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1、11 中央银行、监管机构与自律组织111 中央银行1中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定 中国人民银行成立于1948年，同时承担着中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。 1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，工商信贷及储蓄业务职能移交新设立的中国工商银行。 1995年3月18日，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。2职能 中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。3职责 上海总部成立于2005年8月10日发布与履行起职
2、责有关的命令和规章依法制定和执行货币政策发行人民币，管理人民币流通监督管理银行间同行拆借市场和银行间债券市场实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场监督国内黄金市场持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备经理国库维护支付、清算系统的正常运行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测负责金融业的统计、调查、分析和预测作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动国务院规定的其他职责112 监管机构1我国的银行业监管机构 我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会 2银监会成立的时间 银监会成立于2003年4月3银行业监督管理法实施时间 2003年12月20日通过银行业监督管理法，并于2004年2
3、月1日起正式实施，2006年10月31日通过该法修正案。4监管职责：依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务好的监督管理的规章、规则依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场兼管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定香肠检查程序，规范现场检查行为对银行业金融机构实行并表监督管理会同有关部门建立银行业突
4、发时间处理制度，制定银行业突发世军安处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件负责统一编制全国银行业金融机构地统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布对银行业自律组织的活动进行指导和监督开展银行业监督管理有关的国际交流、合作活动对已经或者可能发生的信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构予以撤销对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作承办国务院交办的其他事项5监管理念： 管风险、管法人、管内控、提高透明度。6监管目标： 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 具体监管目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。7监管标准：能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新。努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力。对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。对金融市场上的公平 竞
6、争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争。对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系，利为民所谋。8监管措施及具体内容： 市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管。113 自律组织1我国的银行业自律组织 我国的银行业自律组织是中国银行业协会。2中国银行业协会成立于2000年，其性质是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位是银监会。3中国银行业协会成会员、准会员资格 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程，均可
7、申请加入中国银行业协会成为会员； 在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）的银行业协会，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为准会员4协会宗旨： 促进会员单位实现共同利益。履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。5组织机构： 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。 理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。 理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。12 银行业金融机构121政
8、策性银行1三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务国家开发银行成立于1994年3月，主要任务是：按照国家的法律、法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称为“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。中国进出口银行成立于1994年4月，主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。中国农业发展银行成立于1994年11月，主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性贷款资金，承
9、担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。22007年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定 按照分类指导、“一行一策”的原则，推行政策性银行改革。首先推行国家开发银行改革，全面推行商业性运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。122 大型商业银行1 五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市情况中国工商银行正式成立于1984年1月，总部所在地为北京，承办原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。2005年10月8日整体改制为股份有限公司，并于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所
10、同步上市。中国农业银行恢复于1979年初，总部所在地为北京，专门负责在农村金融业务的国家专业银行，是最后一家尚未实现股份制改革的大型商业银行。中国银行成立于1912年，至1949年中华人民共和国成立的37年，曾先后是当时的国家中央银行、国际汇碓银行和外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行。1994年成为国有独资商业银行，2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司，并于2006年6月1日在香港联合交易所上市，于2006年7月2日在上海证券交易所上市，其总部所在地为北京。中国建设银行原名为中国人民建设银行，正式成立于1954年10月1日，曾隶属于财
11、政部。1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行。2004年9月17日，整体改制为股份有限公司，并于2005年10月27日在香港联合交易所上市.，其总部所在地为北京。交通银行于1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行，于2005年6月23日在香港联合交易所上市，于2007年5月15日在上海证券交易所上市，其总部所在地为上海。123 中小商业银行1中小商业银行的种类 中小商业银行包括股份制银行和城市商业银行两类。212家股份制商业银行 包括：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商
12、银行、渤海银行。3股份制商业银行的作用 一方面，在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活； 另一方面，又打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高。同时大大推动了整个中国银行业的改革和发展。 4城市商业银行发展历程及发展趋势 1979年第一家城市信用合作社在河南驻马店成立，1986年信用合作社在大中城市正式推广，数量极具增长。1994年国务院决定通过合并城市信用设，成立城市合作银行。1998年起正式更名为城市商业银行。 三个新的发展趋势：一是
13、引进战略投资者，二是跨区域经营，三是联合重组。124 农村金融机构1农村金融机构的种类及发展历程 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、城镇银行和农村资金互助社。 2村镇银行和农村资金互助社的含义 村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由镜内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要伟当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。 农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。125 中国邮政储蓄银行1批准成立及挂牌时间 2
14、006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立，2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。2组建基础及市场定位 中国邮政储蓄银行实在邮政储蓄的基础上组建的。 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融芙蕖功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。126 外资银行1我国批准设立的第一家外资银行代表处 外资银行进入中国始于刚刚改革开放的1979年。 日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。2外资银行管理条例及实施细则生效时间 2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，国务院颁布的中华人民共和国外资银行管理条例（简称外资银行管理条例）及银监会颁布的中华人民共和国外资银行管理条例实施细则正式生效。3外资银行的种类 外资银行包括一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行
