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1、健康福享重大疾病保障种类 32种 的学习 一般不要直接去谈险种 健康福享其实讲解上很简单 可以聊聊目前社会医保的不完善可以聊聊周围看病花了很多钱的例子可以多从健康理念入手进行交流也可以多聊聊一些健康养生知识 销售健康保障应以理念为先 轻松聊健康 从容谈社保 真情讲故事 重大疾病的治愈率 健康福享来了 要拥有什么样的健康保障 困惑 产品解析 健康福享重大疾病范围 1 恶性肿瘤 不包括部分早期恶性肿瘤2 急性心肌梗塞3 脑中风后遗症 永久性的功能障碍4 重大器官移植术或造血干细胞移植术 须异体移植手术5 冠状动脉搭桥术 或称冠状动脉旁路移植术 须开胸手术6 终末期肾病 或称慢性肾功能衰竭尿毒症期
2、须透析治疗或肾脏移植手术7 多个肢体缺失 完全性断离8 急性或亚急性重症肝炎9 良性脑肿瘤 须开颅手术或放射治疗10 慢性肝功能衰竭失代偿期 不包括酗酒或药物滥用所致11 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 永久性的功能障碍12 深度昏迷 不包括酗酒或药物滥用所致13 双耳失聪 永久不可逆14 双目失明 永久不可逆15 瘫痪 永久完全16 心脏瓣膜手术 须开胸手术 产品解析 健康福享重大疾病范围 17 严重阿尔茨海默病 自主生活能力完全丧失18 严重脑损伤 永久性的功能障碍19 严重帕金森病 自主生活能力完全丧失20 严重 度烧伤 至少达体表面积的20 21 严重原发性肺动脉高压 有心力衰竭表现22 严
3、重运动神经元病 自主生活能力完全丧失23 语言能力丧失 完全丧失且经积极治疗至少12个月24 重型再生障碍性贫血25 主动脉手术 须开胸或开腹手术26 严重多发性硬化27 因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒 HIV 感染28 重症急性胰腺炎29 肌营养不良症30 系统性红斑狼疮 III型或以上狼疮性肾炎31 慢性呼吸功能衰竭32 I型糖尿病 一 恶性肿瘤 中国保险行业协会推荐 指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散 浸润和破坏周围正常组织 可以经血管 淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病 经病理学检查结果明确诊断 临床诊断属于世界卫生组织 疾病和有关健康问题的国际统计分类 ICD 10 的恶性
4、肿瘤范畴 下列疾病不在保障范围内 符合国家制定的相关规定要求 1 原位癌 2 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病 3 相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病 4 皮肤癌 不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌 5 TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌 6 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤 急性坏死性重疾类 一 恶性肿瘤的除外疾病 1 原位癌 原位癌又叫做 上皮内癌 是上皮细胞增生达到恶性变的早期阶段 上皮组织是覆盖身体表面及体内脏器的内 外表面的一层组织 包括若干层上皮细胞和基底膜 其下是间质和真皮组织 原位癌就是指癌细胞只出现在上皮层内 而未破
5、坏基底膜或侵入其下的间质或真皮组织 更没有发生浸润和远处转移 所以原位癌有时也被称为 浸润前癌 或 0期癌 原位癌可进一步发展为早期浸润癌 偶尔原位癌可消退 原位癌的病变范围虽为局限性 但也可呈现多灶性 或在不穿透基底膜的情况下累及较大的区域 常见的原位癌有皮肤原位癌 子宫颈原位癌 胃原位癌 直肠原位癌 乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌 正因为原位癌没有形成浸润和转移 不符合癌症的特点 所以它并不是真正的 癌 如果能及时发现 尽早切除或给予其他适当治疗 完全可以达到治愈的目的 所谓癌症的早期发现 最理想的也就是发现原位癌 这时治疗效果极佳 例如 最早期的子宫颈癌是原位癌 病人没有自觉症状 肉眼也
6、看不出癌变 通过子宫颈癌普查 采用宫颈细胞涂片的方法可以发现它 如果及时予以治疗 治愈率可达100 2 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白病慢淋目前通用的国际临床分期 Binet分期 标准如下 A期 血液中白细胞 10 109 L 淋巴细胞比例大于50 骨髓中淋巴细胞 40 无贫血或血小板减少 淋巴结肿大小于3个区域 颈 腋下 腹腔的淋巴结不论一侧或两侧 肝 脾各为一个区域 一般A期病人进展缓慢 预后较好 无需治疗 定期复查即可B期 血液和骨髓同上 淋巴结肿大累及3个或更多区域 C期 血液和骨髓中淋巴细胞同上 但有贫血 血红蛋白 男性 110g L 女性 100g L 或血小板减
7、少 100 109 L 淋巴结累及范围不计 3 相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏 霍奇金 病 临床分期 期病变仅局限于一个淋巴结区 或单个淋巴结外器官局部受累 E 预后最好 5年生存率可达94 3 期病变局限于两个或两个以上邻近解剖区域的淋巴结或横膈同侧两个非邻近的淋巴结 或同时有个淋巴结外的组织的病变上横膈同侧或数个淋巴结有病变 E 期病变在横膈两侧 或同时侵犯淋巴结外组织 E 有脾脏侵犯 S 或两者皆有 ES 期病变广泛地侵犯淋巴结外组织如骨髓肝肺胸膜骨骼皮肤肾胃肠道等器官伴有或不伴有淋巴结肿大 5 TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌 临床尚未发现肿瘤 肿瘤尚不
8、能被触及 或者现有的影像学手段尚不能发现肿瘤 TNM分期通用定义 一 原发肿瘤 T Tx 原发肿瘤不能确定 X代表未知 T0 无原发肿瘤的证据 0代表没有 Tis 原位癌 is代表insitu原位 T1 T2 T3 T4 原发肿瘤的体积及 或范围递增 数字越大 肿瘤累及的范围或程度越大 二 区域淋巴结 N Nx 区域淋巴结 转移 不明 X代表未知 N0 无区域淋巴结转移 0代表没有 N1 N2 N3 区域淋巴结侵犯递增 三 远处转移 M Mx 远处转移存在与否不能确定 M0 远处转移不存在 M1 远处转移存在 6 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤 二 重大器官移植术或造血干细胞移植术
9、中国保险行业协会推荐 重大器官移植术 指因相应器官功能衰竭 已经实施了肾脏 肝脏 心脏或肺脏的异体移植手术 造血干细胞移植术 指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤 已经实施了造血干细胞 包括骨髓造血干细胞 外周血造血干细胞和脐血造血干细胞 的异体移植手术 三 终末期肾病 或称慢性肾功能衰竭尿毒症期 中国保险行业协会推荐 指双肾功能慢性不可逆性衰竭 达到尿毒症期 经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术 四 急性或亚急性重症肝炎 中国保险行业协会推荐 指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死 导致急性肝功能衰竭 且经血清学或病毒学检查证实 并须满足下列全部条件 1 重度黄疸或
10、黄疸迅速加重 2 肝性脑病 3 B超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩 4 肝功能指标进行性恶化 五 慢性肝功能衰竭失代偿期 中国保险行业协会推荐 指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭 须满足下列全部条件 1 持续性黄疸 2 腹水 3 肝性脑病 4 充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张 因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内 六 严重 度烧伤 中国保险行业协会推荐 指烧伤程度为 度 且 度烧伤的面积达到全身体表面积的20 或20 以上 体表面积根据 中国新九分法 计算 中国九分法 1970年全国烧伤会议之后 我国在华氏九分法的基础上 提出中国九分法 中国九分法较适合我们的实际情况 具
11、体如下 表 1 七 重型再生障碍性贫血 中国保险行业协会推荐 指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血 中性粒细胞减少及血小板减少 须满足下列全部条件 1 骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断 2 外周血象须具备以下三项条件 中性粒细胞绝对值 0 5 109 L 网织红细胞 1 血小板绝对值 20 109 L 八 慢性呼吸衰竭 慢性肺部疾病导致永久不可逆性的慢性呼吸功能衰竭 必须由呼吸专科医师确认并符合下列所有条件 1 休息时出现呼吸困难 2 动脉血氧分压 PaO2 50mmHg 3 动脉血氧饱和度 SaO2 80 4 因缺氧必须接受持续的输氧治疗 九 经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染被保险人感
12、染上人类免疫缺陷病毒 HIV 并符合下列所有条件 1 在保障起始日或复效日之后 被保险人因输血而感染HIV 2 提供输血治疗的输血中心或医院出具该项输血感染属医疗责任事故的报告 或者法院终审裁定为医疗责任并且不准上诉 3 受感染的被保险人不是血友病患者 在任何治愈艾滋病 AIDS 或阻止HIV病毒作用的疗法被发现以后 或能防止AIDS发生的医疗方法被研究出来以后 本保障将不再予以赔付 任何因其他传播方式 包括 性传播或静脉注射毒品 导致的HIV感染不在本保单保障范围内 保险公司必须拥有获得和使用被保险人的所有血液样本的权利和能够对这些样本进行独立检验的权利 十 急性坏死性胰腺炎 指经专科医生确
13、诊为急性坏死性胰腺炎 需进行坏死组织清除 病灶切除或胰腺部分切除的手术治疗 但不包括因酒精中毒引起的急性坏死性胰腺炎 十一 脑中风后遗症 中国保险行业协会推荐 指因脑血管的突发病变引起脑血管出血 栓塞或梗塞 并导致神经系统永久性的功能障碍 神经系统永久性的功能障碍 指疾病确诊180天后 仍遗留下列一种或一种以上障碍 1 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失 2 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失 3 自主生活能力完全丧失 无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上 穿衣 移动 行动 如厕 进食 洗澡 系统性功能性失能类 十二 多个肢体缺失 中国保险行业协会推荐 指因疾病或意外伤害导致两个或两个以
14、上肢体自腕关节或踝关节近端 靠近躯干端 以上完全性断离 十三 良性脑肿瘤 中国保险行业协会推荐 指脑的良性肿瘤 已经引起颅内压增高 临床表现为视神经乳头水肿 精神症状 癫痫及运动感觉障碍等 并危及生命 须由头颅断层扫描 CT 核磁共振检查 MRI 或正电子发射断层扫描 PET 等影像学检查证实 并须满足下列至少一项条件 1 实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术 2 实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗 脑垂体瘤 脑囊肿 脑血管性疾病不在保障范围内 十四 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 中国保险行业协会推荐 指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍 神经系统永久性的功能障碍 指疾病确
15、诊180天后 仍遗留下列一种或一种以上障碍 1 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失 2 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失 3 自主生活能力完全丧失 无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上 穿衣 移动 行动 如厕 进食 洗澡 十五 双耳失聪 中国保险行业协会推荐 指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆 见释义6 16 性丧失 在500赫兹 1000赫兹和2000赫兹语音频率下 平均听阈大于90分贝 且经纯音听力测试 声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实 十六 双目失明 中国保险行业协会推荐 指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失 双眼中较好眼须满足下列至少一项条件 1 眼球缺失或摘
16、除 2 矫正视力低于0 02 低于3 3 采用国际标准视力表 如果使用其他视力表应进行换算 3 视野半径小于5度 十七 瘫痪 中国保险行业协会推荐 指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失 肢体机能永久完全丧失 指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后 每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬 或不能随意识活动 神经官能症和精神疾病不在保障范围内 十八 严重阿尔茨海默病 中国保险行业协会推荐 指因大脑进行性 不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失 临床表现为明显的认知能力障碍 行为异常和社交能力减退 其日常生活必须持续受到他人监护 须由头颅断层扫描 CT 核磁共振检查 MRI 或正电子发射断层扫描 PET 等影像学检查证实 且自主生活能力完全丧失 无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上 神经官能症和精神疾病不在保障范围内 十九 严重脑损伤 中国保险行业协会推荐指因头部遭受机械性外力 引起脑重要部位损伤 导致神经系统永久性的功能障碍 须由头颅断层扫描 CT 核磁共振检查 MRI 或正电子发射断层扫描 PET 等影像学检查证实 神经系统永久性的功能障碍 指脑损伤18
