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1、书 山 有 路互联网金融复习提纲题型:单项选择，多项选择、名词解释、简答题、论述题、辩论和案例题一、概念1.互联网金融：复杂适应系统视角：互联网金融是在特定的经融环境下，基于“自由、民主、合作、共享、 开放”的互联网精神，充分利用社交网络、 搜索引擎以及大数据处理等现代计算机信息技术，借助互联网平台，在一定的机制保障下，来自全球范围内的政府、传统金融机构、企业以及处于云端的个人等共同参与进行货币（或者是虚拟货币）交易、转让等业务，并给予每个参与主体带来较好利益回报的新型金融服务模式。吴晓灵金融业务的视角：互联网金融的本质是利用互联网和信息技术，加工传递金融信息，办理金融业务，构建渠道，完成资金
2、的融通。2.众筹： 是一种新型的筹资渠道，可以通过P2P或P2B平台的协议机制使筹资人获得来自不同个体的融资筹款。所谓众筹模式是指项目发起人利用互联网和社交网络的传播特性，向公众展示自己的创意，争取得到足够的认同和支持，募集公众资金的模式。众筹以实物、服务或者媒体内容等作为回报，但不能涉及资金或股权。3.股权众筹：司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益，投资者对项目或公司进行投资，获得一定比例股权。4.公益众筹：通过互联网方式发布筹款项目并募集资金 5.P2P网贷： 指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成
3、相关交易手续。是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。 6.第三方支付：通常第三方支付服务商是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，为商户和消费者提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。7.长尾理论：是来自于统计学的解释，在正态分布曲线中，中间突出的部分被称为“头”，两边相对和缓的地方称为“尾”。在一般的市场观念中，大部分的需求会集中在“头”部，这一部分会创造绝对多的利润，而长尾效应认为“尾”部需求是个性化和差异化的，当这一部分需求数量足
4、够多（即尾部足够长）的时候会使企业比在主流市场上获得更多的收益。8.网络效应：信息产品存在着互联的内在需要，因为人们生产和使用它们的目的就是更好地收集和交流信息。这种需求的满足程度与的规模密切相关。随着用户数量的增加，这种不利于的情况将不断得到改善，所有用户都可能从网络规模的扩大中获得了更大的价值。此时，网络的价值呈增长。这种情况，即某种产品对一名用户的价值取决于使用该产品的其他用户的数量9.直销银行模式：简单的说就是通过互联网为广大用户提供金融服务，几乎不设立试题业务网点，客户从开户到转账、理财等均可通过互联网直接办理，打破时间、地域、网点等限制，同时也能提供更优惠的贷款利率、更高的存款利息
5、。二、简述1.互联网金融平台模式的主要特征 实现了物流、信息流和资金流“三流”的高度统一，具有海量的客户资源 具有多点扩张的特性，对客户有很强的聚合力 具有正的网络外部性，边际成本递减，边际价值递增 借助大数据工程，减少信息不对称 具有长尾效应 具有明显的自然垄断性，遵循7-2-1“赢家通吃”的游戏规则2.互联网金融的主要优势互联网金融的主要优势是“低成本、高效率”。互联网金融节省了传统金融的实体营业场所具备的人工、场地等管理和投资成本。另外，互联网融资是在全球范围内整合资金资源，资金供给主体的博弈竞争使中小微企业得到较低资金成本的融资。社交网络、搜索引擎、移动支付、大数据挖掘以及云计算等现代
6、信息技术可以使参与主体突破时空限制、便捷支付，共享信息，透明度更高，极大地化解了传统金融交易双方之间的信息不对称，市场充分有效。3.互联网金融的风险1、 信用风险：网上“刷信用”“刷评价”的行为仍然存在，网络数据的真实性、可靠性会受到影响2、 法律定位不明：机构法律定位不明，可能“越界”触碰法律“底线”：一个是不能非法吸收公众存款，另一个是不能非法集资。现有法律规则还没有对互联网金融机构的属性作出明确定位，互联网企业尤其P2P网络借贷平台的业务活动，还没有专门的法律或规章对业务进行有效的规范。3、 流动性风险：互联网金融领域一直在探索提高支付账户的活跃度，第三方支付投身到互联网金融领域，存在着
7、资金期限错配的风险因素，一旦货币市场出现大的波动，可能会出现大规模的挤兑，进而引发流动性风险。4、 互联网金融风险监管难度较高5、 信息泄露风险：个人交易数据的敏感信息很容易被广泛收集，对客户账户安全和个人信息的保护提出了巨大的挑战。6、 互联网金融存在技术风险：计算机病毒可通过互联网快速扩散与传染;此外，计算机操作系统本身就存在漏洞，且层出不穷，4.P2P网贷模式的分类纯平台模式与债权转让模式纯线上模式和线上和线下相结合模式无担保模式和有担保模式5.众筹模式的分类及特点分类：债权众筹 股权众筹 回报众筹 捐赠众筹特点：低门槛，依托大众 方式多样，注重创新与市场紧密结合 平台营销6.我国第三方
8、支付行业的发展现状和问题现状：我国第三方支付快速增长，尤其是移动支付发展更为迅猛 从第三方市场来看，进入者众多，竞争比较充分 第三方支付市场高度集中问题：政府监管趋紧，对第三方支付健康发展产生一定的影响 第三方支付在市场发展上上还存在同质竞争、产业链不完善，创新不足和盈利模式单一等问题，影响第三方支付的持续发展 第三方支付仍存在着安全风险7.国内外P2P平台异同表现在哪些方面国内P2P平台：国内P2P平台不仅仅作为提供信息的中介平台，同时也是联系双方资金中转的平台。借款人向P2P平台提供借款信息并由平台审核，之后平台将该借款人的信息公布在网站上并寻找担保公司为借款人做担保，投资人在网站看到该投
9、资项目的相关信息并在谨慎判断后决定借款给借款人，借款人先将资金打入平台账户，再由平台转交给真正的借款人。国外P2P平台：国外P2P平台往往只作为双方的信息中介，一看收取信息服务费盈利，并不直接参与借贷双方的资金往来，借款人将自己的借款信息提供给P2P平台，平台收取一定的服务费用并给予发布，投资人看到P2P平台上的借款人信息并选择借款，之后投资人直接把钱打到借款人账户完成借贷活动。国外平台国内平台产生背景金融创新金融抑制法律环境金融监管完善相对不完善，逐渐完善信用环境较为完善的信用环境信用管理环境建立中地位传统金融的补充传统金融的补充利率水平低于平均消费信贷利率远高于同期银行贷款利率担保不提供担
10、保提供或变相提供担保利润来源主要来自于交易双方信息费用主要为双方利差 8.加快我国互联网金融策略建议1、 加强对互联网金融发展的管理，提高互联网金融发展的效率2、 完善互联网金融发展的技术和信用体系，降低互联网金融发展的风险3、 进一步整合、发展和完善互联网金融发展的模式及其内容4、 完善互联网金融监督和安全防范制度体系，促进互联网金融的健康稳定发展三、论述1.为什么说“互联网+”是一种战略互联网+代表一种新的经济形态，即充分发挥互联网在生产要素配置中的优化和集成作用，将互联网的创新成果深度融合于经济各社会领域之中，提升实体经济的创新力和生产力，形成更广泛的以互联网为基础设施和实现工具的经济发
11、展新形态。互联网+行动计划将重点促进云计算的物联网，大数据为代表的新一代信息技术与现代制造业生产服务业等的融合创新，发展壮大新兴业态，打造新的产业增长点，为大众创业万众创业提供环境为产业智能化提供支撑，增强新的经济发展动力，促进国民经济提质增效升级，互联网+是互联网的产业化，是一种革命，一种规律，一种融合，一种文化，一种动力，一种引领，一种模式，一种改革，一种趋势，一种战略2.互联网金融未来的发展趋势（一）第三方支付模式发展趋势：1.支付终端化和移动化 2.账户虚拟化 3.与商业银行的竞争与合作（二）P2P网络借贷模式发展趋势：1.资金价格呈下降趋势 2.借款者由个人向企业扩散 3.借助征信体
12、系建立风控体系（三）众筹融资模式发展趋势：1.“去杠杆化”悖论与股权融资 2.股权众筹将成为股权融资的重要形式 3.股权众筹市场的真实规模取决于立法3.简述我国众筹模式的发展现状以及未来趋势现状：仍处于培育期，还处于雷声大雨点小的窘境，主要表现在： 由于好的项目不愿意通过众筹平台筹集资金，导致通过众筹模式培育出的优秀项目很少 缺乏持续的盈利模式，众筹平台生存困难 众筹企业发展遇到困难趋势：服务综合化 平台主导平台专业化 4.如何对P2P网贷模式进行监管（1） P2P监管要遵循P2P业务本质，绝不能建立资金池。 P2P行业生长的背后，事件等层出不穷，而这些跑路平台多为资金池模式。要规避资金池业务
13、，就必然需要资金第三方托管，具体如何来实施，这一切都还是不确定，很多平台利用第三方支付，或者指定银行监管，都不能从根本上避免这一风险。（2） P2P要落实实名制原则，资金流向要清晰实名制并不是防止P2P平台自融跑路的真正出路：很多中小微企业，哪怕公布真实名字，可供检索的可靠信息也很少;除非专业的投资人，实地考察的可能性并不大。如何权衡投资人知情权与借款人隐私权，投资人要求公开性与借款人商业秘密性的关系，是监管尺度的难题。（3）P2P要清晰业务边界，区别于其他法定金融业务，打击冒名非法经营（4）P2P要有行业门槛P2P 信息平台作为分析、遴选新闻信息、提供参考性的信用分析有很强的专业性，应有一定
14、的门槛，对从业机构应该有一定的注册资本，高管人员的专业背景和从业年 限、组织架构也应该有一定的要求，同时对平台的风险控制、IT设备、资金托管等方面也应该有一定的资质要求。（5）P2P自身不担保，引入的担保机构要有资质。P2P机构不得为投资人提供担保，不得自身为投资人提供担保，不得为借款本金或者收益作出承诺，不承担系统风险和流动性风险，只是信息的提供者，不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融，这也是避免非法集资、诈骗等行为。 四、辩论及案例1.从战略管理角度思考，郑林在人人投的创立及运营过程中主要采用了哪些战略？战略管理上主要有本土化战略、市场细分战略与细分目标市场定位、差异化竞争战略、风险管
15、理战略等（1） 本土化战略本土化战略，是企业力图融入目标市场，努力成为目标市场中的一员所采取的策略。它要求企业不是把自己当成外来的市场入侵者，而是当做目标市场中固有的一员融入当地文化，它强调以适应环境来获得更大地发展空间。本土化是一个过程而不是一个目的。一个事物为了适应当前所处的环境而做的变化，通俗的说就是要入乡随俗。本土化这一概念广泛的应用于不同的行业。本土化是现代营销观念的反映，它的核心是企业一切经营活动以消费者为核心，而不是以商家的喜好和习惯为准绳，企业规范必须随地区性变化引起的顾客变化二改变。人人投分析了中美两国股权众筹的生存环境，决定本土化其发展模式。（2） 市场细分战略与细分目标市场定位坚持市场细分战略降低平台成本，提升团队的项目评估能力，减少风险，提升融资成功了，增强差异化竞争优势，把人人投的品牌打响，扎根草根投资者群体，探索新的细分市场，增强目标市场分为。（3） 差异化竞争战略差异化战略又称别具一格战略，是指为企业产品、服务、企业形象等与竞争对手有明显的区别，以获得竞争优势而采取的战略。战略的核心是
