《精编》中小企业融资与经济周期

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1、中小企业融资与经济周期 嘉兴学院商学院辛琳 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 2 三个关键词 中小企业融资经济周期 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 3 关于 中小企业 中国目前有中小企业1100多万家 个体工商企业超过3400万个 对于银行 中小企业加起来99 为达到政策的针对性 应具体细分 分为 大 中 小 微 实际上中型企业的融资需求基本得到了满足 现在问题最大的实际还是在小和微上面 尤其是资产规模500万以下的可能是我们将来政策支持的重点 银十条 中很多也就是针对 500万以下 制定的 银监会张小松 来源 中国广播网2011年10月25日结论 不要把中型企业 小型企

2、业 微型企业混为一谈 否则等于没有区分 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 4 从全国看 中小企业目前在我国占全国企业总数的99 8 中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60 左右 上缴税收约为国家税收总额的50 提供了75 以上的城镇就业岗位 完成了我国65 的发明专利和80 以上的新产品开发 是技术创新的生力军 中小企业以其充沛的活力为国民经济发展做出巨大的贡献 已成为促进社会生产力发展 推动和谐社会建设的重要力量 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 5 从嘉兴看 据嘉兴市人民政府第二次经济普查领导小组 嘉兴市统计局2010年10月公布的第二次经济普查资料显

3、示 至2008年底 我市全部工业企业24784个 其中 大型企业24家 中型企业458家 小型企业24302家 其中 规模以上小型企业6253家 中小企业占全部企业总数的99 9 以上 中小企业从业人员约115万 占全部从业人员94 3 规模以上中小工业企业完成工业总产值 利润 利税 分别占全部规模以上工业的87 85 和88 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 6 目前 嘉兴中小企业资金链有断裂的 也有跑路的 但是比较少 和温州相比 比较保守 据嘉兴日报近期报道 截止到8月 嘉兴有45家资金链断裂的中小企业 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 7 嘉兴市工商联2010年相关调

4、研结论 企业家的整体素质还不太高 据对100家初创企业调查 企业业主具有初中 高中和中专学历的比例占63 7 大专学历的占13 9 本科学历的仅占4 5 研究生学历只占1 5 不少中小企业主缺乏勇于创业创新的精神 小富即安 意识比较强 主要表现为守摊子 不开放股权 做大的动力不足 不敢冒风险 在我市小企业调查中 有73 43 的小企业选择风险和回报适中的经营风格 而选择高风险 高回报的只有4 83 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 8 融资瓶颈难以突破 严重制约企业发展 我市中小企业融资渠道和方式比较单一 主要依靠银行贷款 企业担保手段单一 中小企业特别是微型企业由于创业时间短 自身

5、积累有限 可抵押资产少 银行贷款抵押物仅限 两证 土地使用证 房屋产权证 大量中小企业恰恰没有 两证 因此金融部门授信额度普遍较低 加之担保前的房产地产重复评估 评估费用偏高 增加了贷款成本 有的即使得到贷款 也得付出比大企业贷款更多的担保费用和利息支出 为实现企业发展计划 大多微小企业不得不靠民间借贷 由于企业管理不到位 使财务信息不完整不透明 也导致银行畏贷惜贷 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 9 土地 电等资源要素的制约 各级经济开发区 镇 乡 街道工业园区 为了完成上级有关招商引资任务考核 将有限的可供地留待吸引外资和市外大资金 大项目 年主营业务收入在3000万元以下的小

6、企业和年主营业务收入在500万元以下的微型企业由于积累相对较少 难以拍到土地 造成内资与外资 市内内资与市外内资之间的不平等竞争 另外 由于我市电力紧张 广大中小企业响应政府号召 让电于民 企业纷纷自购发电机 自发电给企业带来的生产成本的大幅度提高 市场竞争力大大削弱 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 10 从秀洲区看 作为秀洲工业经济的重要组成部分 到去年年底 全区共有各类中小企业2700多家 在政府 银行和企业的共同努力下 当前秀洲中小企业发展保持平稳 整体运行正常 统计数据显示 今年1月至8月 全区348家规上企业实现工业总产值257 58亿元 同比增长25 3 特别是新兴产业

7、呈现快速发展势头 区重点培育的新能源 新材料 先进装备制造 节能环保等新兴产业实现产值83 25亿元 同比增长26 5 占经济总量的32 3 比上年提高0 32个百分点 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 11 但是中小企业发展都遇到了一些共性的问题 中小企业发展面临的问题 三荒两高 人荒 钱荒 电荒 和高成本 高税费互相叠加 中小企业已经进入一个高成本时代 利率 汇率 税率 费率 四率 薪金 租金 土地出让金 三金 原材料进价和资源环境代价 两价 这九种因素叠加推动企业成本直线上升 企业利润空间急剧减小 大量微小企业甚至处于亏损状态 并且 高税费 状态依然没有根本改变 其中非税负担已

8、使中小企业不堪重负 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 12 秀洲区的提法是 三难二高 融资难 用工难 用电难 成本高 负担高 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 13 所以不能说融资难是中小企业经营困难 倒闭 老板跑路的首要原因 央行调查显示 2011年最新数据 小企业面临的困难位于前四位的分别是 原材料的上涨 劳动力成本上升 融资成本上升 出口汇率上浮 其实质是经济周期的作用 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 14 央行金融市场司副司长吴显亭认为 一是结构性问题 受国家宏观调控政策正面冲击的高耗能 高污染 建筑业 房地产业的中小企业反映困难的声音更大一些 中小企业

9、一般投资于这些产业 二是资金供给出问题 在应对国际金融危机时信贷非常宽松 部分企业规模扩张相对较快 受投资惯性影响 在今年宏观紧缩后就会感到资金相对紧张 中小企业原来是粗放型扩张 一旦资金紧张 中小企业更容易受到影响 三是产品需求出问题 今年以来美国 欧洲 日本 中东 北非等海外市场动荡 国内市场也由于多重因素叠加的影响 使一些中小企业的利润空间收窄 生产经营压力相对加大 四是发展方式出问题 一些企业投资经营战线拉得太长 例如嘉兴的科海公司破产 出口导向型发展方式容易受到国际经济周期的影响 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 15 主要内容 一 中小企业融资真的难吗 二 高利贷真的需要

10、打击吗 三 中小企业需要什么样的融资渠道 四 目前政府的做法效果如何 五 几点思考 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 16 一 中小企业融资真的很难吗 一 中小企业界定 二 中小企业主要融资方式 三 融资难表现 四 原因分析 五 结论 这是个伪命题借钱是技术 赚钱是艺术 花钱是算术 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 17 一 中小企业界定 2011年6月18日 工业和信息化部 国家统计局 发展改革委 财政部四部委研究制定了 中小企业划型标准规定 中小企业划分为中型 小型 微型三种类型 具体标准根据企业从业人员 营业收入 资产总额等指标 结合行业特点制定 2020 5 24

11、中小企业融资与经济周期 18 1 农 林 牧 渔业 营业收入20000万元以下的为中小微型企业 其中 营业收入500万元及以上的为中型企业 营业收入50万元及以上的为小型企业 营业收入50万元以下的为微型企业 2 工业 从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业 其中 从业人员300人及以上 且营业收入2000万元及以上的为中型企业 从业人员20人及以上 且营业收入300万元及以上的为小型企业 从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业 3 建筑业 营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业 其中 营业收入6000万元及以上 且资

12、产总额5000万元及以上的为中型企业 营业收入300万元及以上 且资产总额300万元及以上的为小型企业 营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 19 4 批发业 从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业 其中 从业人员20人及以上 且营业收入5000万元及以上的为中型企业 从业人员5人及以上 且营业收入1000万元及以上的为小型企业 从业人员5人以下或营业收入1000万元以下的为微型企业 5 零售业 从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业 其中 从业人员50人及以上 且营业收入50

13、0万元及以上的为中型企业 从业人员10人及以上 且营业收入100万元及以上的为小型企业 从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业 6 交通运输业 从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业 其中 从业人员300人及以上 且营业收入3000万元及以上的为中型企业 从业人员20人及以上 且营业收入200万元及以上的为小型企业 从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 20 7 仓储业 从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业 其中 从业人员100人及以上 且营业收入1000万元及

14、以上的为中型企业 从业人员20人及以上 且营业收入100万元及以上的为小型企业 从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业 8 邮政业 从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业 其中 从业人员300人及以上 且营业收入2000万元及以上的为中型企业 从业人员20人及以上 且营业收入100万元及以上的为小型企业 从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业 9 住宿业 从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业 其中 从业人员100人及以上 且营业收入2000万元及以上的为中型企业 从业人员10人及以上 且营业收入100万元及

15、以上的为小型企业 从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 21 10 餐饮业 从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业 其中 从业人员100人及以上 且营业收入2000万元及以上的为中型企业 从业人员10人及以上 且营业收入100万元及以上的为小型企业 从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业 11 信息传输业 从业人员2000人以下或营业收入100000万元以下的为中小微型企业 其中 从业人员100人及以上 且营业收入1000万元及以上的为中型企业 从业人员10人及以上 且营业收入100万元及以

16、上的为小型企业 从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业 12 软件和信息技术服务业 从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业 其中 从业人员100人及以上 且营业收入1000万元及以上的为中型企业 从业人员10人及以上 且营业收入50万元及以上的为小型企业 从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业 2020 5 24 中小企业融资与经济周期 22 13 房地产开发经营 营业收入200000万元以下或资产总额10000万元以下的为中小微型企业 其中 营业收入1000万元及以上 且资产总额5000万元及以上的为中型企业 营业收入100万元及以上 且资产总额2000万元及以上的为小型企业 营业收入100万元以下或资产总额2000万元以下的为微型企业 14 物业管理 从业人员1000人以下或营业收入5000万元以下的为中小微型企业 其中 从业人员300人及以上 且营业收入1000万元及以上的为中型企业 从业人员100人及以上 且营业收入500万元及以上的为小型企业 从业人员100人以下或营业收入500万元以下的为微型企业 15 租赁和商务服务