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1、第三部分票据业务操作流程 主讲 李益名 上海普兰投资有限公司 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 提要 一 交易模式二 直贴业务流程三 转贴业务流程四 其他问题 税务法规 第三部分票据业务操作 交易模式 交易模式 1 直贴业务基本模式 2 直转贴买断基本模式 3 直转贴业务回购基本模式 4 直转贴业务回加买模式 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 直贴操作流程 贴现申请 票面查验 票据查询 记账划款 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 业务办理方式和原则 办理方式柜台办理上门服务办理原则审慎规范 授权授信 讲求效益 先审后付 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 企业开户 1 企业开户资料即 五
2、证三章 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 企业开户 2 开户事项首次办理贴现的企业需要到贴现行开户 老客户不需要开户1 提供经办人身份证原件 授权委托书2 填写开户审批单 各行自定 3 提供 五证 和贷款卡复印件 复印件加盖公章 正副本视各银行规定 4 办理预留印鉴卡 财务章和法人章 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 票据查询 1 查询方式 1 实查 2 电查 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 票据查询 2 查询主要内容 1 票面要素 7要素 2 票据信息 3 回复要求 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 票据查询 3 查复主要内容查复要素 汇票号码 票面金额 出票日期 查复格式 出票日
3、期 银承 汇票号码 金额 万元 查复原则 有疑必查 有查必复 复必详尽 切实处理 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 资料审查 1 开户资料审查审查贴现企业提供资料的真实性2 贴现资料审查主要是开户资料 贸易合同和税票的审核 3 税票查验开票企业 开票日期 税票号 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 贴息计算 1 确定计息天数 1 计息天数是 贴现当日至票据到期日 的天数 2 计息天数 算头不算尾 或 算尾不算头 3 加算天数 4 注意事项 注意月份大小和闰月的天数计算 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 贴息计算 2 计算公式贴息 票面金额 年利率 贴现天数 360或3 年息 月息和日息换算
4、年息 月利率 12 日利率 360 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 贴息计算 4 年利率 月利率和日利率表示方法年利率用百分比表示 5 关于利率基点基点就是基本点数的意思 BP是英语basispoint的缩写 基点没有固定的标准 不同的市场和不同的产品 基点的含义不同 可以是0 001 0 01 0 1 或1 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 贴息计算 5 案例分析现有1张上海某国有银行承兑汇票金额1000万 出票日期2011年3月10日 汇票到期日2011年9月10日 2011年3月12日 某地方商行上门办理这张银票的贴现 贴现率月息为5 35 请问计息天数 贴息 如果扣除电汇手续费2
5、60元 最终给企业的打款金额为多少 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 其他事项 1 贴现凭证和贴现合同2 业务审批3 划款记账4 票证归档 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 贴现行上门服务 1 建立内部工作流程2 上门前的准备3 上门需要携带的证章4 行内配合 第三部分票据业务操作 直贴业务流程 贴现风险控制 1 票据的真实性2 贴现资料的真实性3 其他 第三部分票据业务操作 转贴业务流程 转贴操作流程 填制转贴清单 转贴搓合 填制转贴凭证 转贴审批划款 第三部分票据业务操作 转贴业务流程 转贴搓合 1 价格的搓合2 金额的搓合3 交易期限的搓合4 交易时间的搓合5 交易对手的搓合6 票据
6、类型的搓合 第三部分票据业务操作 转贴业务流程 转贴清单 1 转贴前的准备工作2 整理跟单资料 第三部分票据业务操作 转贴业务流程 跟单资料 1 银行承兑汇票正 反面 转卖行背书后复印 复印件 加盖公章或汇票专用章 2 已办理贴现的凭证 加盖会计业务专用章或结算专用章 第一联复印件 加盖公章或汇票专用章 3 汇票查询 查复书 加盖会计业务专用章或结算专用章 复印件 加盖公章或汇票专用章 注意 每套资料按下列顺序装钉 并按清单中序号标号顺序排放 第三部分票据业务操作 转贴业务流程 准备证章印鉴 1 携带的印章2 携带的基础资料 第三部分票据业务操作 转贴业务流程 交易工作 1 验票核对2 签署转
7、贴现合同 第三部分票据业务操作 转贴业务流程 交易现场 3 填写划款凭证4 转入行内部审批划款注意事项 准点到达指定转贴地点 第三部分票据业务操作 转贴业务流程 普兰转贴现通知单 第三部分票据业务操作 其他问题 税务问题 纳税依据2002年国税发 2002 9号 金融保险业营业税申报管理办法 2003年财税 2003 16号 财政部 国家税务总局关于营业税若干政策问题的通知 2008年国务院令第540号 中华人民共和国营业税暂行条例 2008年财政部国家税务总局令第52号 中华人民共和国营业税暂行条例实施细则 谢谢欢迎介绍培训资源普兰培训部 021 51699198 506李益名 136366
8、44880 票据市场业务主流模式 大型企业 票据业务 作为出票人参与 真实贸易背景 融资票 供销关系 集团内部融资需求 中小企业 普兰 帮助中小企业在票据市场解决融资问题 票据贴现 作为贴现人参与 自下向上营销 营销对象 营销对象 数据挖掘 真实贸易背景江苏沙钢集团有限公司2010 1 1至2012 6 27出票情况 数据挖掘 集团内部融资雨润集团2010 1 1至2012 6 27出票情况 江苏沙钢集团是世界500强 最新排名是346名 但有谁会想到世界500强会与张家港沙景宽厚板有限公司和张家港荣盛炼钢有限公司这两家注册资金分别只有1000万和1200万的企业在2年多的时间里通过票据贴现共
9、发生了23 16亿元的交易量 我们在电话营销过程中会有无数次的机会遇到类似规模 类似行业的单位 那能否通过数据挖掘找到企业经营过程中上下游的经销商关系 又能否再拓展到出企业所处行业的产业链关系 南京雨润是上市公司 从企业年报中我们可以看到集团公司的票据潜力 从百度我们可以查到企业众多的子公司 关联企业包括产业链上下游的交易关系 这些都是公开信息 关键是如何利用这些公开披露的信息来开发客户 可以从产业链上下游的一家子公司或者关联企业作为切入点 利用普兰在票据行业积累的品牌做营销 与对方做深入沟通 鉴于各地都有类似沙钢和雨润这种超大型企业 建议电话营销人员与客户财总达成初步意向后将掌握的企业基本资料交予当地外办同事 之后由当地办事处主任再进行实地上门拜访 最后欢迎客户公司的高层领导在外办主任陪同下赴总部考察 综合来说 电话营销的客户分2种 一 大客户 电话营销外办拜访总部回访 二 中小企业客户 数据挖掘 产业链上下游的经销商和供应商 集团内部子公司包括关联企业
