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1、理财业务 2011年3月 理财业务的定义 银行在向客户提供理财顾问服务的基础上 接受客户的委托和授权 按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 理财计划 理财计划是指银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划 理财产品销售流程 进行风险承受能力评估 对评估结果签字确认 选择适合的产品进行推介 形成初步认购意向 填写 理财产品业务申请表 和 理财产品风险提示书 对各项资料进行审核 签订 理财产品认购协议书 综合业务系统记账 登记台账 理财涉及的几个基本概念 1 年预期收益率 宣传理财业务时的预期的收益率 2 年管理费率 理财
2、业务管理费率 收益计算时收益率减去年管理费率进行计算 3 理财资金募集期 理财产品销售的时间区间 募集期内账户正常计息 4 理财启动日 资金封闭运行的开始时间 理财金额划转的时间 理财收益开始计算的时间 5 理财到期日 资金封闭运行的结束时间 理财收益结束计算的时间 6 到期本息兑付日 理财计资金到期兑付的时间 节假日顺延 理财本金和利息划入理财账户 7 理财业务编号 4位年份 4为顺序号 如20110001 8 理财业务状态 待兑付 已启动 已兑付 9 理财业务签约账号状态 待兑付 已启动 已兑付 已取消 理财系统操作 理财业务在综合业务系统中的操作概括起来为 七个步骤 一个测算 四个查询
3、第一步 清算中心开理财过渡户 注意事项 1 此步由清算中心做 科目一般为231403 受托理财资金 产生的账号作为理财的过渡账户 2 通兑标志选择为允许通存通兑 第二步 清算中心理财业务维护 注意事项 此交易由清算中心操作 操作码包括增加 修改 删除 最低投资金额 最高投资金额 递增金额 总金额 募集开始日期 募集结束日期 理财开始日期 理财结束日期 预期收益率的概念 理财过渡账号输入第一步开立的内部账户 资金启动日必须大于资金募集结束日 交易成功后会自动产生一个理财业务编号 各网点签约理财业务时使用此业务编号 交易成功后自动将该理财业务状态置为待兑付 删除后状态为已删除 此交易需要三级及以上
4、柜员授权 第三步 信用社理财账户签约 注意事项 分签约和签约取消 签约判断输入的业务编号状态必须为待兑付 必须在募集期内才可以签约或签约取消 签约金额受最低金额 最高金额 递增金额等相关的参数控制 签约成功后 系统会自动将签约金额进行控制 操作员应提示客户可用金额为账户余额减去控制金额 此交易需要三级及以上的柜员授权 第四步 清算中心做理财启动 注意事项 该交易由清算中心操作 功能是实现理财资金的归集 此交易应该在理财启动日的前一天做 启动日期输入正确的理财开始日期 如理财开始日期为2011年3月22日 则在2011年3月21日做此交易 启动日期输入2011年3月22日 日终结帐时系统会自动将
5、各签约账号按照控制金额划转至结算部该笔理财业务的过渡账户 并且置该理财业务 签约账号的状态为已启动 此交易需要三级及以上的柜员授权 第五步 清算中心做理财启动清单的打印 注意事项 此交易由清算中心操作 包括成功和失败清单 此交易只有理财业务启动后才可以做 成功与失败清单都要打印 尤其是对于失败的要查看清单上失败的原因 并进行相关处理 交易成功后可按P键进行打印 第六步 清算中心做理财兑付 注意事项 该交易由清算中心操作 只有状态为已启动的才可以兑付 兑付日期可以是当天或者系统日期之后的日期 具体计算的天数还可以通过兑付延期天数控制 清算中心做此交易之前必须保证过渡账户有足够的余额 包括本金和收
6、益 此交易成功后 日终结帐时系统自动将理财本金和收益分两笔入签约账号 同时置理财业务状态 签约账号的状态为已兑付 收益的计算公式 本金 天数 年收益率 年管理费 36500 其中天数为理财启动日期至理财兑付日期之间的天数 算头不算尾 减去兑付延期天数 此交易要三级及以上柜员授权 第七步 清算中心做理财兑付清单打印 注意事项 此交易由清算中心操作 注意对于入账失败的理财账户的处理 需要通知客户并且由清算中心给客户手工入账 交易成功后可以按P键进行清单的打印 一个测算 理财收益测算 注意事项 此交易由清算中心操作 只有在理财业务启动后兑付之前做 此交易成功后系统会提示生成收益测算表 测算每个签约账
7、号的预期收益 由于兑付日期和实际收益率未确定 只是测算的收益 真实收益只有在实际兑付后才能确定 测算时收益率按照前台输入的收益率减去年管理费的值计算 交易成功后可按P键进行打印 四个查询之一 理财业务查询 清算中心增加业务编号后 各网点可以使用此交易查询各种状态的理财业务编号以及目前可以签约的理财业务编号 可以查询出某一笔理财业务编号相关的信息 四个查询之二 理财签约情况查询 输入业务编号后 状态自动置为该理财业务的状态 如状态选择取消则查询取消签约的账户明细 此交易分社只能查出本网点的 清算中心可以查出所有信用社的账户签约明细 交易成功后可以按P键打印签约明细 四个查询之三 理财签约汇总情况
8、查询 此交易只是一个汇总查询 可以查出合计签约笔数及金额 状态等 此交易分社只能查询本网点的 清算中心可以查出所有信用社的账户签约总体情况 清算中心可以用此交易及时查看了解理财业务的总体签约情况 四个查询之四 理财业务签约统计 输入业务编号后 理财状态自动置为该理财业务的状态 此交易分社只能查出本网点的 清算中心可以查出所有信用社的签约汇总情况 交易成功后可以按P键进行打印查询结果 理财业务的会计核算 一 资金归集 借 200502或存款相关科目贷 231403 受托理财资金二 投资资金划转 借 13210301 代客理财 成本贷 存放款项 三 收回投资时 1 若投资收回大于本金借 存款款项贷 13210301 代客理财 成本贷 13210302 代客理财 已实现未结算损益借 13210302 代客理财 已实现未结算损益贷 231403 受托理财资金 2 投资收回小于本金 借 存放款项贷 13210301 代客理财 成本借 231403 受托理财资金贷 13210301 代客理财 成本 四 兑付时 1 若投资收回大于本金 借 231403 受托理财资金贷 200502或存款科目本金贷 200502或存款科目收益若有结余 结转损益 借 231403 受托理财资金贷 602104 代理业务手续费收入 2 若投资收回小于本金 借 231403 受托理财资金贷 200502或存款科目
