12、扩展，贸易融资方式也随之发生变化，从简单、传统的结算与融资的结合，发展到多种融资手段的复杂结合，这对企业的业务人员提出了更高的要求。外贸业务人员不仅要选择恰当的贸易术语，还要运用贸易融资来规避交易风险，并且灵活运用融资手段吸引住客户，建立长期的贸易关系。由于对银行进口贸易融资手段了解较少，在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下，大多数中小企业不能很好地结合本企业实际选择适合本企业特点的业务产品。再加上企业和银行的沟通交流不够、信息不对称，从而使企业对各种贸易融资产品不能灵活的运用，不仅提高了企业的经营成本，而且容易丧失商机，最终影响企业的发展。 2银行对中小企业贸易融资额度过低
13、我国各商业银行的贸易融资额度远远低于一般信贷额度，难以满足各外贸企业的融资需求。而且商业银行倾向于向信誉良好的大型国有企业融资，而不是向中小外贸企业进行融资。我国政策性银行则往往由于承担了资金用量大的外贸任务，无暇顾及中小企业。如中国进出口银行承担着资金需求大，对国家外贸发展起着重要作用的大型机电产品、成套设备、高新技术产品等资本性货物的进出口重任；国家开发银行则承担着国家部分重点项目的建设资金需求。各银行用于贸易融资的资金量过低，直接导致了中小企业的贸易融资难。2008年，我国政府拿出大量资金用于解决中小企业融资难问题，资金的运用方式和途径无疑会影响到资金的运用效果。中小外贸企业的贸易融资难
14、问题也应相应有所缓解。 3银行贸易融资业务种类单一 随着对外贸易的蓬勃发展，我国越来越多的中小企业投入国际市场，他们迫切的需要灵活、快捷的融资业务来实现资本的流动性并增强自身的竞争力。而我国银行开展的贸易融资仍然是以信用证结算与融资相结合的传统方式为主，如：减免保证金开证、出口打包贷款、进出口押汇等，或者是几种简单融资方式的组合，较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。目前各银行开始关注保理、福费廷等业务并且逐步开展，但是交易量仍然很小，并且受中小企业信誉所限，中小企业能享受到的融资业务种类和金额非常有限，这与中小企业在我国贸易中的地位很不相称。 4银行融资业务程序不合理，手续繁杂 贸
15、易融资是基于一项具体的对外交易而实施的融资方式，应比一般的融资方式更灵活、快捷。但我国银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准，业务操作流程不够规范，随意性较大，导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。例如，对于打包贷款，我国不少银行除了要求企业有资信等级较高的银行开立的信用证正本，还需要确认有效的担保(保证或抵押)。这就将打包放款完全视同流动资金贷款管理，体现不出其贸易融资产品的优点，反而比一般的信贷更麻烦，资金成本更高。这是我国很多中小企业宁愿进行一般性抵押贷款也不愿进行贸易融资的因素之一。 5我国社会信用机制不健全 在国外，金融机构可以通过多种渠道获取企业的信用评级和资信情况，再通过评价企业的财务报表就能为其核定信用额度。然而我国社会信用体系尚未健全，金融机构难以取得与企业有关的公开信息。信贷人员只能根据自身经验，对本银行的客户信用进行简单估计，对其他企业很难进行恰当的信用评估。而且企业财务报表的真实性难以保证，也确实存在部分企业不讲信用，有意拖欠贷款，逃废银行债务的现象。而由于中小企业自身资金有限，这种情况在中小企业也确实更加多见。所以银行从意规避风险的角度出发更愿给大企业提供贸易融资业务，而对一些复杂的业务，如保理业务，由于难以确定客户的资信状况，则尽量少办理。 二、解决中小企业贸易融资难的对策
