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1、重大疾病的介绍 tp人寿保险有限公司团体业务部2004年3月 重大疾病 的基础概念 1982年 第1个重大疾病保险产品在南非产生 近20年里 心肌梗塞 脑中风 癌症 冠状动脉绕道手术为合称为 重疾核心疾病 通常 重大疾病保险产品承担疾病种类限制在37种以内 革新中的 女性重疾产品 和 儿童重疾产品 销售要点 承担其他保险产品不予承担的保险责任 私人专家会诊 国外医疗 新技术诊疗 康复费用 家庭护理 收入损失等 缓解经济压力 保证个人 家庭的现有生活水准 保险责任是可能发生的事件 人一生中发生概率为60 医疗技术的进步 使患重疾后康复的概率增加 此时的经济援助可消除家庭财务负担 疾病的可治與否是
2、針對現在的醫療水準而言 醫學的發展日新月異 對於那些目前還無法治療的疾病 并非 年之後還沒有治療辦法 而重大疾病保險着眼的並不只是眼前 而是終身 2002年城市人口前5位死因统计范围包括北京等35个市全市或部分市区资料 总体80 04 90年代全国前10位恶性肿瘤死亡率 随国内政治 经济 社会情况的持续发展 恶性肿瘤的发生率 死亡率也有相应的变化 但总体而言 这一变化和趋势是重复经济发达国家的变化 随现代医疗诊疗技术的快速发展 治疗手段的多样化和有效性将有明显的提升 对以恶性肿瘤为代表的重大疾病保险的需求将持续上升 恶性肿瘤之介绍 恶性肿瘤即癌症 是人体内的正常细胞在各种致癌因素的作用下发生癌
3、变 使正常细胞变为恶生癌细胞 局部组织异常增生而形成的新生物 通常可分为癌 肉瘤两大类型 按照1980年全世界16种常见癌症和统计 每年就发生病例数635万 其中中国估计为100万 死于癌症者每年达80万人 恶性肿瘤的流行特点 肝癌在沿海地区 长江以南各省高发 胃癌在胶东半岛 江浙沿海发病率高 食管癌在河南 山西 河北及北京为高发区 肠癌发病率也呈逐年上升趋势 长江以南高于华北地区 鼻咽癌在华南等地 广东 广西 云南 江西 湖北 高发 城乡分布看我国恶生肿瘤的死因顺位城市以肺癌居首位 城市人口中结肠 直肠及肛门癌死亡率明显高于农村任何年龄都可发生恶生肿瘤 但发病率多随年龄同步增长 青壮年常见的
4、是肝癌和白血病 中老年期多以胃 食管 宫颈及肺癌为主 恶性肿瘤的性别分布 男比女多发 约为1 99 肺癌 特点目前全球范围内的恶性肿瘤之王 国内中大城市最为多见 与空气环境高度相关 与吸烟有关 多见于中年男性 特殊工种常见 临床表现多样化 刺激性咳嗽和血痰多见 手术 放疗和化疗的联合使用 预后尚可 预防保健戒烟是根本 保护和改善环境是长期工作 提高自身免疫水平多吃新鲜水果 蔬菜 肝癌 特点国内最常见的恶性肿瘤 多有慢性肝炎 肝硬化 肝癌的三步曲 恶性程度高 早期即转移 感染病毒可有乙型 丙型等肝区疼痛 腹水 黄疸与恶液质等代表性的临床表现 早期特异性诊断 联合治疗是首选 预后差 预防保健肝炎病
5、毒的感染并非是人们认识中定性的 或 而是数量水平上的差距 目前国内隐性感染为数百万 远离霉变食品 定期的体检 放飞自己的身心 愉快而平和的心境 多吃新鲜水果 蔬菜 食道癌 特点是国内常见的恶性肿瘤 华北三省 四川 广东 山东 江苏 福建 安徽 湖北都为高发区 与饮食有关咽下梗噎感 胸骨后和剑突下疼痛 食物滞留感和异物感进行性吞咽困难等经典表现 外科手术是首选 预防保健改变传统不良的饮食习惯 多吃新鲜蔬菜水果 定时的健康体检 健康的心理和生活习惯多吃新鲜水果 蔬菜 胃癌 特点为消化道恶性肿瘤最常见的一种 我国属高发地区 多发于40岁以上 男性多见 病因不明确 可能与食物 吸烟 遗传相关 临床表现
6、 早期无特异性 后期多见腹痛 食欲不振 出血 贫血等 外科手术是根本 辅以放化疗 预后好 预防保健少进食腌 熏食品 防止高盐饮食 戒烟酒 多吃新鲜水果 蔬菜 积极治疗相关疾病 定期随访 肠癌 结肠癌与直肠癌 特点目前发病率逐渐增加 上海市是我国大肠癌发病率和死亡率最高的城市 1997年 上海大肠癌的发病率男性达37 2 10万 女性也达到了35 5 10万 成年人多见 生长慢 转移晚 影响因素多 饮食结构 卫生习惯 遗传因素等相关 腹脹 不适 排便状况的变化是早期表现 手术结合化疗是目前最有效的方法 预后良好 预防保健健康的饮食结构 脂肪 30g 日蔬菜 250g 日 合适的体力活动 多吃新鲜
7、水果 蔬菜 白血病 特点为源于造血系统的一种恶性疾病 国内发病率低于欧美 急性多见 目前发病率已明显增加 尤以儿童多见贫血 出血 发热 肿瘤细胞浸润为表现 化疗是最基础和有效的 但所需经济代价昂贵 通常预后情况和经济支付能力成正比 预防保健注意远离有放射性的物质 远离电磁辐射 增强体质 预防各种病毒性感染的发生 多吃新鲜水果 蔬菜 宫颈癌 特点最为常见的女性恶性肿瘤 多发于中老年女性 目前有逐渐年轻化趋势 发病与多种因素有关 尤其是多种病毒的局部感染 接触性出血与白带异常是典型的临床表现 易于早发现及治疗 手术和化疗 放疗的联合可保证预后良好 预防保健应进行定期专科检查 利于早期防治 一切有性
8、生活的女性均有发生宫颈癌的危险 应从有性生活开始每2 3年进行1次宫颈脱落细胞涂片检查 注意个人卫生 预防疱症各病毒感染的发生 多吃新鲜水果 蔬菜 保持愉快的身心 乳腺癌 特点妇科疾病中发病率最高的恶性肿瘤 发病以40 60岁居多 及绝经期前后的妇女 病理类型多样 最新的统计 京 津 沪三城市乳腺癌发病率约达51 10万早期临床表现为无痛性小肿快 无自觉症状 易忽视 手术治疗 化疗 放射治疗有满意疗效 预防保健加强自身保健 定时进行专科检查 健康的生活习惯 加强锻炼 增强体质 多吃新鲜水果 蔬菜 膀胱癌 膀胱肿瘤是泌尿系常见的肿瘤 男多于女 约为 绝大多数年龄在 岁以上 膀胱癌在泌尿外科肿瘤中
9、 无论其发病率和死亡率均占首位 发病有两个方面 内在的遗传因素和外在的环境因素 其中环境因素更为重要公认的引发膀胱癌的因素有 长期接触芳香族类物质的工种和吸烟可使膀胱癌发生的机会增加间歇性无痛性全程肉眼尿 手术治疗 化学治疗 放射治疗 加强自身保健和关注 定时定期进行泌尿专科检查 健康的生活习惯加强锻炼 增强体质多吃新鲜水果 蔬菜 我们的职责 以上我们将近几年国内常见的恶性肿瘤作了一简单罗列 但是并非这几种恶性肿瘤是我们保障的疾病 应该看到 随着人口老龄化的进程 城市人口逐年增高 城镇工业生产发展迅速 环境污染日益严重 吸烟等不良生活习惯相当普遍 可以肯定恶性肿瘤的危害性还将日益增加 恶性肿瘤
10、的表现呈现多样化和多样性 而目前的治疗基本上为外科手术 化疗 放射治疗 同时辅助免疫 细胞因子 LAK等 总体费用昂贵 对患者本人 家庭及社会所增加的负担是巨大的 作为保险从业人员 为可能的客户送上一份稳定 可靠的疾病保障是我们的职责 脑中风 stroke 通常称为 脑中风 也称为脑卒中 Brainstroke 系指迅速发生的局灶 或整体 的脑功能紊乱 症状持续24小时或以上 或直接导致死亡 并且没有明显的血管以外的其他病因 流行病学显示 国内为脑中风的高发地区 中风的年发病率为230 10万人 年死亡率为164人 10万 新资料显示 中风的年发病率随年龄的增加而呈指数增加 已成为我国城市人口
11、死因的首位 脑中风 stroke 中风的病理和临床表现通常可以分为下列四种 1 脑梗塞 2 脑栓塞 3 脑溢血 4 蛛网膜下腔出血 5 未定型卒中 中风的预后不良 急性卒中发生后 约25 的患者在首月内死亡 约40 的患者在年内死亡 同时应注意的是 同一名病患可以反复多次同种或不同种的卒中 保险医学的定义 强调中风患者应并有永久性神经机能障碍 疾病发生 6个月 后 仍有残障 目前已明确的中风危险因素 高血压 心脏病 房颤 间歇性跛行 糖尿病 既往中风或TIA史 酗酒 吸烟 高脂血症 过度摄盐 预防保健加强自身保健 定时进行专科检查 对相关危险高度关注 高血压 健康的生活习惯 加强锻炼 增强体质
12、 多吃新鲜水果 蔬菜 瘫痪 系指运动神经系统发生损伤或病变 致躯体失去随意运动的功能 分上运动神经元性瘫痪 下运动神经元性瘫痪和肌病性瘫痪 也可分为完全性和不完全性瘫痪 或分为单瘫 偏瘫 截瘫及四肢瘫 保险医学中的瘫痪并不完全相同 应符合下列两点 完全和不可恢复 范围必须累及任意两肢体中的两大关节以上 主要是由于意外或者是脊髓疾病引起的临床表现 其发生率呈不确定分布 主要和人群的年龄 职业 工作环境等因素有关 预防主要从防止意外的发生和脊髓病变着手 以抗病毒感染和增强免疫功能提高为主 治疗过程中强调心情开朗 饮食保证足够的热量供给 加强语言训练及被动活动 促进功能恢复 急性心肌梗死 AMI 急
13、性心肌梗死为在冠状动脉病变的基础上 发生的冠状动脉血供急剧减少或中断 使相应的心肌严重而持久的急性缺血所致 特征性的临床表现为 持久的胸骨后剧烈疼痛 心电图特异性和进行性改变 血清心肌酶谱增高 并发心率失常 休克或心力衰竭 病理基础是 冠状动脉粥样硬化 造成管腔严重狭窄和心肌血供不足 而侧枝循环未充分建立 在此基础 一旦血供进一步急剧减少或中断 使心肌严重而持久地急性缺血达1个小时以上 本病主要是集中在老年人高发 是冠状动脉病变后的并发症 但目前来自中青年的病例呈进行性增加 可肯定的是 病例数目将继续增加而发病年龄将下降 急性心肌梗死 AMI 保险医学中的AMI要求下列的三项以上支持 1 典型
14、的临床表现2 明确的ECG变化3 有诊断意义的心肌酶谱CPK Mb升高4 有诊断意义的肌钙蛋白升高5 发病后3月以上的左室射血分数 50 冠状动脉绕道手术 搭桥术 冠状动脉绕道手术是外科治疗冠状动脉粥样硬化性心脏病的一种手术方法 冠心病在发达国家的发病和死亡率均居前三 国内超过40岁以上人群中的发病率为8 并动态上升 同时因冠心病死亡人数为120万人 年 冠状动脉绕道手术目前在治疗冠心病上已取得良好的疗效 手术死亡率已降至1 左右 具有下列三大特征 开胸 体外循环 心脏停跳 但相对于其他种冠心病的介入治疗而言 有高费用 高风险的特征 保险医学定义 限定的适应症必须用于冠心病的治疗 同时必须经过
15、冠状动脉造影证实有冠状动脉狭窄或阻塞预防保健强调 注意超重 吸烟 高血压 高脂血症 DM 职业特点和家族病史 心脏瓣膜手术 心脏瓣膜手术系指以开胸手术去置换或修补缺损或异常的心脏瓣膜 心脏瓣膜疾病是不发达地区常见病和多发病 据统计 国内成年风湿性心脏瓣膜病患者约150万人 因瓣膜病变严重可能需要实施人造心脏瓣膜替换手术的病人 大约20万例 类似病员多见于青壮年 保险医学定义 严格限定于开胸手术 不包括瓣膜切开术 心导管 锁眼穿刺术或类似治疗手术 预防保健强调 先天性心瓣膜病无法预防 预防后天性心瓣膜病应注意环境卫生 增加通风 阳光 避免潮湿 急性脊髓灰质炎 又称 小儿麻痹症 是由脊髓灰质炎病毒
16、引起的急性传染病 临床以发热 上呼吸道症状 肢体疼痛 少数病例出现肢体弛缓性瘫痪为特征 散发性发生 多见于1 6岁儿童 其中大部分 90 95 为隐性感染 显形感染仅占 5 10 后者的0 1 1 可在中枢神经系统产生严重病变 累及脊髓前角的运动神经元 引起肢体瘫痪 临床通常按症状轻重及有无瘫痪可分为隐性感染 顿挫型 无瘫痪型及瘫痪型 瘫痪型的病程大致分为前驱期 瘫痪前期 瘫痪期 恢复期及后遗症期 预防保健 强调保护易感者 主动脉外科移植术 实际接受了开胸手术或开腹手术去修补或矫正主动脉瘤 主动脉阻塞或主动脉缩窄 主动脉瘤是极高危险的疾病 多见中老年人 45岁以上男性多见 多伴高血压 国内发生率在近几年迅速上升 予后很差 主动脉缩窄是先天性疾病 男性多于女性 国内较少见 手术应于5岁前完成 主动脉外科移植术是为客户接受手术方法治疗上述高危险的疾病时 提供切实保障 预防保健强调 主动脉缩窄作为先天性心脏病 应争取早期发现 预防主动脉瘤必须和高血压治疗结合在一起 按阶梯式降压 合理 联合的原则 严重头部创伤 因头部意外伤害事故导致神经系统功能缺失而造成的神经功能性障碍 分为开放性和闭合性头
