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1、书 山 有 路 1 反洗钱学习心得体会 利辛支行 马纪虎 为有效防范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动 人民银行颁布了 反 洗钱法 通过学习掌握反洗钱的理论知识 领会反洗钱的精神和意义 认识到 银行应牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想 首先 通过学习我明白是什么是洗钱活动及其危害性 洗钱 是指通过各种 方式掩饰 隐瞒毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益 犯 罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金 以便掩盖资金的来源 拥有者的身份 或是使用资金的最终目的 洗钱通常以隐藏资产来源为目的 典型的交易分三个过程
2、 一 入账 即通 过存款 电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构 二 分账 也就是通过 多层次复杂的转账交易 使犯罪活动得来的钱财脱离其来源 三 融合 以一项 显示合法的转账交易为掩护 隐瞒不法钱财 通过这些过程 罪犯就可把非法所 得转移并融合到有合法来源的资金中 常见的洗钱交易资金流形态 分散 集中 分散 集中 分散 集中等 洗钱造成了极其严重的经济 安全和社会后果 洗钱为贩毒者 恐怖主义分子 非法武器交易商 腐败的政府官员以及其他罪犯 的运作和发展提供了动力 洗钱不仅破坏我国的金融体系 影响金融业的健康发 展 而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用 鉴于洗钱犯罪的危害性 反洗
3、钱工作刻不容缓 且意义巨大 一是有利于 及时发现洗钱活动 追查并没收犯罪所得 遏制洗钱犯罪及其上游犯罪 维护经 济安全和社会稳定 二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和 法律风险 维护金融安全 三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠 道 防范新的犯罪行为 四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权 维护法律尊 严和社会正义 五是有利于参与反洗钱国际合作 维护我国良好的国际形象 反 洗钱工作 是打击一切涉毒 走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措 是纯 洁社会风气 保持社会安定 提高信用社信誉 保证信用支付的稳定 促进信用 社业务的快速健康发展的保证 通过本次学习心得 我觉得我们
4、在反洗钱工作中 有以下几点不足 一 对社会工作的反洗钱宣传工作不到位 一是由于宣传不够广泛和深入 社会公众对反洗钱的认识不足 二是政府相 关部门因为引资心切 对加强大额资金的流入管理不理解 不积极配合 三是一些 金融机构从自身利益出发 认为建立反洗钱体系要增加成本投入 在同业竞争中 丢失客户 从而放弃执行反洗钱的义务 四是部分金融机构认为反洗钱是人民银 行的事 与己无关 一些金融机构既设有健全的制度 也末指定专人负责 反洗钱 工作对他们而言可有可无 五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市 小地方没 人洗钱 二 银行从业人员对反洗钱认识不够 缺乏专业人才 反洗钱工作对于商业 银行来说是一项新的职能
5、 由于各种条件限制 当前商业银行反洗钱专门人才十 分缺乏 反洗钱岗位人员大都是兼职人员 反洗钱的知识及业务技能欠缺 缺乏实 际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析 准确判断 加之对反洗钱工 作的认识不到位 对反洗钱相关操作流程及法规学习不够 与当前反洗钱工作要 求有一定差距 特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微 对有关的反洗钱操作程 序掌握不熟练 在日常工作中 难以有效识别可疑交易 另外 基层网点管理人 书 山 有 路 2 员重企业经营效益 轻员工反洗钱培训 造成一线人员反洗钱知识欠缺 三 内控制度还需进一步完善 现在我们的业务范围和业务种类慢慢发生了一些变化 因此 原有的反洗 钱管理措施
6、也将随之改变和完善 但从目前情况看 我们反洗钱方面的措施和办 法尚未健全 内控制度的缺失 必将导致反洗钱内部管理 出现真空 存在一 定的风险隐患 四 客户身份识别制度落实不到位 反洗钱工作基础薄弱 一线工作人员在与客户建立业务关系时 核对并登记的真实有效身份证件 或身份证明文件 只有居民身份证及其号码 对客户的其他情况都没有相关的记 录记载 就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊 不完整等现象 分析原因 认为客户都是自己的熟人或朋友 不会参与洗钱 为挽留客户 放松了对部分客 户的身份识别 只登记了身份证明文件的编号 对大额的资金往来 根据现金管 理的要求做一些工作 客户身份识别制度落实不到位 反洗钱工作基础薄弱
