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1、书 山 有 路学习心得在这次柜员操作管理合规年第二阶段，我们进行了自我剖析，重点是做好“三谈”，即谈危害、谈认识、谈下一步整改措施。以下是柜面七大高危环节合规操作提示：1、 为资料不全、不实的客户办理开户。我们在受理单位结算账户开户业务时要对开户资料的完整性、合规性进行审核，对单位结算账户的法定代表人或单位负责人及开户代理人身份的真实性进行核查，对客户部门开户资料真实性审核进行确认。其中的风险点是如果我们受理了不实的单位开户资料，为单位开户了，会对银行造成很大的损失。2、 联网核查流于形式。我们在为客户提供各种金融服务时，要真实了解客户身份，对客户身份识别并留存客户资料及交易记录，除制度允许外
2、，应先办理联网核查再处理相关业务。3、 违规办理需身份证原件办理的业务。我们在办理需客户出具身份证明的，应按照规定核查或核对客户身份。核对不一致的，应按照有关规定采取其他手段进一步核实。4、 无授权委托关系办理业务。我们在办理代理人接受委托以委托人的名义与银行发生各种具体业务时，应要求代理人提供授权委托书、本人身份证明和委托人身份证明。5、 受理无效票据。我们在受理业务申请时，应认真审核原始凭证的真实性、合法性，对凭证的基本要素进行审查，并以原始凭证为依据，在权限范围内进行业务处理。6、 不进行电子验印。营业机构受理客户大额资金划转申请，在严格按要求审核支付凭证真伪、要素记载的完整性与合规性的
3、基础上，重点加强对账户支控方式的审核，包括电子支付密码和预留印鉴。7、 人离不屏保不上锁不收妥印证。我们临时离柜但不离开营业场所（即不出二道门）各类业务印章必须入指纹箱或抽屉上锁保管，同时必须启用终端屏保功能或退出操作系统。在学习了以上柜面七大高危环节合规操作提示后，我进一步认识到依法合规操作的重要性和紧迫性，深刻认识到违规操作，案件高发的危害性。作为一名前台柜员，我深知合规操作是基本原则，要杜绝案件的发生，需要做到以下几点：一、提高思想素质，增强依法合规操作的理念。我平时加强自身对法律法规、规章制度学习，提高风险防范意识，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行本身就是高风险行业，必须把
4、风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。二、坚决执行各项规章制度，从自身做起，增强规章制度的执行。我认为作为银行服务窗口的员工应从我做起，一点一滴，合规操作。在一个风险无时不在的行业中，没有规矩不成方圆。作为前台员工我会坚守规章制度，熟悉各项业务流程，做到防范风险，人人有责，合规操作，从我做起。工作处处有风险，慎重认真最重要。作为一名前台员工，我深深的感受到合规操作的
5、重要性，我们一定要在自己的职责与权限范围内办理每一笔业务。作为服务窗口的一名员工，我在认真做好每一件事，慎重对待每一笔业务的同时，也会牢记“客户至上”、“以客户为中心”的宗旨，严格按照规范化服务标准来接待每一位客户，比如在实际工作中，我们经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，不能支取现金的客户想违规提现，票据要素不全的要办理结算等现象，但作为前台人员，我们要提供服务也要坚持原则，这就需要提高与客户沟通的技巧，在客户的要求不符合规章制度的时候，我们不能只是简单生硬地说“不”，而是要用良好的态度向客户解释不能办理的原因，在防范风险的同时依然提供了优质服务。 总之，我们银行的服务工作必须要要坚持执行各项规章制度，防范风险，保证资金安全。从自身做起，合规经营、合规操作、规范管理，优质服务，把我们各项工作做好。2
