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1、AFP FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 金融理财概述 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 3 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 目录 一 什么是金融理财二 为什么需要金融理财三 CFPTM资格认证制度的发展沿革四 中国CFP资格认证制度的建立和发展五 成为CFP专业人士的路径六 金融理财师队伍的构成 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 4 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 一 什么是金融理财 FPSCC对金融理财的定义 金融理财
2、FinancialPlanning 是一种综合金融服务 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况 明确客户的理财目标 最终帮助客户制订出合理的 可操作的理财方案 使其能满足客户人生不同阶段的需求 最终实现人生在财务上的自由 自主和自在 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 5 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 FPSCC对金融理财定义的要点 不是产品推销 而是综合金融服务 不是客户自己理财 而是专业人员提供理财服务 不是仅仅针对客户某个生命阶段 而是针对客户一生 不是一个一次性产品 而是一个动态的过程 版权
3、属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 6 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 金融理财的五大误区 银行理财 储蓄存款预期收益 实际收益口头宣传 合同约定别人说好 适合自己投资理财 投机发财 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 7 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 二 为什么需要金融理财 金融理财的目的金融理财的意义 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 8 FPSCC所有 资格认证
4、培训 金融理财师 2 1金融理财的目的 追求一生财务资源收支的平衡财富管理追求支出的合理控制财务风险的控制 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 9 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 理财人生 收入曲线支出曲线奋斗期 教育期 养 期 出生 18岁 40岁版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 60岁 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 10 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 2 1 1平衡收支 家庭收支的不一致性 收支总量的不一致 收支时间的不一致 版权属FPSCC所有受法律保护C
5、opyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 收入曲线 11 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 平衡收支方法 代际赡养收入 支出 支出曲线 出生 20岁 40岁 60岁80岁 年龄 收入 支出 收入曲线支出曲线 出生 20岁 40岁 60岁80岁 年龄 收入 支出 收入曲线支出曲线 出生20岁40岁60岁版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 80岁 年龄 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 12 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 平衡收支方法 国家福利 特点是由国家包办了公民的教育 住房 养老 医疗等问题 计划经济体制
6、下 政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度 公民的住房由国家和单位分配 食品和布匹由国家以票证供应 子女教育是国家义务教育 退休后由国家按照统一标准发放退休金 医疗制度是国家公费医疗 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 13 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 平衡收支方法 终身理财 家庭必须要独立面对和处理养老 居住 教育 医疗 保险等问题 个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务 理财进入到专业服务阶段 在专业服务阶段 理财是一个贯穿人生的过程 是生涯规划的财务解决方案
7、 因此我们称这样一种理财方式为终身理财 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 14 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 2 1 2财富管理 家庭财富是指家庭或个人所拥有的全部资产 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC 1978 1980 1985 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 AFP 15 FPSCC所有 资格认证培训 金融
8、理财师 财富管理 财富水平的提高城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示 12000 0 1800 160010000 01400 8000 0 1200 10006000 0800 4000 0 600 4002000 0200 0 0 人均储蓄存款余额 元 人均储蓄存款年增加额 元 0 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 16 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 财富分布 财富集中度的提高 2002年中国首次城市家庭财产调查显示 金融资产出现向高收入家庭集中的趋势 贫富差距拉大 占家庭总数10 的最富裕家庭占有城市居
9、民全部金融资产的45 占家庭总数20 的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 17 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 2 1 3支出的合理控制 消费支出的阶段性特点 78年 84年 贫困转温饱阶段 消费热点为百元消费阶段85年 90年 解决温饱型阶段 家电普及 千元消费阶段91年至今 温饱转小康阶段 几万元至几十万元消费阶段 住房 教育 健康等支出大幅增加 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 18 FPSCC
10、所有 资格认证培训 金融理财师 支出结构的变化 恩格尔系数下降 食物等基本生活支出的比例下降福利制度改革使个人支出比例增加 福利的货币化医疗 养老 住房等 教育体制改革 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 19 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 2 1 4理财决策的复杂化 财务风险的控制 金融产品多样化风险管理的复杂化投资理财的专业化要求提高 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 20 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 2 2金融理财的意义
11、一生财务资源配置效用的最大化 平衡家庭一生收支财富管理 投资预算风险管理 风险预算与控制减轻税收负担保障退休后的生活财产的传承 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 21 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 三 CFP资格认证制度的发展沿革 什么是CFP商标CFP资格认证制度的起源与发展CFP资格认证事业的发展前景 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 22 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 3 1什么是CFP商标 CFP 是CertifiedF
12、inancialPlanner的首字母缩写 中文翻译为 国际金融理财师CFP资格认证是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训 通过了严格的专业考试 具有所要求的金融理财工作经验 并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员进行的专业认证 其商标为 CFP CERTIFIEDFINANCIALPLANNER和CFP 标识商标 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 23 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 3 2CFP资格认证制度的起源与发展 金融理财发展的历史背景CFP资格认证制度的建立与发展CFP资格认证制度的国际化
13、关于国际金融理财标委会 FPSB 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 24 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 3 2 1金融理财发展的历史背景 1929年 1932年 美国股灾使人们丧失了对金融机构的信心 1929年的股灾引起了金融机构的大面积破产 经济的全面萧条 大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务 70年代后 超前消费观念的出现 社会保障和公共福利政策的改变 收入的增加 税收制度和投资决策的复杂性增强 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 2
14、5 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 3 2 2CFP资格认证制度的建立与发展 1969年12月 在芝加哥O HareHilton酒店 LorenDunton等13位金融家产生以客户为中心 向客户提供全面金融理财服务的想法 1970年 国际金融理财协会 IAFP 成立1973年 CFP协会 ICFP 成立并开始使用 CFP 标志 1985年 国际CFP标准与实践委员会 IBCFP 成立 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 26 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 CFP资格认证制度的建立与发展 1990年 澳大
15、利亚建立了CFP资格认证制度 CFP资格认证制度开始国际化 1994年 IBCFP更名为金融理财标准委员会 CFPBoard 2004年国际金融理财标准委员会 FPSB 成立 负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 27 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 3 2 3CFP资格认证的国际化 2004年国际金融理财标准委员会 FinancialPlanningStandardsBoardLtd 简称FPSB 成立 FPSB在美国境外拥有CFP CERTIFIEDFINANCIALP
16、LANNER和CFP标识商标 并且允许已经取得认证资格的个人使用这些商标 以表明这些人已达到FPSB的初次认证和再认证要求 FPSB是一个非政府 非盈利组织 现有会员组织21个 其中20个正式会员 1个准会员 荷兰 亚洲9个 日本 新加坡 马来西亚 韩国 印度 中国香港 中国台湾 中国大陆 印尼 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC AFP 28 FPSCC所有 资格认证培训 金融理财师 CFP资格认证的国际化各国 地区CFP持证人数 2007年末 澳大利亚奥地利巴西加拿大中国台北法国德国中国香港 5 52413918517 1025141 3441 0022 776 马来西亚新西兰韩国新加坡南非瑞士英国美国 2 5883971 6445373 50926776055 076 印度 328 中国大陆 2007年末 日本 15 012 AFP持证人CFP持证人 11 3841 448 港台跨境CFP持证人196截至2007年底 全球CFP持证人数为111 587人 版权属FPSCC所有受法律保护Copyright FPSCC 中
